高端理財市場調(diào)查報告
作者:首席市場官 210
文/甘源
近年來,高端群體的金融理財服務(wù)一直受到銀行和投資公司的重視,本土四大銀行、各股份制商業(yè)銀行以及外資銀行不斷推出針對性的業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品,相應(yīng)的報道也頻頻見諸于媒體,同時市場的反應(yīng)在經(jīng)歷了一段時間沉寂之后從2006年下半年開始有了明顯的起色,即便在許多銀行提高了高端理財?shù)慕鹑谫Y產(chǎn)門檻的情況下,銀行專門針對高端群體開設(shè)的理財VIP服務(wù)場所仍然門庭若市,媒體將2007年被稱為腋叨死聿頗曖,高端理財?shù)臅r代已經(jīng)到來。
根據(jù)零點研究集團發(fā)布的一項中國都市高端群體理財指數(shù)的連續(xù)性監(jiān)測研究結(jié)果顯示,從2003年到2006年,高端群體的理財行為趨向總體上逐步活躍,2006年火熱的股票、基金行情帶動了整個投資理財市場的活躍,對應(yīng)2006年理財指數(shù)則呈現(xiàn)明顯的反彈,上升至四年來的最高位。
在影響高收入群體理財行為的各項因素中,2006年增長最明顯的是理財工具的價值認同,其中價值認同上升最大的理財工具是股票與基金,分別增長了43.0%與36.1%,遠遠超過其他理財工具的變動程度,同時也在2006年一躍進入高端群體最有價值認同感的理財工具之列。
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高端理財市場的興起,離不開三方面的因素:一是有一個足夠規(guī)模的高端人群存在;二是高端人群有一定的專業(yè)投資理財能力以及與之相匹配投資理財理念意識;三是需要市場上有充足的理財工具和產(chǎn)品。
對于第一個因素是毋庸置疑的,零點研究集團發(fā)布的歷年“金葵花”中國都市高收入群體理財綜合指數(shù)研究結(jié)果顯示,如果用50萬個人或家庭金融資產(chǎn)為起限來計算,現(xiàn)在在中國的都會(省府以上)地區(qū),有大約5%的人口可以歸入這個范疇,在全國水平上大約僅為為1-1.5%,但絕對數(shù)量仍相當(dāng)可觀,而且每年這個群體還在不斷擴大。
對于第二個因素,在個體的投資理財行為中,作為行動判斷依據(jù)的投資理財能力與理念意識主要是個體對自身情況的主觀認知。根據(jù)中國都市高收入群體理財綜合指數(shù)2003-2006年的構(gòu)成情況看,高端群體近年來在這些方面的自我評價整體上不斷提升,特別是在整體投資市場情況良好的情況下,他們對自身專業(yè)投資理財能力與理念意識的認知都有一個較大的提升。2006年對專業(yè)投資理財能力的評價提升了8.51%。因此,從目前的情況看,高端群體的理財自信心處于快速提高的階段。
對于第三個要素,國內(nèi)理財工具和理財產(chǎn)品的創(chuàng)新可謂一日千里。就開放式基金而言,自2001年第一只開放式基金問世的短短六年時間里,國內(nèi)的開放式基金產(chǎn)品創(chuàng)新就完成了國外數(shù)十年的發(fā)展歷程,2002年國內(nèi)第一只債券基金和第一只指數(shù)基金面市,2003年,國內(nèi)推出首只傘型基金、首只保本基金、首只貨幣市場基金,2004年國內(nèi)推出首只可轉(zhuǎn)債基金、首只上市開放式基金(LOF)和交易所交易基金(ETF),2005年又推出了首只中短債基金,目前國內(nèi)開放式基金品種已經(jīng)基本上覆蓋國外主流開放式基金的品種,這種創(chuàng)新速度是驚人的。
與此同時,銀行受托理財產(chǎn)品創(chuàng)新也令人目不暇給,從2003年招商銀行推出第一只人民幣受托理財產(chǎn)品至今短短4年時間里,銀行理財產(chǎn)品的品種已經(jīng)十分豐富。按照幣種分,包括了人民幣產(chǎn)品和外幣產(chǎn)品;按照收益類型分,包括了固定收益類和浮動收益類;按照掛鉤市場分,包括了利率掛鉤類、匯率掛鉤類、商品價格掛鉤類、股指掛鉤類等等。在這些產(chǎn)品創(chuàng)新的背后,是銀行對投資市場機會的洞察力和敏感度,針對“金葵花”08中國系列之精選高折價H股表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃,為客戶提供了規(guī)避A股高位風(fēng)險獲取低風(fēng)險套利收益的良好投資機會,一經(jīng)推出受到客戶熱烈追捧。展望未來,國家出臺QDII(合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者)制度為國內(nèi)投資者參與國際市場投資提供了制度準(zhǔn)備,下一步,隨著QDII投資范圍的進一步放寬以及投資額度的進一步擴大,相信銀行理財產(chǎn)品將有更為廣闊的發(fā)展空間。
高端理財市場呈現(xiàn)出的巨大發(fā)展?jié)摿σ步o銀行等金融機構(gòu)帶來了難得的歷史機遇和絕佳的市場機會。中資銀行攜網(wǎng)點優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、本土文化優(yōu)勢,積極推進業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,大舉推進高端理財業(yè)務(wù),外資銀行則憑借其先進的管理文化、強大的投資產(chǎn)品后臺和國際品牌優(yōu)勢,招兵買馬,快速推進在華業(yè)務(wù)擴張。在高端理財這個廣袤的新興市場領(lǐng)域里,所有的涉足者相信都將獲得豐厚的回報。
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