零售信貸營(yíng)銷與管理

零售信貸營(yíng)銷與管理
課程大綱
一、零售信貸市場(chǎng)分析
（一）寒冬中的生態(tài)圈
1、市場(chǎng)信心不足
信托爆雷，top100地產(chǎn)公司持續(xù)爆雷：支柱行業(yè)的大逃殺
爛尾樓，法拍房：房產(chǎn)價(jià)格持續(xù)下滑
限購(gòu)政策全面放松：強(qiáng)心劑失效
土地流拍：無人問津
案例：尋找“背債人”
2、客戶對(duì)未來不樂觀
提前還貸潮：降低成本
9.25存量房貸下調(diào)利率：民心所向
后疫情時(shí)代：不主動(dòng)負(fù)債
消費(fèi)習(xí)慣的改變：消費(fèi)分級(jí)
案例：遍地開花的折扣牛
（二）內(nèi)卷中的同業(yè)圈
1、監(jiān)管要求
優(yōu)惠貸款利率政策的持續(xù)
2、低利率沖擊
大行客戶下沉
3、貸款條件的寬松（不良貸款）
4、業(yè)務(wù)渠道的爭(zhēng)奪戰(zhàn)
返利價(jià)格戰(zhàn)
案例：鄭州市場(chǎng)二手房貸款返利現(xiàn)象
5、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的空間擠壓
互聯(lián)網(wǎng)銀行：直客式全國(guó)展業(yè)
大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金服：流量和獲客成本優(yōu)勢(shì)
銀行控股的消金公司：區(qū)域代理
本土持牌的小貸公司（典當(dāng)行）：靈活優(yōu)勢(shì)（不上征信）
（三）煎熬中的同事圈
1、制度
晨夕會(huì)、落后穿透會(huì)、周末不見面
2、營(yíng)銷
既要、又要、還要、再要
3、考核
春季行動(dòng)、夏季攻堅(jiān)、清收風(fēng)暴
二、找準(zhǔn)零售信貸的方向
（一）存量房時(shí)代的大勢(shì)下，二手房更有空間
1、二手房更符合房住不炒的主旋律
案例：誰(shuí)在買二手房？
關(guān)鍵詞：個(gè)性化需求
2、二手房房源供給量加大
案例：誰(shuí)在賣二手房？
關(guān)鍵詞：人口負(fù)增長(zhǎng)、老齡化
3、房屋持有人的被動(dòng)洗牌
案例：法拍房激增
（二）一手房從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變
1、品牌優(yōu)勢(shì)
2、服務(wù)質(zhì)量
3、科技賦能
4、保值空間
案例：鄭州7.20對(duì)小區(qū)的“考試”
（三）優(yōu)勢(shì)資源的集中
1、區(qū)位優(yōu)勢(shì)：核心大中城市
2、區(qū)域優(yōu)勢(shì)：核心都市圈
3、圈層優(yōu)勢(shì)：購(gòu)買人群
4、遷徙成本：個(gè)性需求
案例：鄭州2022年9月某項(xiàng)目開盤28秒搶購(gòu)116套
三、找到零售信貸發(fā)展的方法
（一）從存量中找增量
1、找準(zhǔn)業(yè)務(wù)的方向：存量房時(shí)代
關(guān)鍵詞：人口負(fù)增長(zhǎng)、城鎮(zhèn)化率、爛尾樓、房企爆雷
2、厘清業(yè)務(wù)的輕重：監(jiān)管要求與經(jīng)營(yíng)發(fā)展
關(guān)鍵詞：普惠貸款、小微客戶、涉農(nóng)貸款、消費(fèi)貸
3、回歸業(yè)務(wù)的本源：創(chuàng)造價(jià)值
普惠貸款：成本與效率
案例：鄭州市出租車公司批量更新新能源出租車貸款案例
二手房：賦能中介渠道
1、中介渠道的充分尊重
1）白名單
2）確立重點(diǎn)合作關(guān)系
2、合作賦能
1）新客戶導(dǎo)入
案例：行內(nèi)員工的二手房需求、逾期客戶的二手房需求
2）新產(chǎn)品試點(diǎn)
案例：一站式法拍房服務(wù)中心的落地案例
3）新模式應(yīng)用
案例：行內(nèi)客戶帶押過戶操作案例
3、效率保障
1）標(biāo)準(zhǔn)化
2）流程化
4、輸出穩(wěn)定
1）政策穩(wěn)定
2）額度保障
5、及時(shí)溝通
1）問題反饋
2）溝通機(jī)制
6、換位思考
底線之上的理解、包容和變通
一手房：能否解決開發(fā)商的難題
1、準(zhǔn)入項(xiàng)目的選擇
1）有開發(fā)貸款的項(xiàng)目，必須做
2）本土穩(wěn)健型房企的品牌項(xiàng)目，重點(diǎn)做
3）本土成長(zhǎng)型房企的重點(diǎn)項(xiàng)目，用心做
2、“特殊”業(yè)務(wù)能落地
1）工抵房
案例：解決建筑公司工抵房，一個(gè)方案新增一手房按揭3000萬，
2）配套商業(yè)
案例：?jiǎn)螒?000萬商用房按揭如何落地
3）寫字樓
案例：法人按揭8000萬元案例
4）車位
案例：按揭結(jié)束后如何落地了800萬元車位分期
5）大客戶
案例：如何落地一個(gè)人買了一棟酒店
3、用心開發(fā)和維護(hù)開發(fā)商關(guān)系
1）高度重視：儀式感
領(lǐng)導(dǎo)參與的簽約儀式
2）核心人員日常交流：多制造“麻煩”的機(jī)會(huì)
案例：組織資源團(tuán)購(gòu)20套（按揭18筆），帶動(dòng)按揭40筆
3）經(jīng)辦人感情維護(hù)
4）活動(dòng)引流
案例：售樓部里的銀行客戶活動(dòng)
（二）從流失中做挽回
1、查詢客戶信息，分析貸款產(chǎn)生的背景和挽留策略
核心關(guān)鍵詞：選擇原因
2、主動(dòng)聯(lián)系，了解客戶還款的真實(shí)原因，溝通挽留方案可行性
核心關(guān)鍵詞：遷移成本
主動(dòng)退出的案例：協(xié)助個(gè)貸不良客戶主動(dòng)賣房案例
成本優(yōu)勢(shì)挽留案例：用銀行存款證明幫助賣房客戶，用最低成本完成一次性付款交易的資金監(jiān)管
用專業(yè)提供延伸服務(wù)挽留案例：為發(fā)生家庭矛盾的客戶，完成結(jié)清贈(zèng)與手續(xù)
用效率和安全提供保障案例：為同一個(gè)客戶，賣了兩套房，買了一套房，做了3筆業(yè)務(wù)
3、預(yù)約客戶線下面談，溝通具體操作方案
核心關(guān)鍵詞：換位思考
展示長(zhǎng)期價(jià)值進(jìn)行挽留的案例：打印還款對(duì)賬單支取公積金
（三）從空白找新增
1、新模式
案例：行內(nèi)帶押過戶案例
2、新變化
案例：客運(yùn)定制班線承包權(quán)批量小微業(yè)務(wù)
3、新領(lǐng)域
案例：某礦山新能源礦卡更新車輛小微貸款案例
四、零售信貸的管理與推進(jìn)
（一）業(yè)務(wù)管理規(guī)范化
1、審批標(biāo)準(zhǔn)清晰化
與審批崗確認(rèn)業(yè)務(wù)要素審核的規(guī)范要求
2、操作要求流程化
業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、上報(bào)、審批、放款等流程，流程進(jìn)度可視、可查、可預(yù)計(jì)
3、標(biāo)準(zhǔn)文本規(guī)范化
各類業(yè)務(wù)文件的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，目錄清晰
4、業(yè)務(wù)產(chǎn)品模塊化
各信貸產(chǎn)品的操作要求細(xì)分，模塊化組合
5、管理要求明確化
征信管理、利率定價(jià)、合規(guī)管理、貸后管理、催收和訴訟等，明確要求
案例：信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)的制作
（二）人員管理團(tuán)隊(duì)化
1、人員進(jìn)團(tuán)隊(duì)
分行集中模式的直營(yíng)團(tuán)隊(duì)
支行團(tuán)隊(duì)管理的綜合團(tuán)隊(duì)
2、團(tuán)隊(duì)有模式
直營(yíng)重規(guī)模和投放
綜合重效益和營(yíng)收
3、模式有標(biāo)準(zhǔn)
每個(gè)成員的保底目標(biāo)、職級(jí)晉升的考核目標(biāo)
4、標(biāo)準(zhǔn)有考核
晉升、降級(jí)和退出的考核要求
案例：中原銀行永續(xù)貸一站式服務(wù)中心案例
（三）團(tuán)隊(duì)能力提升（共創(chuàng)內(nèi)容）
1、開展專業(yè)培訓(xùn)，提升營(yíng)銷拓客能力
案例：如何找到目標(biāo)客戶、如何做業(yè)務(wù)開拓等主題培訓(xùn)內(nèi)容
2、開展實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，提升業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)效能
案例：如何做客戶新增和差異化競(jìng)爭(zhēng)
案例：如何維護(hù)存量客戶少流失
3、案例萃取，提升可復(fù)制推廣擴(kuò)大面
案例：如何將落地業(yè)務(wù)萃取經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行推廣
4、內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍培養(yǎng)，讓干的好的人當(dāng)老師和管理人
案例：內(nèi)訓(xùn)師的定位與成長(zhǎng)
（四）渠道拓展
1、白名單客戶：最高效業(yè)務(wù)落地
白名單客戶的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入流程
支行上報(bào)白名單的準(zhǔn)入審核
白名單客戶的管理和退出機(jī)制
2、組織行業(yè)類客戶活動(dòng)
行業(yè)客戶交流與合作
行業(yè)客戶的金融賦能
3、創(chuàng)新類渠道合作：最低成本試錯(cuò)
先試點(diǎn)后復(fù)盤
萃取可復(fù)制的模式再?gòu)?fù)制推廣
（五）專項(xiàng)費(fèi)用支撐
1、單產(chǎn)品年度費(fèi)用
爭(zhēng)取產(chǎn)品的計(jì)價(jià)費(fèi)用單列，貫穿全年
2、階段性營(yíng)銷競(jìng)賽費(fèi)用
常態(tài)化開展
費(fèi)用有限性
3、營(yíng)銷標(biāo)兵、產(chǎn)品管理崗、管理人等榮譽(yù)
對(duì)分行、支行突出的營(yíng)銷人員、產(chǎn)品推動(dòng)人員等設(shè)置榮譽(yù)激勵(lì)，并增配費(fèi)用（績(jī)效）包。

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