課程大綱-非標(biāo)零售信貸貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
課程大綱-非標(biāo)零售信貸貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理詳細(xì)內(nèi)容
課程大綱-非標(biāo)零售信貸貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
《非標(biāo)零售信貸貸中、貸后階段風(fēng)險(xiǎn)管理》課程大綱
【課程背景】
隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快，零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長
點(diǎn)的地位，各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動(dòng)營
銷意識(shí)的個(gè)貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍？怎樣建立以客戶為中心的個(gè)貸綜合服務(wù)體系？怎樣有效地
批量獲取合格的貸款客戶？怎樣實(shí)施差異化競爭戰(zhàn)略？怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只會(huì)做
單一房抵業(yè)務(wù)的困境，在市場大潮中放手一搏？怎樣有效防范零售信貸中的市場風(fēng)險(xiǎn)、
政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，使零售信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展？一系列問題擺在商業(yè)銀行
的經(jīng)營管理者面前。
【課程目標(biāo)】
通過6個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：
◆ 學(xué)會(huì)使用主流個(gè)貸產(chǎn)品貸中、貸后階段風(fēng)險(xiǎn)管理工作模型；
◆ 掌握逾期貸款各時(shí)間節(jié)點(diǎn)處置工作策略。
【授課對象】
計(jì)劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長】6學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu) |時(shí)長 |案例 |
|一.非標(biāo)零售信貸貸中階段風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn) |40分鐘 | |
|（一）嚴(yán)把項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān) | |案例1：圣名澳|
| | |汽車廣場 |
|（二）真實(shí)性審核的關(guān)注重點(diǎn) | | |
|（三）軟信息的關(guān)注重點(diǎn) | |案例2：影響力|
| | |人物的一句話 |
|（四）合理設(shè)置區(qū)隔，防范群體風(fēng)險(xiǎn) | |提醒 |
|1.借款人群體的區(qū)隔 | | |
| | |案例3：“一榮 |
|2.貸款投放時(shí)機(jī)的區(qū)隔 | |俱榮 |
|3.貸款投放方式的區(qū)隔 | |一損俱損”的聯(lián)|
|5.還款方式的區(qū)隔 | |盟 |
| | | |
|（五）可以考慮附加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | | |
|（六）妥善處理“化解類貸款”風(fēng)險(xiǎn) | |案例4：在價(jià)格|
|（1）果斷，不遷就 | |戰(zhàn)中勝出的還 |
|（2）睿智，不粗暴 | |款方案 |
| | |案例5：淡出策|
|（3）持續(xù)，有擔(dān)當(dāng) | |略 |
|（七）貸款發(fā)放前的必選動(dòng)作 | | |
| | | |
| | |案例6：不良率|
| | |為啥越來越高 |
|二．非標(biāo)零售信貸貸后管理工作的常見誤區(qū) |30分鐘 | |
|（一）流于形式 | | |
|（二）不求甚解 | |案例1：空曠的|
|（三）新官不理舊賬 | |貨架 |
|（四）只提問題，不想辦法 | | |
|（五）一味遷就 | | |
|（六）訴訟甩手 | |案例2：狂妄的|
|（七）抵觸核銷 | |客戶 |
| | |案例3：打卡保|
| | |全部 |
| | | |
|三.消費(fèi)貸款貸后管理工作要點(diǎn) |60分鐘 | |
|（一）貸款用途 | | |
|1.表面資金流向 | | |
|2.實(shí)際資金流向 | | |
|（二）還款意愿 | | |
|1.首月逾期客戶 | |案例1：下跪的|
| | |老父親 |
|2.后續(xù)逾期客戶 | | |
|（三）還款能力 | | |
|1.家庭結(jié)構(gòu)變化情況 | | |
|2.家庭成員變故情況 | | |
|3.家庭財(cái)務(wù)突發(fā)事件 | | |
|（四）擔(dān)保能力 | | |
|1.抵押物 | | |
|2.保證人 | | |
|（五）貸后檢查工作順序 | | |
|1.已逾期/欠息貸款 | | |
|2.已預(yù)警貸款 | | |
|3.大額貸款 | | |
|4.場景平臺(tái)引流貸款 | | |
|5.員工推薦零星貸款 | |案例2：神馬都|
| | |是浮云 |
|6.抵貸分離貸款 | |案例3：孔老板|
| | |終于說實(shí)話了 |
|7.異地借款人貸款 | | |
|8.信用貸款 | | |
|9.保證貸款 | | |
|10.小額抵押貸款 | | |
|（六）存量消費(fèi)貸款貸后檢查方案設(shè)計(jì)及呈現(xiàn) | | |
|四．個(gè)人經(jīng)營性貸后管理工作要點(diǎn) |180分鐘 | |
|（一）個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理工作核心 | | |
|1.準(zhǔn)確把握離場時(shí)機(jī) | |案例1：錯(cuò)失的|
| | |離場時(shí)機(jī) |
|2.確保風(fēng)險(xiǎn)階段性可控 | | |
|安全區(qū) | | |
|大傻瓜區(qū) | | |
|過渡區(qū) | | |
|（二）個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理工作理念 | | |
|1.一葉知秋 | |案例1：水果店|
| | |灰犀牛 |
|2.穿透現(xiàn)象看本質(zhì) | |案例2：已欠息|
| | |的“好企業(yè)” |
|3.助人以自助 | | |
|4.果敢決絕 | | |
|（三）個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn) | | |
|點(diǎn) | | |
|1.市場風(fēng)險(xiǎn) | | |
|2.政策風(fēng)險(xiǎn) | | |
|3.資金流 | | |
|4.或有負(fù)債 | | |
|5.企業(yè)管理層 | | |
|6.股東風(fēng)險(xiǎn) | | |
|7.企業(yè)員工 | | |
|8.抵押物 | | |
|9.借款人家庭 | | |
|（四）常用工作模型 | | |
|（1）資金層面 | | |
|（2）人脈層面 | | |
| | |案例3：亦親亦|
|操作層面 | |友的貸后管理 |
|綜合判斷企業(yè)還款能力的方法 | |模式 |
|經(jīng)營情況 | | |
|新發(fā)事件 | | |
|抵押物情況 | | |
|實(shí)控人態(tài)度 | | |
|（五）逾期貸款分類處置工作要點(diǎn) | | |
|1.化解風(fēng)險(xiǎn) | | |
|（1）風(fēng)險(xiǎn)化解的前提 | | |
|（2）風(fēng)險(xiǎn)化解的原則 | | |
|（3）風(fēng)險(xiǎn)化解的方法 | | |
|2.處置風(fēng)險(xiǎn) | | |
|（1）非訴催收 | | |
|（2）司法催收 | | |
|3.不同人格類型欠款人的不同催收策略 | | |
|（1）低自尊人格 | |案例4：一籃水|
|（2）堅(jiān)韌型人格 | |果 |
|4.欠款人壓力測試及應(yīng)對措施 | |案例5：這樣的|
|（1）逃避 | |老賴 |
|（2）說情 | | |
|（3）反抗 | | |
|5.逾期貸款催收方式 | | |
|（1）電話自催 | | |
|（2）律師函 | | |
|（3）上門催收 | | |
| | | |
|（4）三方電催 | |案例6：如同談|
|（5）三方協(xié)助催收 | |了一次戀愛 |
|（6）外包律師催收 | | |
|6.司法催收階段客戶經(jīng)理的規(guī)定動(dòng)作 | | |
|（六）逾期貸款催收案例 | | |
|1.萌生去意的有背景借款人 | | |
|2.孫、王兩位老總的攜手 | | |
|3.中天懸劍，情暖人心 | | |
|4.各懷心腹事的客群 | | |
|5.雷霆催收行動(dòng) | | |
|（七）個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理案例分享與解 | | |
|析 | | |
|五．非標(biāo)零售信貸貸后管理機(jī)制優(yōu)化建議 |50分鐘 | |
|（一）以怎樣的心態(tài)對待貸后管理 | | |
|1.作品心態(tài) | |案例1：不離不|
| | |棄的客戶經(jīng)理 |
|2.園丁心態(tài) | | |
|3.主人心態(tài) | | |
|（二）貸后管理工作流程的優(yōu)化 | | |
|1.流程化 | | |
|2.模板化 | | |
|3.數(shù)據(jù)化 | | |
|（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和主動(dòng)退出機(jī)制 | | |
|1.政策預(yù)警 | | |
|2.借款人預(yù)警 | | |
|3.押品預(yù)警 | | |
|（四）貸后管理工作考評(píng)機(jī)制建議 | | |
|1.全員參與，各司其職 | | |
|2.量化考核，權(quán)重有力 | | |
|3.逐級(jí)跟進(jìn)，嚴(yán)格問責(zé) | | |
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