個人與家庭理財(cái)

個人與家庭理財(cái)基礎(chǔ)知識
講師：重立
【課程背景】
改革開放以來，中國GDP年均增長達(dá)到9.5%。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。
隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層等高凈值群體正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長，而專業(yè)理財(cái)將成為中國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，中國理財(cái)規(guī)劃服務(wù)從業(yè)人員太少，業(yè)務(wù)技能也較低。
理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財(cái)工作室或理財(cái)部門，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。
監(jiān)管部門都出臺了相關(guān)的管理文件，嚴(yán)格規(guī)定了銀行、保險從業(yè)人員每年在業(yè)務(wù)培訓(xùn)上的最低時間要求。銀監(jiān)會為了進(jìn)一步推動商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，提出了“規(guī)范與發(fā)展并重、培育與防險并舉”的基本監(jiān)管原則，把業(yè)務(wù)培訓(xùn)提到了防范風(fēng)險的新高度。因此，針對金融從業(yè)人員的培訓(xùn)，不僅是監(jiān)管的要求，行業(yè)的需求，也是我們開發(fā)相關(guān)課程，進(jìn)行業(yè)務(wù)輔助培訓(xùn)的目的所在。
【課程收獲】
理解和掌握個人理財(cái)?shù)幕靖拍詈突A(chǔ)知識；
學(xué)習(xí)和掌握金融市場的基本知識；
充分了解和掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品、代理理財(cái)產(chǎn)品的種類以及各個產(chǎn)品之間的優(yōu)勢與區(qū)別；
充分掌握和運(yùn)用理財(cái)顧問服務(wù)幫助客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃；
學(xué)習(xí)并遵守國家相關(guān)的法規(guī)，做一個合格的金融理財(cái)師。
【課程特色】
課程包括七個單元，分別從個人理財(cái)概述、個人理財(cái)基礎(chǔ)、金融市場、銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問服務(wù)、個人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理出發(fā)，對個人理財(cái)?shù)母鞣N概念、技巧和方法進(jìn)行深入淺出而又細(xì)致全面的講解，幫助學(xué)員建立一個較為完整的理財(cái)框架體系。
講師在課程中增加了很多生活中的案例，結(jié)合課程框架和知識點(diǎn)，在課堂上通過小組研討和分享、個人思考和規(guī)劃等實(shí)戰(zhàn)手段，能夠增強(qiáng)課程感染力的同時，更快讓參訓(xùn)學(xué)員將個人理財(cái)規(guī)劃中的冰冷概念轉(zhuǎn)化為實(shí)戰(zhàn)技能。
【課程對象】
沒有參加過IFC、RFC、ChFC等理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)的銀行、保險和證券公司新入職員工：
銀行客戶經(jīng)理
銀行理財(cái)經(jīng)理
保險公司銀行保險部門業(yè)務(wù)人員
證券公司投資顧問和客戶經(jīng)理
基金公司、投資中介公司銷售經(jīng)理、客戶服務(wù)人員
提供理財(cái)咨詢的其他專業(yè)人員，如財(cái)務(wù)會計(jì)人員等。
各行各業(yè)的高級管理人員
信托投資、房地產(chǎn)、等相關(guān)人員
【課程時間】
5-6天（40-48小時）
【課程大綱】
單元一 個人理財(cái)概述
個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類
個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念
個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類
理財(cái)顧問服務(wù)
綜合理財(cái)服務(wù)
理財(cái)計(jì)劃
私人銀行業(yè)務(wù)
個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
個人理財(cái)在國外的發(fā)展
個人理財(cái)業(yè)務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀
個人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
宏觀因素
政治、法律與政策環(huán)境
經(jīng)濟(jì)環(huán)境
社會環(huán)境
技術(shù)環(huán)境
微觀因素
金融市場的競爭程度
金融市場的開放程度
金融市場的價格機(jī)制
案例分析——2008年金融危機(jī)帶給我們的教訓(xùn)
課題探討會——我們?nèi)绾螐膫€人理財(cái)規(guī)劃中獲益
單元小結(jié)
單元二 個人理財(cái)基礎(chǔ)
生命周期與個人理財(cái)規(guī)劃
生命周期理論
生命周期概念
家庭生命周期在金融理財(cái)方面的運(yùn)用
個人理財(cái)規(guī)劃
個人理財(cái)規(guī)劃的范疇
個人生命周期各階段的理財(cái)活動
個人理財(cái)?shù)?0大基本原理
課題研討——中國女性與個人理財(cái)
理財(cái)價值觀
理財(cái)價值觀的含義
四種典型的理財(cái)價值觀
客戶的風(fēng)險屬性
影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素
客戶風(fēng)險偏好的分類及風(fēng)險評估
貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計(jì)算
貨幣時間價值
貨幣的時間價值與利率的計(jì)算
投資理論和市場有效性
投資收益與風(fēng)險的測定
市場有效性
資本配置與產(chǎn)品組合
資本配置原理
個人產(chǎn)品組合
單元小結(jié)
單元三 金融市場
金融市場的功能和結(jié)構(gòu)
金融市場的功能
金融市場的分類
貨幣市場
貨幣市場的特征
貨幣市場的組成
同業(yè)拆借市場
商業(yè)票據(jù)市場
銀行承兌匯票市場
回購市場
短期政府債券市場
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場
資本市場
股票市場
債券市場
證券投資基金市場
證券投資基金市場概述
資本市場的交易機(jī)制
金融衍生品市場
金融衍生品市場概述
金融衍生品市場
金融遠(yuǎn)期市場
金融期貨市場
金融期權(quán)市場
金融互換市場
外匯市場
外匯市場概述
外匯市場的交易機(jī)制
保險市場
保險市場概述
保險的概念
保險的相關(guān)要素
保險的相關(guān)要素
保險市場的主要產(chǎn)品分類
黃金及其他投資市場
黃金市場
房地產(chǎn)市場
收藏品市場
金融市場的發(fā)展
單元小結(jié)
單元四 銀行理財(cái)產(chǎn)品
理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展
當(dāng)前市場主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
債券型理財(cái)產(chǎn)品
貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
新股申購類理財(cái)產(chǎn)品
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品概念
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型
外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險
掛鉤標(biāo)的物的價格波動
本金風(fēng)險
收益風(fēng)險
流動性風(fēng)險
單元小結(jié)
單元五 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品
銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念
銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則
銀行代理理財(cái)產(chǎn)品分類
基金
股票
保險
國債
信托
黃金
單元小結(jié)
單元六 理財(cái)顧問服務(wù)
理財(cái)顧問服務(wù)概述
理財(cái)顧問服務(wù)概念
理財(cái)顧問服務(wù)流程
理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)
客戶分析
收集客戶信息
客戶信息分類
客戶信息收集方法
客戶財(cái)務(wù)分析
個人資產(chǎn)負(fù)債表
現(xiàn)金流量表
未來現(xiàn)金流量表
課堂演練：
第一步：用資產(chǎn)負(fù)債表衡量你擁有的財(cái)富
第二步：用利潤表來分析收支情況
第三步：利用財(cái)務(wù)比率加以分析：財(cái)務(wù)溫度計(jì)
第四步：記賬
第五步：信息匯總——編制個人預(yù)算
小組優(yōu)秀作品展示和心得分享
客戶風(fēng)險特征和其他理財(cái)特性分析
客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析
財(cái)務(wù)規(guī)劃
財(cái)務(wù)規(guī)劃基礎(chǔ)
貨幣時間價值的重要性
一整筆資金的終值
一整筆資金的現(xiàn)值
年金的終值
年金現(xiàn)值
運(yùn)用時間價值估算儲蓄
案例分析：儲蓄計(jì)劃如何與你的理財(cái)目標(biāo)相適應(yīng)
課題研討：現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理
優(yōu)秀小組作品展示
保險規(guī)劃
保險的重要性
人壽保險和健康保險
判斷自己是否需要購買人壽保險
財(cái)產(chǎn)保險和責(zé)任保險
保護(hù)好自己的住房
我們對此類保險的需求
讓保險變得更加有效
機(jī)動車保險
課題研討：進(jìn)行個人保險規(guī)劃
稅收規(guī)劃
稅收基礎(chǔ)知識
報稅身份
總收入
扣減和免除
應(yīng)稅收入和納稅額
稅收規(guī)劃的原則
合法性原則
目的性原則
規(guī)劃性原則
綜合性原則
稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容
避稅規(guī)劃
節(jié)稅規(guī)劃
轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
稅收規(guī)劃的主要步驟
了解客戶的基本情況和要求
控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行
課題研討：稅務(wù)籌劃如何與你的理財(cái)規(guī)劃相適應(yīng)
人生事件規(guī)劃
教育規(guī)劃
養(yǎng)老規(guī)劃
投資規(guī)劃
投資規(guī)劃概述
投資規(guī)劃步驟
確定客戶的投資目標(biāo)
讓客戶認(rèn)識自己的風(fēng)險承受能力
根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險承受能力確定投資計(jì)劃
實(shí)施投資計(jì)劃
監(jiān)控投資計(jì)劃
課題研討：我的投資計(jì)劃和實(shí)施現(xiàn)狀
一份理財(cái)規(guī)劃的組成部分
理財(cái)規(guī)劃實(shí)戰(zhàn)案例分享
單元小結(jié)
單元七 個人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件
商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制
商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任
課題研討：銀行服務(wù)如何與我們的理財(cái)規(guī)劃相適應(yīng)
個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
個人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險
個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求
個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理
個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險管理
個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險管理
個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理
從業(yè)人員的基本構(gòu)成
從業(yè)人員的基本條件
從業(yè)人員職業(yè)操守要求
從業(yè)人員的限制性條款
從業(yè)人員的違法責(zé)任
客戶的合規(guī)性管理
客戶的準(zhǔn)入管理
客戶的基本條件
客戶的限制性條件
客戶的違法責(zé)任
銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī)解讀
單元小結(jié)

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