《銀行客戶經(jīng)理外拓能力提升培訓(xùn)》

《銀行客戶經(jīng)理外拓能力提升培訓(xùn)》
課程大綱
【課程收益】
? 掌握行之有效的外拓營(yíng)銷(xiāo)技巧，提升學(xué)員外拓營(yíng)銷(xiāo)能力；
【課程特色】干貨，沒(méi)有廢話；科學(xué)，邏輯清晰；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)以致用；投入，案例精彩

【課程對(duì)象】銀行相關(guān)業(yè)務(wù)員工
【課程時(shí)間】6小時(shí)
【課程方式】講師講述、活動(dòng)研討、案例分析。


【課程大綱】
【課程重點(diǎn)】：銀行同業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)的同質(zhì)化、白熱化，疊加手機(jī)銀行、支付工具的普及
和“后疫情”時(shí)代下客戶辦理業(yè)務(wù)的少網(wǎng)點(diǎn)化，帶給銀行的客戶經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)能提升，甚至網(wǎng)
點(diǎn)運(yùn)營(yíng)都帶來(lái)更大的挑戰(zhàn)！最有效的解決方法是走出網(wǎng)點(diǎn)廳堂，積極融入客戶場(chǎng)景開(kāi)展
營(yíng)銷(xiāo)工作。外拓營(yíng)銷(xiāo)對(duì)銀行員工帶來(lái)極大的挑戰(zhàn)，挑戰(zhàn)涵蓋營(yíng)銷(xiāo)心態(tài)、技巧等多層面。
如何更加高效的開(kāi)展外拓營(yíng)銷(xiāo)，是銀行從業(yè)人員普遍面臨且急需解決的問(wèn)題。
本次課程以商戶收單、代發(fā)經(jīng)營(yíng)為兩條專(zhuān)線，講解商戶外拓、社區(qū)聯(lián)誼、企業(yè)及機(jī)關(guān)
活動(dòng)的開(kāi)展方法，降低學(xué)員對(duì)外拓的彷徨甚至恐懼，講解如何更加高效的開(kāi)展外拓營(yíng)銷(xiāo)
，努力樹(shù)立外拓是有方法，甚至是很快樂(lè)的心態(tài)，助力學(xué)員更加高效的開(kāi)展外拓營(yíng)銷(xiāo)。

課程導(dǎo)入：在競(jìng)爭(zhēng)日益繁重的背景下，銀行如何賺錢(qián)？
銀行80%的收益源于利息差，即：貸款利息-
存款利息；銀行20%的利潤(rùn)來(lái)源于中收，即：保險(xiǎn)、基金、理財(cái)、信用卡、貴金屬等。伴
隨貸款利息逐年下降的客觀存在，如開(kāi)展低息攬儲(chǔ)是各家銀行共同需要解決的問(wèn)題，最
有效的解決方法就是提升活期存款占比，其中活期存款攬收重點(diǎn)在于工資代發(fā)、社保代
發(fā)、商貿(mào)客群經(jīng)營(yíng)流水?dāng)埵铡?br /> 課程互動(dòng)：我們?cè)谌粘Ｍ馔貭I(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，面臨或是存在哪些難點(diǎn)？
第一部分：商戶收單
【課程重點(diǎn)】：商戶外拓的重點(diǎn)在于向商戶推薦行方的收單業(yè)務(wù)（二維碼），營(yíng)銷(xiāo)的
開(kāi)展“簡(jiǎn)單又粗暴”，集中表現(xiàn)為“曉之以理、誘之以利、動(dòng)之以情、繩之以法”，拿手續(xù)
費(fèi)、到賬時(shí)間、贈(zèng)送禮品、動(dòng)用人情，甚至“哭窮”來(lái)搞定老板，但是后續(xù)收單業(yè)務(wù)是否
使用、使用效果怎么樣，都說(shuō)不清楚。如上的營(yíng)銷(xiāo)方法很普遍，不過(guò)真的很LOW，商戶收
單業(yè)務(wù)、商戶外拓不是這么玩的！
商戶外拓的核心在于如何向商戶經(jīng)營(yíng)者講解清楚辦理我行收單業(yè)務(wù)的好處，即：我們
會(huì)通過(guò)精準(zhǔn)篩選，將行方龐大的客戶精準(zhǔn)引流到合作商戶，做好客戶引流活動(dòng)，進(jìn)而協(xié)
助商戶提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，這個(gè)講清楚了，后續(xù)的收單、他行資金挖轉(zhuǎn)、中收產(chǎn)品的銷(xiāo)售也
就水到渠成了。
課程導(dǎo)入：從一則燃爆銀行從業(yè)人員微信朋友圈的推文說(shuō)起
課程導(dǎo)入：商戶收單業(yè)務(wù)黃金期已經(jīng)來(lái)臨
第一課：線下實(shí)體店選擇的邏輯
課程互動(dòng)：商貿(mào)類(lèi)型林林總總，選擇線下實(shí)體店的邏輯是什么樣的？
1、親子客群非金融述求
? 親子教育
? 主題培訓(xùn)優(yōu)惠購(gòu)
2、女性客群非金融述求
? 健康、漂亮
3、有車(chē)一族非金融述求
? 用車(chē)服務(wù)
4、工薪客群非金融述求
? 生活品質(zhì)提升
? 主題培訓(xùn)優(yōu)惠購(gòu)
5、其他客群
? 購(gòu)物有優(yōu)惠
階段總結(jié)：線下實(shí)體店的選擇，依托的是行方首先明確自身經(jīng)營(yíng)客戶群體，接下來(lái)明
確其消費(fèi)頻次集中的線下實(shí)體店，當(dāng)然在該過(guò)程中，同時(shí)要考慮的也包括交通的便利性
、消費(fèi)場(chǎng)景的多元性、與網(wǎng)點(diǎn)的距離、前期是否與行方開(kāi)展過(guò)異業(yè)聯(lián)盟活動(dòng)。
第二課：線下實(shí)體店溝通的技巧
課程互動(dòng)：如何與線下實(shí)體店溝通？
1、商貿(mào)客群金融需求及非金融剛需探尋
? 金融述求：儲(chǔ)蓄、短期理財(cái)
? 非金融述求：客戶導(dǎo)流、電商指導(dǎo)、營(yíng)銷(xiāo)聯(lián)動(dòng)
2、商貿(mào)客群溝通技巧
? 案例分享：雙引流活動(dòng)方案講解（一階段）
3、商貿(mào)客群溝通分享
? 培訓(xùn)機(jī)構(gòu)
? 婚紗影樓
? 手機(jī)賣(mài)場(chǎng)
? 藥店
? 蛋糕店
? 水果店
? 眼鏡店
? 家紡店
? 家電賣(mài)場(chǎng)
? 加油站
? 飯店
階段總結(jié)：與線下實(shí)體店負(fù)責(zé)人溝通的重點(diǎn)在于，我能為“您”提供的是什么？即：客
戶引流，降低“您”的獲客成本，在同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中搶占先機(jī)，重點(diǎn)是這個(gè)過(guò)程中，“您
”不需要支付任何費(fèi)用。
第三課：線下實(shí)體店活動(dòng)策劃與業(yè)務(wù)疊加
課程互動(dòng)：大家是如何理解“線下實(shí)體店活動(dòng)策劃”的？
1、商貿(mào)客群活動(dòng)策劃與執(zhí)行
? 店面促銷(xiāo)活動(dòng)策劃
? 優(yōu)惠卡券推廣
? 網(wǎng)點(diǎn)商家展示
? 聯(lián)動(dòng)促銷(xiāo)活動(dòng)組織
2、銀行對(duì)商貿(mào)客群的關(guān)鍵措施
? 廳堂商家展示
? 日常商戶互動(dòng)
3、線下實(shí)體店業(yè)務(wù)疊加
? 案例分享：西藏阿里農(nóng)行商戶活動(dòng)
? 案例分享：江蘇連云港郵政商戶活動(dòng)
金融業(yè)務(wù)前沿陣地的打造
? 案例分享：雙引流活動(dòng)方案講解（二階段）
? 金融產(chǎn)品對(duì)實(shí)體店消費(fèi)者的全線導(dǎo)入
? 安徽馬鞍山郵政“月月有驚喜”活動(dòng)
? 招商銀行“掌上生活”APP
階段總結(jié)：線下實(shí)體店活動(dòng)策劃可以分為兩個(gè)部分，第一部分：依托存量收單商戶“
貢獻(xiàn)度分析”為基礎(chǔ)，通過(guò)電話邀約，批量開(kāi)展線下實(shí)體店負(fù)責(zé)人沙龍活動(dòng)，重點(diǎn)在于講
解活動(dòng)內(nèi)容及合作模式，順便推進(jìn)行方各項(xiàng)金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并逐步推進(jìn)新增線下實(shí)體
店的合作，該環(huán)節(jié)操作的重點(diǎn)需要注意的是，明確講解與銷(xiāo)售的順序！第二部分：針對(duì)
線下實(shí)體店開(kāi)展多方式的客戶引流，協(xié)助實(shí)體店組織、開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)，提升商戶經(jīng)營(yíng)業(yè)
績(jī)，并以此為基礎(chǔ)滲透、開(kāi)拓、豐富合作商戶類(lèi)型。
第二部分：代發(fā)經(jīng)營(yíng)
【課程重點(diǎn)】：現(xiàn)實(shí)中，各家銀行花大力度著手于拓新、維穩(wěn)、策反代發(fā)客群工作，
集中在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中表現(xiàn)出“重開(kāi)發(fā)、輕維護(hù)、缺配合、難留存”、在效果上體現(xiàn)出的
是“費(fèi)力不討好”，集中體現(xiàn)在代發(fā)資金沉淀效果“觸目驚心”，我們需要系統(tǒng)的方法，首
先解決的是存量代發(fā)客戶資金沉淀、接下來(lái)解決代發(fā)客戶價(jià)值深挖、策反他行代發(fā)客戶
資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到我行，在做到如上基礎(chǔ)下，嘗試開(kāi)展代發(fā)企業(yè)的獲取。代發(fā)業(yè)務(wù)的開(kāi)展常規(guī)
分為五個(gè)場(chǎng)景，五大場(chǎng)景如下。結(jié)合本次課程設(shè)計(jì)，我們將針對(duì)外拓環(huán)節(jié)涉及到的場(chǎng)景
做重點(diǎn)講解：
廳堂場(chǎng)景：通過(guò)專(zhuān)屬權(quán)益展示、一句話營(yíng)銷(xiāo)、存量客戶告知三種方法，邀約客戶到訪廳
堂網(wǎng)點(diǎn)，做代發(fā)資金存留及金融產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售，降低代發(fā)資金流失并提升代發(fā)客群貢獻(xiàn)
度；
社區(qū)場(chǎng)景：通過(guò)依托社區(qū)聯(lián)動(dòng)，入駐代發(fā)客群聚居社區(qū)的方法，從“源頭”處開(kāi)展客戶分
流，降低代發(fā)資金集中外流、降低廳堂營(yíng)業(yè)壓力、為客戶營(yíng)銷(xiāo)贏取時(shí)間；
企業(yè)（機(jī)關(guān)）場(chǎng)景：通過(guò)入駐存量代發(fā)企業(yè)、他行代發(fā)企業(yè)及機(jī)關(guān)，開(kāi)展活動(dòng)的方法，
宣講代發(fā)客群專(zhuān)屬權(quán)益、推進(jìn)“小指標(biāo)”的夾帶、建立代發(fā)企業(yè)微信群，為后續(xù)各項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)
工作奠定基礎(chǔ)；
消費(fèi)場(chǎng)景：通過(guò)聚焦代發(fā)客群消費(fèi)場(chǎng)景，依托行方收單工具在商戶的使用，并引導(dǎo)代發(fā)
客群至合作商戶消費(fèi)的方式，確保代發(fā)客群生活消費(fèi)依舊在行方內(nèi)部流轉(zhuǎn)，在最大程度
上降低代發(fā)資金流失；
獲客場(chǎng)景：通過(guò)銀政企三維聯(lián)動(dòng)的方法，推進(jìn)批量獲取目標(biāo)代發(fā)企業(yè)主信息工作，為后
續(xù)逐一開(kāi)展目標(biāo)企業(yè)走訪奠定基礎(chǔ)；
【課程重點(diǎn)】：廳堂場(chǎng)景、社區(qū)場(chǎng)景、企業(yè)場(chǎng)景、消費(fèi)場(chǎng)景、獲客場(chǎng)景的逐一講解。
依舊是代發(fā)客戶資金存留的重要場(chǎng)景，依托權(quán)益展示、活動(dòng)告知、開(kāi)口轉(zhuǎn)介，將當(dāng)前代
發(fā)客群專(zhuān)屬活動(dòng)“廣而告之”，為代發(fā)資金留存奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
第一課：廳堂場(chǎng)景
1、代發(fā)客戶營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)
? 客戶關(guān)愛(ài)：健康建檔和廳堂溫暖服務(wù)
? 小利益誘發(fā)
2、代發(fā)客戶留存策略
? 留存月月領(lǐng)：
? 留存累計(jì)禮：
第二課：社區(qū)場(chǎng)景
社區(qū)經(jīng)營(yíng)切入點(diǎn)
? 黨建引領(lǐng)共建和諧社區(qū)
社區(qū)場(chǎng)景操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
社區(qū)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方案
社區(qū)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)執(zhí)行
第三課：企業(yè)（機(jī)關(guān)）場(chǎng)景
代發(fā)企業(yè)（機(jī)關(guān)）入駐活動(dòng)開(kāi)展流程詳解
? 前期準(zhǔn)備
? 中期執(zhí)行
? 后期跟進(jìn)
第四課：消費(fèi)場(chǎng)景（商戶外拓已經(jīng)講過(guò)）
第五課：獲客場(chǎng)景
案例分享：江蘇常州某郵政一次活動(dòng)獲取一億三百萬(wàn)代發(fā)案例
1、優(yōu)質(zhì)老年客群代發(fā)資金獲取渠道講解。

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