《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護》（全員0.5天）

  培訓(xùn)講師：鄭橋楨

講師背景：
深耕銀行合規(guī)風(fēng)險管理、法律風(fēng)險控制：鄭橋楨【專家簡介】：工行、建行、交行、農(nóng)行、中行、郵政郵儲等多家國有行特約風(fēng)控合規(guī)培訓(xùn)專家導(dǎo)師招商、民生、光大、興業(yè)、浦發(fā)、廣發(fā)銀行等多家商業(yè)銀行指定風(fēng)控合規(guī)專家講師南京銀行、寧波銀行等多地城商行總分行培 詳細(xì)>>

鄭橋楨
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《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護》（全員0.5天）詳細(xì)內(nèi)容

《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護》（全員0.5天）

課程名稱：《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護政策解讀與工作重點》
主講：鄭橋楨老師3課時
課程背景：
近年來，金融產(chǎn)品與服務(wù)已經(jīng)滲透到百姓生活的方方面面，在提升金融服務(wù)效率，滿足金融需求的同時，也存在提供金融產(chǎn)品與服務(wù)的行為不規(guī)范，金融消費糾紛頻發(fā)。當(dāng)前，社會各界對保護金融消費者合法權(quán)益，促進普惠金融有效發(fā)展的要求和呼聲越來越高，加強金融消費者權(quán)益保護工作，規(guī)范銀行經(jīng)營行為，是需要思考的話題。
課程收益：
1、了解監(jiān)管機構(gòu)對金融消費者權(quán)益保護的工作要求，明確工作重點。
2、掌握金融消費者基本權(quán)利的內(nèi)涵，以案說法，分享實務(wù)解決方案，提升服務(wù)水平和應(yīng)對能力。
課程對象：銀行管理人員、支行行長
授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點評
課程大綱：
一、消保的規(guī)
（一）法律
1、消費者權(quán)益保護法
問題探討：金融消費者是否適用消費者權(quán)益保護法的懲罰性賠償？
2、民法典
①總體情況
②總則篇修訂要點
③合同篇修訂要點
④人格權(quán)篇修訂要點
⑤問題探討
?。┠男┦峭耆袷滦袨槟芰θ耍?br /> ⅱ）限制民事行為能力的成年人，誰是監(jiān)護人？
ⅲ）代簽字，不得不做？
ⅳ）人臉，算隱私嗎？
ⅴ）繼承人查詢儲戶歷年賬戶流水，行嗎?
（二）規(guī)章
1、整體情況
2、解讀人行金融消費者權(quán)益保護實施辦法
問題探討：
（1）自助機具開卡，必須錄入學(xué)歷和收入，行嗎？案例1
（2）客戶遺失項鏈被撿走，銀行擔(dān)責(zé)？案例2
3、解讀銀保監(jiān)年度監(jiān)管評價
①體制建設(shè)
②機制與運行
③操作與服務(wù)
④宣傳教育
⑤糾紛化解
⑥監(jiān)督檢查
4、監(jiān)管關(guān)注要點
（1）銷售人員管理
（2）銷售適當(dāng)性與可回溯管理
（3）整治不合理收費和違規(guī)收費
①抵押登記費，由誰承擔(dān)？
②抵押物評估費，由誰承擔(dān)？
③清點零鈔，收取點鈔費，行嗎？案例3
（4）強化消費者信息安全保護
①刷臉才能登錄手機銀行，行嗎？
②客戶電話號碼，告知原單位財務(wù)，行嗎？案例4
（二）監(jiān)管框架
1、監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置
2、爭議解決途徑
（三）監(jiān)管趨勢
1、總體趨勢
2、地區(qū)分布
3、案由分析
4、理財和代銷罰單分析
5、存款業(yè)務(wù)罰單分析
6、借記卡業(yè)務(wù)罰單分析
7、員工行為管理罰單分析
8、個人罰單趨勢
案例5、理財飛單案
案例6、員工無指令對外付款案二、消費者的權(quán)利
（一）銀行經(jīng)營行為負(fù)面清單
（二）消費者的權(quán)利
1、知情權(quán)
案例7、合同利率和實際利率不一致，怎么處理？
2、隱私權(quán)
案例8、信息共享惹事案
3、公平交易權(quán)案例9、借記卡糾紛
4、自主選擇權(quán)
5、安全權(quán)
案例10、客戶摔倒糾紛6、損害賠償權(quán)
案例11、1500萬存款失蹤案
7、受教育權(quán)
8、監(jiān)督權(quán)
三、金融消費者權(quán)益保護工作重點
（一）持續(xù)開展培訓(xùn)教育
1、辦理客戶風(fēng)險承受能力評估，需具備理財銷售資格嗎？
2、非本行人員進入營業(yè)網(wǎng)點介紹產(chǎn)品，行嗎？
3、客戶風(fēng)險承受能力評估時，核驗本件與原件有必要嗎？
4、熒光板宣傳理財產(chǎn)品行嗎？
5、短信推送理財廣告，行嗎？
6、抖音賣理財，行嗎？
（二）推進制度機制建設(shè)
（三）強化經(jīng)營行為管理
1、外公代理開戶，行嗎？案例12
2、盲人開卡，行嗎？案例13
3、客戶身份證遺失，開立賬戶被用于詐騙，銀行侵權(quán)？案例14
4、儲戶死亡，繼承人取款怎么辦？
5、存款提取后，繼承人之間發(fā)生糾紛，銀行擔(dān)責(zé)？
（四）重點完善投訴處理
案例15、150萬貸款，不用還？

 

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