商業(yè)銀行宏觀經(jīng)濟形勢和監(jiān)管政策解讀

  培訓(xùn)講師：孫莉莉

講師背景：
孫莉莉老師首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國際金融碩士ICMA國際注冊管理會計師中國注冊稅務(wù)師、會計師高級財稅顧問，高級稅務(wù)信息化管理師中信出版社邀約財經(jīng)類作家，著有?2019個稅新政實操手冊?商業(yè)銀行內(nèi)控管理及風(fēng)控框架，企業(yè)股權(quán)融資上市籌劃全方案解析及籌 詳細(xì)>>

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商業(yè)銀行宏觀經(jīng)濟形勢和監(jiān)管政策解讀

商業(yè)銀行宏觀經(jīng)濟形勢和監(jiān)管政策解讀
一、宏觀經(jīng)營環(huán)境和業(yè)務(wù)回顧
1、當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟形勢分析
(1) 2019年上半年宏觀經(jīng)濟熱點分析
(2) 2019年上半年監(jiān)管政策方向與管理要求
(3) 銀監(jiān)會23號文與現(xiàn)場檢查重點
2、商業(yè)銀行2019年上半年對公業(yè)務(wù)回顧
(1) ?通過存款類產(chǎn)品創(chuàng)新壓縮負(fù)債成本
(2) “兩增兩控”背景下加大民營企業(yè)融資支持
(3) ?存量業(yè)務(wù)風(fēng)險化解和處置（政府隱性債務(wù)、上市公司股票質(zhì)押等）
二、鞏固治亂象成果下的合規(guī)經(jīng)營——近年來監(jiān)管處罰案例分析
1、近年來銀保監(jiān)會治理亂象政策分析
(1)、2017年銀保監(jiān)會“三三四”檢查及相關(guān)管理要求
(2)、2018年銀保監(jiān)會“整治金融亂象”4號文及管理要求
(3)、2019年銀保監(jiān)會23號文檢查重點分析
2、銀保監(jiān)現(xiàn)場檢查關(guān)注要點
(1)、關(guān)聯(lián)交易和并表管理
(2)、房地產(chǎn)融資管理
(3)、信貸管理和授信管理
(4)、票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)
(5)、理財和同業(yè)業(yè)務(wù)
(6)、資本計提和監(jiān)管套利
(7)、違規(guī)投資政府平臺或增加政府隱性債務(wù)
3、近年來監(jiān)管處罰案例分析
(1)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)處罰案例：無真實貿(mào)易背景、“賣斷+回購”、資金空轉(zhuǎn)
(2)、理財業(yè)務(wù)違規(guī)處罰案例：繳納土地出讓金、違規(guī)銷售
(3)、信貸業(yè)務(wù)違規(guī)處罰案例：貸款“三查”不到位、關(guān)聯(lián)方違規(guī)融資
(4)、政府平臺融資處罰案例：違規(guī)出具承諾函、以公益性資產(chǎn)抵押融資
(5)、同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)案例：委托同業(yè)定向投資案例分析
(6)、不良貸款處置中的違規(guī)案例
三、對公業(yè)務(wù)重點——如何化解政府隱性債務(wù)和解決基建融資難點
1、地方債務(wù)分類新口徑和隱性債務(wù)定義
(1)?新口徑下地方政府債務(wù)分類
(2) 地方政府隱性債務(wù)定義和劃分
(3) 地方政府隱性債務(wù)化解案例分析
2、當(dāng)前解決基建融資難點的主要途徑和方式
(1) 當(dāng)前基建融資的主要難點
(2) 解決基建融資需求的“兩步分析法”
(3) 解決途徑之一：商業(yè)自平衡模式（以舊城改造、土地一二級聯(lián)動開發(fā)為例）
(4) 解決途徑之二：企業(yè)之間交易方式 (以土地指標(biāo)流轉(zhuǎn)為例)
(5) 解決途徑之三：特許經(jīng)營授權(quán)模式
3、城投平臺企業(yè)合理融資渠道分析
(1) 政府與社會資本合作模式操作流程及合規(guī)管理要求
(2) 地方政府債券和城投債（含北京金融資產(chǎn)交易所債權(quán)計劃）
(3) 借助施工企業(yè)供應(yīng)鏈
(4) 以補充流動資金為目的的信托貸款、流動資金貸款
4、城投公司轉(zhuǎn)型方向與案例分析
(1) ?城投和政府平臺整合轉(zhuǎn)型的要求和目標(biāo)
(2) ?城投和政府平臺整合升級路徑（注入經(jīng)營性資產(chǎn)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)）
(3) 城投企業(yè)轉(zhuǎn)型升級案例分析之一——區(qū)域內(nèi)核心平臺整合
(4) 城投企業(yè)轉(zhuǎn)型升級案例分析之二——開發(fā)區(qū)、園區(qū)類投融資平臺整合
(5) 城投企業(yè)轉(zhuǎn)型升級案例分析之三——國有資產(chǎn)管理類融資平臺整合
5、政信業(yè)務(wù)授信管理要點分析
(1) 評價地方政府財力和償債能力的常見指標(biāo)
(2) 城投企業(yè)分類和城投債分析方法
(3) 以穿透性原則分析合規(guī)要點
四、對公業(yè)務(wù)重點——國企混改、房地產(chǎn)、民營企業(yè)
1、當(dāng)前形勢下商業(yè)銀行在國企營銷中重點突破
??(1) 降低國企資產(chǎn)負(fù)債率
(2) 推動國企混改和員工持股
??(3) 通過資產(chǎn)證券化和兼并重組盤活存量低效資產(chǎn)
(4) 新形勢下商業(yè)銀行參與產(chǎn)業(yè)基金業(yè)務(wù)模式突破
2、嚴(yán)監(jiān)管下房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)融資方式分析
??(1) 2019年上半年房地產(chǎn)市場投融資情況分析
(2) 房地產(chǎn)企業(yè)常見融資方式及合規(guī)管理要求
??(3) 房地產(chǎn)供應(yīng)鏈融資和資產(chǎn)證券化
3、民營企業(yè)營銷重點
(1) 常見商業(yè)銀行支持民營企業(yè)的主要方式
(2) 商業(yè)銀行支持上市公司的主要融資方式：供應(yīng)鏈、市值管理、股票質(zhì)押、并購
(3) 民營企業(yè)分層分類營銷策略
(4) 大型民營企業(yè)集團風(fēng)險防范（以海航為例）
五、業(yè)務(wù)發(fā)展建議——防風(fēng)險、抓重點
1、商業(yè)銀行重點業(yè)務(wù)風(fēng)險防范
??(1) 信用債和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)違約風(fēng)險防范
(2) 上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險化解和風(fēng)險防范
??(3) 房地產(chǎn)企業(yè)違約風(fēng)險
(4) 地方政府隱性債務(wù)化解過程中的風(fēng)險
2、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險案例分析
??(1) 中小銀行公司治理和同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險（以包商銀行事件為例）
(2) 類信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要點（以非標(biāo)投資為例）
??(3) 企業(yè)并購融資風(fēng)險管理要點
3、2019年下半年對公業(yè)務(wù)重點方向
??(1) 從傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)向新興行業(yè)
(2) 從間接融資轉(zhuǎn)向直接融資
??(3) 從資產(chǎn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)向負(fù)債創(chuàng)新
??(4) 從客戶集中轉(zhuǎn)向客戶分散
六、商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)解讀
1、風(fēng)險抵補能力
（1）撥備覆蓋率。
（2）撥貸比。
（3）貸款集中度。
2、盈利能力
凈資產(chǎn)收益率。
3、利息收入水平
（1）利息收入比。
（2）凈息差與凈利差。
4、中間業(yè)務(wù)收入水平
（1）中間業(yè)務(wù)凈收入及其增幅。
（2）中間業(yè)務(wù)占比。
5、成本控制水平
存貸比分析。
6、流動性比例

 

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