授信盡調(diào)貸后

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和銀保監(jiān)會(huì)三法一規(guī)背景下：
盡調(diào)貸后 有效方法 經(jīng)典案例 實(shí)戰(zhàn)操作

課程背景：
銀保監(jiān)會(huì)三個(gè)辦法一個(gè)規(guī)定：明確授信盡調(diào)內(nèi)容，精準(zhǔn)判斷授信用途，計(jì)算合理授
信額度，評(píng)估授信風(fēng)險(xiǎn)，判斷還款來(lái)源，真正落實(shí)授信客戶(hù)“五分選、五分管”。為有效
解決授信難點(diǎn)和痛點(diǎn)，準(zhǔn)確判斷能不能做授信、做多少授信、依據(jù)是什么？21種授信類(lèi)
型，制定了“六化”授信：表格化、數(shù)字化、專(zhuān)業(yè)化、模板化、系統(tǒng)化、實(shí)用化，突出重
點(diǎn)，一目了然。新形勢(shì)、新思路、新方法、新策略，66個(gè)經(jīng)典案例，87個(gè)操作表，參照
方法和案例：快速做成授信項(xiàng)目，完成指標(biāo)業(yè)績(jī)；少出一筆不良就是幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)，
為銀行創(chuàng)造價(jià)值，為個(gè)人創(chuàng)造價(jià)值。六個(gè)搞定：搞定用途，搞定金額，搞定造假，搞定
風(fēng)險(xiǎn)，搞定還款來(lái)源，搞定償債能力。
課程時(shí)間：2天
課程對(duì)象：客戶(hù)經(jīng)理、支行負(fù)責(zé)人、營(yíng)銷(xiāo)人員、授信管理人員、審查審批人員
第一部分 中小微授信盡調(diào)十四個(gè)重點(diǎn)
銀行授信市場(chǎng)定位，辦法14條流貸六個(gè)條件，辦法16條流貸盡調(diào)九項(xiàng)內(nèi)容，辦法42
條盡調(diào)未盡職監(jiān)管處罰案例，解決授信難點(diǎn)和痛點(diǎn)有效方法，授信盡調(diào)做好三大方面功
課，三管齊下，三個(gè)核心。
第一個(gè)重點(diǎn)：盡調(diào)授信相關(guān)六方面，操作表1
第二個(gè)重點(diǎn)：盡調(diào)借款人基本情況，操作表2
第三個(gè)重點(diǎn)：六個(gè)方面判斷授信準(zhǔn)入，操作表3
第四個(gè)重點(diǎn)：六個(gè)方面評(píng)估企業(yè)及老板誠(chéng)信，操作表4
第五個(gè)重點(diǎn)：八個(gè)方面判斷企業(yè)老板人品素質(zhì)，操作表5
第六個(gè)重點(diǎn) 準(zhǔn)確判斷授信用途和授信額度的方法
流貸辦法9條10條貸款用途規(guī)定，監(jiān)管處罰案例，每筆貸款都須考慮三句話(huà)，授信被
挪用是產(chǎn)生不良第二殺手，三個(gè)方法準(zhǔn)確判斷授信用途和授信金額：每筆授信都要五個(gè)
知道；分析兩個(gè)合同驗(yàn)證兩個(gè)合同；計(jì)算企業(yè)合理授信額度。準(zhǔn)確判斷21種類(lèi)型客戶(hù)：
貸款用途、貸款金額
第一種類(lèi)型：中小微工業(yè)（農(nóng)產(chǎn)品加工）原料和產(chǎn)品品種少，五個(gè)知道判斷貸款用
途和貸款金額：第一個(gè)知道：原料多少?lài)崳?gòu)買(mǎi)多少?lài)?、?kù)存多少?lài)?；……第五個(gè)知道：
計(jì)算原料夠生產(chǎn)用多少天，超60天，貸款用途、貸款金額虛假假，計(jì)算分析方法
操作表：計(jì)算需購(gòu)買(mǎi)原料數(shù)量、需貸款金額表6至10
案例1：相信常識(shí)，不相信奇跡：銀行會(huì)少受傷
案例2：五個(gè)知道判斷酒精公司貸款800萬(wàn)是否有問(wèn)題
第二種類(lèi)型：中小微工業(yè)原料品種多和產(chǎn)品品種多，綜合計(jì)算五個(gè)知道，判斷貸款
用途和貸款金額，第一個(gè)知道……第五個(gè)知道：各種原料夠生產(chǎn)用超過(guò)60天、各種產(chǎn)品銷(xiāo)
售超過(guò)60天，貸款用途、貸款金額虛假，計(jì)算分析方法。
操作表：品種多購(gòu)買(mǎi)原料需要貸款金額表11至13
案例3：五個(gè)知道判斷H醫(yī)藥公司貸款600萬(wàn)是否有問(wèn)題
第三種類(lèi)型：中小微商貿(mào)類(lèi)企業(yè)品種少、貸款用途四個(gè)知道
第一個(gè)知道：貸款購(gòu)買(mǎi)A商品多少?lài)崱谒膫€(gè)知道：A商品能銷(xiāo)售多少天，超過(guò)60天，
貸款用途和貸款金額有問(wèn)題，計(jì)算分析方法。
案例4：四個(gè)知道判斷華達(dá)建材公司800萬(wàn)貸款有無(wú)問(wèn)題
操作表：商貿(mào)品種少買(mǎi)商品需貸款金額表14至16
第四種類(lèi)型：中小微商貿(mào)品種多，貸款用途四個(gè)知道
第一個(gè)知道：貸款買(mǎi)各種商品多少萬(wàn)元…第四個(gè)知道：各種商品能銷(xiāo)售多少天，超過(guò)
60天，貸款用途和貸款金額有問(wèn)題，計(jì)算分析方法。
案例5：四個(gè)知道判斷明遠(yuǎn)公司500萬(wàn)貸款有沒(méi)有問(wèn)題
操作表：商品品種多：需購(gòu)買(mǎi)商品額、需貸款金額表17
操作表：商品品種多：買(mǎi)主要商品、需貸款額情況表18
第五種類(lèi)型：貸款用途既不是購(gòu)買(mǎi)原料，又不是購(gòu)買(mǎi)商品，貸款用途是支付貨款，
審核四個(gè)要點(diǎn)，審核內(nèi)容和方法。
操作表：貸款支付貨款審核相關(guān)內(nèi)容情況表19
第六種類(lèi)型：確定種植企業(yè)貸款用途、貸款金額
確定種植種類(lèi)、面積，需要種子、化肥、農(nóng)藥等名稱(chēng)數(shù)量金額，年產(chǎn)量、銷(xiāo)量、收
入、成本、利潤(rùn)，確定貸款額度不超過(guò)采購(gòu)金額的50%且不超過(guò)年收入50%
操作表：種植水稻貸款用途、貸款金額表20至24
第七種類(lèi)型：確定養(yǎng)殖企業(yè)貸款用途、貸款金額
一、養(yǎng)豬牛羊雞魚(yú)需投資各項(xiàng)支出構(gòu)成、金額、占比
二、全國(guó)養(yǎng)豬企業(yè)數(shù)量、出欄量，產(chǎn)能過(guò)剩量
三、豬價(jià)和糧價(jià)比7:1，判斷是否盈利
操作表：養(yǎng)500頭豬投資額和貸款用途、貸款金額表25
操作表：調(diào)查核實(shí)豬舍基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資情況表26
操作表：核實(shí)已投資對(duì)應(yīng)流動(dòng)資產(chǎn)、計(jì)算貸款額表27
第八種類(lèi)型：確定餐飲企業(yè)貸款用途和貸款金額
餐飲行業(yè)收入和增長(zhǎng)率，餐飲行業(yè)五大現(xiàn)狀，預(yù)制菜現(xiàn)狀產(chǎn)業(yè)鏈趨勢(shì)，餐飲業(yè)前10
0個(gè)品牌，五大餐飲類(lèi)型品牌連鎖前10名，銀優(yōu)選貸款客戶(hù)餐飲類(lèi)型位置，調(diào)查核實(shí)確認(rèn)
貸款用途和貸款金額，操作表：酒店裝修、設(shè)備等投資情況表29
第九種類(lèi)型：確定民宿企業(yè)貸款用途和貸款金額
民宿業(yè)現(xiàn)狀，投資縣鄉(xiāng)村民宿注意10個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，縣鄉(xiāng)村民宿貸款4個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、4個(gè)定
位
操作表：民宿貸款用途、貸款金額表30至33
第十種類(lèi)型：確定建筑企業(yè)貸款用途和貸款金額
建筑行業(yè)運(yùn)行特點(diǎn)現(xiàn)狀，建筑行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，建筑企業(yè)8個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)。操作表：建筑公
司貸款用途貸款金額表34 和35
附件：編制資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流三張表
第十一種情形：貸款用途為替換他行貸款
五個(gè)方面：判斷替換他行貸款是否有問(wèn)題，操作表36
第十二種情形：貸款展期
三個(gè)辦法對(duì)展期規(guī)定，盡調(diào)評(píng)估貸款展期原因，借款人采取對(duì)策，預(yù)計(jì)達(dá)到效果，
評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，展期還款來(lái)源
操作表：盡調(diào)評(píng)估借款人貸款展期方案表37
第十三種情形：無(wú)還本續(xù)貸
無(wú)還本續(xù)貸定義，無(wú)還本續(xù)貸與借新還舊區(qū)別，無(wú)還本續(xù)貸五個(gè)條件。操作表38和
表39
第十四種情形：借新還舊貸款
借新還舊貸款主要原因，貸款風(fēng)險(xiǎn)，還款來(lái)源，辦理借新還舊貸款5個(gè)前提條件，操
作表40
第十五種情形：貸款重組
狹義貸款重組，債務(wù)人財(cái)務(wù)困難六個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，合同調(diào)整九種情形，廣義貸款重組更換
借款主體條件標(biāo)準(zhǔn)，貸款重組須四個(gè)有利于，更換借款主體四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
案例6：更換授信主體重組成功案例
案例7：貸款沒(méi)有重組，避免出現(xiàn)更多損失
第十六種類(lèi)型：確定個(gè)體工業(yè)貸款用途、貸款金額
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款經(jīng)營(yíng)主體范圍，盡調(diào)內(nèi)容和方法，貸款用途
操作表：計(jì)算需購(gòu)買(mǎi)原料數(shù)量、需貸款金額表41至42
第十七種類(lèi)型：確定個(gè)體商貿(mào)貸款用途、貸款金額
操作表：核實(shí)去年銷(xiāo)售商品數(shù)量情況表43
操作表：計(jì)算需購(gòu)買(mǎi)商品數(shù)量、需貸款金額表44
第十八種類(lèi)型：確定超市、綜合商店貸款用途、貸款金額
操作表：確定超市綜合商店買(mǎi)商品、需貸款表45
第十九種類(lèi)型：種植戶(hù)貸款用途、貸款金額
操作表：種植水稻煙葉水果貸款用途貸款額表46至50
第二十種類(lèi)型：養(yǎng)殖戶(hù)貸款用途、貸款金額
操作表：核實(shí)豬牛羊雞舍基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資情況表51
操作表：已投入流動(dòng)資金對(duì)應(yīng)流動(dòng)資產(chǎn)、需貸款額表52
第二十一種類(lèi)型：個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款
個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款范圍，需考量三個(gè)維度：經(jīng)營(yíng)主體、企業(yè)主、家庭，小微特點(diǎn)：企
業(yè)經(jīng)營(yíng)和家庭生活是混和的，小微助業(yè)等500萬(wàn)以下貸款用途和還款來(lái)源，小微企業(yè)主和
家庭還款能力、還款意愿決定主體意愿。
操作表：購(gòu)買(mǎi)耐用品、教育培訓(xùn)、車(chē)位、裝修、租房確定貸款用途、貸款金額表53
至表57；案例8：監(jiān)管處罰案例
第七個(gè)重點(diǎn)：計(jì)算中小微工業(yè)合理授信額度
銀保監(jiān)會(huì)計(jì)算授信額度公式須考慮12項(xiàng)因素，須核實(shí)九項(xiàng)真實(shí)性，科學(xué)合理授信額
度計(jì)算公式，既防控風(fēng)險(xiǎn)又避免被處罰，計(jì)算工業(yè)企業(yè)合理授信額度的內(nèi)容和方法分別
計(jì)算：
第一種類(lèi)型：工業(yè)品種少，計(jì)算合理存貨，包括各種原料合理占用額、產(chǎn)成品合理
占用額；應(yīng)收賬款合理占用額；應(yīng)付賬款合理占用額，推導(dǎo)出合理貸款額度，掌握借款
企業(yè)合理存貨、合理原料、合理產(chǎn)成品、合理應(yīng)收賬款、合理應(yīng)付賬款，既是計(jì)算合理
貸款額度需要，又是分析財(cái)務(wù)報(bào)表上的存貨、應(yīng)收賬款與合理額比較，準(zhǔn)確判斷問(wèn)題。

第二種類(lèi)型：工業(yè)品種多，計(jì)算合理存貨，……
第三種類(lèi)型：商貿(mào)企業(yè)品種少，計(jì)算合理存貨，……
第四種類(lèi)型：商貿(mào)企業(yè)品種多，計(jì)算合理存貨，……
操作表：合理原料、合理產(chǎn)成品、合理應(yīng)收賬款、合理貸款額度等操作表58至表62

案例9：好的中小微企業(yè)蜂擁主動(dòng)過(guò)度貸款，挪用形成不良
案例10：計(jì)算酒精公司原料玉米合理占用額公式、方法
案例11：計(jì)算CH化工公司各種原料合理占額公式、方法
案例12：做空機(jī)構(gòu)沽空SR公司，銀行形成不良
第八個(gè)重點(diǎn)：分析兩個(gè)合同交叉驗(yàn)證兩個(gè)合同
分析采購(gòu)合同和銷(xiāo)售合同4個(gè)目的、7個(gè)結(jié)合，分析采購(gòu)合同八個(gè)內(nèi)容方法，分析銷(xiāo)
售合同八個(gè)內(nèi)容方法。
案例13：采購(gòu)合同與銷(xiāo)售合同交叉驗(yàn)證，避免不良850萬(wàn)
案例14：交叉驗(yàn)證去年采購(gòu)合同實(shí)際履行情況
案例15：同類(lèi)客戶(hù)交易慣例、財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)比分析，揭示上市公司財(cái)務(wù)造假，避免貸
款不良
案例16：交叉驗(yàn)證去年銷(xiāo)售合同實(shí)際履行情況
操作表：采購(gòu)合同、銷(xiāo)售合同等分析操作表63至表66
第九個(gè)重點(diǎn)：分析中小微企業(yè)產(chǎn)品12個(gè)方面內(nèi)容和方法
操作表：產(chǎn)銷(xiāo)存、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等情況表67至表68
第十個(gè)重點(diǎn)：行業(yè)分析10個(gè)內(nèi)容和方法
2023年最差的10個(gè)行業(yè)、最好10個(gè)行業(yè)，行業(yè)分析10個(gè)內(nèi)容和方法，操作表69
案例17：有效行業(yè)分析避免中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款不良
第十一個(gè)重點(diǎn)：盡調(diào)核實(shí)企業(yè)隱性負(fù)債
隱性負(fù)債是產(chǎn)生不良貸款第三大殺手，企業(yè)隱藏負(fù)債5種類(lèi)型，企業(yè)隱藏負(fù)債造假4
種方法，識(shí)別隱藏負(fù)債7種方法。
操作表：識(shí)別某公司隱性負(fù)債情況表70
第十二個(gè)重點(diǎn)：預(yù)測(cè)貸款到期前收入和現(xiàn)金流
預(yù)測(cè)貸款到期前銷(xiāo)售收入方法、現(xiàn)金流入量方法、現(xiàn)金流出量方法，判斷還款來(lái)源
和償債能力。操作表71至73
第十三個(gè)重點(diǎn)：分析財(cái)務(wù)報(bào)表，判斷貸款用途、貸款金額、還款來(lái)源和償債能力
單獨(dú)授課1天
第十四個(gè)重點(diǎn)：抵押擔(dān)保69個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
第一章 擔(dān)保16個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、確保擔(dān)保合法有效：三種情形
二、避免保證人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任七大類(lèi)39種情形，…
十五、借新還舊的保證人：在什么情況承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
十六、保證人41種情形：承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例18：加蓋公章名章，章程不連續(xù)，擔(dān)保無(wú)效
案例19：銀行知道貸款被挪用，保證人免責(zé) ……
案例27：三個(gè)借新還舊貸款案例，擔(dān)保免責(zé)
操作表：盡調(diào)保證人相關(guān)情況評(píng)價(jià)表74
第二章 房屋抵押14個(gè)方面30個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、七種權(quán)利優(yōu)先于銀行抵押權(quán)
二、開(kāi)發(fā)商在建房屋抵押，四種權(quán)利優(yōu)先銀行抵押權(quán)
三、住宅抵押：具備四性，五個(gè)風(fēng)險(xiǎn) ……
二十九、商用房、辦公樓、車(chē)間倉(cāng)庫(kù)抵押：四性，六風(fēng)險(xiǎn)
三十、借新還舊抵押有效：三個(gè)辦法
案例28：拆遷補(bǔ)償安置權(quán)，優(yōu)先銀行抵押權(quán)
案例29：最高法院法釋〔2023〕1號(hào)，雙優(yōu)先
案例30：租賃權(quán)對(duì)抗抵押權(quán)，以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)
案例31：貸時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)高：影響法院評(píng)估價(jià)，不變現(xiàn)
……
案例42：抵押清單填寫(xiě)有問(wèn)題：減少抵押擔(dān)保金額
操作表：住宅抵押情況表75；房屋抵押情況表76
第三章 土地抵押7個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、無(wú)地上建筑物土地使用權(quán)抵押：風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二、閑置土地被收回風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策，……
七、土地抵押后新增建筑物：不屬于抵押財(cái)產(chǎn)
案例43：接受抵押未盡注意義務(wù)不能善意取得抵押權(quán)
操作表：抵押土地情況表77
第四章 動(dòng)產(chǎn)抵押和質(zhì)押5個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、動(dòng)產(chǎn)抵押：難控制風(fēng)險(xiǎn)
二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：無(wú)效或不能緩釋風(fēng)險(xiǎn)五種情形……
五、銀行防控動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)：八項(xiàng)措施
案例44：銀行未控制質(zhì)押物，法院判決質(zhì)押無(wú)效
案例45：借款人私售質(zhì)押物，監(jiān)管承擔(dān)30%賠償責(zé)任
案例46：欠監(jiān)管費(fèi)監(jiān)管公司退出，質(zhì)押煤炭沒(méi)優(yōu)先受償權(quán)
操作表：某公司質(zhì)押商品情況表78
第五章 應(yīng)收賬款質(zhì)押保理8個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
一、應(yīng)收賬款保理或質(zhì)押：12個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)……
八、防控應(yīng)收賬款保理或質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)：八個(gè)措施
案例47：虛假應(yīng)收款質(zhì)押蓋章，次債務(wù)人50%賠償責(zé)任
案例48：面簽應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓蓋章虛假：保理變成信用
案例49：法院判有追索權(quán)保理主債務(wù)人承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任
操作表：應(yīng)收賬款質(zhì)押或保理情況表79
第六章 保證金3個(gè)問(wèn)題及對(duì)策
銀承、信用證保證金有效設(shè)立：六個(gè)條件
案例50：銀行未取得保證金賬戶(hù)控制權(quán)，可執(zhí)行保證金
案例51：保證金賬戶(hù)未特定化，扣劃保證金1860萬(wàn)元
案例52：符合條件即使保證金浮動(dòng)，不影響保證金效力
第二部分 授信盡調(diào)交叉驗(yàn)證12渠道
授信盡調(diào)12個(gè)渠道的具體內(nèi)容和方法，常用26個(gè)網(wǎng)站
操作表：盡調(diào)原料、產(chǎn)品情況表80至表81
案例53：授信盡調(diào)應(yīng)多渠道、多方法，老大爺。
第三部分 授信盡調(diào)15個(gè)方法
授信盡調(diào)15個(gè)方法：暖場(chǎng)法、穿插法、夸贊法、專(zhuān)業(yè)法、試探法、期望法、氣場(chǎng)法
、咨詢(xún)法、換位法、引導(dǎo)法、眼觀(guān)六路耳聽(tīng)八方、掌握客戶(hù)真實(shí)經(jīng)營(yíng)、三個(gè)結(jié)合、重點(diǎn)
解決信息不對(duì)稱(chēng)、多渠做好12個(gè)交叉驗(yàn)證，三品、三表、三流、三單、四流、四跡。案
例54：做授信需要細(xì)心、常識(shí)和經(jīng)驗(yàn)判斷。
第四部分 中小貸款常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)及控制措施
中小企業(yè)貸款常見(jiàn)八方面風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)30個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)特征，控制中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)
五個(gè)措施，商圈、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)等批量授信四種方法。
第五部分 貸后管理7方面80要點(diǎn)
流貸辦法42條：貸后未盡職，被處罰3個(gè)案例；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確，被監(jiān)管處罰3
個(gè)案例；貸后管理難點(diǎn)和痛點(diǎn)，有效方法。
第一章 三個(gè)動(dòng)作、四流判斷貸款用途、還款來(lái)源償債能力
一、第一個(gè)動(dòng)作：錢(qián)出去貨進(jìn)來(lái)，驗(yàn)證貸款是否被挪用，采購(gòu)合同真實(shí)性，資金流
和物流轉(zhuǎn)換情況。監(jiān)管規(guī)定，有效方法。
操作表：某公司貸后管理：錢(qián)出去貨進(jìn)來(lái)檢查表82
二、第二個(gè)動(dòng)作：貨出去錢(qián)回來(lái)，驗(yàn)證產(chǎn)品銷(xiāo)售、銷(xiāo)售回款、銷(xiāo)售合同真實(shí)性，生
產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)物流和資金流轉(zhuǎn)換。
操作表：某公司銷(xiāo)售產(chǎn)品貨出去錢(qián)回來(lái)檢查表83
三、第三個(gè)動(dòng)作：續(xù)作償還上筆貸款資金來(lái)源，判斷還款能力，避免經(jīng)營(yíng)不行了，
還續(xù)作貸款，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)，貽誤清收戰(zhàn)機(jī)。
操作表：某公司續(xù)作貸款還款資金來(lái)源情況表84
四、貸后管理看四流：資金流、貨物流、信息流、發(fā)票流是否一致，跟蹤經(jīng)營(yíng)軌跡
、信息痕跡、信用足跡、蛛絲馬跡，分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)是否正常，判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，確定
有效管理措施。
案例55：流貸辦法43條，銀行未對(duì)借款人違背合同行為未采取措施，對(duì)銀行監(jiān)管處
罰
第二章 政策、行業(yè)、環(huán)境：五個(gè)重大變化
第三章 借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)：20個(gè)重大問(wèn)題
第四章 貸后40個(gè)財(cái)務(wù)因素：分析還款來(lái)源，償債能力
一、檢查10個(gè)科目：真實(shí)、質(zhì)量、流動(dòng)、變現(xiàn)
七個(gè)方面準(zhǔn)確判斷存貨有沒(méi)有問(wèn)題，五個(gè)方面判斷貨幣資金有沒(méi)有問(wèn)題，六個(gè)方面
判斷應(yīng)收賬款有沒(méi)有問(wèn)題，六個(gè)方面判斷預(yù)付賬款是否有問(wèn)題，四個(gè)方面判斷其他應(yīng)收
款有沒(méi)有問(wèn)題，六個(gè)方面判斷長(zhǎng)期投資有沒(méi)有問(wèn)題，八個(gè)方面判斷在建工程有沒(méi)有問(wèn)題
，六個(gè)方面判斷固定資產(chǎn)有沒(méi)有問(wèn)題，五個(gè)方面檢查投資新項(xiàng)目有沒(méi)有問(wèn)題，六個(gè)方面
判斷短期貸款有沒(méi)有問(wèn)題
案例56：貸后沒(méi)有識(shí)別存貨造假，銀行貸款出不良
案例57：貸后掌握應(yīng)收賬款，行使代位權(quán)清收不良615萬(wàn)
案例58：未被上市公司光環(huán)蒙眼睛，收回不良2000萬(wàn)
案例59：企業(yè)對(duì)外亂投資，各家銀行貸款出現(xiàn)不良
案例60：投資新項(xiàng)目有問(wèn)題，收回潛在不良貸款3000萬(wàn)
二、七個(gè)方法核實(shí)收入是否真實(shí)，是否可持續(xù)
三、四個(gè)方法核實(shí)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否真實(shí)，是否可持續(xù)
四、貸后檢查產(chǎn)銷(xiāo)存、購(gòu)銷(xiāo)存是否平衡
操作表：某公司2023年產(chǎn)銷(xiāo)存情況表85
五、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)比例20個(gè)預(yù)警信號(hào)，判斷償債能力
第五章 貸后管理利用三品、三表，判斷企業(yè)償債能力
操作表：利用三品做好貸后管理操作表86和表87
第六章 貸后檢查抵押四性和擔(dān)保三性
第七章 貸后管理五大方法
一、貸后管理：三、四、五
三早、三率、四盯、五查，破除“財(cái)務(wù)報(bào)表崇拜”與“抵押物崇拜”，回歸信貸本源。

二、貸后管理六個(gè)深入：判斷償債能力，貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。
三、貸后六個(gè)查詢(xún)：判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。
四、貸后八個(gè)交叉驗(yàn)證：判斷償債能力，貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。
五、識(shí)別潛在不良退出：三種情形
1、早識(shí)別好退出，難達(dá)成共識(shí)，主要標(biāo)志；
2、中識(shí)別難退出，容易達(dá)成共識(shí)，主要標(biāo)志；
3、晚識(shí)別不能退出，都能達(dá)成共識(shí)，主要標(biāo)志。
六、持續(xù)評(píng)估授信決策的有效性
案例61：貸后管理到位，行使撤銷(xiāo)權(quán)收回不良443萬(wàn)
第八章 銀行承諾過(guò)橋還貸風(fēng)險(xiǎn)
銀行參與或承諾過(guò)橋還貸：五大風(fēng)險(xiǎn)
案例62：承諾續(xù)貸還過(guò)橋，判決銀行承擔(dān)連帶責(zé)任
案例63：銀行部門(mén)承諾續(xù)貸，銀行構(gòu)成債務(wù)加入
案例64：分行主管負(fù)責(zé)人承諾，銀行承擔(dān)賠償責(zé)任
案例65：支行副行長(zhǎng)口頭承諾續(xù)貸還過(guò)橋，銀行連帶責(zé)任
案例66：客戶(hù)經(jīng)理虛假陳述過(guò)橋還貸，銀行承擔(dān)侵權(quán)賠償責(zé)任

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