1天《銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)操作及反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控》

銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面操作及反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷，7年專職銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)、省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國(guó)際金融理財(cái)師，目前專職從事銀行經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和管理行個(gè)金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)培訓(xùn)過(guò)的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國(guó)性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營(yíng)銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓(xùn)對(duì)像
營(yíng)銷管理篇
（想干事、會(huì)干事）
課程一：《支行網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理“五個(gè)善于”》
支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程二：《員工績(jī)效量化考核臺(tái)賬的操作與應(yīng)用》
課程三：《客戶維護(hù)與廳堂營(yíng)銷務(wù)實(shí)攻略》
風(fēng)控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控》
支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營(yíng)）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)防控識(shí)別警示》
課程六：《會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營(yíng)）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個(gè)人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險(xiǎn)把控》
個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動(dòng)態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面操作及反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控
前言：
銀行是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點(diǎn)，本課程通過(guò)大量的銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例，系統(tǒng)的分析網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使員工不僅知其然，而且知其所以然，真正認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，通過(guò)有力的警示教育，防患于未燃，推動(dòng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
主要培訓(xùn)對(duì)像：會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營(yíng)）管理人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、操作柜員
一、合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)概念特點(diǎn)
1、什么是合規(guī)？
2、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)
（1）操作風(fēng)險(xiǎn)的概念
（2）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
案例：嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來(lái)報(bào)告
3、什么是柜面操作風(fēng)險(xiǎn)？
4、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式
（1）柜面主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？
（2）前臺(tái)業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯(cuò)誤及其后果
二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范
前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范
沖抹賬風(fēng)險(xiǎn)案例防范
重要憑證風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)防范
印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析
掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范
特殊客戶及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
協(xié)助查凍扣特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范
1、前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范
（1）現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類型
（2）如何減少現(xiàn)金差錯(cuò)？
（3）錯(cuò)款處理與假幣收繳注意事項(xiàng)
（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問(wèn)題
案例：柜員業(yè)務(wù)不熟逆向操作風(fēng)險(xiǎn)案例
案例：柜面前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)案例分析
2、前臺(tái)重要憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）空白重要憑證管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：請(qǐng)領(lǐng)憑證忘入庫(kù)，七天之后才發(fā)現(xiàn)
案例：自助設(shè)備取錯(cuò)卡，機(jī)內(nèi)憑證錯(cuò)半年
案例：每日清點(diǎn)未執(zhí)行，存單遺失全不知
空白重要憑證管理要點(diǎn)
案例：前臺(tái)重要憑證管理差錯(cuò)案例分析
4、印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析防范
（1）銀章管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任
案例：網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂，行長(zhǎng)趁機(jī)來(lái)作案
銀監(jiān)會(huì)印章管理要點(diǎn)
如何防范印章管理風(fēng)險(xiǎn)
5、掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：柜員審核不認(rèn)真，儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)
案例：老年客戶辦掛失，失而復(fù)得生糾紛
（2）掛失受理過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)糾紛
案例：前臺(tái)掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析
（3）代理掛失風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：不規(guī)范的授權(quán)書
案例：上門核實(shí)走形式，空白紙上按手印
（5）《民法典》法定繼承涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定
（6）繼承人查詢與支取相關(guān)規(guī)定
6、特殊客戶及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
（1）未成年人代辦注意事項(xiàng)
（2）精神病人代辦注意事項(xiàng)
（3）特殊客戶監(jiān)護(hù)人如何確定？
（4）五保戶身故后存款支取注意事項(xiàng)
（5）盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討
（6）代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
案例一：三筆業(yè)務(wù)筆體一致
案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)
案例三：代辦人簽名不符
案例四：自動(dòng)消失的魔術(shù)筆
7、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（2）查凍扣相關(guān)資料審核
有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃?rùn)C(jī)關(guān)單位及其法律依據(jù)
案例：冒充法官劃資金，嚴(yán)格審核揭騙局
新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)
案例：擅自解封賬戶，銀行被罰20萬(wàn)
案例：拖延法院扣劃，泄露消息被拘留
前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)

三、反洗錢及客戶盡職調(diào)查
一、銀行反洗錢及相關(guān)法律規(guī)范
1、什么是洗錢？
2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢的三大核心職責(zé)
3、洗錢的上游犯罪有那些？
4、洗錢的三個(gè)階段
案例：上海團(tuán)伙洗錢案
5、《反洗錢法》相關(guān)法律法規(guī)摘要
（1）金融機(jī)構(gòu)在反洗錢中應(yīng)履行的義務(wù)有哪些？
（2）金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作主要包括那些內(nèi)容？
（3）和反洗錢相關(guān)的各類文件解讀
二、銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作主要存在的問(wèn)題及工作重點(diǎn)
1、目前人民銀行檢查反洗錢主要存在的問(wèn)題
2、前臺(tái)客戶盡職調(diào)查與信息補(bǔ)錄風(fēng)險(xiǎn)案例分析
3、基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作重點(diǎn)
4、基層網(wǎng)點(diǎn)可疑交易原因分析及上報(bào)流程
案例：劉某賬戶可疑交易
三、 “偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險(xiǎn)管理與防范
1、什么是“偽現(xiàn)金”交易
2、 “偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害
案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬(wàn)元
3、如何加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理
話術(shù)：拒絕烽戶“偽現(xiàn)金”交易話術(shù)
四、防范電信詐騙與“斷卡”行動(dòng)
1、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)與常見(jiàn)的手段
騙術(shù)1：冒充國(guó)家相關(guān)工作人員調(diào)查唬人
騙術(shù)2：搜出來(lái)的詐騙陷阱
騙術(shù)3：久未謀面“老友”行騙
騙術(shù)4：猜猜我是誰(shuí)
騙術(shù)5：……
2、什么是“斷卡”行動(dòng)？
（1）“斷卡”斷的是那些卡？
（2）“斷卡”實(shí)施的原因
（3）“斷卡”打擊的重點(diǎn)
3、銀行在“斷卡”行動(dòng)中主要職責(zé)
4、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范十守則與五不要
案例：某行系統(tǒng)提示賬戶涉嫌詐騙提示
5、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪相關(guān)文解讀
五、反洗錢客戶身份識(shí)別方法
1、個(gè)人結(jié)算賬戶開戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：銀行賬戶賣他人，女生畢業(yè)工作難
案例：身份識(shí)別未盡職，客戶賬戶被凍結(jié)
案例：幫助他人轉(zhuǎn)資金，幫信罪名被判刑
2、防范假冒他人身份證的幾點(diǎn)技巧
3、和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件防偽
4、單位結(jié)算賬管理主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)？
案例：某地警方打擊電信詐騙，查獲328戶違規(guī)單位賬戶
5、企業(yè)結(jié)算賬戶全生命周期管理（開戶前、開戶中、開戶后）
6、企業(yè)客戶身份識(shí)別方法（一看、二聽(tīng)、三查、四問(wèn)）
案例：法人代表是老人，年輕小伙代開戶
案例：前臺(tái)可疑企業(yè)開戶案例十二則
7、企業(yè)客戶可疑交易分析
六、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控糾紛解決對(duì)策
1、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控主要涉及相關(guān)規(guī)章制度
2、常見(jiàn)的賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控引起的糾紛
（1）因輔助身份證明材料引發(fā)的糾紛
案例：手機(jī)號(hào)碼非本人，拒絕開戶遭投訴
（2）因工作證明等其他材料引發(fā)的糾紛
案例：不在本地?zé)o證明，被指歧視外地人
（3）因拒絕開立賬戶或拒絕開通相關(guān)功能引發(fā)的糾紛
案例：開辦網(wǎng)銀被拒絕，被批侵消保權(quán)益
（4）因暫停非柜面業(yè)務(wù)、賬戶止付或凍結(jié)引發(fā)的糾紛
案例：電子銀行被暫停，客戶嚴(yán)重不滿意
（5）因交易額度、頻次、類型受限引發(fā)的糾紛
案例：交易額度被降低，客戶不滿訴銀行
3、“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”的原則
4、小結(jié)

王恪服務(wù)過(guò)的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲(chǔ)系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機(jī)構(gòu)
具體銀行名單詳詢王恪本人

王恪老師的其它課程