客戶信用等級評估方案
客戶信用等級評估方案
總體構(gòu)思
客戶信用等級的評估是為了加強(qiáng)信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級的評估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評定?？蛻粜庞玫燃壝考径雀鶕?jù)客戶上一季度的經(jīng)營和財務(wù)狀況評定一次。信用評估指標(biāo)分為品質(zhì)特性評價、信用履約率評價、償債能力評價、經(jīng)營能力評價、盈利能力評價五大類共20項，對各項指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)分值。信用等級評定實行百分制，其中財務(wù)指標(biāo)占30分，非財務(wù)指標(biāo)占70分。評分后按得分的高低，對客戶分為AAA、AA、A、B、C五個等級。在對客戶進(jìn)行分類時，核心信用二代的信用等級必須為AA級以上，A類信用二代的信用等級必須為A級以上，B類信用二代的信用等級必須為B級以上，C類信用二代的信用等級必須為C級以上。

評估步驟
1. 收集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財務(wù)報表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料；
2. 填寫《客戶基本情況表》；
3. 根據(jù)客戶實際情況填寫《客戶信用等級評分表》；
4. 按客戶實際得分評定其信用等級。

評估指標(biāo)及分值
一、 品質(zhì)特性評價 28分
1. 整體印象 滿分4分
該項指標(biāo)由評估人員根據(jù)對客戶的整體印象評分。
A．成立3年以上，公司規(guī)模較大，
員工表面素質(zhì)較高，公司在同業(yè)中形象良好 4分
B．成立1年（含1年）以上，公司規(guī)模較中等，
員工表面素質(zhì)較一般，公司在同業(yè)中形象良好 2分
C．成立未滿1年，公司規(guī)模較小，
員工表面素質(zhì)較低，公司在同業(yè)中形象較差 0分
2. 行業(yè)地位 滿分4分
該項指標(biāo)根據(jù)客戶在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的市場占有率評定
A．在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前三名 4分
B．在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前十位 3分
C．在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄤN售規(guī)模，但排名較后 2分
D．在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段 0分
3. 負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì) 滿分4分
該項指標(biāo)根據(jù)企業(yè)的董事長、總經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合同履約率等情況綜合評價。
A．主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好 4分
B．主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般 2分
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