以物抵債

以物抵債 有效方法 經(jīng)典案例 實(shí)戰(zhàn)操作

課程背景：銀行和資產(chǎn)公司清收處置不良貸款，大部分借款人和擔(dān)保人沒(méi)有現(xiàn)金還
款，依法拍賣財(cái)產(chǎn)難以變現(xiàn)，銀行和資產(chǎn)公司清收不良貸款有的只能接收抵債資產(chǎn)，銀
行和資產(chǎn)公司對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置非常重要。
程時(shí)間：1天
課程對(duì)象：銀行和資產(chǎn)公司清收保全人員、部門負(fù)責(zé)人、分行授信管理人員。

第一章 銀行接收抵債資產(chǎn)18個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
第一節(jié) 協(xié)議接收抵債資產(chǎn)7個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、同時(shí)具備五個(gè)條件：可以協(xié)議抵債
二、下列10種財(cái)產(chǎn)：不得抵債
三、可抵債的財(cái)產(chǎn)：種類
四、協(xié)議抵債：六個(gè)操作流程
五、協(xié)議抵債注意：12個(gè)事項(xiàng)
六、銀行協(xié)議以物抵債：必須立即辦理更名過(guò)戶
七、清收不良，簽訂以物抵債協(xié)議：不交付抵債物怎么辦
案例1：協(xié)議以住房抵債解他項(xiàng)未更名：抵債住房丟失
案例2：協(xié)議以商用房抵債未過(guò)戶雖占有：抵債商用房丟失
第二節(jié) 法院裁定接收抵債資產(chǎn)11個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、法院裁定以物抵債：五個(gè)法律依據(jù)
二、拍賣財(cái)產(chǎn)：常規(guī)拍賣5次抵債時(shí)機(jī)，網(wǎng)絡(luò)拍賣4次抵債時(shí)機(jī)
三、同時(shí)具備以下四個(gè)條件：可同意法院裁定以物抵債
四、法院裁定以物抵債：注意六個(gè)事項(xiàng)
五、法院裁定以物抵債：六個(gè)操作流程
六、法院調(diào)解以物抵債須立即更名過(guò)戶
七、法院裁定以物抵債，未更名不影響抵債效力
案例3：法院裁定以物抵債，成功變現(xiàn)收回不良2375萬(wàn)元
案例4：法院調(diào)解以房抵債未更名：其他法院仍可執(zhí)行
案例5：法院裁定房屋抵債未過(guò)戶：企業(yè)再抵押無(wú)效
案例6：法院裁定房屋抵債未更名被查封：不影響抵債效力
八、避免法院裁定以物抵債價(jià)過(guò)高或找差價(jià)：五個(gè)對(duì)策
九、案例7：法院裁定以物抵債：不能直接裁定給案外人
十、案例8：向法院申請(qǐng)抵債須在：最后流拍67天內(nèi)
十一、案例9：法院裁定以物抵債價(jià)：應(yīng)扣除執(zhí)行費(fèi)和評(píng)估費(fèi)
第二章 抵押物盡可能拍賣變現(xiàn)審慎抵債35個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
第一節(jié) 爭(zhēng)取抵押物變現(xiàn)五方面23個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、抵押物不能拍賣變現(xiàn)：五大原因
二、法院委托評(píng)估抵押物價(jià)值高：五個(gè)危害
案例10：抵押物評(píng)估價(jià)高，銀行不同意抵債，法院把抵押物裁定普通債權(quán)人，銀行抵押
物丟失
三、協(xié)調(diào)評(píng)估抵押物價(jià)值盡可能低：七個(gè)要點(diǎn)
3.1、法院確定處置財(cái)產(chǎn)參考價(jià)：七個(gè)規(guī)定
3.2、五種情形：5日內(nèi)及時(shí)提出書(shū)面異議
3.3、未通知被執(zhí)行人選評(píng)估機(jī)構(gòu)：不能重新評(píng)估 案例11
3.4、被執(zhí)行人不能以估價(jià)過(guò)低：要求重新評(píng)估 案例12
3.5、評(píng)估異議未組織專業(yè)評(píng)審：撤銷股權(quán)抵債裁定案例13
3.6、法院可以定向詢價(jià)確定房產(chǎn)參考價(jià) 案例14
3.7、貸時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)高，影響法院評(píng)估價(jià) 案例15
四、爭(zhēng)取抵押物變現(xiàn)不抵債，12個(gè)要點(diǎn)
4.1、《執(zhí)行法》拍賣財(cái)產(chǎn)兩次，降價(jià)兩次最大降幅58%
4.2、依照不同法律規(guī)定拍賣財(cái)產(chǎn)：降價(jià)次數(shù)和幅度
4.3、拍賣程序：銀行須做的五個(gè)重點(diǎn)
4.4、認(rèn)定網(wǎng)拍公告發(fā)布途徑：有效標(biāo)準(zhǔn) 案例16
4.5、首次流拍：二拍不受評(píng)估報(bào)告有效期限制 案例17
4.6、競(jìng)買人不符合公告資質(zhì)：可撤銷拍賣 案例18
4.7、抵押物流拍不抵債：可拍賣債務(wù)人其他財(cái)產(chǎn) 案例19
4.8、最后一次拍賣財(cái)產(chǎn)流拍不同意抵債：是否必須解除查封
4.9、拍賣抵押物或查封物流拍：銀行兩種救濟(jì)途徑
4.10、流拍不抵債：可重啟評(píng)估拍賣程序 案例20
4.11、網(wǎng)拍降幅不適用拍賣變賣第5條降20% 案例21
4.12、被執(zhí)行人自行變賣財(cái)產(chǎn)：三種情形
四、做好拍賣資產(chǎn)宣傳工作：五個(gè)要點(diǎn)
五、利用本行或他行E拍貸、法拍貸解決競(jìng)買抵押物資金
第二節(jié) 抵押物不丟失且能執(zhí)行11個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、確保已有抵押物不丟失：變現(xiàn)收不良或者以物抵債
二、抵押物是贓款購(gòu)置：符合五個(gè)條件仍優(yōu)先受償 案例22
三、以前抵押登記僅寫(xiě)本金：抵押物僅對(duì)本金優(yōu)先 案例23
四、虛假租賃對(duì)抗：銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)兩種方法，銀行十個(gè)對(duì)策
案例24：轉(zhuǎn)款未注明租賃費(fèi)，租賃不能對(duì)抗抵押權(quán)
案例25：承租人主張帶租拍賣抵押物：法院不支持
案例26：租賃在抵押登記之前可帶租拍賣
案例27：租賃權(quán)對(duì)抗抵押權(quán)：以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)
案例28：承租人以未接到拍賣承租物：主張撤銷拍賣不支持
五、工程款優(yōu)先銀行抵押權(quán)三個(gè)條件，且僅本金優(yōu)先
案例29：工程價(jià)款利息和違約金：不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償
工程款不具備優(yōu)先權(quán)：銀行可行使撤銷權(quán) 案例30
七、工程款不能就房屋對(duì)應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償 案例31
八、主張房屋工程價(jià)款優(yōu)先受償：重點(diǎn)審核四項(xiàng)內(nèi)容
案例32：抵押權(quán)人對(duì)拆遷補(bǔ)償款優(yōu)先受償
案例33：銀行不知道改變用途：抵押有效
九、抵押土地被認(rèn)定閑置：強(qiáng)制收回風(fēng)險(xiǎn)及措施
案例34：閑置土地被查封后不能無(wú)償收回
十、抵押權(quán)人不抵債：不喪失優(yōu)先受償權(quán) 案例35
十一、銀行可自行委托拍賣抵押物：實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)
第三節(jié) 抵押物抵債前提條件
抵押物抵債：同時(shí)具備五個(gè)條件
第三章 非抵押物抵債10個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、查封非抵押物：抵債八個(gè)條件
二、首封不抵債解封：輪候可直按保留價(jià)裁定抵債 案例36
案例37：被告不得以輪候查封提出超標(biāo)的
三、最高法院：輪候查封效力的通知
第四章 以物抵債10個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
一、協(xié)議抵債、裁定抵債的住宅：是否設(shè)立居住權(quán) 3點(diǎn)
二、審核抵債資產(chǎn)是否已經(jīng)出租：避免影響抵債資產(chǎn)處置
三、抵債資產(chǎn)是否欠稅、欠工程款、被查封、抵押質(zhì)押
四、審核抵債的土地是否設(shè)置地役權(quán)：影響抵債資產(chǎn)處置
五、擬抵債的土地：是否閑置1年以上
六、抵債動(dòng)產(chǎn)：是否有留置權(quán)
七、抵債動(dòng)產(chǎn)：是否有購(gòu)買價(jià)款超級(jí)優(yōu)先，優(yōu)先以物抵債
八、銀行未控制質(zhì)押物，抵債機(jī)會(huì)都沒(méi)有了 案例38
九、借款人私售質(zhì)押物：以物抵債都沒(méi)有物了 案例39
十、欠監(jiān)管費(fèi)監(jiān)管公司退出：質(zhì)押煤炭沒(méi)優(yōu)先 案例40
第五章 抵債資產(chǎn)管理原則和10個(gè)要點(diǎn)
一、抵債資產(chǎn)管理：原則和內(nèi)容
二、抵債資產(chǎn)臺(tái)賬管理：四個(gè)要點(diǎn)
三、抵債資產(chǎn)檔案管理：七個(gè)要點(diǎn)
四、抵債資產(chǎn)實(shí)物和財(cái)產(chǎn)權(quán)利管理：十個(gè)要點(diǎn)
第六章 處置抵債資產(chǎn)11個(gè)要點(diǎn)
一、處置抵債資產(chǎn)：四個(gè)原則
二、在規(guī)定時(shí)限內(nèi)：處置抵債資產(chǎn)
三、處置抵債資產(chǎn)：以公開(kāi)拍賣為主
四、處置抵債資產(chǎn)：中介機(jī)構(gòu)
五、處置抵債資產(chǎn)前：需對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估
六、確定拍賣抵債資產(chǎn)底價(jià)：五個(gè)原則
七、公開(kāi)透明拍賣抵債資產(chǎn)：五個(gè)要點(diǎn)
八、財(cái)政部對(duì)抵債資產(chǎn)：分期付款的規(guī)定
九、公開(kāi)拍賣抵債資產(chǎn)：處置操作七個(gè)流程
十、協(xié)議轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：處置操作六個(gè)流程
十一、充分披露抵債資產(chǎn)：存在的瑕疵
第七章 處置抵債資產(chǎn)七個(gè)渠道方法
第一個(gè)渠道：利用互聯(lián)網(wǎng)渠道加快抵債資產(chǎn)處置 17個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、銀行與哪些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作：處置抵債資產(chǎn)
2、發(fā)布擬處置抵債資產(chǎn)信息，拍賣抵債資產(chǎn)競(jìng)價(jià)
3、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公開(kāi)處置抵債資產(chǎn)：堅(jiān)持的三項(xiàng)則
4、下列五類資產(chǎn)不得在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)：開(kāi)展資產(chǎn)推介和競(jìng)價(jià)處置
5、依法合規(guī)操作：主要內(nèi)容
6、開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)，發(fā)布處置抵債資產(chǎn)信息
7、多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作：加大資產(chǎn)推介和拍賣力度
8、及時(shí)充分披露相關(guān)信息，保證競(jìng)價(jià)項(xiàng)目程序公開(kāi)
9、網(wǎng)絡(luò)拍賣抵債資產(chǎn)：競(jìng)價(jià)公告時(shí)間
10、修改錄入錯(cuò)誤、撤回處置資產(chǎn)
11、交納競(jìng)拍：保證金
12、下列人員：不得參加競(jìng)買抵債資產(chǎn)
13、競(jìng)價(jià)成功或競(jìng)價(jià)失敗的條件和標(biāo)準(zhǔn)
14、文件資料歸檔，支付競(jìng)買價(jià)款
15、簽署協(xié)議，辦理相關(guān)手續(xù)
16、因競(jìng)買人原因違約：如何處理
17、不予退還保證金：四種情形
案例41：淘寶網(wǎng)拍賣債權(quán)，收回已核銷12年損失貸款1266萬(wàn)
第二個(gè)渠道：招標(biāo)拍賣抵債資產(chǎn) 7個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、做好推介抵債資產(chǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作
2、召開(kāi)拍賣抵債資產(chǎn)推介會(huì)
3、拍賣機(jī)構(gòu)投標(biāo)，銀行評(píng)審
4、簽訂委托拍賣抵債資產(chǎn)協(xié)議：明確相關(guān)要求
5、跟蹤拍賣進(jìn)展情況：做好相關(guān)管理工作
6、拍賣款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，辦理相關(guān)手續(xù)
7、流拍、終止拍賣協(xié)議
案例42：招標(biāo)拍賣抵債資產(chǎn)變現(xiàn)，收回不良貸款1472萬(wàn)元
第三個(gè)渠道：利用現(xiàn)有客戶資源處置抵債資產(chǎn) 4個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、根據(jù)客戶情況，有針對(duì)性營(yíng)銷抵債資產(chǎn)
2、商談處置抵債資產(chǎn)價(jià)格
3、審批抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)格
4、兩種處置抵債資產(chǎn)方式
案例43：利用現(xiàn)有客戶資源，處置抵債資產(chǎn)收回不良660萬(wàn)元
第四個(gè)渠道：利用E拍貸 網(wǎng)拍貸加快處置抵債資產(chǎn)2個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、開(kāi)展新的貸款品種
2、買方信貸處置抵債資產(chǎn)
案例44：通過(guò)給競(jìng)買人貸款，處置抵債資產(chǎn)變現(xiàn)1780萬(wàn)元
第五個(gè)渠道：現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)貸款客戶重組盤活抵債資產(chǎn) 4個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、分析調(diào)研客戶是否需要抵債資產(chǎn)
2、商談重組方案，切記四個(gè)注意事項(xiàng)
案例45：利用現(xiàn)有貸款客戶，盤活抵債資產(chǎn)1560萬(wàn)元
第六個(gè)渠道：委托資產(chǎn)管理公司中介公司代理銷售 4個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、確定處置資產(chǎn)底價(jià)
2、簽訂代理銷售協(xié)議
3、代理銷售抵債資產(chǎn)適用范圍
第七個(gè)渠道：打包出售抵債資產(chǎn) 16個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
1、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：14個(gè)操作流程
2、批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：重點(diǎn)、優(yōu)劣勢(shì)
案例46：某國(guó)有大行批量轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)10億元
第八章 抵債資產(chǎn)出租與管理
一、抵債資產(chǎn)出租：法律依據(jù)
二、抵債資產(chǎn)出租與管理：滿足三個(gè)條件
三、抵債資產(chǎn)出租：四個(gè)操作流程
第九章 確定以物抵債為清收不良最佳方案的依據(jù)
一、銀行為什么：以物抵債
二、30個(gè)渠道和方法查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)（交流八個(gè)渠道）
第一個(gè)渠道：八個(gè)方面查找房屋，流拍，抵債變現(xiàn)收不良
案例47：查找執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女名下商用房，流拍裁定抵債，變現(xiàn)收回不良848萬(wàn)
元
第二個(gè)渠道：六個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的土地使用權(quán)
案例48：查封被執(zhí)行人土地，他行抵押后新增建筑物可收不良
第三個(gè)渠道：八個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的存貨和設(shè)備
案例49：查找執(zhí)行借款企業(yè)存貨，收回不良貸款468萬(wàn)元
第四個(gè)渠道：四個(gè)方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的應(yīng)收賬款
案例50：執(zhí)行借款企業(yè)應(yīng)收賬款收回不良3000萬(wàn)元
第五個(gè)渠道：根據(jù)貸款資金走向，清收不良貸款
案例51：根據(jù)貸款資金走向，追被執(zhí)行人，收不良1200萬(wàn)元
第六個(gè)渠道：查找和執(zhí)行借款個(gè)人和擔(dān)保個(gè)人的保險(xiǎn)單
案例52：執(zhí)行被執(zhí)行人的保單現(xiàn)金價(jià)值收回不良貸款
第七個(gè)渠道：通過(guò)法院查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)，收回不良貸款
案例53：通過(guò)合并執(zhí)行，收回不良貸款1860萬(wàn)元
第八個(gè)渠道：查找無(wú)償?shù)蛢r(jià)轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)，行撤銷權(quán)收不良、抵債
案例54：查找低價(jià)轉(zhuǎn)讓，行撤銷權(quán)、抵債收不良736萬(wàn)元
案例55：法院調(diào)解低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，仍可撤銷
案例56：將全部財(cái)產(chǎn)事后惡意抵押給一個(gè)債權(quán)人：可撤銷
第十章 盡可能減少以物抵債稅費(fèi)
一、以物抵債清收不良：涉及的稅費(fèi)種類
案例57：以物抵債繳納的各種稅費(fèi)
二、三個(gè)方面爭(zhēng)取稅收：優(yōu)惠政策
三、銀行不承擔(dān)或減少抵債資產(chǎn)過(guò)戶稅費(fèi)三個(gè)辦法
四、解讀財(cái)政部2023年35號(hào)公告，抵債資產(chǎn)免稅相關(guān)規(guī)定

楊國(guó)忱老師的其它課程