新形勢(shì)下商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)化解課程大綱（一天版）
新形勢(shì)下商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)化解課程大綱（一天版）詳細(xì)內(nèi)容
新形勢(shì)下商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)化解課程大綱（一天版）
商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)化解專題培訓(xùn)
課程名稱：《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)化解》（6學(xué)時(shí)）
課程簡(jiǎn)介：銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清指出：“2021年可能需要處置的不良貸款規(guī)模還會(huì)增長(zhǎng)，
這一趨勢(shì)甚至?xí)永m(xù)到明年。但有信心有能力把不良資產(chǎn)處置處理好，一是要加大力度
，二是要穩(wěn)中求進(jìn)，保持銀行和經(jīng)濟(jì)體系的承受能力。”
隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策逐步落地，各商業(yè)銀行面臨的形勢(shì)也日趨明朗，資產(chǎn)質(zhì)量的
壓力也越來越大，已全面實(shí)施的新的記賬規(guī)則對(duì)商業(yè)銀行已往的不良處置方式造成了巨
大影響。尤其是面對(duì)突如其來的新冠疫情，對(duì)下一步的工作產(chǎn)生了諸多不確定性，如何
在新形勢(shì)下加大處置力度，加快處置進(jìn)度，成為擺在商業(yè)銀行面前的共同難題。
本課程通過對(duì)形勢(shì)的分析，以大量實(shí)例講解商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置所面臨的問題，
及應(yīng)采取的對(duì)策，內(nèi)容涵蓋不良資產(chǎn)的成因及處置原則、清收思路及談判技巧、批量轉(zhuǎn)
讓與特殊資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)化解與資產(chǎn)盤活、疑難問題解析及案例分享，同時(shí)包括《民法典
》及其司法解釋出臺(tái)后一些重大原則的變化對(duì)不良資產(chǎn)處置的影響等方面內(nèi)容，旨在提高
資產(chǎn)保全人員、法律事務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)處置能力，兼具理論性
與實(shí)踐性，貼近商業(yè)銀行的實(shí)際工作。
授課對(duì)象：中高層風(fēng)險(xiǎn)管理人員、內(nèi)控合規(guī)管理人員、法律事務(wù)管理人員、信貸審批人
員、資產(chǎn)保全人員、客戶經(jīng)理等
第一單元：商業(yè)銀行不良貸款處置面臨的形勢(shì)分析
1. 不良資產(chǎn)成因和處置前景分析
2. 疫情期間監(jiān)管政策的變化及商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量控制策略的變化
3. 監(jiān)管中關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性的問題-如何降低偏離率
4. 不良資產(chǎn)的管控策略及措施
5. 法律法規(guī)變化對(duì)不良資產(chǎn)處置產(chǎn)生的影響
第二單元：不良資處置的基礎(chǔ)與原則
1. 合規(guī)性原則
1. 從僑興債事件、某發(fā)銀行案談清收工作
2.
紅線：五級(jí)分類失真或人為調(diào)整；違規(guī)通過重組、虛假盤活、過橋貸款、以貸收貸、回
購(gòu)協(xié)議掩蓋質(zhì)量；非潔凈或虛假出表；空殼公司承接不良
6. 合法性原則
1. 清收必須在法律框架下--防范委外清收的風(fēng)險(xiǎn)
2. 不良資產(chǎn)處置次生風(fēng)險(xiǎn)的防范
7. 不良資產(chǎn)的價(jià)值判斷
1. 承債資產(chǎn)（從哪把錢弄回來）
? 存款
? 房地產(chǎn)
? 對(duì)外投資股權(quán)
? 交通工具
? 設(shè)備
? 存貨
? 到期債權(quán)
? 知識(shí)產(chǎn)權(quán)
? 保險(xiǎn)理賠款
? 特殊資質(zhì)
3. 承債主體
? 一級(jí)承債主體
? 二級(jí)承債主體
? 未完全履行出資義務(wù)的股東
? 可撤銷類的事前交易行為（包括破產(chǎn)前履行義務(wù)、低債轉(zhuǎn)移資產(chǎn)）
? 可代位行為
第三單元：常規(guī)方式處置方式中的重點(diǎn)難點(diǎn)問題
1. 批量轉(zhuǎn)讓
1. 轉(zhuǎn)讓流程
4. 組包
5. 賣方盡調(diào)
6. 資產(chǎn)評(píng)估
7. 方案報(bào)審
8. 邀標(biāo)及買方盡調(diào)
9. 開標(biāo)及成立后續(xù)
8. 訴訟清收
1. 如何催收
10. 財(cái)產(chǎn)線索的查找（挖、賞、套、聘、申）
11. 訴訟保全的目的與時(shí)機(jī)
12. 訴訟中應(yīng)當(dāng)注意的問題
3、貸款核銷
4、核后資產(chǎn)的清收與管理
第四單元：不良資產(chǎn)處置中的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題解析
1.宣布貸款提前到期的情形和處理（預(yù)設(shè)條款的合理運(yùn)用）
2.關(guān)于保證金處理問題《民法典擔(dān)保制度的解釋》第70條
3.關(guān)于工程款優(yōu)先權(quán)、購(gòu)房人優(yōu)先權(quán)問題
4.關(guān)于抵押預(yù)告登記能否取得抵押優(yōu)先權(quán)問題（《民法典》221條、《民法典有關(guān)擔(dān)保制
度的解釋》52條）
5.如何追究未完全履行出資義務(wù)股東對(duì)銀行債權(quán)的賠償責(zé)任（九民紀(jì)要第6條解讀）
6.資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)中如何運(yùn)用公司人格否認(rèn)制度追究股東的連帶責(zé)任（九民紀(jì)要第10、11
條解讀）
7、有擔(dān)保必決議----信貸人員如何審查有權(quán)機(jī)構(gòu)決議（《民法典有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》
第7、8條，九民紀(jì)要第17至23條解讀）
8、看人不看章----
信貸合同中印章使用的風(fēng)險(xiǎn)防范（《民法典》第143條、九民紀(jì)要第41條解讀）
（1）印章與合同效力之間的關(guān)系
（2）案例：某銀行信貸客戶在信貸合同中使用多枚公章的效力確定
（3）案例：河北某銀行使用假公章仍需承擔(dān)責(zé)任
陳雨老師的其它課程
2023年商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)控制專題（二）----放款審核標(biāo)準(zhǔn)與面簽的風(fēng)險(xiǎn)控制一、放款業(yè)務(wù)基本流程與內(nèi)容（一）啟動(dòng)放款1、落實(shí)授信批復(fù)、收集放款資料。2、提交面簽、核保的佐證資料。3、集團(tuán)客戶認(rèn)定。4、查詢借款人和擔(dān)保人企業(yè)信用報(bào)告、自然人個(gè)人信用報(bào)告。5、查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)。6、客戶身份核實(shí)和反洗錢查詢。7、辦妥抵（質(zhì)）押登記，收集抵（質(zhì)）押
講師：陳雨詳情
《民法典》實(shí)施以來影響信貸業(yè)務(wù)的30個(gè)突出問題精析及風(fēng)險(xiǎn)控制策略（2023年完整版）師資簡(jiǎn)介：現(xiàn)任某股份制銀行省級(jí)行法律事務(wù)部門負(fù)責(zé)人，14年商業(yè)銀行法律事務(wù)、不良資產(chǎn)處置工作經(jīng)驗(yàn)，中級(jí)人民法院陪審員、市仲裁委仲裁員，著有商業(yè)銀行法律實(shí)務(wù)控制方面的專著。10年商業(yè)銀行信貸法律、不良處置、合規(guī)管理、案件防控培訓(xùn)、咨詢經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)逾百家。課程簡(jiǎn)介：法律風(fēng)險(xiǎn)
講師：陳雨詳情
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2023年商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)控制專題（三）----貸后管理與資產(chǎn)保全的風(fēng)險(xiǎn)控制一、常見貸后風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)分析及應(yīng)對(duì)(一）經(jīng)營(yíng)管理1、客戶被列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)2、客戶由于重大違法、違規(guī)行為被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、專營(yíng)權(quán)、主導(dǎo)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證3、客戶資金周轉(zhuǎn)困難，已經(jīng)或即將出現(xiàn)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)4、客戶虛假注資、抽逃資金，或注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所5、客戶涉及重大
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