《商業(yè)銀行財富管理合規(guī)銷售及監(jiān)管新政》

《商業(yè)銀行財富管理合規(guī)銷售及監(jiān)管新政》課程綱要
課程背景：
隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，居民收入獲得了大幅度提升，財富管理的重要性日益凸顯；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中，來自財富管理的中間業(yè)務(wù)收入比重逐年上升，未來發(fā)展前景很廣闊；作為商業(yè)銀行零售客戶最常配置的公募基金、人壽保險和凈值化理財，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和特性相對復(fù)雜，在日常實際銷售過程中，監(jiān)管部門對合規(guī)銷售的標(biāo)準(zhǔn)要求較嚴(yán)，違規(guī)處罰較重，使得理財經(jīng)理必須提升合規(guī)政策的理解力和把握力，因此有針對性研發(fā)此課程
課程獲益：
掌握公募基金銷售過程中的風(fēng)險點與應(yīng)對措施
掌握人壽保險銷售中的禁止性行為與合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)
掌握銀行凈值化理財?shù)漠a(chǎn)品結(jié)構(gòu)與銷售風(fēng)險控制措施
熟知公募基金、人壽保險與銀行凈值化理財?shù)匿N售監(jiān)管最新政策要求
課綱內(nèi)容：
第一篇：公募基金銷售合規(guī)
（一）基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制要求
合規(guī)風(fēng)控部門對基金銷售業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查
反洗錢內(nèi)部控制制度
可疑交易監(jiān)控與記錄制度
基金銷售人員資格證書管理與持續(xù)培訓(xùn)制度
基金銷售中的利益沖突防范機制
（二）銷售費用合規(guī)要求
基金銷售費用制定原則
基金銷售費用范圍確定
基金認(rèn)購費、申購費及贖回費的確定
銷售費用公告及披露原則
不低于成本銷售原則
（三）宣傳推介材料合規(guī)性要求
宣傳材料內(nèi)容真實性與合規(guī)性要求
基金銷售中的禁止用語要求
宣傳材料審核標(biāo)準(zhǔn)與流程
（四）直銷業(yè)務(wù)管理合規(guī)性要求
基金銷售信息管理平臺的合規(guī)性要求
基金網(wǎng)上直銷的合規(guī)性要求
申購、認(rèn)購與贖回基金份額的合規(guī)性要求
第三方平臺的資質(zhì)要求
禁止事項說明
（五）基金代銷業(yè)務(wù)管理
基金代銷牌照資質(zhì)要求
基金代銷協(xié)議必備內(nèi)容
基金代銷機構(gòu)備案機制
基金代銷業(yè)務(wù)合規(guī)流程
代銷基金專戶產(chǎn)品特別合規(guī)要求
強化長期性基金代銷考核機制
（六）客戶服務(wù)及投訴處理
客戶服務(wù)的途徑與方式規(guī)范
投訴平臺的建立標(biāo)準(zhǔn)與處理投訴的機制要求
”12386“熱線轉(zhuǎn)辦投訴的處理要求
投訴處理的流程與投訴定期自查
和解補償條件與流程
（七）客戶資料保存與保密
客戶資料保存與保密的具體要求
保存內(nèi)容、保存形式與保存期限
完善保存制度與安全保障措施
（八）反不正當(dāng)競爭與商業(yè)賄賂
反不正當(dāng)競爭與商業(yè)賄賂的總體要求
不正當(dāng)競爭內(nèi)部控制制度的標(biāo)準(zhǔn)
基金銷售中禁止采取的不正當(dāng)競爭手段
基金銷售中的利益輸送防范制度
（九）投資者恰當(dāng)性教育
投資者教育的具體形式與內(nèi)容
投資者恰當(dāng)性管理的制度要求
投資者信息收集、身份認(rèn)證與風(fēng)險承擔(dān)能力評估
基金投資者分類與恰當(dāng)性匹配標(biāo)準(zhǔn)
銷售基金產(chǎn)品的事先告知
基金產(chǎn)品風(fēng)險等級劃分方式
基金銷售行為禁止性規(guī)范
投資者恰當(dāng)性內(nèi)控管理方式
（十）基金銷售合規(guī)性缺失案例
代銷基金中的“五大銷售違規(guī)”處罰案例
理財經(jīng)理基金銷售中被出具警示函案例
基金銷售中風(fēng)險測評與恰當(dāng)性缺失的處罰案例
基金宣傳材料違規(guī)被處罰案例
基金銷售中使用禁止性語言被處罰案例
理財經(jīng)理線上客戶溝通，違規(guī)承諾被處罰案例
第二篇：人壽保險銷售合規(guī)
（一）人壽保險銷售規(guī)則合規(guī)
人壽保險產(chǎn)品種類配置：長期儲蓄型與風(fēng)險保障型
商業(yè)銀行銷售保單的傭金管理合規(guī)性要求
商業(yè)銀行理財經(jīng)理資料公示制度
理財經(jīng)理開展保險銷售業(yè)務(wù)的展業(yè)場所要求
投保雙錄的合規(guī)性要求
（二）人壽保險銷售過程合規(guī)
理財經(jīng)理必須告知客戶的保單要素
保單宣傳材料的合規(guī)性要求與禁止詞語
客戶風(fēng)險承受能力測評的合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)
保單銷售的恰當(dāng)性要求
理財經(jīng)理告知客戶投保單填寫的合規(guī)性要求
理財經(jīng)理銷售保單中的四類禁止性事項
（三）人壽保險的經(jīng)營合規(guī)事項
保險客戶信息保存與保密的合規(guī)要求
保險銷售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)可回溯原則
不得講保單與其他金融產(chǎn)品混淆的合規(guī)性要求
不得索取額外利益的禁止性規(guī)定
不得隱瞞退保損失的禁止性規(guī)定
不得誘導(dǎo)客戶進(jìn)從違反正常投保規(guī)則的合規(guī)性要求
猶豫期提示客戶的標(biāo)準(zhǔn)化用語
分紅險不確定性提示的標(biāo)準(zhǔn)化用語
（四）銀保銷售合規(guī)性缺失案例
某銀行網(wǎng)點，保單誤導(dǎo)性銷售，被處罰金25萬元案例分析
理財經(jīng)理夸大保險產(chǎn)品收益，隱瞞退保損失，被處罰案例分析
“保單等于存單”，被處罰案例分析
分紅險“收益確定”語言表述踩線，被處罰案例
第三篇：銀行凈值化理財產(chǎn)品銷售合規(guī)
（一）理財產(chǎn)品銷售宣傳文本合規(guī)管理
1. 宣傳材料與銷售文件的區(qū)別
2. 銷售宣傳文本的制作管理要求
3. 銷售宣傳文本的六類禁用詞語
4. 銷售宣傳文本中過往業(yè)績的登載規(guī)則
5. 銷售宣傳文本中，醒目位置的“風(fēng)險提示詞語”合規(guī)要求
6. 風(fēng)險揭示書必備的六項合規(guī)要求
7. 投資者權(quán)益須知頁必須包含的內(nèi)容
8. 理財產(chǎn)品名稱恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性的合規(guī)要求
（二）投資者風(fēng)險承受能力評估合規(guī)管理
1. 首次購買理財產(chǎn)品的投資者風(fēng)險評估合規(guī)要求
2. 對投資者風(fēng)險承受能力的持續(xù)性評估與更新的合規(guī)要求
3. 投資者風(fēng)險承受能力評估書的統(tǒng)一要求
4. 投資者風(fēng)險測評的關(guān)鍵記錄和保存要求
（三）凈值化理財產(chǎn)品銷售管理的合規(guī)要求
1. 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的四類禁止情形
2. 商業(yè)銀行不得進(jìn)行理財產(chǎn)品宣傳的渠道
3. 保留風(fēng)險提示的關(guān)鍵環(huán)節(jié)確認(rèn)記錄合規(guī)要求
4. 電話銷售理財產(chǎn)品的合規(guī)性要求
5. 銷售高風(fēng)險理財產(chǎn)品的合規(guī)要求
6. 銷售私募類理財產(chǎn)品的冷靜期要求
7. 異常銷售關(guān)注制度的合規(guī)管理
8. 理財產(chǎn)品銷售內(nèi)控制度的合規(guī)性要求
（四）理財產(chǎn)品銷售人員管理和信息登記合規(guī)要求
1. 理財經(jīng)理銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的合規(guī)四原則
2. 理財經(jīng)理的售前流程必做事項要求
3. 理財經(jīng)理銷售理財產(chǎn)品的禁止事項
4. 理財經(jīng)理的禁用語言與高風(fēng)險話術(shù)
5. 理財產(chǎn)品系統(tǒng)登記的合規(guī)性要求
（五）理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性缺失案例
1. 某銀行銷售凈值化理財違規(guī)被處罰案例
2. 理財經(jīng)理銷售理財產(chǎn)品中設(shè)計禁止性事項的處罰案例
3. 理財產(chǎn)品銷售中，客戶恰當(dāng)性管理缺失的處罰案例

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