《個人（零售）客戶經(jīng)理合規(guī)銷售風(fēng)險把控》

個人（零售）客戶經(jīng)理合規(guī)銷售風(fēng)險把控
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，7年專職銀行培訓(xùn)經(jīng)驗、省行級培訓(xùn)師，CFP國際金融理財師，目前專職從事銀行經(jīng)營管理與風(fēng)險防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點主任、理財經(jīng)理、二級支行行長和管理行個金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機構(gòu)管理經(jīng)驗。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓(xùn)對像
營銷管理篇
（想干事、會干事）
課程一：《支行網(wǎng)點精細(xì)化管理“五個善于”》
支行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、個人（理財）經(jīng)理
課程二：《員工績效量化考核臺賬的操作與應(yīng)用》
課程三：《客戶維護(hù)與廳堂營銷務(wù)實攻略》
風(fēng)控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點柜面合規(guī)操作風(fēng)險防控》
支行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、會計（內(nèi)控運營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風(fēng)險防控識別警示》
課程六：《會計（內(nèi)控運營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險把控》
個人（理財）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
個人（零售）客戶經(jīng)理合規(guī)銷售風(fēng)險把控
前言：
客戶經(jīng)理掌管銀行重要的存量客戶信息，負(fù)責(zé)客戶維護(hù)與產(chǎn)品銷售。近年來大量的銀行網(wǎng)點發(fā)生風(fēng)險案件或多或少都與客戶經(jīng)理違規(guī)銷售相關(guān)，面對種種誘惑，客戶經(jīng)理必須保持一顆清醒的頭腦，必免影響到自己的職業(yè)生涯，甚至身陷囹圄。本課程針對客戶經(jīng)理產(chǎn)品合規(guī)銷售開發(fā)，通過大量的案例警示教育，促使客戶經(jīng)理保持良好的職業(yè)操守。
主要培訓(xùn)對像：個人客戶經(jīng)理
一、零售產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險把控
合規(guī)銷售管理的重要性
什么是合規(guī)銷售？
合規(guī)銷售的具體體現(xiàn)
銀行產(chǎn)品銷售主要涉及的制度規(guī)定
銀行理財產(chǎn)品合規(guī)銷售
理財產(chǎn)品銷售中主要存在的問題
案例：某行理財產(chǎn)品違規(guī)銷售被處罰
案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金
理財產(chǎn)品合規(guī)銷售主要涉及的制度摘要
（1）《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》摘要解讀
案例：某行挪用理財資金被罰423萬元
案例：多家銀行理財產(chǎn)品違規(guī)宣傳
（2）《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》摘要
案例：多家銀行違規(guī)代客戶辦理被處罰
（3）《廣告法》違禁語匯
案例：多家銀行產(chǎn)品宣傳廣告違規(guī)被問責(zé)
代理保險銷售風(fēng)險把控
銀行代理保險銷售中主要存在的問題
案例：多家銀行保險違規(guī)處罰案例
常見的保險違規(guī)宣傳
3、銀保監(jiān)會銀行代理保險銷售規(guī)定
（1）《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》摘錄
（2）《關(guān)于商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》摘要
案例：某銀行代理業(yè)務(wù)不規(guī)范被罰50萬
4、保險反洗錢相關(guān)要求
（1）什么是洗錢？
（2）保險洗錢特點
（3）利用保險洗錢的主要方式
四、代理基金銷售風(fēng)險把控
1、銀行代理基金銷售中主要存在的問題
案例：多家銀行基金違規(guī)銷售被處罰
案例：違規(guī)承諾收益率，客戶虧損訴銀行
2、《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》制度摘要
五、營銷微信短信的合規(guī)編輯
（1）短信息發(fā)送注意事項
案例：短信一發(fā)，行長免職
二、客戶經(jīng)理違規(guī)操作案例警示
1、銷售“飛單”及參與非法集資的風(fēng)險防范 （1）“飛單”的主要形式
（2）“飛單”的利益鏈
案例：保險“飛單”的傭金
（3）非法集資的主要形式與利益鏈
（4）非法集資風(fēng)險分析
案例：某行員工參與非法集資得不償失
案例：自制理財協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒
（5）非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
（6）銀行員工參與非法集資的特點
案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
（7）銀監(jiān)會嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”
客戶經(jīng)理侵占客戶資金案例分析
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金
案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款
（1）《刑法》有關(guān)規(guī)定
5、非法出售客戶信息案例分析
員工出售客戶信息的主要特點
案例：個貸經(jīng)理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)
客戶信息泄露的主要渠道
國務(wù)院令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定
利用個人賬戶過渡客戶資金案例分析
（1）利用個人賬戶過渡客戶資金風(fēng)險點
案例：協(xié)助客戶還貸款，抄短線資金被套
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負(fù)刑責(zé)
（2）員工出借賬戶代客過渡資金主要形式
5、銀行商業(yè)賄賂案例分析
（1）銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點
案例：為求子女官運通，利益輸送釀?chuàng)p失
案例：借用為名實受賄，法網(wǎng)恢恢不疏漏
銀行賄賂案件涉案人員情況統(tǒng)計分析
銀行賄賂案件涉案領(lǐng)域情況統(tǒng)計分析
信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域受賄的主要環(huán)節(jié)
如何區(qū)分賄賂與親友正當(dāng)饋贈

王恪服務(wù)過的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機構(gòu)
具體銀行名單詳詢王恪本人

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