《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控能力提升攻略》


課時(shí)設(shè)計(jì)：1天，6小時(shí)/天
培訓(xùn)對(duì)象：
適應(yīng)商業(yè)銀行全體高管人員（分支行行長(zhǎng)、部門(mén)總經(jīng)理）、對(duì)公客戶經(jīng)理、個(gè)貸客戶經(jīng)
理、網(wǎng)點(diǎn)主任
課程背景：
在金融市場(chǎng)上，現(xiàn)代銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非一味回避或降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)，而是在投資和
金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益之間，在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)活力之間進(jìn)行平衡和控制。那么如何進(jìn)
行這種高難度的平衡與控制呢？
此課程系統(tǒng)介紹了全面掌控風(fēng)險(xiǎn)的方法與技能，通過(guò)此課程的講解，可讓信貸人員從公
司客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)流程、信貸盡職調(diào)查流程與技能、貸后盡職管理流程與高技能等方面，
得到全面的提升，使其掌握平衡的貸款營(yíng)銷管理智慧。
同時(shí)，本課程通用理論講解、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)介紹、典型案例分析、討論、點(diǎn)評(píng)
、答疑等方式，增強(qiáng)學(xué)員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，豐富學(xué)員的防控銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)與
技能，提高學(xué)員分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，幫助銀行有效提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力，降低風(fēng)
險(xiǎn)損失。
課程收益：
全面了解法律、風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)、分類，系統(tǒng)掌握借款主體、貸款
擔(dān)保、合同簽訂和貸款回收等銀行授信業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，從而提高風(fēng)
險(xiǎn)的內(nèi)控能力，降低貸款不良率，提升銀行的經(jīng)營(yíng)效益。
課程大綱：
第一講 認(rèn)識(shí)公司客戶信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
一、公司客戶信貸管理五大攻略
認(rèn)識(shí)要高、營(yíng)銷要穩(wěn)
思路要新、措施要硬
機(jī)制要活、活動(dòng)要搞
目標(biāo)要準(zhǔn)、管理要細(xì)
經(jīng)驗(yàn)要多、隊(duì)伍要帶
二、風(fēng)險(xiǎn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和特點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)的雙側(cè)性質(zhì)
商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行信貸的地位與作用
信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題
信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
信貸風(fēng)險(xiǎn)的危害
我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理的發(fā)展過(guò)程
我國(guó)商業(yè)銀行信貸新規(guī)
三、認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行公司客戶信貸全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理
公司客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理
公司客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理的意義
公司客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理的目標(biāo)
第二講 公司客戶信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的新理論與新技能
一、培育新型的信貸文化
保護(hù)自己、保護(hù)家庭、保護(hù)同事
保護(hù)銀行、保護(hù)社會(huì)
保護(hù)客戶
二、正確處理發(fā)展與管理的關(guān)系：
發(fā)展新要求：品質(zhì)經(jīng)營(yíng)
管理新要求：精細(xì)營(yíng)銷，防范信貸客戶錯(cuò)綜復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)
信貸管理經(jīng)驗(yàn)：八先八后
正確處理激勵(lì)與約束的關(guān)系
“三升”（升值、升職、升薪）通道
“三子”（帽子、票子、面子）掛勾
五包”（包放、包管、包收、包賠、包利）責(zé)任
免責(zé)制度
違規(guī)積分制
三、做好貸款的三大環(huán)節(jié)
貸前盡職調(diào)查環(huán)節(jié)
貸中盡職控制環(huán)節(jié)
1）前后臺(tái)分離
2）信貸盡職審查審批
3）貸放分控
4）用信與支付控制
3. 貸后盡職管理環(huán)節(jié)
四、抓好信貸的四大建設(shè)
1. 信貸隊(duì)伍建設(shè)
1）資格認(rèn)定
2）分類管理
3）等級(jí)管理
4）職業(yè)培訓(xùn)
2. 信貸體制建設(shè)
1）集約化經(jīng)營(yíng)
2）專業(yè)化經(jīng)營(yíng)
3）條線式管理
4）事業(yè)部制
3. 信貸制度建設(shè)
1）產(chǎn)品制度
2）管理制度
3）考評(píng)制度
4. 信貸系統(tǒng)建設(shè)：
1）人員與機(jī)器控制
2）網(wǎng)上作業(yè)
3）信貸管理系統(tǒng)建設(shè)
4）客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建設(shè)
5）人行征信系統(tǒng)建設(shè)
五、嚴(yán)格信貸的五大控制
1. 公司客戶信貸五大門(mén)檻
1）產(chǎn)業(yè)政策
2）信用等級(jí)
3）企業(yè)制度
4）資產(chǎn)規(guī)模
5）財(cái)務(wù)管理
2. 信貸流程控制
1）貸款申請(qǐng)與受理、調(diào)查、審查、審批、用信與貸款支付、貸后管理
2）調(diào)查、審查、審批、用信管理環(huán)節(jié)必須部門(mén)分離或崗位分離
3. 信貸額度控制
1）客戶投資資產(chǎn)的承受力（三七定律）
2）客戶綜合還款力
3）客戶擔(dān)保力
4. 信貸擔(dān)?？刂?br /> 1）小微企業(yè)雙重?fù)?dān)保：客戶有效核心資產(chǎn)房地產(chǎn)抵押
2）“關(guān)聯(lián)人”（股東）連帶責(zé)任擔(dān)保
5. 信貸年檢控制
1）戰(zhàn)略型進(jìn)入客戶
2）發(fā)展型進(jìn)入客戶
3）臨時(shí)型進(jìn)入客戶
4）退出型客戶
六、控制風(fēng)險(xiǎn)的六大舉措
預(yù)防為主
規(guī)范操作
強(qiáng)化執(zhí)行
嚴(yán)格監(jiān)督
及時(shí)化險(xiǎn)：及時(shí)預(yù)警、催收化險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移化險(xiǎn)、補(bǔ)償化險(xiǎn)
綜合協(xié)調(diào)：
1）前后臺(tái)協(xié)調(diào)、上下級(jí)行協(xié)調(diào)、行與行協(xié)調(diào)
2）客戶關(guān)系經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、銀行與客戶的協(xié)調(diào)
3）商業(yè)銀行與監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)
4）商業(yè)銀行與地方政府和社區(qū)的協(xié)調(diào)
七、控制風(fēng)險(xiǎn)的七大策略
主動(dòng)營(yíng)銷
品牌營(yíng)銷
綜合營(yíng)銷
聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷
方案營(yíng)銷
特色營(yíng)銷
聯(lián)盟營(yíng)銷
第三講 公司客戶信貸盡職調(diào)查的的科學(xué)流程與能力提升策略
一、公司客戶信貸盡職調(diào)查的原則
四眼原則
實(shí)地原則
獨(dú)立調(diào)查原則
回避原則
面談原則
多維原則
限時(shí)原則　
二、公司客戶信貸盡職調(diào)查的方式
三、公司客戶信貸盡職調(diào)查的程序
明確調(diào)查人員
與客戶溝通，作好調(diào)查準(zhǔn)備
實(shí)施調(diào)查行為
分析與論證
撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告
移交信貸審查部門(mén)或提交獨(dú)立信貸審批
四、公司客戶信貸盡職調(diào)查的責(zé)任管理
某銀行的“八個(gè)嚴(yán)禁”
小微企業(yè)信貸盡職調(diào)查的責(zé)任界定
小微企業(yè)信貸盡職調(diào)查的責(zé)任追究
信貸調(diào)查責(zé)任免除
五、受理并審核客戶信貸申請(qǐng)
受理客戶信貸申請(qǐng)
小微企業(yè)信貸申請(qǐng)的基本條件
提交需收集客戶資料清單（客戶基礎(chǔ)資料、擔(dān)保資料）
對(duì)客戶申請(qǐng)與資料進(jìn)行初步認(rèn)定
六、制定信貸盡職調(diào)查計(jì)劃
調(diào)查人員
時(shí)間
地點(diǎn)
內(nèi)容
方式
途徑
七、收集客戶信息資料
現(xiàn)場(chǎng)收集
非現(xiàn)場(chǎng)收集
客戶資料收集的六個(gè)必須
八、核實(shí)客戶資料
九、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查
分析論證與專家咨詢
合規(guī)性認(rèn)定
安全性認(rèn)定
風(fēng)險(xiǎn)控制措施認(rèn)定
授信預(yù)期綜合效益分析
客戶調(diào)查重點(diǎn)
1. 基本信息
1）客戶主體合法性
2）客戶內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)
3）股東出資情況
4）調(diào)查客戶的行業(yè)狀況
2. 經(jīng)營(yíng)信息
1）客戶信用狀況
2）客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況
3）客戶財(cái)務(wù)情況
4）客戶市場(chǎng)情況
3. 信貸信息
1）客戶擔(dān)保情況
2）客戶信貸需求和信用償還方案
3）信貸業(yè)務(wù)綜合效益情況
4. 其他信息
1）復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)和授信額度
2）對(duì)評(píng)估項(xiàng)目的信貸調(diào)查
3）調(diào)查集團(tuán)性客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè)
4）對(duì)不同信貸產(chǎn)品的調(diào)查、對(duì)小微企業(yè)信貸調(diào)查的特殊要求
5）客戶信貸調(diào)查的六個(gè)結(jié)合
十一、撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告
總體要求
結(jié)構(gòu)要求
信貸方案設(shè)計(jì)
信貸方案設(shè)計(jì)的七個(gè)對(duì)接
信貸調(diào)查模板學(xué)習(xí)
十二、調(diào)查結(jié)果的處理
第四講 公司客戶貸后盡職管理的全流程與高技能
一、貸后盡職管理的原則
全面覆蓋
突出重點(diǎn)
分類管理
明確職責(zé)
快速處置
二、貸后盡職管理的體制
管理責(zé)任
經(jīng)營(yíng)責(zé)任
三、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)
加強(qiáng)行業(yè)狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
加強(qiáng)組織架構(gòu)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
加強(qiáng)資信狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
加強(qiáng)資金流向動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
加強(qiáng)財(cái)務(wù)狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
加強(qiáng)對(duì)客戶管理能力動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)
四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
1. 處理流程
1）從信號(hào)導(dǎo)入
2）分級(jí)
3）發(fā)布
4）處置反饋
5）跟蹤督辦
6）信號(hào)解除，閉環(huán)運(yùn)行
2. 執(zhí)行主體
3. 管理對(duì)象與方式
五、信用收回
1、正常收回
2、提前還款
3、展期處理
4、違約收回
六、信貸檔案管理
七、貸后管理例會(huì)
八、貸后管理考核評(píng)價(jià)
九、貸后管理工作責(zé)任追究
十、貸后管理工作移交
十一、貸后管理系統(tǒng)

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