銀行信貸業(yè)務風險管理與案件防控

  培訓講師：馬軍生

講師背景：
馬軍生老師（北京/上海）★師從李若山教授,復旦大學會計學博士,理論經(jīng)濟學博士后,上海證券交易所博士后★近二十年從業(yè)經(jīng)歷，曾擔任大型企業(yè)內(nèi)審經(jīng)理、子公司財務負責人、商業(yè)銀行信貸經(jīng)理、知名會計師事務所（全球第五大會計師事務所）咨詢合伙人★注冊會 詳細>>

馬軍生
    課程咨詢電話：

銀行信貸業(yè)務風險管理與案件防控詳細內(nèi)容

銀行信貸業(yè)務風險管理與案件防控
 

**單元 貸款內(nèi)控管理及授信風險

1、風控機制不嚴導致整體風險

案例：銀行內(nèi)控漏洞多，某行長謀劃1.6億元詐騙

案例：難抵高利誘惑，客戶經(jīng)理和行長變身資金“掮客”

案例：客戶經(jīng)理染指民間借貸 信貸業(yè)務與民間借貸防火墻亟需完善

案例：客戶經(jīng)理偽造公章詐騙 儲戶起訴中信銀行索賠200萬

案例：授信業(yè)務引發(fā)客戶損失導致復雜糾紛，銀行業(yè)務創(chuàng)新涉嫌違規(guī)

2、授信管理當中需關(guān)注的風險

案例：浙企現(xiàn)“跑路潮”，授信需加強非財務因素分析

案例：滬票商再現(xiàn)大案，銀行承兌匯票失控爆發(fā)風險

案例：集團債務危機，凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞

案例：**票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)避貸款限額，引發(fā)合規(guī)風險


第二單元 授信業(yè)務法律風險

1、貸款和擔保主體的法律風險

案例：擔保合同無效，如何追回貸款

2、貸款合同簽約和管理的法律風險

案例：使用同一合同文本帶來不同結(jié)果，合同簽訂操作不當帶來損失

3、擔保的法律風險

案例：房產(chǎn)未經(jīng)同意被抵押，抵押權(quán)無法順利實現(xiàn)

案例：股票質(zhì)押風險多，完善擔保方案設計防風險

案例：抵押物遭遇拆遷，貸款銀行如何維護權(quán)益

案例：動產(chǎn)質(zhì)押操作不當，銀行質(zhì)權(quán)效力落空

案例：借款企業(yè)借新還舊，擔保企業(yè)拒絕履行擔保責任

案例：擔保優(yōu)先權(quán)遭遇法定例外，銀行喪失優(yōu)先受償權(quán)


第三單元 貸前調(diào)查操作風險

1、貸前調(diào)查不嚴，對貸款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤決策。

2、貸前調(diào)查不嚴，未能有效防范借款人的欺詐行為

3、貸前調(diào)查管理不當，未能有效防范內(nèi)部員工單獨或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為

案例：個人經(jīng)營貸款審批存漏洞，虛設聯(lián)保貸小組騙貸

案例：貸前調(diào)查流于形式，銀行險些被騙貸

案例：地攤私刻印章竟**銀行驗證，銀行遭遇巨額騙貸

案例：廈門升匯集團炮制30份虛假報表，騙貸20億

案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮講師隔著玻璃估價24億


第四單元 貸款審查與審批操作風險

1、貸款審查不嚴

案例：貸款審查義務下放，副行長違規(guī)放貸獲刑

案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸

2、審貸未嚴格分離或不夠獨立

案例：某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款，貸款審批未能嚴格盡責

案例：北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié)經(jīng)濟損失3.6億元


第五單元 貸款簽約和發(fā)放操作風險

1、貸款發(fā)放的相關(guān)風險點分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符；未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款；審批條件未落實或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規(guī)

2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理，“三個辦法、一個指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀

案例：先放款、后落實抵押手續(xù)，導致1200萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態(tài)

案例：上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財務經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬元，暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞


第六單元 貸后管理及回收處置操作風險

1、貸款的風險預警信號

2、貸款管理的風險點分析：未按規(guī)定時間和頻率進行貸后檢查，流于形式，預警不力；未及時催收；貸款檔案管理不完善等

案例：核工業(yè)建設集團貸款挪作他用被處罰

案例：山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā)，留下借款6億元

案例：銀團貸款計息錯誤，引發(fā)客戶投訴

貸后管理主要風險點分析

案例：集團法定代表人被刑拘，銀行風險經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件，有效控制貸款風險

案例：遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款



 

馬軍生老師的其它課程

股權(quán)投資財務盡職調(diào)查實務主講：馬軍生　　本課程是針對股權(quán)投資人員而設，是站在投資人的視角解讀、分析和識別財務信息。本課程結(jié)合部分案例，讓學員對財務信息的閱讀、分析與識別理論有一個比較全面的認識，達到能俯瞰財務報表，能快速抓住重點，并聚焦難點。采用案例教學，讓學員在實戰(zhàn)中體會財務分析的真諦，揭示會計操作的手法及識別方法。會更多地采用系統(tǒng)分析方法，將三大報表的相

 講師：馬軍生詳情

企業(yè)IPO上市與財務準備【課程背景】IPO上市是企業(yè)生存、發(fā)展、做大做強的必由之路。盡管如此，上市并不是簡單的融資，也不是簡單的申請。鑒于中國證監(jiān)會的嚴格要求，眾多公司屢次在IPO上市的道路上觸礁。企業(yè)為什么要上市？符合IPO上市的要求有哪些？深刻理解上市流程與規(guī)則，盡早進行規(guī)劃和準備，尤其是財務規(guī)范性更是重中之重，課程結(jié)合IPO審核監(jiān)管要求、眾多IPO案例

 講師：馬軍生詳情

消滅內(nèi)控漏洞，提升企業(yè)價值主講：馬軍生出納卷走千萬資金、存在銀行資金不翼而飛、收款資金半道截留、應收賬款經(jīng)常壞賬、采購成本居高不下、員工私拿回扣、存貨管理混亂、報表經(jīng)常出錯、偷稅漏稅被查，形形色色內(nèi)控漏洞每年給企業(yè)帶來了沉重損失。對絕大多數(shù)中國企業(yè)來說，高管往往都是業(yè)務或技術(shù)出身，關(guān)注業(yè)務發(fā)展，卻忽視內(nèi)控漏洞，或不知道如何防范各種漏洞。2006年初，馬軍生博

 講師：馬軍生詳情

非財務人員財務管理主講：馬軍生博士課程對象:企業(yè)總經(jīng)理、副總經(jīng)理企業(yè)各部門經(jīng)理及各部門人員企業(yè)中、高層以上管理人員、儲備干部及其他管理人員課程目標總體目標：建立財務思維、讀懂財務語言、看穿財務數(shù)據(jù)、運用財務工具。1．真正理解會計基本原理和流程，能夠使用財務語言與財務人員有效溝通；2．讀懂三大財務報表，理解不同財務報表的作用，利用財務報表對企業(yè)財務狀況進行正確

 講師：馬軍生詳情

企業(yè)內(nèi)部控制和風險管理主講：馬軍生博士課程背景1992年和2004年COSO委員會先后發(fā)布《企業(yè)內(nèi)部控制整體框架》和《企業(yè)全面風險管理整體框架》（并于2013年和2017年進行修訂）；2008年，中國財政部等五部委推出被稱為C-SOX的內(nèi)控基本規(guī)范從合規(guī)和提升管理角度來說，如何系統(tǒng)性地建設或優(yōu)化內(nèi)控體系？如何梳理流程、識別風險？如何對公司內(nèi)控體系進行自我檢查

 講師：馬軍生詳情

基于管理視角的財務報表分析和營運診斷主講：馬軍生博士財務分析在企業(yè)經(jīng)營管理里的重要性不言而喻。完整有效的財務分析不僅為企業(yè)的所有者和管理者提供決策和管理的依據(jù)，而且能夠如實反映企業(yè)經(jīng)營的綜合收益和效率?！∝攧請蟊硎瞧髽I(yè)經(jīng)營管理“儀表盤”，包含著很多商業(yè)機密！作為財務管理人員，你是否通過財務報表清楚了解你們的公司？你是否能從財務報表出發(fā)為領導提供決策建議？你是

 講師：馬軍生詳情

內(nèi)部控制體系建立與檢查評價主講：馬軍生博士課程背景2002年，美國發(fā)布SOX法案，對所有在美國上市公司內(nèi)部控制提出嚴格要求；2008年，中國財政部等五部委推出被稱為C-SOX的內(nèi)控基本規(guī)范；2013年COSO委員會發(fā)布新的內(nèi)部控制框架；2014年年底，所有在美上市企業(yè)均須按照COSO新框架建立內(nèi)部控制機制，對于赴美上市的中國企業(yè)，也需符合美國的內(nèi)控新規(guī)。CO

 講師：馬軍生詳情

信貸視角財務報表分析與虛假報表識別主講：馬軍生　　本課程是針對銀行客戶經(jīng)理與信貸相關(guān)人員而設，是站在債權(quán)人的視角解讀、分析和識別財務信息。本課程結(jié)合部分案例，讓學員對財務信息的閱讀、分析與識別理論有一個比較全面的認識，達到能俯瞰財務報表，能快速抓住重點，并聚焦難點。讓學員認識三大財務報表背后的真相，感悟“財務是一個真實的謊言”。揭開財務報表的面紗。讀懂報表背

 講師：馬軍生詳情

銀行信貸業(yè)務全流程風險管理主講:馬軍生本課程內(nèi)容針對銀行信貸業(yè)務相關(guān)人員而設定。培訓內(nèi)容主要包括商業(yè)銀行授信業(yè)務風險管理，包括六個方面，各項內(nèi)容緊密結(jié)合商業(yè)銀行授信業(yè)務需要，運用大量生動的案例剖析商業(yè)銀行授信業(yè)務的各項風險，深刻揭示銀行授信業(yè)務操作風險關(guān)鍵點，有針對性提出系列防控建議。培訓對象″?銀行行長及其他銀行中高層管理人員、信貸業(yè)務人員、風控、合規(guī)、稽

 講師：馬軍生詳情

貸前盡職調(diào)查實務和風險防范主講:馬軍生博士培訓對象″?授信風控人員、業(yè)務人員課程時間長度1～2天課程大綱（大綱案僅供參考，實際授課時案例將予以不斷更新）一授信業(yè)務全流程風險概述1、授信調(diào)查產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報表真實+資料完整2、授信審查+審批行業(yè)投向+客戶評級+準入條件3、授信發(fā)放核保規(guī)范+審核嚴謹+批復落實+檔案合規(guī)4、授信后管理檢查深入+預警及時+分類

 講師：馬軍生詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://kunyu-store.cn INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權(quán)所有