三農(nóng)金融服務(wù)與創(chuàng)新

《三農(nóng)金融服務(wù)與創(chuàng)新》
課程大綱（5天課程）
第1天：
第一章  三農(nóng)金融市場(chǎng)分析
第二章   三農(nóng)金融監(jiān)管要求
第三章  實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇
第四章  惠農(nóng)支付金融服務(wù)
第2天：
第一章  雙基合作，整村授信
第3天：
第一章   實(shí)施三大合作
第二章  農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品
第4天：
第一章  農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)
第二章  支持農(nóng)村新型業(yè)態(tài)
第三章  支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈
第四章  支持一村一品
第5天：
第一章  普慧金融與普通農(nóng)戶信貸服務(wù)
第二章  金融精準(zhǔn)扶貧
第三章  農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)
第四章  農(nóng)村物流、電商金融服務(wù)
第五章  農(nóng)村小微企業(yè)金融服務(wù)
第六章  農(nóng)村相關(guān)企事業(yè)單位金融服務(wù)
第1天：
第一章  三農(nóng)金融市場(chǎng)分析
本章通過(guò)分析深耕農(nóng)區(qū)的必要性和農(nóng)區(qū)市場(chǎng)存在的不足，從正反兩個(gè)方面，闡述農(nóng)村市場(chǎng)拓展的利弊。
一、三農(nóng)概述
二、三農(nóng)貸款特點(diǎn)
三、發(fā)放三農(nóng)貸款好處
四、三農(nóng)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
五、商業(yè)銀行農(nóng)區(qū)市場(chǎng)教訓(xùn)
六、農(nóng)村主要客戶群（７個(gè)聚焦群體）
（一）農(nóng)業(yè)新型經(jīng)濟(jì)主體：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),農(nóng)民合作社,家庭農(nóng)場(chǎng),種養(yǎng)大戶
（二）農(nóng)村個(gè)體工商戶（小微企業(yè)）
①各類個(gè)體加工戶
②鄉(xiāng)村小超市、小商店
③農(nóng)村農(nóng)副產(chǎn)品運(yùn)銷戶
④鄉(xiāng)村農(nóng)家樂(lè)、小餐館、小旅館  
（三）農(nóng)村新型業(yè)態(tài)
（四）農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈
（五）一村一品
（六）普通農(nóng)戶
（七）精準(zhǔn)貧困戶
七、三農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控總體措施
第二章  三農(nóng)金融監(jiān)管要求
一、三農(nóng)金融考核
（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2018年銀行業(yè)三農(nóng)和扶貧金融服務(wù)工作的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2018]46號(hào)2018年2月14日）
（一）總體目標(biāo)
（二）考核指標(biāo)
（三）不良率容忍度
二、 三農(nóng)金融服務(wù)工作總體要求
（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2018年銀行業(yè)三農(nóng)和扶貧金融服務(wù)工作的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2018]46號(hào)2018年2月14日）
（一）突出重點(diǎn)支持領(lǐng)域
（二）有保有壓，明確重點(diǎn)限制項(xiàng)目
（三）突出重點(diǎn)服務(wù)工程
（四）明確重點(diǎn)服務(wù)措施
第三章  實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇
《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》文件解讀（2018年1月2日）新華社北京2月4日電　
一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略相關(guān)精神
二、搶抓機(jī)遇，主動(dòng)對(duì)接
（一）財(cái)政加大投入機(jī)遇
（二）農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)與保險(xiǎn)投入加大機(jī)遇
（三）精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)機(jī)遇
（四）鄉(xiāng)村治理機(jī)遇
（五）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革機(jī)遇
（六）農(nóng)村多種產(chǎn)業(yè)、多種業(yè)態(tài)加快發(fā)展機(jī)遇
第四章    惠農(nóng)支付金融服務(wù)
一、2017年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況分析
（2018-04-29 12:08 來(lái)源： 人民銀行網(wǎng)站）
 
（一）農(nóng)村地區(qū)基本情況
（二）結(jié)算賬戶和非現(xiàn)金支付方式情況
（三）支付清算系統(tǒng)覆蓋情況
（四）銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)情況
（五）助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展情況
（六）非現(xiàn)金支付代理發(fā)放情況
二、銀行發(fā)展支付業(yè)務(wù)的好處
 （一）吸存：吸收客戶支付間歇資金低成本存款。
案例：余額寶與支付寶
（二）放貸：利用信用卡、網(wǎng)貸平臺(tái)，貸款支付，拓展小額貸款市場(chǎng)。
（三）收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)
三、惠農(nóng)支付的宏觀政策解讀
《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》（國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào)）
(一) 電子支付渠道、固定網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備相互補(bǔ)充
（二）大力發(fā)展農(nóng)村電子支付業(yè)務(wù)。
（三）擴(kuò)大自助設(shè)備布設(shè)。
（四）提供無(wú)障礙金融服務(wù)。
（五）擴(kuò)大代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
（六）拓展電商金融服務(wù)。
（七）接入人民銀行支付系統(tǒng)。
（八）給予財(cái)政補(bǔ)貼。
（九）實(shí)施專項(xiàng)工程。
圍繞普惠金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群，集合資源，大力推進(jìn)金融知識(shí)掃盲工程、移動(dòng)金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、扶貧信貸工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專項(xiàng)工程，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)。
四、惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村市場(chǎng)的落地和營(yíng)銷
（一）充分發(fā)揮各類支付工具的作用，拓展存貸及中間業(yè)務(wù)
（二）大力發(fā)展各類結(jié)算支付、代理支付業(yè)務(wù)
（三）加強(qiáng)與第三方合作，拓展支付業(yè)務(wù)空間
五、惠農(nóng)支付可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防控
 （一）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
１．農(nóng)村客戶缺乏電子銀行安全防范知識(shí)，造成網(wǎng)上支付資金被騙風(fēng)險(xiǎn)．
 ２．沒(méi)有堅(jiān)持誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬、銀行不墊款原則，造成代理收付資金挪用風(fēng)險(xiǎn)．
（二）風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
1．銀行人員熟練掌握電子銀行產(chǎn)品知識(shí)。
　　2．向客戶宣傳使用電子銀行產(chǎn)品的好處。方便、快捷、增值。
　　3．向客戶傳授電子銀行產(chǎn)品運(yùn)用操作方法。
4.做好科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保銀行及客戶資金安全。
5．嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。
第2天
農(nóng)戶貸款“批量授信、快速審批”模式操作流程
  第一章  整村授信概述
第二章  整村授信總體操作規(guī)劃
  第三章  授信操作流程
  第四章  授信后貸款操作流程

第一章  整村授信概述
一、什么是整村授信
整村授信是指基層銀行機(jī)構(gòu)與村級(jí)黨組織（雙基）充分合作，在村級(jí)黨組織的協(xié)助下，以行政村為單位，年初，對(duì)轄內(nèi)所有農(nóng)戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，對(duì)達(dá)到一定等級(jí)，符合貸款條件的農(nóng)戶，統(tǒng)一進(jìn)行授信。平時(shí)需要貸款時(shí)，逐戶分別發(fā)放，額度可循環(huán)使用。
整村授信的基礎(chǔ)與核心是基層銀行機(jī)構(gòu)與村級(jí)黨組織充分合作（雙基合作）。
其目的主要是解決農(nóng)戶與銀行信息不對(duì)稱，創(chuàng)新?lián)７绞?，打通普惠金融“最后一公里”，解決農(nóng)戶貸款難、銀行放款難問(wèn)題。
二、為什么要實(shí)行整村授信
（一）落實(shí)普惠金融政策、實(shí)施鄉(xiāng)村振興的重要措施。
（二）克服信息不對(duì)稱，解決農(nóng)戶貸款難、銀行機(jī)構(gòu)放款難，增加農(nóng)村貸款投入，拓展農(nóng)村信貸市場(chǎng)。
（三）有利于發(fā)展農(nóng)村綜合金融業(yè)務(wù)。
（四）有利于規(guī)范農(nóng)村金融秩序、促進(jìn)農(nóng)村信用文化建設(shè)。
（五）有利于鞏固農(nóng)村基層政權(quán)建設(shè)、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。
三、推行整村授信模式應(yīng)遵循的原則
（一）因地制宜
（三）誠(chéng)實(shí)守信
（三）動(dòng)態(tài)管理
（四）績(jī)效激勵(lì)
（五）平等透明
（六）規(guī)范高效
（七）風(fēng)險(xiǎn)可控
（八）互惠互利
四、落實(shí)基層黨組織與基層銀行機(jī)構(gòu)，在整村授信中雙方職責(zé)  
三、基層黨組織與基層信貸組織，在整村授信中雙方職責(zé)
（一）農(nóng)村基層黨組織在整村授信中的職責(zé)。
１．介紹村情
負(fù)責(zé)向基層銀行機(jī)構(gòu)，介紹轄區(qū)內(nèi)每年相關(guān)情況：
（１）經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體規(guī)劃
（２）項(xiàng)目資金需求
（３）企業(yè)、農(nóng)戶資金需求情況。
2．推介客戶。向基層銀行機(jī)構(gòu)介紹借款企業(yè)、借款農(nóng)戶。
３．協(xié)助調(diào)查。參與基層銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)村借款人進(jìn)行貸前調(diào)查。
４．協(xié)助評(píng)級(jí)授信。參與基層銀行機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定、抵押資產(chǎn)評(píng)估。
５．組織增信。負(fù)責(zé)組織建立農(nóng)村貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，幫助農(nóng)村企業(yè)及農(nóng)戶解決抵押擔(dān)保難的問(wèn)題。
６．協(xié)助監(jiān)管。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)做好對(duì)借款人資金使用情況的監(jiān)督，幫助做好貸后管理工作，密切防范風(fēng)險(xiǎn)。
７．協(xié)助催收。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)做好到期貸款催收工作，確保貸款按期收回。
８．協(xié)助攬存。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)吸收存款，壯大基層信貸組織資金來(lái)源。
（二）農(nóng)村基層銀行機(jī)構(gòu)在在整村授信中的職責(zé)。
1.評(píng)級(jí)授信。年初在村級(jí)組織的協(xié)助下，逐戶評(píng)定信用等級(jí)，達(dá)到貸款條件的，給予貸款授信。
2．及時(shí)放貸。
對(duì)農(nóng)村已授信農(nóng)戶，及時(shí)發(fā)放貸款進(jìn)行支持。
3．化解風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)農(nóng)村授信借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大變化情況，及時(shí)調(diào)整授信，采取應(yīng)對(duì)措施，密切防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。
4．相關(guān)服務(wù)。向轄區(qū)客戶提供電子銀行及其他金融服務(wù)。
6．指導(dǎo)發(fā)展。
及時(shí)向基層黨組織傳達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策，指導(dǎo)基層黨組織制定轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃。
五、整村授信主要工作措施
（一）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任
（二）主動(dòng)匯報(bào)，爭(zhēng)取支持。
（三）交叉營(yíng)銷，綜合發(fā)展。
（四）區(qū)別對(duì)待、穩(wěn)步推進(jìn)。
（五）嚴(yán)肅工作紀(jì)律，遵守監(jiān)管規(guī)定。
（六）加強(qiáng)檢查，規(guī)范操作。
（七）加強(qiáng)考核，充分調(diào)動(dòng)基層行、村級(jí)干部積極性。
第二章  整村授信總體安排
一、制定方案和規(guī)程，明確工作目標(biāo)
二、相關(guān)信貸產(chǎn)品準(zhǔn)備
三、資料、人員、食宿及費(fèi)用準(zhǔn)備
四、向政府、人行、銀監(jiān)匯報(bào)
五、市縣行舉辦試點(diǎn)
六、 試點(diǎn)推廣
七、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)舉辦試點(diǎn)
八、全面推廣
第三章  授信操作流程
（1）確定村級(jí)聯(lián)系人；  
（2）簽訂合作協(xié)議；
（3）成立整村授信工作組；
（4）宣傳發(fā)動(dòng)；
（5）授信調(diào)查；
（6）測(cè)算信用等級(jí)和授信額度；
（7）張榜公示，接受群眾監(jiān)督；
（8）支行長(zhǎng)及委托人員，最終審批簽字；
（9）銀行與農(nóng)戶簽訂金融服務(wù)協(xié)議；
（10）召開(kāi)大會(huì)，舉行授信儀式；
（11）建立農(nóng)戶檔案；
（12）動(dòng)態(tài)調(diào)整與年檢。
 
第四章  授信后貸款操作流程
一、選擇辦貸方式    
二、貸前調(diào)查審查審批
三、借款合同簽訂  
四、貸款發(fā)放
五、貸款支付
六、貸后管理
七、到期處理
八、跟蹤服務(wù)
第3天
第二部分   開(kāi)展三大合作，創(chuàng)新金融服務(wù)
一、銀政合作
（一）政府貼息合作
（二）政府基金補(bǔ)償合作
（三）財(cái)政未來(lái)補(bǔ)貼資金擔(dān)保合作
二、銀擔(dān)合作
（一）銀行與擔(dān)保公司合作原則
（二）與政府性擔(dān)保公司合作
（三）與民營(yíng)類擔(dān)保公司合作
三、銀保合作
（一）銀行與保險(xiǎn)合作主要內(nèi)容
（二）保證保險(xiǎn)貸款（保險(xiǎn)貸）
第三部分    三農(nóng)市場(chǎng)主要貸款產(chǎn)品
一、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款（農(nóng)地貸）
二、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款（農(nóng)房貸）
三、林權(quán)抵押貸款（林權(quán)貸）
四、保證保險(xiǎn)貸款（保險(xiǎn)貸）
五、助?；饟?dān)保貸款（助保貸）
六、互保基金擔(dān)保貸款（互保貸）
七、擔(dān)保公司保證貸款（擔(dān)保貸）
八、農(nóng)戶小額信用貸款（小額農(nóng)貸）
九、土地租金質(zhì)押貸款（租金貸）
十、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金擔(dān)保貸款(農(nóng)補(bǔ)貸）
十一、農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼擔(dān)保貸款（農(nóng)機(jī)貸）
十二、移民后扶資金擔(dān)保貸款（移民貸）
第4天
第一部分  農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)體貸款
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶是農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)體。這類客戶目前在全國(guó)各地農(nóng)村發(fā)展勢(shì)頭訊猛，也是各家金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村爭(zhēng)搶的黃金客戶。本章分別介紹了上述四類經(jīng)濟(jì)體的特點(diǎn)、分類及其營(yíng)銷策略。
一、農(nóng)區(qū)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)
二、農(nóng)民專業(yè)合作社
三、家庭農(nóng)場(chǎng)
四、種養(yǎng)大戶
第二部分  支持農(nóng)村新型業(yè)態(tài)
第一章  農(nóng)村新業(yè)態(tài)概述
一、中央關(guān)于新業(yè)態(tài)相關(guān)文件論述
二、新業(yè)態(tài)相關(guān)概念
三、農(nóng)村新業(yè)態(tài)的特征
四、發(fā)展農(nóng)村新業(yè)態(tài)的動(dòng)力機(jī)制
五、當(dāng)前農(nóng)村新業(yè)態(tài)發(fā)展特點(diǎn)
六、農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
七、農(nóng)村新業(yè)態(tài)發(fā)展模式
八、發(fā)展農(nóng)村新業(yè)態(tài)主要措施
  第二章  農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)主要類型
一、休閑（旅游）農(nóng)業(yè)
１．觀光農(nóng)業(yè)（景觀農(nóng)業(yè)）：田園觀光、園林觀光
２．體驗(yàn)農(nóng)業(yè)：種地、摘菜
３．創(chuàng)意農(nóng)業(yè)：農(nóng)產(chǎn)品紀(jì)念品、藝術(shù)品
４．會(huì)展農(nóng)業(yè)。推銷農(nóng)產(chǎn)品、推廣農(nóng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)技術(shù)
５． 農(nóng)耕文化園：種養(yǎng)歷史、農(nóng)具展覽
６．田園綜合體：循環(huán)農(nóng)業(yè)、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、農(nóng)事體驗(yàn)于一體
７．農(nóng)業(yè)公園：農(nóng)業(yè)園區(qū)，融入城市公園元素
８．農(nóng)業(yè)特色小鎮(zhèn)：新農(nóng)村，古民居、鄉(xiāng)村休閑旅游于一體
９．農(nóng)家樂(lè)：土菜、農(nóng)家風(fēng)味
10．休閑農(nóng)莊（休閑度假村）：休閑、娛樂(lè)、養(yǎng)生
二、鄉(xiāng)村民俗民勝旅游
三、共享農(nóng)業(yè)
四、眾籌農(nóng)業(yè)
五、生物農(nóng)業(yè)
六、智慧農(nóng)業(yè)
七、大數(shù)據(jù)農(nóng)業(yè)
八、循環(huán)農(nóng)業(yè)
九、農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)業(yè)
十、農(nóng)村電子商務(wù)
十一、訂制農(nóng)業(yè)
十二、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)
十三、陽(yáng)臺(tái)農(nóng)業(yè)
第三部分  支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈
一、什么是產(chǎn)業(yè)
廣義上看，產(chǎn)業(yè)指國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各行各業(yè)。從生產(chǎn)到流通、服務(wù)以至于文化、教育，大到部門，小到行業(yè)都可以稱之為產(chǎn)業(yè)。
從狹義上看，由于工業(yè)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中占有特殊位置，經(jīng)濟(jì)" 經(jīng)濟(jì)發(fā)展和工業(yè)化工業(yè)化過(guò)程密切相關(guān)，產(chǎn)業(yè)有時(shí)指工業(yè)部門。
產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中研究的產(chǎn)業(yè)是廣義的產(chǎn)業(yè)，泛指國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各行各業(yè)。
（一）產(chǎn)業(yè)三特點(diǎn)：
1．規(guī)模性
2．  職業(yè)化

3．社會(huì)功能性。產(chǎn)業(yè)不在于多，而在于精和特。
（二）產(chǎn)業(yè)的含義
我國(guó)產(chǎn)業(yè)劃分
二、什么是產(chǎn)業(yè)鏈
產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)歉鱾€(gè)產(chǎn)業(yè)部門之間，基于一定的技術(shù)經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)，并依據(jù)特定的邏輯關(guān)系和時(shí)空布局關(guān)系，客觀形成的鏈條式關(guān)聯(lián)關(guān)系形態(tài)。
三、產(chǎn)業(yè)鏈類型
產(chǎn)業(yè)鏈分為狹義產(chǎn)業(yè)鏈和廣義產(chǎn)業(yè)鏈。
四、什么是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
五、發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的好處
（一）對(duì)企業(yè)及社會(huì)好處
（二）對(duì)銀行的好處
三、銀行重點(diǎn)支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶群體
（一）農(nóng)產(chǎn)品制造商
（二）農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商
（三）農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商
（四）零售商
（五）最終消費(fèi)者
六、支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈原則
（一）市場(chǎng)導(dǎo)向原則
（二）農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展原則
（三）資金封閉運(yùn)行原則
（四）合作經(jīng)營(yíng)原則
（五）信息共享原則
七、支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)選擇
（一）充分利用當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，以發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)為核心，促推一二三產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。
（二）符合國(guó)家農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革要求，服從國(guó)家宏觀調(diào)控。
（三）堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，有成熟穩(wěn)定的市場(chǎng)。
（四）有較大龍頭企業(yè)帶動(dòng)，且對(duì)上下游客戶有較好的控制力。
八、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資操作流程
九、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新
（一）農(nóng)戶小額信用貸款
（二）農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款
（三）農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款
（四）農(nóng)產(chǎn)品訂單質(zhì)押貸款。龍頭企業(yè)與農(nóng)戶簽訂農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)訂單。
（五）龍頭企業(yè)對(duì)農(nóng)戶擔(dān)保貸款
（六）農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款
（七）銀行承兌匯票
（八）應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款
第四部分  支持農(nóng)村一村一品
發(fā)展一村一品概述
一、什么是一村一品
（一）主要文件依據(jù)
1．農(nóng)業(yè)部關(guān)于加快發(fā)展農(nóng)村一村一品的指導(dǎo)意見(jiàn)
 農(nóng)經(jīng)發(fā)〔2007〕2號(hào)（2007年1月8日）
２．農(nóng)業(yè)部關(guān)于推進(jìn)"一村一品"強(qiáng)村富民工程的意見(jiàn)（2010年8月）
３．農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳關(guān)于開(kāi)展全國(guó)一村一品示范村鎮(zhèn)監(jiān)測(cè)與認(rèn)定的通知（2018年3月）
４．農(nóng)業(yè)部辦公廳關(guān)于深入實(shí)施貧困村“一村一品”產(chǎn)業(yè)推進(jìn)行動(dòng)的意見(jiàn)（2017年12月27日；農(nóng)辦經(jīng)〔2017〕25號(hào)）
　    5．《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能的若干意見(jiàn)》（2016年12月31日）
6．《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》         ?。?018年1月2日）新華社北京2月4日電　
（二）一村一品概念
一村一品是指在一定區(qū)域范圍內(nèi)，以 村為基本單位，按照國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需求，充分發(fā)揮本地資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)大力推進(jìn)規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、 品牌化和市場(chǎng)化建設(shè)，使一個(gè)村(或幾個(gè)村)擁有一個(gè)(或幾個(gè))市場(chǎng)潛力大、區(qū)域特色明顯、附加值高的主導(dǎo)產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)。一村一品特征：
二、發(fā)展“一村一品”的重要意義
    
（一）有利于發(fā)揮當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，培育農(nóng)村主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)
（二）有利于開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)多種功能，帶動(dòng)相關(guān)配套產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
（三）有利于集中投入，提高效益。
（四）有利于增強(qiáng)農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力
（五）有利于推動(dòng)專業(yè)村鎮(zhèn)建設(shè)。
（六）有利于發(fā)揮典型示范帶動(dòng)功能
（七）有利于培養(yǎng)新型農(nóng)民，提高農(nóng)民自我發(fā)展能力
（八）有利于增強(qiáng)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。
三、發(fā)展一村一品工作目標(biāo)
（一）宏觀總體目標(biāo)
（二）對(duì)發(fā)展一村一品的村（鎮(zhèn)）目標(biāo)
   
四、發(fā)展一村一品指導(dǎo)思想和基本原則
（一）發(fā)展一村一品的指導(dǎo)思想。
（二）基本原則
1．發(fā)揮優(yōu)勢(shì)
２．立足特色
３．生態(tài)建村。堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀
４．市場(chǎng)導(dǎo)向。
５．因地制宜
６．保障糧食安全。
７．農(nóng)民自愿。
８．充分發(fā)揮農(nóng)民主體作用
第二章  如何發(fā)展一村一品
一、發(fā)展一村一品基本路徑
（一）制定“一村一品”發(fā)展規(guī)劃及配套方案
（二）發(fā)展優(yōu)勢(shì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)
（三）發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展
（四）打造特色品牌、知名品牌，確立主導(dǎo)產(chǎn)品
（五）注重市場(chǎng)營(yíng)銷
（六）強(qiáng)化利益聯(lián)結(jié)機(jī)制
二、發(fā)展一村一品配套措施
（一）多渠道增加資金投入
（二）強(qiáng)化科技支撐，提升持續(xù)發(fā)展動(dòng)力
（三）強(qiáng)化培訓(xùn)，培養(yǎng)農(nóng)村實(shí)用人才
１．培訓(xùn)對(duì)象
２．培訓(xùn)方式
３．培訓(xùn)主要內(nèi)容
４．培訓(xùn)應(yīng)達(dá)到的目的
三、發(fā)展一村一品組織保障
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
（二）強(qiáng)化示范帶動(dòng)
１．發(fā)揮專業(yè)村的輻射帶動(dòng)作用。
2．申報(bào)認(rèn)定示范村鎮(zhèn)
（三）加大宣傳引導(dǎo)
１．目的：
２．形式：
（四）調(diào)查統(tǒng)計(jì)全國(guó)“一村一品”發(fā)展情況
１．深入專業(yè)村鎮(zhèn)和農(nóng)戶開(kāi)展調(diào)查，及時(shí)了解“一村一品”發(fā)展的新情況、新問(wèn)題。
２．幫助專業(yè)村鎮(zhèn)，解決推進(jìn)“一村一品”過(guò)程中遇到的實(shí)際困難，提出發(fā)展“一村一品”的具體措施。
第5天：
第一部分  普慧金融與普通農(nóng)戶信貸服務(wù)
一、什么是普慧金融
（一）普惠金融基本特征
1．服務(wù)范圍普及。
 2．服務(wù)內(nèi)容普及。
 3．服務(wù)價(jià)格優(yōu)惠。
（二）普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象
當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象：
１．小微企業(yè)
２．農(nóng)民
３．城鎮(zhèn)低收入人群
４．貧困人群
５．殘疾人
６．老年人
案例：尤努斯孟加拉鄉(xiāng)村銀行二、 為什么要發(fā)展普慧金融
（一）發(fā)展普惠金融的作用
1．是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求。
２．有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展。
３．推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)。
４．增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。
（二）我國(guó)普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀
人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國(guó)際中上游水平。
（１）服務(wù)主體多元
（２）服務(wù)覆蓋面較廣
（３）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高
案例：丹麥將成全球首個(gè)無(wú)現(xiàn)金國(guó)家
（三）發(fā)展普惠金融面臨的問(wèn)題
１．普惠金融服務(wù)不均衡：農(nóng)村貸款難、貸款貴
　案例：謝永強(qiáng)貸款
２．普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善
３．金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)
４．商業(yè)可持續(xù)性有待提升
5．銀行發(fā)展普惠金融存在諸多困難
案例：平利“雙基聯(lián)動(dòng)”打破普惠金融支農(nóng)“瓶頸”
三、如何發(fā)展普慧金融
（一）普慧金融發(fā)展目標(biāo)
到2020年，建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度。
１．提高金融服務(wù)覆蓋率。基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)。顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。
２．提高金融服務(wù)可得性。完善對(duì)特殊群體的無(wú)障礙金融服務(wù)。
３．提高金融服務(wù)滿意度。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。
（二）發(fā)展普慧金融指導(dǎo)思想
１．借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與體現(xiàn)中國(guó)特色相結(jié)合
２．政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合
３．完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合
４．不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。
（三）發(fā)展普慧金融基本原則
１．健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展。
２．機(jī)會(huì)平等、惠及民生。
３．市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。
４．防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新。
５．統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。
案例：黃梅農(nóng)商行貸款支持農(nóng)民異地搬遷
（四）發(fā)展普惠金融重點(diǎn)措施
１．金融機(jī)構(gòu)層面：
（1）健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系
（2）創(chuàng)新銀行產(chǎn)品和服務(wù)
（３）加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
２．金融監(jiān)管層面
（１）人行：完善貨幣信貸政策。
（２）監(jiān)管部門（銀監(jiān)）：健全金融監(jiān)管差異化激勵(lì)機(jī)制。
?。常?cái)政稅收層面
落實(shí)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策。
４．地方政府層面：強(qiáng)化地方配套支持。
５．中央政府層面：完善普惠金融法律法規(guī)體系
四、普通農(nóng)戶貸款需求對(duì)策
（一）普通農(nóng)戶特點(diǎn)
（二）銀行發(fā)放普通農(nóng)戶貸款的好處
（三）普通農(nóng)戶貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（四）普通農(nóng)戶信貸扶持方法
（五）農(nóng)村特殊群體貸款
第二部分  信貸精準(zhǔn)扶貧
一、精準(zhǔn)扶貧概述
（一）為什么要開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧
（二）精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)
（三）如何開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧
二、扶貧貸款監(jiān)管政策
（一)政策要點(diǎn)
（二）貸款條件
（三）貸款用途
（四）相關(guān)要求
三、金融精準(zhǔn)扶貧主要操作步驟
（一）主動(dòng)與政府有關(guān)部門對(duì)接。
（二）爭(zhēng)取貨幣信貸政策支持。
（三）鎖定扶持對(duì)象及用途。
（四）開(kāi)展評(píng)級(jí)授信。
（五）及時(shí)主動(dòng)發(fā)放貸款。
（六）落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。
（七）落實(shí)財(cái)政貼息。
（八）加強(qiáng)工作目標(biāo)考核。
四、信貸精準(zhǔn)扶貧模式
（一）貧困戶承貸承還、小額信貸扶貧類型
特點(diǎn)：嚴(yán)格按照中央（銀發(fā)〔2014〕65號(hào)）、 （國(guó)開(kāi)辦發(fā)〔2014〕78號(hào)）、 (銀監(jiān)發(fā)〔2017〕42號(hào))文件精神，由貧困戶承貸承還、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、全額貼息。
１．基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+貧困戶承貸承還+企業(yè)訂單質(zhì)押。（農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)模式）
２．基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+村民互保＋貧困戶承貸承還 (村民互保模式)
３．基金擔(dān)保50%+企業(yè)擔(dān)保50%++財(cái)政貼息+貧困戶承貸（光伏發(fā)電模式）
(二）市場(chǎng)主體承貸承還、政府全程參與類型
特點(diǎn)：基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+企業(yè)承貸承還+企業(yè)承諾幫扶貧困戶（企業(yè)幫扶模式）。
（三）市場(chǎng)主體、貧困戶分別貸款：產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)貧困戶脫貧
第三部分  農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款
農(nóng)民工在我國(guó)農(nóng)村是一個(gè)龐大的群體，他們背井離鄉(xiāng)、異地創(chuàng)業(yè)十分辛苦，由于他們的付出，為城市增添了光彩，為農(nóng)村帶回了大量的資金、技術(shù)。支持農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是各家金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任。本章重點(diǎn)對(duì)農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了講解，分析了農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)、貸款投放的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防控措施，介紹了為農(nóng)民工提供金融服務(wù)的12個(gè)操作步驟。
一、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)
二、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、外出務(wù)工農(nóng)戶貸款需求
四、貸款對(duì)象和用途
五、主要貸款產(chǎn)品
六、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款方式
七、銀行發(fā)放農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款的好處
八、銀行農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容
九、異地農(nóng)民工金融服務(wù)操作流程
第四部分  農(nóng)村物流、電商金融服務(wù)
一、農(nóng)村商品物流供應(yīng)鏈融資
二、農(nóng)村電商供應(yīng)鏈融資
三、湖北農(nóng)商“利農(nóng)購(gòu)”微商城融資
四、農(nóng)村購(gòu)物分期：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+銀行+商戶
第五部分  農(nóng)村小微企業(yè)貸款　
一、農(nóng)村小微企業(yè)特點(diǎn)
二、農(nóng)村小微企業(yè)融資障礙
三、農(nóng)村主要小微企業(yè)客戶
四、農(nóng)村小微企業(yè)貸款產(chǎn)品
（一）賬戶流量貸款（流量貸）
（二）納稅信用貸款（納稅貸）
（三）個(gè)體工商戶信用貸款（信用貸）
第六部分  農(nóng)村相關(guān)企事業(yè)單位金融服務(wù)
 
一、農(nóng)村大中型企業(yè)（項(xiàng)目）
二、農(nóng)村行政事業(yè)單位

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