課程大綱-房貸與消費貸風(fēng)險識別與貸后管理

  培訓(xùn)講師:姚瀾

講師背景:
姚瀾老師浙江大學(xué)工學(xué)學(xué)士、AACTP國際注冊培訓(xùn)師某全國性股份制商業(yè)銀行總行專業(yè)面試官曾擔(dān)任某股份制銀行支行行長、分行市場營銷部副總經(jīng)理、風(fēng)險管理部副總經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、個人信貸中心主任、產(chǎn)品部總經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、零售信貸部總 詳細(xì)>>

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課程大綱-房貸與消費貸風(fēng)險識別與貸后管理詳細(xì)內(nèi)容

課程大綱-房貸與消費貸風(fēng)險識別與貸后管理


 《房貸與消費貸風(fēng)險識別與貸后管理》課程大綱

【課程背景】
政策在調(diào)整,市場在波動,房價的走勢波譎云詭,客戶的未來盈利能力霧里看花……
一系列的未知使習(xí)慣了在上行時段投放信貸業(yè)務(wù)的個貸客戶經(jīng)理們一時間感覺即使面對
房貸、消費貸這樣的簡標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品也無從下手。怎樣有效防范零售信貸中的市場風(fēng)險、
政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險,使零售信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展?一系列問題擺在商業(yè)銀行
的經(jīng)營和管理者面前。

【課程目標(biāo)】
通過4個學(xué)時的學(xué)習(xí),您將達(dá)到以下目標(biāo):
◆ 掌握房貸、消費貸業(yè)務(wù)風(fēng)控的工作邏輯;
◆ 掌握主流消費類信貸產(chǎn)品“三查”工作要點;
◆ 學(xué)會使用逾期貸款處置工作模型。

【授課對象】
計劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員,包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。

【課程時長】4學(xué)時

【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                 |時長    |案例             |
|一.借我一雙慧眼——個貸風(fēng)控工作邏輯        |60分鐘  |                 |
|(一)貸款受理時必問的四個問題           |        |                 |
|貸給誰                                   |        |案例:流水泄露的 |
|                                         |        |秘密/窩心的貸款  |
|做什么用                                 |        |案例:利率倒掛下 |
|                                         |        |的小微貸款       |
|拿什么還                                 |        |案例:模棱兩可的 |
|還不了怎么辦                             |        |創(chuàng)業(yè)者           |
|(二)好客戶的標(biāo)準(zhǔn)                       |        |                 |
|(三)渠道拓展中的風(fēng)險防范               |        |                 |
|1.合作伙伴寧缺毋濫                       |        |                 |
|2.管好自己的人就是防范住了最大風(fēng)險       |        |                 |
|3.自己的客戶最安全                       |        |案例:兩種催收狀 |
|(四)必須把握的底線原則                 |        |態(tài)               |
|1.借款人(流水)造假零容忍               |        |案例:逾期是有原 |
|2.第一還款來源的考量高于一切             |        |因的             |
|3.對每一位借款人親見、親核               |        |                 |
|(五)個人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險柜嗎 |        |案例:逾期客戶的 |
|?                                       |        |共同特點         |
|1.來自項目的風(fēng)險                         |        |                 |
|2.來自二手房中介的風(fēng)險                   |        |案例:買別墅的姐 |
|                                         |        |妹倆             |
|3.來自借款人的風(fēng)險                       |        |                 |
|(六)個人消費貸款風(fēng)控工作關(guān)注點         |        |案例:黃河府     |
|1.合規(guī)風(fēng)險                               |        |案例:二手房貸更 |
|2.時間風(fēng)險                               |        |好的獲客渠道是什 |
|3.還款能力風(fēng)險                           |        |么?             |
|4.抵押物風(fēng)險                             |        |案例:父母做擔(dān)保 |
|                                         |        |的創(chuàng)業(yè)者         |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例:無奈下架的 |
|                                         |        |旅游貸           |
|                                         |        |案例:家長聚會的 |
|                                         |        |新話題           |
|                                         |        |案例:驚悚片一樣 |
|                                         |        |的抵押物         |
|二.識微見遠(yuǎn)                             |120分鐘 |                 |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作要點         |        |                 |
|(一)個人住房按揭貸款貸前調(diào)查           |        |                 |
|1.假按揭的識別                           |        |                 |
|(1)合同                                |        |                 |
|(2)交易對手                            |        |案例:戶口本遷出 |
|(3)征信                                |        |地               |
|(4)現(xiàn)場                                |        |                 |
|(5)電話                                |        |                 |
|2.借款人還款能力的判斷                   |        |案例:謊言沒有細(xì) |
|(1)年齡                                |        |節(jié)               |
|(2)職業(yè)                                |        |                 |
|(3)共同還款人的識別                    |        |                 |
|3.可以考慮的風(fēng)險緩釋措施                 |        |                 |
|(1)增加保證人                          |        |                 |
|(2)降低貸款金額                        |        |                 |
|(3)等額本金還款                        |        |                 |
|(二)個人住房按揭貸款貸中審查           |        |                 |
|1.申請資料的合理性審查                   |        |                 |
|(1)擬抵押房產(chǎn)是否為已準(zhǔn)入樓棟          |        |                 |
|(2)借款人提供的工作單位與收入水平的匹配|        |                 |
|度                                       |        |                 |
|(3)借款人工作所在地與樓盤所在地關(guān)聯(lián)的合|        |案例:按月等額發(fā) |
|理性                                     |        |薪的公司         |
|2.申請資料真實性的抽查                   |        |                 |
|(1)致電借款人配偶                      |        |                 |
|(2)借款人及配偶單位集中度較高          |        |                 |
|(3)消費者身份暗訪                      |        |                 |
|(4)進一步調(diào)查書面通知                  |        |                 |
|(三)個人住房按揭貸款貸后檢查           |        |                 |
|1.工程進度的及時跟蹤                     |        |                 |
|(1)施工旺季                            |        |                 |
|(2)施工淡季                            |        |                 |
|(3)線人的安排                          |        |                 |
|2.他項權(quán)證的及時督辦                     |        |                 |
|(1)借款人的及時通知                    |        |                 |
|(2)經(jīng)營機構(gòu)的按月通報                  |        |                 |
|(3)外力的促動                          |        |                 |
|(四)場景式消費貸“三查”                 |        |案例:給力的律師 |
|1.平臺的信譽                             |        |函               |
|2.交易真實性的識別                       |        |                 |
|(1)貸前                                |        |案例:狂妄的車商 |
|(2)貸中                                |        |                 |
|(3)貸后                                |        |案例:反復(fù)使用的 |
|3.借款人還款能力的判斷                   |        |標(biāo)的             |
|(1)年齡                                  |        |                 |
|(2)職業(yè)                                  |        |                 |
|(3)征信                                  |        |                 |
|(4)流水                                  |        |                 |
|4.可以考慮追加的風(fēng)險緩釋措施             |        |                 |
|(五)非場景式消費貸“三查”               |        |                 |
|1.用途的合規(guī)性                           |        |                 |
|(1)消費貸款資金買房、投資              |        |                 |
|(2)存單質(zhì)押貸款需要關(guān)注用途嗎?        |        |                 |
|(3)貸款資金集中使用                    |        |                 |
|(4)貸款資金回流                        |        |                 |
|2.借款用途的真實性                       |        |案例:巨貴的玉器 |
|3.借款人的還款意愿                       |        |案例:聲明視頻   |
|4.借款人的還款能力                       |        |案例:被迫離職的 |
|                                         |        |客戶經(jīng)理         |
|(1)離婚調(diào)解書                          |        |案例:詭異的精英 |
|(2)征信                                |        |們               |
|(3)流水                                |        |案例:跑路的“優(yōu)質(zhì)|
|(4)第三方房產(chǎn)抵押                      |        |客戶”            |
|(5)小嗜好                              |        |案例:按月等額發(fā) |
|(6)主動性                              |        |薪的建筑公司     |
|(7)專業(yè)性                              |        |案例:家暴的男士 |
|(8)細(xì)節(jié)決定成敗                        |        |                 |
|                                         |        |案例:紙質(zhì)流水—手|
|5.可以考慮追加的風(fēng)險緩釋措施             |        |機銀行           |
|(六)自主批量營銷——從源頭上控制風(fēng)險的消 |        |                 |
|費貸營銷模式                             |        |案例:399-699-60 |
|1.鎖定三大客群                           |        |萬               |
|2.拓展三大渠道                           |        |                 |
|3.把握三大原則                           |        |案例:門兒清的借 |
|4.常態(tài)化三項工作                         |        |款人             |
|                                         |        |案例:驗房/填表時|
|                                         |        |的發(fā)現(xiàn)/得意忘形的|
|                                         |        |女老板           |
|                                         |        |                 |
|三.逾期貸款分類處理工作要點             |60分鐘  |                 |
|(一)化解風(fēng)險                           |        |                 |
|1.風(fēng)險化解的前提                         |        |                 |
|2.風(fēng)險化解的原則                         |        |                 |
|3.風(fēng)險化解的方法                         |        |                 |
|(二)處置風(fēng)險                           |        |                 |
|1.非訴催收                               |        |                 |
|(1)遞進式催收方式                      |        |案例:場景與角色 |
|(2)可以整合的資源                      |        |                 |
|2.司法催收                               |        |                 |
|(1)庭外和解                            |        |案例:痛哭的徐女 |
|(2)訴訟跟蹤                            |        |士               |
|3.不同人格類型欠款人的不同催收策略       |        |案例:打卡保全部 |
|(1)低自尊人格                          |        |                 |
|(2)堅韌型人格                          |        |案例:一籃水果   |
|4.欠款人壓力測試及應(yīng)對措施               |        |案例:這樣的老賴 |
|(1)逃避                                |        |                 |
|(2)說情                                |        |                 |
|(3)反抗                                |        |                 |
|(三)逾期貸款催收案例                   |        |                 |
|1.萌生去意的有背景借款人                 |        |                 |
|2.孫、王兩位老總的攜手                   |        |                 |
|3.中天懸劍,情暖人心                     |        |                 |
|4.雷霆催收行動                           |        |                 |
|5.幫海參店老板度過難關(guān)                   |        |                 |
|6.秋風(fēng)掃落葉式催收                       |        |                 |

 

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《個貸業(yè)務(wù)營銷流程》【課程背景】五道紅線,消費升級,業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型……隨著國內(nèi)市場雙循環(huán)政策的不斷推進,商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)已經(jīng)行駛上了綜合經(jīng)營的快車道,各家銀行紛紛發(fā)力推進消費信貸、小微信貸業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營銷意識的個貸客戶經(jīng)理隊伍?怎樣建立以客戶為中心的個貸綜合服務(wù)體系?怎樣有效地批量獲取合格的消費貸款客戶?怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣抓住客戶

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《個貸營銷活動策略及有效實施攻略》課程大綱【課程背景】在銀行零售轉(zhuǎn)型的大潮中,營銷活動擔(dān)當(dāng)著鏈接銀行與客戶、領(lǐng)導(dǎo)與營銷人員的重要角色,“開門紅”旺季營銷、年中營銷競賽等活動在大多數(shù)銀行機構(gòu)已經(jīng)常態(tài)化。然而,活動開展形式的陳舊化、活動推動方式的重復(fù)化、活動激勵機制的乏味化,導(dǎo)致了一線機構(gòu)和營銷人員對營銷活動產(chǎn)生了疲倦、麻木甚至抵觸情緒。怎樣制定持久保鮮的活動策

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《個人非房貸業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營銷動能提升》課程大綱【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快,個人非房貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長點的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營銷意識的個貸客戶經(jīng)理隊伍?怎樣建立以客戶為中心的個貸綜合服務(wù)體系?怎樣引導(dǎo)分支機構(gòu)有效地批量獲取合格的非房貸客戶?怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理

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《個人經(jīng)營性貸款營銷技巧及風(fēng)險管理》【課程背景】隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快,零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長點的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營銷意識的個貸客戶經(jīng)理隊伍?怎樣建立以客戶為中心的個貸綜合服務(wù)體系?怎樣有效地批量獲取合格的貸款客戶?怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只會做單一房抵業(yè)務(wù)

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