商業(yè)銀行重點行業(yè)業(yè)務(wù)機(jī)遇、項目評估與授信策略【含多個板塊】

2024重點行業(yè)：業(yè)務(wù)機(jī)遇、項目評估與授信審批策略@商業(yè)銀行
模塊一、內(nèi)外部金融環(huán)境分析
監(jiān)管新政頻出
習(xí)近平總書記
健全金融監(jiān)管體系
守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線
銀保監(jiān)會主席郭樹清
今后整個趨勢是金融監(jiān)管會越來越嚴(yán)
維護(hù)金融安全
關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局性的、帶有戰(zhàn)略性、根本性的一件大事
金融領(lǐng)域風(fēng)險點多面廣
隱蔽性、突發(fā)性、傳染性、危害性強(qiáng)
須格外小心，審慎管理
既防“黑天鵝”，也防“灰犀?！?br /> 不能掉以輕心
也不能置若罔聞
國際經(jīng)濟(jì)金融形勢
美國等主要經(jīng)濟(jì)體政策
美聯(lián)儲政策
“印太戰(zhàn)略”
地緣政治博弈
俄烏沖突
臺海局勢
中美關(guān)系
“拜登”時代
500強(qiáng)：中國 VS 美國
企業(yè)質(zhì)量
行業(yè)特點
企業(yè)大 = 企業(yè)強(qiáng)？
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢
外部形勢與環(huán)境分析
“二十大”之后的政策趨勢
后疫情時代的金融環(huán)境
外部經(jīng)營環(huán)境新局勢
……
綠色信貸
“雙碳”目標(biāo)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
綠水青山就是金山銀山
……
新基建對后疫情時代及未來經(jīng)濟(jì)影響
對沖疫情和經(jīng)濟(jì)下行最直接有效的辦法
數(shù)字化時代來臨催生中國產(chǎn)業(yè)升級
經(jīng)濟(jì)與企業(yè)都需要新基建完成新增長
新技術(shù)，新生產(chǎn)力、新生產(chǎn)關(guān)系、新生產(chǎn)要素
新形勢下監(jiān)管趨勢研判
“嚴(yán)”，金融監(jiān)管政策會越來越嚴(yán)
“全”，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、銀保監(jiān)會（新）
“穩(wěn)”，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險
“優(yōu)”，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融體系
模塊二、授信審批：工作要點與關(guān)注重點
（一）授信審批工作如何盡職履責(zé)
（二）財務(wù)信息的解讀與分析
（三）經(jīng)營風(fēng)險的排查
（四）關(guān)聯(lián)關(guān)系的排查
（五）過度融資的識別與防范
（六）客戶資金的監(jiān)控
……
模塊三、信貸管理與授信審批政策解讀
投向政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整
投向政策與業(yè)務(wù)授權(quán)
投向政策與規(guī)模分配
行業(yè)政策與投向政策
行業(yè)政策與區(qū)域政策
行業(yè)政策與授信審批
行業(yè)評級與客戶評級
行業(yè)投向與行業(yè)限額
模塊四：重點行業(yè)/客群項目評估與業(yè)務(wù)審批要點
一、房地產(chǎn)：讓我歡喜讓我憂
（一）近期外部形勢變化
（二）房地產(chǎn)行業(yè)信貸環(huán)境
1．恒大、融創(chuàng)、佳兆業(yè)案例的反思
2．房地產(chǎn)調(diào)控周期是否落幕？
3.房住不炒
4.租購并舉
5.發(fā)展長租房市場
6.保障性住房建設(shè)
（三）房地產(chǎn)行業(yè)政策導(dǎo)向及市場表現(xiàn)
1.政策導(dǎo)向
核心
目標(biāo)
定位
調(diào)控范圍
綜合手段
2.市場表現(xiàn)
房地產(chǎn)市場
土地市場
融資領(lǐng)域
（四）傳統(tǒng)房企轉(zhuǎn)型的風(fēng)險把握
1.地產(chǎn)+醫(yī)療/養(yǎng)老
房企轉(zhuǎn)型“大健康”
經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”推動轉(zhuǎn)型探索
康養(yǎng)/醫(yī)療市場需求前景
政策利好
2.地產(chǎn)+文旅
主動轉(zhuǎn)型：兼具房地產(chǎn)開發(fā)和文旅項目開發(fā)運(yùn)營
文旅新機(jī)遇與挑戰(zhàn)
前期文旅市場強(qiáng)勁發(fā)展
后疫情時代帶來新挑戰(zhàn)
關(guān)注要點：
空置及物業(yè)管理
產(chǎn)品特征：商業(yè)性質(zhì)還是住宅性質(zhì)，土地年限
商業(yè)配套條件、服務(wù)和核心價值
3.地產(chǎn)+教育
教育是立國之本
地產(chǎn)是安居之基
地產(chǎn)+教育”能否“1+1＞2”
（五）房地產(chǎn)項目評估要點
1.評估的意義
2.評估取值依據(jù)
3.測算表構(gòu)成
二、新基建：對沖疫情和經(jīng)濟(jì)下行最直接有效的辦法
（一）新基建新在哪？
什么是舊基建？
什么是新基建？
為什么需要新基建？
新基建就是發(fā)展紅利
如何看新基建對全產(chǎn)業(yè)鏈的影響？
新基建怎么干
一場多種科技的核聚變
（二）新基建行業(yè)項目評估與業(yè)務(wù)分析（部分示例）
5G項目評估與審查要點分析
5G詳解及對銀行融資的影響
納入財政預(yù)算的標(biāo)準(zhǔn)及對審查審批的啟示
融資平臺客戶財務(wù)和融資特征風(fēng)險分析
業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控要點及審查審批建議
人工智能項目評估與審查要點分析
行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
行業(yè)未來發(fā)展趨勢
風(fēng)險特征識別與重要環(huán)節(jié)把控、
授信政策應(yīng)對辦法與授信方案設(shè)計優(yōu)化
大數(shù)據(jù)行業(yè)項目評估與審查要點分析
行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
行業(yè)未來發(fā)展趨勢
風(fēng)險特征識別與重要環(huán)節(jié)把控、
授信政策應(yīng)對辦法與授信方案設(shè)計優(yōu)化
工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)項目評估與審查要點分析
行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
行業(yè)未來發(fā)展趨勢
風(fēng)險特征識別與重要環(huán)節(jié)把控、
授信政策應(yīng)對辦法與授信方案設(shè)計優(yōu)化
三、綠色金融：綠水青山就是金山銀山
（一）如何尋找“綠色客戶”
1.新客戶營銷能力
一雙火眼金睛
一顆最強(qiáng)大腦
一群貼身戰(zhàn)友
一把制勝武器
2.新客戶營銷模式
場景共建
龍頭合作
資本鏈接
……
綠色信貸業(yè)務(wù)案例1
綠色信貸業(yè)務(wù)案例2
綠色信貸業(yè)務(wù)案例3
……
（二）綠色金融業(yè)務(wù)重點投向（部分示例）
央行碳減排支持工具
清潔能源
節(jié)能環(huán)保
減排
新能源產(chǎn)業(yè)迎來黃金發(fā)展期
新能源將從輔助電源變?yōu)橹鲗?dǎo)電源
我國風(fēng)電、光伏發(fā)展黃金季
光伏行業(yè)項目評估要點
太陽能資源分布
太陽能產(chǎn)業(yè)分類
光伏發(fā)電優(yōu)缺點
光伏發(fā)電系統(tǒng)
光伏電池分類
光伏產(chǎn)業(yè)鏈
投資項目技術(shù)性分析
風(fēng)電行業(yè)項目評估要點
風(fēng)電裝機(jī)情況分析
風(fēng)電產(chǎn)業(yè)鏈
風(fēng)電主機(jī)制造領(lǐng)域
風(fēng)電零部件制造領(lǐng)域
風(fēng)電企業(yè)業(yè)績剖析
新能源發(fā)展方向
優(yōu)化組合
風(fēng)光互補(bǔ)
增強(qiáng)消納能力
四、先進(jìn)制造業(yè)：戰(zhàn)略發(fā)展方向
（一）定位“先進(jìn)制造業(yè)”與產(chǎn)業(yè)政策分析
經(jīng)濟(jì)分析
產(chǎn)業(yè)先進(jìn)性
技術(shù)先進(jìn)性
管理先進(jìn)性
技術(shù)分析
集群化
信息化
服務(wù)化
科學(xué)發(fā)展觀
符合低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢
符合循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢
先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分析
（二）先進(jìn)制造業(yè)行業(yè)特征與客群分析
行業(yè)細(xì)分分類及特征
先進(jìn)制造業(yè)市場規(guī)模分析
發(fā)展現(xiàn)狀及產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)分析
先進(jìn)制造業(yè)客群分析
京津冀地區(qū)
長三角區(qū)域
粵港澳大灣區(qū)
（三）先進(jìn)制造業(yè)項目評估要點與授信策略選擇
全周期風(fēng)險管控
行業(yè)波動
政策調(diào)整
技術(shù)風(fēng)險
市場競爭風(fēng)險
業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控
征信
工商
稅務(wù)
政法
關(guān)注疫情影響
出口導(dǎo)向型
進(jìn)口依賴型
產(chǎn)業(yè)鏈布局及轉(zhuǎn)移
授信審批策略
總體授信策略建議
客戶選擇策略
項目選擇建議
區(qū)域選擇
授信產(chǎn)品

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