《商業(yè)銀行柜面操作風險防范》1天

  培訓講師：黃立新

講師背景：
黃立新老師金融培訓實戰(zhàn)派專家現(xiàn)任某外資銀行運營管理部高級主任、高級經(jīng)理。曾任中信銀行上海分行運營管理部主管、會計結算部副科長、科長。曾任職于工商銀行上海分行運營管理部。具有豐富的實際工作經(jīng)驗，掌握監(jiān)管部門的最新法律、法規(guī)，并將其融會貫通于日 詳細>>

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《商業(yè)銀行柜面操作風險防范》1天詳細內(nèi)容

《商業(yè)銀行柜面操作風險防范》1天

《商業(yè)銀行柜面操作風險防范》
主講:黃立新
一、巴塞爾協(xié)議柜面操作風險
巴塞爾協(xié)議柜面操作風險定義
操作風險可以分為四類：
? 人員因素引起的操作風險（人）
? 流程因素引起的操作風險（制度）
? 系統(tǒng)因素引起的操作風險（管理）
? 外部事件引起的操作風險（防范）
1. 操作風險特點
?
操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作,屬于銀行可控范圍內(nèi)的
內(nèi)生風險
? 從覆蓋范圍看,操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風險
?
對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬并存，操作風險造成損失很難彌補
?
操作風險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風險管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部
門
? 歐洲銀行風險管理理念：銀行不可能回避風險，能夠做的只是管理風險。
? 操作風險管理不能急于求成，不能通過“突擊”方式進行管理
? 樹立意識，抓大放小，牢牢掌握操作風險控制主線
我國商業(yè)銀行操作風險特征
攘外必先安內(nèi)
分清主次矛盾
發(fā)展中的問題
蒼蠅愛叮臭蛋
目前柜臺操作風險形成的主因
操作風險成因分析
? 內(nèi)控環(huán)境惡化
? 制度建設滯后
? 人力資源難以滿足業(yè)務發(fā)展的需要
? 監(jiān)督部門難以保證獨立性
? 風險管理的投入不夠
銀監(jiān)會操作風險13條
銀監(jiān)會存款滾動式檢查
正確處理好三者之間關系
現(xiàn)金業(yè)務風險控制
現(xiàn)金庫房管理
庫存尾箱限額
案例：挪用現(xiàn)金案件分析
1. 現(xiàn)金收支流程
? 現(xiàn)金收入業(yè)務，先收款、后記賬
? 現(xiàn)金付出業(yè)務，先記賬、后付款
? 辦理現(xiàn)金收付業(yè)務，必須位于監(jiān)控設備下
? 綜合柜員制，謹防柜臺現(xiàn)金調(diào)包
? 識假、防假、反假
2. 大額現(xiàn)金授權審批
? 案例分析：無卡存款惹爭議
? 郵儲銀行盜搶案
? 郵儲銀行盜搶案
重要空白憑證風險管理
案例：銀行員工盜取存款案件
銀企對賬風險防范
日常管理風險防范
1. 重要業(yè)務印章管理
案例：北京銀行業(yè)務公章案件
2. 柜員卡授權方式
課堂討論
3. 印鑒卡風險管理
案例：規(guī)避授權竊取定期存款
4. 重要業(yè)務電話核實
案例：巨額存款“失蹤”
5. 結算賬戶管理業(yè)務風險防范



 

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