1天《銀行易發(fā)案件警示防控與消費者權益保護》

銀行易發(fā)案件防控與消費者權益保護
一、職業(yè)經歷
王恪，20年國有銀行工作經歷，7年專職銀行培訓經驗、省行級培訓師，CFP國際金融理財師，目前專職從事銀行經營管理與風險防控課題研究和培訓。先后擔任銀行柜員、網點主任、理財經理、二級支行行長和管理行個金部經理等職務，具有豐富的銀行基層機構管理經驗。近年來培訓過的銀行包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓對像
營銷管理篇
（想干事、會干事）
課程一：《支行網點精細化管理“五個善于”》
支行長、網點負責人、個人（理財）經理
課程二：《員工績效量化考核臺賬的操作與應用》
課程三：《客戶維護與廳堂營銷務實攻略》
風控案防篇
（不出事）
課程四：《網點柜面合規(guī)操作風險防控》
支行長、網點負責人、會計（內控運營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風險防控識別警示》
課程六：《會計（內控運營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個人（零售）產品合規(guī)銷售風險把控》
個人（理財）經理
課程八：《銀行員工異常行為動態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行易發(fā)案件防控與消費者權益保護
一、侵害消費者權益案件識別警示

1、員工套取空白重要憑證案例警示分析
2、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示分析
3、員工參與非法集資風險案例警示分析
4、員工違規(guī)擔保風險案例警示分析
5、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析
6、案件形成原因分析

1、員工套取重要憑證案例警示分析
（1）空白重要憑證管理主要風險點
案例：愛慕虛榮失操守，鋌而走險套存單
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘
（2）空白重要憑證管理要點
2、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：違規(guī)代客辦業(yè)務，盜票蓋印挪資金
案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金
案例：柜中利用職務便，侵占資金受處罰
案例：迷戀網賭生貪念，虛存資金挪公款
（1）《刑法》有關規(guī)定
3、員工參與非法集資風險案例分析
（1）非法集資的主要形式與利益鏈
（2）非法集資風險分析
案例：某行員工參與非法集資得不償失
案例：自制理財協議書，員工違規(guī)成囚徒
（3）非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
（4）銀行員工參與非法集資的特點
案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
（5）非法集資多涉嫌內外勾結
案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰
（6）銀監(jiān)會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”
4、員工違規(guī)對外擔保風險案例警示分析
（1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔保案件
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：網點印章管理亂，行長趁機來作案
案例：為義氣違規(guī)擔保，賠損失遭受處分
（2）如何防范員工違規(guī)擔保？
（3）印章管理要點
思考：用印機一定安全嗎？
5、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析
（1）利用個人賬戶過渡客戶資金風險點
案例：協助客戶還貸款，抄短線資金被套
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負刑責
（2）員工出借賬戶代客過渡資金主要形式
6、案形成原因分析
二、金融消費者權益保護

1、央行〔2020〕5號令《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》解讀
（1）消費者權益保護涉及那些業(yè)務？
（2）銀行侵害消費者權益主要方面
案例：某銀行理財產品違規(guī)銷售處罰案例
（3）消費者權益保護應建立的內控制度
（4）消費者權益保護全流程機制
案例：某行客戶經理代客戶操作引發(fā)糾紛
2、消費者金融信息保護與客戶身份識別
（1）消費者金融信息主要包括那些內容？
（2）員工出售泄露客戶信息的主要特點
案例：個貸經理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔刑責
（3）客戶信息泄露的主要渠道
（4）如何防范客戶信息泄露？
（5）防范假冒他人身份證的幾點建議
（6）和銀行業(yè)務相關的各類證件防偽
3、加強產品合規(guī)銷售，杜絕售后糾紛
（1）什么是合規(guī)銷售？
（2）銀行理財產品合規(guī)宣傳與銷售
（3）銀行代理保險合規(guī)宣傳與銷售
（4）銀行代理基金合規(guī)宣傳與銷售
（5）營銷短信微信合規(guī)編輯
4、服務投訴及網絡輿情處理
（1）客戶產生抱怨的原因
（2）客戶對服務不滿的表現分類
（3）正確處理客戶投訴的方法
（4）前臺需要關注的輿情風險點
（5）容易產生輿情的方面
案例：中風老人取錢猝死銀行，三名職員被調查
案例：抬著病人去銀行
（6）輿情處理流程

王恪服務過的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統：19家分支行
農行系統：39家分支行
中行系統：19家分支行
建行系統：10家分支行
郵儲系統：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統：各地33家分支行
農信系統：各地237家農商行及信用社
城商行系統：各地39家
外資銀行：1家
銀協系統：各地8家銀協機構
具體銀行名單詳詢王恪本人

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