投資理財(cái)與生涯規(guī)劃(ppt)
投資理財(cái)與生涯規(guī)劃孫孟文講師簡(jiǎn)介
現(xiàn)職: 臺(tái)聚集團(tuán)-集團(tuán)會(huì)計(jì)長(zhǎng)(Group Controller)
上市公司: 臺(tái)聚、亞聚、華夏、臺(tái)達(dá)化。
上柜公司: 越峰電子
經(jīng)歷: 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司-授信、財(cái)務(wù)協(xié)理
亞洲化學(xué)-財(cái)務(wù)經(jīng)理
美國(guó)運(yùn)通-財(cái)務(wù)規(guī)劃副理
Cal Dive International Inc., Houston Texas
學(xué)歷: 政治大學(xué)EMBA-財(cái)務(wù)管理
Wharton School , Univ. of Penn
東海大學(xué)經(jīng)濟(jì)系
投資理財(cái)與生涯規(guī)劃
孫孟文
Group Controller
臺(tái)聚集團(tuán)(USI Group)
前言
目的為追求個(gè)人的財(cái)務(wù)獨(dú)立自主。
經(jīng)濟(jì)之不確定性提高，而影響工作之穩(wěn)定性與投資活動(dòng)。
未雨綢繆，倚靠政府補(bǔ)貼老年津貼可能性低，如果有亦微薄，如孤苦鰥寡時(shí)，財(cái)務(wù)枯竭，因而現(xiàn)在做來分散風(fēng)險(xiǎn)。
致投資理財(cái)規(guī)劃重要性相形提高而受重視，往下扎根，新興起業(yè)務(wù)活動(dòng)小富翁成長(zhǎng)營(yíng)、親子理財(cái)營(yíng)。
講題大綱
人口統(tǒng)計(jì)之資料
人生階段的劃分
生涯規(guī)畫重要性
投資工具的種類與風(fēng)險(xiǎn)屬性
學(xué)習(xí)投資理財(cái)目地為何
制定投資理財(cái)決策
打造個(gè)人化的理財(cái)建議
93年度平均臺(tái)灣人民生命表
女性: 79.43歲
臺(tái)北市 82.87歲

男性: 72.58歲
臺(tái)北市 77.93歲 男女平均76歲

資料來源:內(nèi)政部

不婚族的統(tǒng)計(jì)資料
臺(tái)灣女性35-39歲仍獨(dú)身者為23.2%，僅次于法國(guó)25.4%位居第二。

目前臺(tái)灣男性30-44歲仍獨(dú)身者為24.7%，女性未婚率為16.9%。

很幸運(yùn)的結(jié)婚了，遺憾的是每三對(duì)有一對(duì)離婚。又有25%因離婚而單身，50%因財(cái)務(wù)問題離婚。

三高族群: 學(xué)歷高、收入高、職位高，保持快樂單身族。
資料來源:內(nèi)政部與今周刊
單身的快樂理財(cái)
危機(jī)意識(shí)較高: 80%有理財(cái)習(xí)慣。

-要幸福哦!!

除非后半輩子無憂無慮，永保安康、財(cái)富豐足。
最起碼要維持基本的生活需求與人格尊嚴(yán)。
人生的五階段
青年期- young adult高中、大學(xué)畢業(yè)，初入社會(huì)就業(yè)(18至25歲)
年輕家庭- 匍成家， family formation stage(26至35歲)
家庭發(fā)展期- 滿巢期，開枝散葉，family development stage (36至49歲)
家庭成熟期-空巢期 maturity (50至60歲)
退休期- retirement (60至X歲)
生涯規(guī)畫-即早做
請(qǐng)問: 你們一天中花多少時(shí)間思考?
你或S.的未來發(fā)展方向?
游學(xué)、念研究所或先工作?
短期、中期與長(zhǎng)期的人生目標(biāo)：興趣、志愿，達(dá)成目標(biāo)追求理想，累積財(cái)富是不二法門。
有無財(cái)務(wù)預(yù)算、目標(biāo)規(guī)劃與步驟?
生涯規(guī)畫-即早做 (續(xù))
有待學(xué)習(xí)記帳，用錢節(jié)制。
如何處理你或S.的資產(chǎn)配置?
每天花多少時(shí)間保養(yǎng)你的健康、投資在智慧資本?
確認(rèn)出1.重要的事 。
2. 訂定優(yōu)先順序。
投資工具的種類與風(fēng)險(xiǎn)屬性
定期存款: 穩(wěn)建，風(fēng)險(xiǎn)低、報(bào)酬低。
債券與基金:低風(fēng)險(xiǎn)、低報(bào)酬
股票:高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬
衍生性金融商品: 遠(yuǎn)匯、期貨、選擇權(quán)等。需要專業(yè)知識(shí)，高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬。
不動(dòng)產(chǎn):自用與投資，變現(xiàn)性低。
古董、珠寶、藝術(shù)品: 市場(chǎng)流動(dòng)性低。
檢視個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)屬性
風(fēng)險(xiǎn)承受能力(Risk Capacity) :年齡、職業(yè)、資產(chǎn)分配程度、生活負(fù)擔(dān)、與投資專業(yè)與經(jīng)驗(yàn)，攸關(guān)因子為年齡。
風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度((Risk Atitude) :對(duì)本金損失容忍度、風(fēng)險(xiǎn)偏好相關(guān)。
套用風(fēng)險(xiǎn)矩陣表: 與預(yù)期的投資報(bào)酬率、設(shè)定投資組合。
投資理財(cái)四大要素
所得: 源源不絕，細(xì)水長(zhǎng)流，享受儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣；有固定收益像水庫一般匯流進(jìn)庫。

消費(fèi): 量入為出，延遲消費(fèi)，去除歡樂消費(fèi)的壞習(xí)慣，刷卡消費(fèi)得留意卡債循環(huán)信用，將置身財(cái)務(wù)泥淖中。
投資理財(cái)四大要素(續(xù))
投資: 慢工出細(xì)活，舍棄一夕致富，以5%-8%年利率方式讓財(cái)富增值，眼光放遠(yuǎn)，有耐心與毅力處理投資理財(cái)，讓財(cái)富將日漸增加。攸關(guān)因子有:
貨幣的時(shí)間價(jià)值: 復(fù)利增值。
建立投資組合: 擇時(shí)、選股難，分散風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn): 醫(yī)療險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、生死合險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)。
投資理財(cái)守則
保本優(yōu)先: 錯(cuò)過這班車還有下一班可搭，勿需燥進(jìn)，重要的事前充分的評(píng)估與規(guī)劃。
買低賣高:操作基本套利原則。
投資理財(cái)守則(續(xù))
租稅規(guī)畫:交易成本、各類稅制探究如分離課稅6%， 證券交易所得免稅、土地增值稅率，遺產(chǎn)、贈(zèng)與稅率(95年起贈(zèng)與免稅111萬元)等。 (略)
法律問題:探討透過自益或他益信托，制定遺囑，預(yù)先規(guī)畫，處理好財(cái)產(chǎn)之移轉(zhuǎn)；為人生旅程畫下完美的句點(diǎn)。

投資理財(cái)目的
了解為何設(shè)定目標(biāo)為首要，且為投資理財(cái)之第一步。
透過趨勢(shì)預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)環(huán)境中的關(guān)鍵因子，如通貨膨脹率、租稅與景氣循環(huán)等影響投資理財(cái)成功與否；該如何強(qiáng)化目標(biāo)計(jì)畫。
為何生涯規(guī)劃之所以重要與了解計(jì)畫達(dá)成的本質(zhì)。
制定財(cái)務(wù)決策時(shí)對(duì)于機(jī)會(huì)成本(opportunity cost) 與邊際分析(marginal analysis) 之運(yùn)用。
理論上以遵循砌磚塊(building-block approach)方式筑步強(qiáng)化財(cái)務(wù)實(shí)力將基礎(chǔ)厚實(shí)。
Marginal Analysis Definition
Evaluating changes in important variables in relation to controllable decision inputs.
舉例: 即將畢業(yè)，需要兩套西裝換穿，俾利第一份工作上班穿著，買第三套就會(huì)有些奢華；買與不買間需衡量成本與效益，如果有加成效益且超過成本，則可加買第三套西裝否則就不該買，肯定的前兩套是必備品。
Opportunity Cost Definition
Benefits given up when on alternative is chosen over another.
舉例: 情人節(jié)，教授要求的報(bào)告要完成，因此需要放棄與女朋友共渡浪漫燭光晚餐；選擇放棄的歡樂時(shí)光就是兩者間的機(jī)會(huì)成本。或是..
Building-block Approach
Sequential, starting with a low–risk foundation and then move to riskier investments.
基礎(chǔ)層: 著重工作事業(yè)、適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)、房子、與預(yù)備現(xiàn)金。
投資安全性高: 定存、公債、年金。
較高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn): 股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)。
高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn): 高成長(zhǎng)股票、黃金、未開發(fā)土地。
投資理財(cái)價(jià)值觀
許多人學(xué)習(xí)投資理財(cái)，為達(dá)成財(cái)富成就。
良好成功的理財(cái)，見仁見智，其意義均不相同。
某些人以累積金錢與財(cái)富為重。
部分人則以其對(duì)商品與勞務(wù)的購買能力為成功理財(cái)。
學(xué)理上，以最有限的資源，獲取最大的效益與利得，即可稱為成功的理財(cái)。
投資理財(cái)價(jià)值觀(續(xù))
螞蟻?zhàn)?先犧牲后享受，把退休擺第一，螞蟻雄兵每天勤做工。
蟋蟀族:先享受后犧牲，購車旅游優(yōu)先，忽視時(shí)間還很久的退休籌劃。
蝸牛族: 首重購屋置產(chǎn)，耗費(fèi)太多資源而忽略其他目標(biāo)達(dá)成的可能性。
慈烏族: 以子女教養(yǎng)為最要緊，忘記替自個(gè)留資源養(yǎng)老。
人生奮斗目標(biāo)有哪些
非財(cái)務(wù)性目標(biāo) (Nonfinancial goals)
家庭、 小孩、 教育、宗教、 社畿等。
財(cái)務(wù)狀況將影響能否達(dá)成上述目標(biāo)因素之指標(biāo)。
財(cái)務(wù)性目標(biāo) (Financial goals)
對(duì)許多人而言財(cái)務(wù)自主是重要的，可定義為自我倚賴的所得或足夠資源可供使用與自由支配。
財(cái)務(wù)選擇另一方面是介于今日的消費(fèi)或儲(chǔ)備至未來消費(fèi)的能力。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)大部分人，無論其所得水準(zhǔn)，都一致認(rèn)為他們需要的，比起現(xiàn)在還要多20%的財(cái)富才足夠。
滿足感的邊際效益
經(jīng)濟(jì)學(xué)家建議滿足程度的衡量為邊際效益，是隨現(xiàn)行消費(fèi)增加而呈遞減現(xiàn)象。
簡(jiǎn)言之，人們能夠購買的數(shù)量愈來愈多，其獲得滿足程度與感覺是逐步下降的。
例如:購買第一片DVD 欣賞，其滿足程度大過于購買第100片DVD的感覺。
例如:購買第一雙NB明牌球鞋，其滿足程度大過于購買第十雙NB球鞋的感覺。
在一特定所得水準(zhǔn)下，說明人們有意愿放棄或遞延現(xiàn)有消費(fèi)轉(zhuǎn)而去儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄為的是達(dá)成未來財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)目標(biāo)。
重要的經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)
經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響我們達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)的能力.
持續(xù)性通貨膨脹
長(zhǎng)期之下的價(jià)格水準(zhǔn)年成長(zhǎng)1-3%，因此通貨膨脹的因素必須納入財(cái)務(wù)目標(biāo)的考慮。
持續(xù)的經(jīng)濟(jì)循環(huán)
經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)與不穩(wěn)定產(chǎn)生不確定風(fēng)險(xiǎn)，因此做規(guī)畫時(shí)需納入考慮，如:工作的穩(wěn)定性、能源的儲(chǔ)備..等。
資本市場(chǎng)的變化，政經(jīng)影響，如日本股市空頭。
租稅制度復(fù)雜度增高，最低稅負(fù)、可攜式退休金的施行；間接鼓勵(lì)或什至于懲罰某些財(cái)務(wù)行為。
達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)的計(jì)畫
計(jì)畫是達(dá)成目標(biāo)的重要的環(huán)節(jié)，特別是財(cái)務(wù)性的目標(biāo).
財(cái)務(wù)規(guī)劃是一輩子的事(Lifelong Process)
每個(gè)人都會(huì)面臨到不同的階段和不同的計(jì)畫，如事業(yè)發(fā)展階段、家庭開展階段和退休等.
主要的財(cái)務(wù)規(guī)劃范疇
人生不同的階段會(huì)需要不同的財(cái)務(wù)計(jì)畫，不同的因素會(huì)影響財(cái)務(wù)規(guī)劃的著力點(diǎn).
財(cái)務(wù)規(guī)劃之主要范疇
消費(fèi)與儲(chǔ)蓄規(guī)劃(Consumption & Saving Planning)
事業(yè)規(guī)劃(Career Planning)
負(fù)債規(guī)劃(Debt Planning)
保險(xiǎn)規(guī)劃(Insurance Planning)
投資規(guī)劃(Investment Planning)
退休規(guī)劃(Retirement Planning)
遺產(chǎn)規(guī)劃(Estate Planning)
所得稅規(guī)劃(Income Tax Planning)

投資理財(cái)與生涯規(guī)劃(ppt)