標(biāo)普對銀行業(yè)的不良資產(chǎn)判斷很荒唐
作者:黃祖斌 124
銀監(jiān)會去年就未雨綢繆,在房產(chǎn)商資金仍充裕時(shí),就要求銀行只許發(fā)放以在建工程抵押的房地產(chǎn)開發(fā)貸款,額度不得超在建工程價(jià)值的50%。對于2010年初至今買房的業(yè)主,房貸首付一般在30%以上,這樣房價(jià)跌幅只要不超過30%,即使貸款人違約,銀行也不會有太多的損失。而2010年前發(fā)放的房貸,房產(chǎn)都大幅增值,可以承受更大幅度的房價(jià)下跌。更何況,房價(jià)大跌30%,短期內(nèi)是難以實(shí)現(xiàn)的。因此銀行的房地產(chǎn)貸款相對是比較安全的。
關(guān)于地方融資平臺貸款,銀監(jiān)會要求今年起停止新增平臺貸款(保障房貸款除外)。且從上市銀行的情況來看,不少銀行的平臺貸款余額已開始負(fù)增長。在平臺貸款余額穩(wěn)中有降的同時(shí),中國的財(cái)政收入最近10年一般每年都能增長20%,平臺貸款將被不斷“稀釋”,銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也會不斷下降。更何況,銀行的平臺貸款,多數(shù)借給了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的政府,多數(shù)借給了償付能力強(qiáng)的省級和地級政府的平臺公司??梢?,平臺貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)較高,也是可控的。
標(biāo)普還預(yù)測,貸款利率將持續(xù)上升,每上升100個(gè)基點(diǎn),將導(dǎo)致商業(yè)銀行平均不良貸款率上升184個(gè)基點(diǎn),若利率大升,且中央對地方政府融資平臺缺乏支持,未來三年中國銀行業(yè)的累計(jì)不良貸款將達(dá)到貸款總額的5%-10%。假設(shè)未來三年中國通脹率為5%,中國結(jié)束負(fù)利率,一年期存款利率上升至5.25%,即再加息200個(gè)基點(diǎn),則按標(biāo)普的測算,貸款
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