《銀行的法律基礎(chǔ)》

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《銀行的法律基礎(chǔ)》詳細(xì)內(nèi)容

《銀行的法律基礎(chǔ)》

銀行法律基礎(chǔ)

課程背景：
通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員要了解合同法，擔(dān)保法，物權(quán)法與銀行相關(guān)的主要線條。
課程目標(biāo)：
通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員將了解到：
合同法，擔(dān)保法，物權(quán)法與實際工作中的相關(guān)的主要解讀
適用學(xué)員：相關(guān)人員的全體人員。
授課時間：1天/6小時
課程大綱：
第一課題：金融與法律
了解法律和金融之間的關(guān)系
第二課題：中央銀行法
1.解讀央行銀行法的主要線條
2.貨幣發(fā)行在經(jīng)濟波動中的法律依據(jù)
3.央行在利率調(diào)整的法律依據(jù)
4.中央銀行法和世界發(fā)達(dá)國家銀行法律之間的優(yōu)勢和劣勢
5.銀行法在2015年前國家宏觀經(jīng)濟形勢中要改進(jìn)的地方
第三課題：金融監(jiān)管法
1.金融監(jiān)管法的主要線條
2.金融監(jiān)督法在銀行員工中要掌握的基本條款
第四課題：銀行客戶關(guān)系法
1.了解銀行客戶關(guān)系的界定
2.在金融活動促銷中客情關(guān)系尺度及金額的把握，及法律線條的依據(jù)
第五課題：存款法律制度
了解存款的主要法律線條
第六課題：合同法法律制度
了解合同法的主要線條
第七課題：物權(quán)法法律制度
了解物權(quán)法的主要線條
第八課題：擔(dān)保法法律制度
了解擔(dān)保法的主要線條
第九課題：貸款法律制度
解析貸款法律制度的主要條線
第十課題：信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控
（一）剖析個人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險--信用風(fēng)險
個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)在收入波動和道德風(fēng)險方面,指個人客戶作為債務(wù)人在信
貸業(yè)務(wù)中的自行違約或作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程中的違約。
（二）導(dǎo)致信用不完善因素的原因和對策
銀行內(nèi)控制度欠缺或管理手段落后加大業(yè)務(wù)風(fēng)險因數(shù)和對策。個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章
制度不完善、操作手段落后等因素也是制約個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要原因之一。
（三）如何在銀行內(nèi)部健全的法律法規(guī)制度
借款人一旦不能按期還貸且仍在已抵押房產(chǎn)居住,法院在執(zhí)行中就會遇到無法執(zhí)行的
問題,造成抵押物無法拍賣或執(zhí)行。
（四）我國法律法規(guī)的制定針對個人信貸制度的不完善地方
第十一課題：商業(yè)銀行應(yīng)對個人信貸風(fēng)險的對策及措施
針對個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種風(fēng)險,商業(yè)銀行應(yīng)建立一套防范個人信貸業(yè)務(wù)的
風(fēng)險管理體系。
（一）建立完善的個人信用制度和信息交換制度,按程序授信
1、建立完善的個人信用制度是銀行控制個人信貸風(fēng)險的前提保證。
2、加快中國人民銀行征信條例的法制化進(jìn)程,盡快收錄各金融機構(gòu)、稅務(wù)部門、海關(guān)
、法院、企事業(yè)單位、居民水電費交款情況等信息入庫,搜集整理個人收入、信用、工商
審批、居民納稅情況等信息,評估個人信用等級,按評定的信用等級給予授信。
(二)完善現(xiàn)有的法律體系,使其更科學(xué)、操作更合理
目前,我國消費信貸業(yè)務(wù)量雖然不斷擴大,但信貸業(yè)務(wù)還不成體系,缺乏統(tǒng)一的法律保障、
行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范。所以,建議國家有關(guān)部門盡快制定出具體放貸的基本標(biāo)準(zhǔn)、核定可
授信額度等相應(yīng)的法律規(guī)范,使商業(yè)銀行在發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)中有章可循。
(三)重點開發(fā)風(fēng)險低、潛力大的客戶群體
如何選擇有效的客戶，選擇客戶的步驟和方法。
面對跨國銀行的挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行要以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，以個人信貸間業(yè)務(wù)為先導(dǎo)，
不斷調(diào)整經(jīng)營理念，堅持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、利潤和市場份額兼顧的市場策
略，尋找適合我國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的、科學(xué)有效的管理體制、管理方式和管
理手段，最終在行業(yè)內(nèi)形成一種良好的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營氛圍，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。


 

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