《信貸風險管理》

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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《信貸風險管理》詳細內容

《信貸風險管理》

《信貸風險管理》課程介紹
主講 雷春柱
貸款是我國各家商業(yè)銀行的主要資產業(yè)務，信貸資產的優(yōu)劣，直接影響銀行業(yè)的生存與發(fā)展。當前，隨著經濟持續(xù)下行，企業(yè)經營舉步維艱，客戶跑路和失聯(lián)事件逐漸增多，商業(yè)銀行如何在新形勢下規(guī)避信貸風險，成為當前各家商業(yè)銀行必須面臨的重大課題。
《信貸風險管理》課程,主要從銀行自身管理角度，分析如何加強信貸管理，防控信貸風險。
重點講述了貸款集中度風險管理、貸款產品風險管理、貸款關鍵環(huán)節(jié)風險管理、貸款質量分類風險管理等；提出了風險處置措施。本課程在講解中還穿插了大量生動有趣的案例，深刻剖析了信貸風險的特征，提出了防范風險的有效措施，為決策者和經營者防范信貸風險提供了參考依據(jù)。
主要內容包括：
第一章 風險、收益與損失
本章重點結合實際業(yè)務，對信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等基本理論進行介紹。
第二章 貸款集中度風險管理
本章重點介紹借款人集中風險、區(qū)域集中風險、行業(yè)集中風險、產品集中風險、資產集中風險等5大類集中度風險及其防范措施。
第三章 貸款產品風險管理
本章重點介紹了六大產品主要風險和防控對策。分別是：農戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款、保證擔保貸款、林權抵押貸款、動產質押貸款。
第四章 貸款關鍵環(huán)節(jié)風險管理
一、貸款受理環(huán)節(jié)風險管理
二、貸款調查與信用評級環(huán)節(jié)風險管理
三、貸款審查與風評環(huán)節(jié)風險管理
四、貸款審批環(huán)節(jié)風險管理
五、貸款合同簽定環(huán)節(jié)風險管理
六、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風險管理
七、貸款支付環(huán)節(jié)風險管理
八、貸后管理環(huán)節(jié)風險管理
九、信貸業(yè)務主要環(huán)節(jié)風險成因與總體風險管理
第五章 貸款質量分類風險管理
貸款質量分類，即風險分類。目前各商業(yè)銀行普遍使用的是五級分類方法。
一、貸款分類不準引起的后果
（一）不良貸款反映不實
（二）少計提貸款損失準備
（三）政策彌補不到位
（四）放松對正常貸款中不良貸款監(jiān)測
二、五級分類綜述
（一）五級分類目的
（二）五級分類原則
（三）五級分類適用范圍
（四）五級分類對象
（五）五級分類依據(jù)
（六）五級分類的核心定義
三、五級分類標準
（一）企業(yè)單位貸款、自然人其他貸款分類標準。
（二）行政機關、事業(yè)單位貸款的分類標準
（三）自然人一般農戶貸款的分類標
（四）小企業(yè)貸款分類標準
（五）信用卡透支的分類標準
（六）住房按揭貸款和汽車貸款的分類標準
（七）表外業(yè)務分類標準
（八）特別規(guī)定
四、貸款五級分類流程
（一）收集資料，完善檔案
（二）閱讀信貸檔案
（三）還款能力分析
（四）企業(yè)單位貸款和自然人其他貸款的質量認定程序
（五）自然人一般農戶貸款的質量認定程序
（六）損失類貸款除嚴格按照相關規(guī)定的程序認定外，還要滿足以下條件。
第六章 風險貸款處置
本章主要介紹了貸款出現(xiàn)風險后的處置程序，一般按照十八個步驟進行處置。

 

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