課程大綱-房貸與消費貸風(fēng)險識別與防范

《房貸與消費貸風(fēng)險識別與防范》課程大綱

【課程背景】
政策在調(diào)整，市場在波動，房價的走勢波譎云詭，客戶的未來盈利能力霧里看花……
一系列的未知使習(xí)慣了在上行時段投放信貸業(yè)務(wù)的個貸客戶經(jīng)理們一時間感覺即使面對
房貸、消費貸這樣的簡標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品也無從下手。怎樣有效防范零售信貸中的市場風(fēng)險、
政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險，使零售信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展？一系列問題擺在商業(yè)銀行
的經(jīng)營和管理者面前。

【課程目標(biāo)】
通過6個學(xué)時的學(xué)習(xí)，您將達到以下目標(biāo)：
◆ 掌握房貸、消費貸業(yè)務(wù)風(fēng)控的工作邏輯；
◆ 掌握主流消費類信貸產(chǎn)品“三查”工作要點；
◆ 學(xué)會使用逾期貸款處置工作模型。

【授課對象】
計劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。

【課程時長】6學(xué)時

【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                 |時長    |案例             |
|一.借我一雙慧眼——個貸業(yè)務(wù)風(fēng)控工作邏輯    |60分鐘  |                 |
|（一）貸款受理時必問的四個問題           |        |                 |
|貸給誰                                   |        |案例：流水泄露的 |
|                                         |        |秘密/窩心的貸款  |
|做什么用                                 |        |案例：利率倒掛下 |
|                                         |        |的小微貸款       |
|拿什么還                                 |        |案例：模棱兩可的 |
|還不了怎么辦                             |        |創(chuàng)業(yè)者           |
|（二）好客戶的標(biāo)準(zhǔn)                       |        |                 |
|（三）渠道拓展中的風(fēng)險防范               |        |                 |
|1.合作伙伴寧缺毋濫                       |        |                 |
|2.管好自己的人就是防范住了最大風(fēng)險       |        |                 |
|3.自己的客戶最安全                       |        |案例：兩種催收狀 |
|（四）必須把握的底線原則                 |        |態(tài)               |
|1.借款人（流水）造假零容忍               |        |案例：逾期是有原 |
|2.第一還款來源的考量高于一切             |        |因的             |
|3.對每一位借款人親見、親核               |        |                 |
|（五）個人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險柜嗎 |        |案例：逾期客戶的 |
|？                                       |        |共同特點         |
|1.來自項目的風(fēng)險                         |        |                 |
|2.來自二手房中介的風(fēng)險                   |        |案例：買別墅的姐 |
|                                         |        |妹倆             |
|3.來自借款人的風(fēng)險                       |        |                 |
|（六）個人消費貸款風(fēng)控工作關(guān)注點         |        |案例：黃河府     |
|1.合規(guī)風(fēng)險                               |        |案例：二手房貸更 |
|2.時間風(fēng)險                               |        |好的獲客渠道是什 |
|3.還款能力風(fēng)險                           |        |么？             |
|4.抵押物風(fēng)險                             |        |案例：父母做擔(dān)保 |
|                                         |        |的創(chuàng)業(yè)者         |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例：無奈下架的 |
|                                         |        |旅游貸           |
|                                         |        |案例：家長聚會的 |
|                                         |        |新話題           |
|                                         |        |案例：驚悚片一樣 |
|                                         |        |的抵押物         |
|二．識微見遠                             |210分鐘 |                 |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作要點         |        |                 |
|（一）個人住房按揭貸款貸前調(diào)查           |        |                 |
|1.假按揭的識別                           |        |                 |
|（1）合同                                |        |                 |
|（2）交易對手                            |        |案例：戶口本遷出 |
|（3）征信                                |        |地               |
|（4）現(xiàn)場                                |        |                 |
|（5）電話                                |        |                 |
|2.借款人還款能力的判斷                   |        |案例：謊言沒有細(xì) |
|（1）年齡                                |        |節(jié)               |
|（2）職業(yè)                                |        |案例1：反復(fù)使用的|
|（3）共同還款人的識別                    |        |標(biāo)的             |
|3.可以考慮的風(fēng)險緩釋措施                 |        |                 |
|（1）增加保證人                          |        |案例2：按月等額發(fā)|
|（2）降低貸款金額                        |        |薪的建筑公司     |
|（3）等額本金還款                        |        |                 |
|（二）個人住房按揭貸款貸中審查           |        |                 |
|1.申請資料的合理性審查                   |        |                 |
|（1）擬抵押房產(chǎn)是否為已準(zhǔn)入樓棟          |        |                 |
|（2）借款人提供的工作單位與收入水平的匹配|        |                 |
|度                                       |        |                 |
|（3）借款人工作所在地與樓盤所在地關(guān)聯(lián)的合|        |                 |
|理性                                     |        |                 |
|2.申請資料真實性的抽查                   |        |                 |
|（1）致電借款人配偶                      |        |                 |
|（2）借款人及配偶單位集中度較高          |        |                 |
|（3）消費者身份暗訪                      |        |案例：按月等額發(fā) |
|（4）進一步調(diào)查書面通知                  |        |薪的公司         |
|（三）個人住房按揭貸款貸后檢查           |        |                 |
|1.工程進度的及時跟蹤                     |        |                 |
|（1）施工旺季                            |        |                 |
|（2）施工淡季                            |        |                 |
|（3）線人的安排                          |        |                 |
|2.他項權(quán)證的及時督辦                     |        |                 |
|（1）借款人的及時通知                    |        |                 |
|（2）經(jīng)營機構(gòu)的按月通報                  |        |                 |
|（3）外力的促動                          |        |                 |
|（四）場景式消費貸“三查”                 |        |                 |
|1.平臺的信譽                             |        |案例：給力的律師 |
|2.交易真實性的識別                       |        |函               |
|（1）貸前                                |        |                 |
|（2）貸中                                |        |案例：狂妄的車商 |
|（3）貸后                                |        |                 |
|3.借款人還款能力的判斷                   |        |                 |
|(1)年齡                                  |        |                 |
|(2)職業(yè)                                  |        |                 |
|(3)征信                                  |        |                 |
|(4)流水                                  |        |                 |
|4.可以考慮追加的風(fēng)險緩釋措施             |        |                 |
|（五）非場景式消費貸“三查”               |        |                 |
|1.用途的合規(guī)性                           |        |                 |
|（1）消費貸款資金買房、投資              |        |                 |
|（2）存單質(zhì)押貸款需要關(guān)注用途嗎？        |        |                 |
|（3）貸款資金集中使用                    |        |                 |
|（4）貸款資金回流                        |        |                 |
|2.借款用途的真實性                       |        |案例：巨貴的玉器 |
|3.借款人的還款意愿                       |        |案例：聲明視頻   |
|4.借款人的還款能力                       |        |案例：被迫離職的 |
|（1）離婚調(diào)解書                          |        |客戶經(jīng)理         |
|（2）征信                                |        |案例：詭異的精英 |
|（3）流水                                |        |們               |
|（4）第三方房產(chǎn)抵押                      |        |案例：跑路的“優(yōu)質(zhì)|
|（5）小嗜好                              |        |客戶”            |
|（6）主動性                              |        |                 |
|（7）專業(yè)性                              |        |案例：家暴的男士 |
|（8）細(xì)節(jié)決定成敗                        |        |                 |
|                                         |        |案例：紙質(zhì)流水—手|
|5.可以考慮追加的風(fēng)險緩釋措施             |        |機銀行           |
|（六）個人住房和消費貸款風(fēng)控案例分享     |        |                 |
|                                         |        |案例：399-699-60 |
|                                         |        |萬               |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例：門兒清的借 |
|                                         |        |款人             |
|                                         |        |案例：驗房/填表時|
|                                         |        |的發(fā)現(xiàn)/得意忘形的|
|                                         |        |女老板           |
|                                         |        |                 |
|三．逾期貸款分類處理工作要點             |90分鐘  |                 |
|（一）化解風(fēng)險                           |        |                 |
|1.風(fēng)險化解的前提                         |        |                 |
|2.風(fēng)險化解的原則                         |        |                 |
|3.風(fēng)險化解的方法                         |        |                 |
|（二）處置風(fēng)險                           |        |                 |
|1.非訴催收                               |        |                 |
|（1）遞進式催收方式                      |        |案例：場景與角色 |
|（2）可以整合的資源                      |        |                 |
|2.司法催收                               |        |                 |
|（1）庭外和解                            |        |案例：痛哭的徐女 |
|（2）訴訟跟蹤                            |        |士               |
|3.不同人格類型欠款人的不同催收策略       |        |案例：打卡保全部 |
|（1）低自尊人格                          |        |                 |
|（2）堅韌型人格                          |        |案例：一籃水果   |
|4.欠款人壓力測試及應(yīng)對措施               |        |案例：這樣的老賴 |
|（1）逃避                                |        |                 |
|（2）說情                                |        |                 |
|（3）反抗                                |        |                 |
|（三）逾期貸款催收案例                   |        |                 |
|1.萌生去意的有背景借款人                 |        |                 |
|2.孫、王兩位老總的攜手                   |        |                 |
|3.中天懸劍，情暖人心                     |        |                 |
|4. 雷霆催收行動                          |        |                 |
|5.                                       |        |                 |
|6.秋風(fēng)掃落葉式催收                       |        |                 |
|（四）個人經(jīng)營性貸款貸后管理案例分享與解 |        |                 |
|析                                       |        |                 |

姚瀾老師的其它課程