《“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的金融模式分析與銀行應(yīng)對(duì)策略》

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的金融模式分析與銀行應(yīng)對(duì)策略

課程背景：
金融業(yè)，既是關(guān)乎經(jīng)濟(jì)命脈的行業(yè)，亦是財(cái)富積累速度快速的領(lǐng)域，在中國(guó)既有經(jīng)濟(jì)體
制中，金融業(yè)一直處于國(guó)家的嚴(yán)密監(jiān)控之下，任何想進(jìn)入金融領(lǐng)域的人都面臨著非常大
的壁壘。隨著互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)縱深急速擴(kuò)張，現(xiàn)實(shí)端與虛擬端的交換，都伴隨著貨幣金融
需求。而傳統(tǒng)金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面卻嚴(yán)重缺失，其原因一方面是它們?nèi)狈ο嚓P(guān)
的激勵(lì)機(jī)制關(guān)注用戶“痛點(diǎn)”，另一方面則是嚴(yán)重受制于相關(guān)的能力。而互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)企業(yè)
通過(guò)多年的運(yùn)營(yíng)，沉積了大量用戶數(shù)據(jù)，這讓它們天然比傳統(tǒng)金融企業(yè)更懂得如何滿足
用戶這些需求，于是通過(guò)不斷得創(chuàng)新，開(kāi)辟出P2P.第三方支付.眾籌.余額寶等新興模式
，搶占金融業(yè)的市場(chǎng)份額及客戶分流，那么金融如何通過(guò)自身的轉(zhuǎn)型，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)思維
，來(lái)應(yīng)對(duì)這些正在不斷蠶食鯨吞的“野蠻人”呢？這就是我們開(kāi)這門(mén)課的主要原因。

課程收益：
1.了解互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)理念及發(fā)展趨勢(shì)
2.掌握互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前存在的模式及對(duì)金融業(yè)的挑戰(zhàn)
3.通過(guò)案例學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。
教學(xué)過(guò)程中運(yùn)用大量生動(dòng)且具有實(shí)戰(zhàn)意義的案例，將對(duì)你的思維帶來(lái)新的沖擊和啟發(fā)，
講師語(yǔ)言生動(dòng)幽默，多次達(dá)到“全場(chǎng)無(wú)尿點(diǎn)”的效果。

課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：
第一天課程適合中高層員工
第二天課程適合中基層員工

圖釋：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行的應(yīng)對(duì)措施

課程大綱
第一天：互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析
引言：因互聯(lián)網(wǎng)去中介化的特點(diǎn)，銀行有沒(méi)有可能破產(chǎn)？
狼真的來(lái)了！
互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)下的熱點(diǎn)分析：
1.存款保險(xiǎn)制度
2.利率市場(chǎng)化
3.民營(yíng)資本開(kāi)設(shè)銀行牌照放開(kāi)
4.外資銀行WTO年限到期后大力發(fā)展人民幣業(yè)務(wù)。

第一講：模式篇——互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展發(fā)展趨勢(shì)及模式
一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史
（二）對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)“去中介化”的思考
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段
1.破除銷售中介：經(jīng)銷時(shí)代——產(chǎn)消時(shí)代（消費(fèi)方式從線下向線上轉(zhuǎn)移）
2.破除信息中介：傳話時(shí)代——通話時(shí)代（媒體壟斷話語(yǔ)權(quán)到人人自媒體）
3.破除關(guān)系中介：直聯(lián)時(shí)代——互聯(lián)時(shí)代（B2C企業(yè)主服務(wù)導(dǎo)向C2B用戶服務(wù)主導(dǎo)）
（四）“互聯(lián)網(wǎng)+”VS“+互聯(lián)網(wǎng)”
（例：小米盒子背后的商業(yè)模式）
（例：建設(shè)銀行如何開(kāi)展“政府+駕校”的資金歸集模式）
（例：浦發(fā)銀行如何開(kāi)展“鋼鐵現(xiàn)貨網(wǎng)”的資金歸集模式）
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的模式
（一）第三方支付：互聯(lián)網(wǎng)金融第一波浪潮
1.第三方支付現(xiàn)狀與歷史
2.第三方支付發(fā)展瓶頸
3.支付與互聯(lián)網(wǎng)金融
4.互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的創(chuàng)新
（例：阿里巴巴扮豬吃老虎的野心）
（例：支付寶VS微信支付）
（二）P2P：掘金小微金融
1.P2P的定義.特征.分類
2.P2P的市場(chǎng)規(guī)模與現(xiàn)狀
3.P2P的風(fēng)險(xiǎn)
4.P2P的發(fā)展方向
5.P2P網(wǎng)貸納監(jiān)視野及未來(lái)政策導(dǎo)向
（例：拍拍貸模式分析）
（例：平安陸金所模式分析）
（例：宜信模式分析）
（三）眾籌：第三波互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮
1.眾籌的概念及分類
2.眾籌的故事與興起
3.眾籌的基本模式
4.眾籌的困惑與選擇
5.眾籌平臺(tái)的創(chuàng)新
（例：娛樂(lè)寶模式分析）
（例：興業(yè)銀行的投付寶）
（例：房地產(chǎn)眾籌模式分析）
（例：水手碼頭的眾籌項(xiàng)目分析）

第二講：挑戰(zhàn)篇——那些“野蠻人”的攪局模式
一、全方位解密余額寶
1.余額寶的誕生內(nèi)幕
2.余額寶不是吸血鬼
3.貨幣基金的短板
4.余額寶的困境
二、阿里巴巴：電商帝國(guó)的金融野心
1.阿里巴巴緣何可以做金融
2.支付寶擔(dān)大任
3.阿里小貸邁出的重要一步
4.聚寶盆服務(wù)銀行：數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值
5.網(wǎng)絡(luò)銀行：互聯(lián)網(wǎng)的競(jìng)爭(zhēng)
三、騰訊：微信金融大鱷
1.微信支付快速逼近1億級(jí)別
2.微信金融的特點(diǎn)——從小額切入.與商貿(mào)結(jié)合得緊密
3.微信的機(jī)會(huì)
4.騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融圖譜
四、百度：三箭齊發(fā)劍指互聯(lián)網(wǎng)金融
1.三大業(yè)務(wù)分層聚客戶
2.百付寶成金融交易基礎(chǔ)
3.流量入口是關(guān)鍵
五、互聯(lián)網(wǎng)金融全部局
1.3分鐘到賬的供應(yīng)鏈金融
2.京東互聯(lián)網(wǎng)金融的布局
3.電商基礎(chǔ)
六、蘇寧：O2O金融
1.成長(zhǎng)中的易付寶
2.接力開(kāi)放平臺(tái)
3.O2O：線上線下打通

第三講：對(duì)策篇——“金融業(yè)+金融”的對(duì)策
一、金融被搶奪的業(yè)務(wù)市場(chǎng)
1.第三方支付——搶儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
2.余額寶——搶理財(cái)業(yè)務(wù)
3.眾安在線——搶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
4.P2P螞蟻小貸——搶小微貸款業(yè)務(wù)
5.京東白條——搶信用卡業(yè)務(wù)
二、金融業(yè)的“四化”對(duì)策
（一）貸款數(shù)據(jù)化
1.供應(yīng)鏈IT服務(wù)獲取數(shù)據(jù)
2.信用分析邏輯
3.行為數(shù)據(jù)的魅力
4.大數(shù)據(jù)提升服務(wù)質(zhì)量和工作效率
（例：互聯(lián)網(wǎng)+小貸：阿里小貸）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈融資：敦煌“E保通”模式）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)貸：交通銀行房貸模式解析）

第二天：互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品及營(yíng)銷對(duì)策
一、產(chǎn)品電商化
1.銀行做電商：貼近用戶
2.銀行PK電商的優(yōu)劣勢(shì)分析
3.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
（例：互聯(lián)網(wǎng)+理財(cái)：阿里巴巴的“招財(cái)寶”模式）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+信用卡：日本樂(lè)天銀行的O2O模式）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)：眾安在線的奇葩的小險(xiǎn)種）
二、營(yíng)銷O2O化
1.O2O=線上連接+線下體驗(yàn)
（例：微信直銷銀行模式的做法）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+電子銀行：四川農(nóng)信社電子銀行產(chǎn)品體驗(yàn)營(yíng)銷模式）
（例：互聯(lián)網(wǎng)+代銷產(chǎn)品：光大銀行2022年冬奧會(huì)郵票體驗(yàn)營(yíng)銷模式）
2.社區(qū)銀行的發(fā)展歷史和模式
（例：民生銀行和嘿客店?duì)I銷模式）
（四）網(wǎng)點(diǎn)智能化
1.消失的營(yíng)業(yè)大廳
2.打造智能型網(wǎng)點(diǎn)
（例：深圳工商銀行智能化網(wǎng)點(diǎn)）
（例：交通銀行的“交交”機(jī)器人）
三、銀行的實(shí)戰(zhàn)對(duì)策
（一）客戶對(duì)策——銀行如何開(kāi)拓新客戶.維護(hù)老客戶
1.魚(yú)餌營(yíng)銷法（新用戶開(kāi)拓）：釣魚(yú)是魚(yú)餌重要還是魚(yú)線重要？
（1）魚(yú)餌的構(gòu)成
（2）魚(yú)餌送分法
（3）魚(yú)餌營(yíng)銷的步驟
（4）如何收集客戶數(shù)據(jù)
2.鎖鏈營(yíng)銷（用戶重復(fù)購(gòu)買）：客戶重復(fù)購(gòu)買
（例：如何通過(guò)電商讓客戶重復(fù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品）
3.服務(wù)營(yíng)銷法（用戶成為忠實(shí)粉絲）：服務(wù)=幫助+關(guān)懷
（1）如何提供優(yōu)質(zhì)的“幫助”服務(wù)
（2）如何提供優(yōu)質(zhì)的“關(guān)懷”服務(wù)
（3）服務(wù)營(yíng)銷的步驟
（例：如何做好銀行的私人銀行客戶服務(wù)？）
4.鋼絲營(yíng)銷法（客戶轉(zhuǎn)介紹）：尋找人脈樞紐，以身心靈三個(gè)層面進(jìn)行營(yíng)銷
（1）如何開(kāi)展鋼絲營(yíng)銷？
（例：六度人脈關(guān)系理論）
（2）人性的三種驅(qū)動(dòng)力
（3）鋼絲的整合營(yíng)銷方法
（二）業(yè)務(wù)對(duì)策——如何用互聯(lián)網(wǎng)思維開(kāi)展零售業(yè)務(wù)
1.如何開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)——大數(shù)據(jù)思維
（1）搭建應(yīng)用場(chǎng)景，提升客戶粘性
（2）利用會(huì)員制，汲取行為數(shù)據(jù)
（3）應(yīng)用“大數(shù)據(jù)”，進(jìn)行貸款審核
（4）利用“大數(shù)據(jù)”的行為數(shù)據(jù)，對(duì)客戶進(jìn)行深度挖掘。
（例：中行.工行的小微企業(yè)貸款模式分析）
2.如何開(kāi)展個(gè)貸業(yè)務(wù)——整合思維
（1）找到痛點(diǎn)
（2）利益鏈接
（3）引流入臺(tái)
（4）提升效率
（例：我設(shè)計(jì)的交通銀行房貸整合營(yíng)銷模式）
3.如何開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)——系統(tǒng)思維
（1）互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的核心價(jià)值觀
（2）互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的客戶體系
（3）互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的產(chǎn)品體系
（4）互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的客戶管理體系
（5）互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的資產(chǎn)配置模式
（6）如何通過(guò)移動(dòng)APP進(jìn)行財(cái)富管理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與推廣
（例：移動(dòng)理財(cái)手段模式分析）
（三）員工管理對(duì)策——平臺(tái)思維
1.80.90后員工內(nèi)心訴求是什么？
2.如何用平臺(tái)思維管理80.90后員工——真正實(shí)現(xiàn)無(wú)為而治
（例：如何利用淘寶平臺(tái)思維管理員工）

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