2023年商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)條線合規(guī)管理與法律風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)專用課綱（運(yùn)營(yíng)專用）

2023年商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)條線合規(guī)管理與法律風(fēng)險(xiǎn)控制專題培訓(xùn)
（一天）
課程簡(jiǎn)介：
2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理的工作方向已經(jīng)明確，穩(wěn)健、合規(guī)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總基調(diào)不會(huì)變，商業(yè)銀行如何適應(yīng)監(jiān)管要求，并搭建自己的合規(guī)管理體系成為未來一段時(shí)間內(nèi)的重要任務(wù)。隨著監(jiān)管形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，無論是罰單數(shù)量還是罰沒金額連年遞增，2019年5126張罰單共計(jì)罰沒14.11億元、2020年4821張罰單共計(jì)罰沒20.93億元、2021年5205張罰單共計(jì)罰沒25.92億元、2022年6164張罰單共計(jì)罰沒21.3億元，無不顯示監(jiān)管強(qiáng)度的加大。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，伴隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和穿透式管理，各商業(yè)銀行在高增長(zhǎng)時(shí)積累下來的一些問題逐漸顯露。外部欺詐、內(nèi)部舞弊事件時(shí)有發(fā)生，如何強(qiáng)化合規(guī)管理、有效的識(shí)別和處置風(fēng)險(xiǎn)、防止案件發(fā)生成為擺在商業(yè)銀行面的重大課題。
本次培訓(xùn)重在通過大量實(shí)例講解商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制方面的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題，旨在提高金融機(jī)構(gòu)各級(jí)管理人員在全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架下風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的能力，內(nèi)容涵蓋監(jiān)管處罰分析、監(jiān)管政策解讀、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、從業(yè)人員行為管理、制度管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、案件風(fēng)險(xiǎn)防控與警示教育等，觀點(diǎn)明確、案例詳實(shí)，兼具理論性與實(shí)踐性，貼近商業(yè)銀行的實(shí)際工作。
一、監(jiān)管處罰中涉及運(yùn)營(yíng)條線的罰單分析
（一）2022年全年監(jiān)管處罰總體分析
1、被處罰銀行機(jī)構(gòu)分析
2、處置內(nèi)容分析
3、涉及運(yùn)營(yíng)條線主要處罰案由分析
（二）內(nèi)外部檢查涉及運(yùn)營(yíng)條線典型案件分析
1、收取已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）
2、通過不正當(dāng)手段吸收存款
3、違規(guī)出具與事實(shí)不符的詢證函回函、存款證明
4、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制存在缺
5、對(duì)外銷售虛假金融產(chǎn)品；
6、出具與事實(shí)不符的單位定期存款開戶證實(shí)書；
7、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理失控；
8、同城清算業(yè)務(wù)憑證要件信息不真實(shí)；
9、印章管理混亂；
二、運(yùn)營(yíng)條線多發(fā)、易發(fā)問題與典型案例分析（一）賬戶管理1、對(duì)客戶開戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性審查不足
2、銀行卡開立不符合制度規(guī)定
3、賬戶變更、掛失、銷戶等流程操作不規(guī)范
4、賬戶查詢、凍結(jié)、扣劃流程控制不嚴(yán)
5、內(nèi)部賬戶使用、管理不規(guī)范
6、對(duì)賬數(shù)據(jù)及賬戶范圍不準(zhǔn)確、不完整，交接不規(guī)范
7、對(duì)賬驗(yàn)印等環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控措施執(zhí)行不力
（二）現(xiàn)金管理1、柜員逆流程辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)
2、現(xiàn)金領(lǐng)用、繳庫(kù)、復(fù)點(diǎn)、長(zhǎng)短款處理等環(huán)節(jié)未嚴(yán)格落實(shí)現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)控制措施
3、現(xiàn)金區(qū)域管理存在安全隱患
（三）庫(kù)房管理1、抵質(zhì)押品臨時(shí)出入庫(kù)未執(zhí)行制度規(guī)定
2、抵質(zhì)押品保管、對(duì)賬、查庫(kù)等流程未嚴(yán)格執(zhí)行制度要求
3、印鑒卡、重要空白憑證等重要物品在保管、使用、交接等環(huán)節(jié)不符合內(nèi)控要求
4、查庫(kù)、查看監(jiān)控等檢查職責(zé)履行不真實(shí)
（四）結(jié)算性票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制
1、背書連續(xù)性審查
銀行承兌匯票托收時(shí)發(fā)現(xiàn)中間一手需要出證明，但該單位注銷，如何操作？
銀行承兌匯票回頭背書是否需要出證明？
2、銀行承兌匯票未用退回的風(fēng)險(xiǎn)控制（案例）
3、銀行承兌匯票查詢、查復(fù)的風(fēng)險(xiǎn)控制（案例）
4、失票救濟(jì)中承兌行的義務(wù)
案例：持失止付申請(qǐng)人的資格審查
案例：失票救濟(jì)中銀行的程序正當(dāng)問題
5、超期票據(jù)的處理
案例：超過票據(jù)權(quán)利期間持票人要求支付票據(jù)款項(xiàng)的處理
案例：超期票據(jù)的利息問題
案例：超過票據(jù)權(quán)利期間出票人要求退回保證金款項(xiàng)的處理
(五)柜面常見法律風(fēng)險(xiǎn)解析
1、柜臺(tái)代理業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
法定代理：繼承人、監(jiān)護(hù)人代理業(yè)務(wù)問題
委托代理：關(guān)于代理開立銀行卡業(yè)務(wù)辦理中書面委托書真實(shí)性審核的法律問題？委托他人代辦業(yè)務(wù)由律師事務(wù)所出具律師見證書在銀行（法律）中是否有效？
2、協(xié)助執(zhí)行中的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例：協(xié)助凍結(jié)銀行承兌匯票保證金回執(zhí)應(yīng)當(dāng)怎么寫
案例：協(xié)助執(zhí)行中是否適用代理
案例：協(xié)助執(zhí)行中的證件、材料審查
案例：網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)的管理
案例：法院“調(diào)查令”的執(zhí)行與否
查凍扣有權(quán)機(jī)關(guān)出具的法律文書上加蓋的有權(quán)機(jī)關(guān)印章為電子掃描章，柜面是否應(yīng)予受理?
有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員辦理查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)時(shí)證件已過期仍要辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，有權(quán)機(jī)關(guān)出具執(zhí)法人員證件正在辦理的證明是否有效？
3、銀行卡業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制
4、資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
三、運(yùn)營(yíng)條線合規(guī)管理與監(jiān)督檢查
（一）操作風(fēng)險(xiǎn)定義、操作風(fēng)險(xiǎn)典型案例分析
（二）監(jiān)督與檢查
1、常規(guī)檢查
2、突擊檢查
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)三大工具及應(yīng)用
1、損失事件收集(LDC)：內(nèi)外檢查問題大數(shù)據(jù)分析
2、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)：監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)水平和趨勢(shì)，并實(shí)現(xiàn)預(yù)警
3、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估(RCSA)：業(yè)務(wù)操作與督導(dǎo)檢查雙向?qū)?biāo)
四、運(yùn)營(yíng)條線案件風(fēng)險(xiǎn)防控
（一）深度解讀涉刑案件最新監(jiān)管政策
1、信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域
2、同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域
3、資產(chǎn)處置和管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域
4、信用卡和現(xiàn)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域
（二）深度解讀《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》
1、案件定義與分類
2、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理與柜員的安全注意義務(wù)
交易環(huán)境安全，保障客戶權(quán)益
交易手續(xù)合規(guī)，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)
管理到位保障業(yè)務(wù)平臺(tái)正常安全運(yùn)轉(zhuǎn)
案例：離職人員及時(shí)提示
3、案件風(fēng)險(xiǎn)防范案例解析
案例1：管理人員嚴(yán)重失職，銀行柜員挪用巨款
案例2：開戶印鑒保管不慎，銀行客戶存款被盜
案例3：違規(guī)補(bǔ)制回單，引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛
案例4：票據(jù)收付的欺詐
案例5：開戶欺詐
案例6：電信詐騙

陳雨老師的其它課程