幸福規(guī)劃—理財(cái)務(wù)實(shí)

《幸福規(guī)劃—理財(cái)務(wù)實(shí)》
【課程背景】
我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展已有二十余年，理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)也較為豐富，適合普通百姓的類(lèi)型也相對(duì)較多。但是，如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，如何構(gòu)建自己家庭的資產(chǎn)配置等等諸多問(wèn)題仍然是大眾百姓難以決擇的問(wèn)題，甚至對(duì)于一些理財(cái)顧問(wèn)或理財(cái)經(jīng)理而言也并非輕車(chē)熟路。
因此，不論是理財(cái)顧問(wèn)還是普羅大眾，學(xué)習(xí)并掌握常見(jiàn)理財(cái)產(chǎn)品的特征、收益與風(fēng)險(xiǎn)，投資策略等等均有必要。
【課程目標(biāo)】
1. 讓學(xué)員掌握理財(cái)產(chǎn)品和投資理財(cái)技巧；
2. 讓學(xué)員深層次理解如何選擇投資策略;
3. 讓學(xué)員掌握股票投資的中如何選股與選時(shí);
4. 讓學(xué)員掌握根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置的技巧與能力。
【課程收益】
1. 讓學(xué)員快速掌握金融市場(chǎng)常見(jiàn)投資工具，把握投資市場(chǎng)前沿陣地;
2. 能判斷不同金融產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)狀況，并據(jù)此選擇適合自己的產(chǎn)品；
3. 能掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券等等產(chǎn)品背后的風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)防理財(cái)過(guò)程中跌入陷阱；
4. 重點(diǎn)掌握基金選擇技巧、投資策略及投資誤區(qū)，真正實(shí)現(xiàn)專(zhuān)家代為理財(cái)并達(dá)成家庭夢(mèng)想；
5. 掌握股票投資風(fēng)險(xiǎn)與收益、選股與選時(shí)技巧，為客戶提供相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)股票投資法則;
6. 老師實(shí)戰(zhàn)展示，結(jié)合客戶群體實(shí)際情況指引學(xué)員如配置具體理財(cái)產(chǎn)品;
【課程對(duì)象】對(duì)理財(cái)感興趣相關(guān)人員
【課程時(shí)長(zhǎng)】 1-2天（6小時(shí)/天）
【課程大綱】
開(kāi)篇/課程導(dǎo)入/形成團(tuán)隊(duì)
達(dá)成共識(shí)，課程概述
破冰：全員參與，形成團(tuán)隊(duì)，落實(shí)課程規(guī)則
一、財(cái)富3.0時(shí)代—家庭財(cái)務(wù)分析
一、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的財(cái)富再分配
1. 宏觀：經(jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”對(duì)家庭財(cái)富的影響
2. 金融：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整與營(yíng)銷(xiāo)難題
3. 客群：暴雷潮、資產(chǎn)荒與財(cái)產(chǎn)性收入需求
4. 人口：我國(guó)人口老齡化及人口遷移解讀
二、家庭理財(cái)基礎(chǔ)
1. 家庭理財(cái)因素
2. 生命周期表
3. 各周期理財(cái)需求特征
4. 理財(cái)目標(biāo)和原則
三、家庭會(huì)計(jì)記賬方法
1. 資產(chǎn)與負(fù)債的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)
2. 收入與支出的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)
3. 編制家庭財(cái)務(wù)表格
四、家庭財(cái)務(wù)分析(問(wèn)診)
二、家庭理財(cái)規(guī)劃—人生幸福的起點(diǎn)
一、生命周期與客戶需求分析
1. 理財(cái)規(guī)劃原則
1）整體規(guī)劃，綜合考量
2）資產(chǎn)配置周期
3）現(xiàn)金保障優(yōu)先
4）風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益
5）家庭模型與理財(cái)策略相匹配
2. 生命周期檢視法
1）生命周期與家庭模型
2）各生命周期對(duì)應(yīng)的主要需求
3）家庭模型與理財(cái)規(guī)劃策略
訓(xùn)練：生命周期檢視法
3. 客戶家庭兩表八率檢視法
1）家庭資產(chǎn)負(fù)債表編制
2）家庭收入支出表編制
3）家庭財(cái)務(wù)比率分析
工具：家庭財(cái)務(wù)報(bào)表
工具：家庭財(cái)務(wù)八大比率
二、家庭現(xiàn)金規(guī)劃與金融產(chǎn)品配置
1. 現(xiàn)金規(guī)劃家庭理財(cái)“基石”
2. 家庭現(xiàn)金規(guī)劃核心原理
3. 家庭現(xiàn)金規(guī)劃注意事項(xiàng)
4. 家庭現(xiàn)金規(guī)劃產(chǎn)品類(lèi)型
訓(xùn)練：家庭現(xiàn)金規(guī)劃與金融產(chǎn)品配置
三、家庭房產(chǎn)規(guī)劃與金融產(chǎn)品配置
1. 投資房產(chǎn)還能賺錢(qián)嗎？
1）人口結(jié)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)投資的影響？
2）城鎮(zhèn)化對(duì)不同區(qū)域房產(chǎn)價(jià)值的影響？
3）投資房產(chǎn)注意要點(diǎn)
訓(xùn)練：家庭房產(chǎn)投資檢視
2. 家庭房產(chǎn)規(guī)劃核心原理
3. 家庭房產(chǎn)規(guī)劃與配套金融產(chǎn)品配置
訓(xùn)練：家庭房產(chǎn)投資規(guī)劃
四、家庭教育規(guī)劃與金融資產(chǎn)配置
1. 教育的馬太效應(yīng)
2. 家庭教育規(guī)劃原則
1）教育目標(biāo)設(shè)定
2）提早規(guī)劃原則
3）穩(wěn)健投資原則
4）專(zhuān)戶管理原則
3. 家庭教育規(guī)劃產(chǎn)品類(lèi)型
訓(xùn)練：家庭教育規(guī)劃與金融產(chǎn)品配置
五、家庭養(yǎng)老規(guī)劃與金融資產(chǎn)配置
1. 我國(guó)養(yǎng)老體系解析
2. 從人口結(jié)構(gòu)解析我國(guó)養(yǎng)老危機(jī)
3. 退休養(yǎng)老——從來(lái)不是時(shí)間問(wèn)題，而是經(jīng)濟(jì)問(wèn)題
4. 被誤解的“養(yǎng)老”
思考討論：80、90后和父輩的養(yǎng)老有什么區(qū)別？
1）什么是養(yǎng)老？
2）養(yǎng)老需要準(zhǔn)備哪些費(fèi)用及資源？
3）“您”的養(yǎng)老金來(lái)源有哪些？養(yǎng)老替代率是多少？
工具：客戶養(yǎng)老金來(lái)源梳理表
5. 家庭養(yǎng)老規(guī)劃原則
1）目標(biāo)設(shè)定合理
2）提早規(guī)劃
3）穩(wěn)健投資
4）專(zhuān)戶管理
5）家庭整體考量
6. 家庭養(yǎng)老規(guī)劃產(chǎn)品類(lèi)型
訓(xùn)練：家庭養(yǎng)老規(guī)劃與金融產(chǎn)品配置
家庭理財(cái)規(guī)劃方案制作演練：
1. 中年白領(lǐng)三口之家理財(cái)規(guī)劃方案制作
2. 單身青年理財(cái)規(guī)劃方案制作
3. 三世同堂之家理財(cái)規(guī)劃方案制作
三、銀行理財(cái)產(chǎn)品--短期高收益有風(fēng)險(xiǎn)
一、銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)
1、種類(lèi)
2、特征
3、儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)募记?br /> 二、銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)
1、概念與分類(lèi)
2、特征（風(fēng)險(xiǎn)與收益）
3、如何選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品
四、股票投資理財(cái)--讓人歡喜讓人憂
第三講：股票投資理財(cái)--讓人歡喜讓人憂一、股票投資概述
1.股票的概念、特征、分類(lèi)
2. 股票價(jià)格指數(shù)是什么？有何意義？
二、股票價(jià)格的波動(dòng)是什么推動(dòng)的？
三、如何選擇股票進(jìn)行投資？（買(mǎi)什么？）
1. 基本面選股（自上而下、自下而上）
宏觀政策--行業(yè)發(fā)展--上市公司
2. 技術(shù)面分析（K線、道氏理論、趨勢(shì)理論、均線理論）
3. 政策熱點(diǎn)選擇法
4. 商業(yè)模式選擇
5. 現(xiàn)金流法選擇
四、如何選擇股票買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)？（什么時(shí)候買(mǎi)或賣(mài)？）
1. 基本面選時(shí)法
2. 技術(shù)面選時(shí)法（K線、趨勢(shì)線，黃金分割線）
案例演練：選擇優(yōu)質(zhì)個(gè)股
五、理財(cái)產(chǎn)品選擇五步曲
一、理財(cái)產(chǎn)品投資五步曲
1. 了解客戶
2. 了解風(fēng)險(xiǎn)
3. 了解目標(biāo)
4. 了解工具
5. 了解時(shí)勢(shì)
6. 投資工具收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性判別
7. 投資資產(chǎn)配置策略(美林投資鐘)
二、工具四大判別點(diǎn)
1. 期限性
2. 風(fēng)險(xiǎn)性
3. 流動(dòng)性
4. 收益性
案例演練：證券投資產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)客戶需求
案例演練：產(chǎn)品搭配演練
促動(dòng)技術(shù)：根據(jù)不同客戶群體選擇投資品種

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