《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法實務(wù)解讀》(修改后)

  培訓(xùn)講師：王鑫

講師背景：
王鑫老師全面風險內(nèi)控管理實戰(zhàn)專家金融經(jīng)濟師/風險管理師資深銀行合規(guī)管理講師銀行業(yè)協(xié)會特邀專家現(xiàn)任：股份制銀行某分行風險管理部總經(jīng)理曾任：股份制銀行某分行事業(yè)法人部負責人曾任：股份制銀行某分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心產(chǎn)品經(jīng)理、貸后管理團隊負責人曾 詳細>>

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《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法實務(wù)解讀》(修改后)詳細內(nèi)容

《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法實務(wù)解讀》(修改后)

《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法實務(wù)解讀》
課程背景：
銀保監(jiān)會、中國人民銀行2月11日聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》，《辦法》拓展了風險分類的資產(chǎn)范圍，提出了新的風險分類定義，要求商業(yè)銀行遵循真實性、及時性、審慎性和獨立性原則，對承擔信用風險的全部表內(nèi)外金融資產(chǎn)開展風險分類。其中，針對重組資產(chǎn)的規(guī)定發(fā)生重大變化，不再統(tǒng)一要求重組資產(chǎn)必須分為不良。
課程收益：
結(jié)合最新監(jiān)管政策，透析傳統(tǒng)不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式與現(xiàn)行多元化的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，實務(wù)案例解析不良資產(chǎn)處置方案，全方位掌握不良資產(chǎn)經(jīng)營管理與風控；
課程大綱
第一講：最新法規(guī)及監(jiān)管政策走向
當下的不良資產(chǎn)市場環(huán)境與最新不良資產(chǎn)監(jiān)管政策分析
第二講：《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》實務(wù)解讀
1、《辦法》制定的背景
2、對金融資產(chǎn)開展風險分類應(yīng)遵循的原則
金融資產(chǎn)風險分類要求
重組資產(chǎn)的風險分類要求
銀行風險分類管理
監(jiān)督管理要求
第三講：金融資產(chǎn)五級分類推廣的必要性
1、以時間為主線劃分標準的四級分類到多個量化條件的五級分類
2、被分類的資產(chǎn)從貸款擴展到整個金融資產(chǎn)范圍
3、多樣化分類條件反映了發(fā)展中社會對借款企業(yè)和借款人多角度審視的視角方式
第四講：金融資產(chǎn)五級分類的關(guān)注要點
嚴格執(zhí)行時間要求，避免不準確情形
重組金融資產(chǎn)的標準及觀察期如何應(yīng)對？
2.1 觀察期的設(shè)立（不得少于連續(xù)兩個還款期）
2.2 觀察期的期限（六個月延長至一年）
2.3 觀察期的標準
3、逾期超90天債權(quán)應(yīng)歸為不良
4、風險分類資產(chǎn)范圍變寬
5、以評估債務(wù)人履約能力為中心的分類
5.1 開展風險分類的核心是準確判斷債務(wù)人償債能力
5.2 加強對債務(wù)人第一還款來源的分析
第五講：分類新規(guī)執(zhí)行后銀行的注意事項
1、抓緊處置不良資產(chǎn)，增提撥備
2、盡快完善制度流程，厘清各自責任
3、第一還款來源與第二還款來源分別
4、如何評估以履約為中心
5、債權(quán)如何開展跨行交叉認定
6、重組類貸款的規(guī)模攀升帶來的風險隱患
7、如何防止業(yè)績分化
8、新規(guī)執(zhí)行后帶來的“兩寬”、“兩緊”的思考
第六講：分類新規(guī)執(zhí)行后銀行的應(yīng)對措施
重視并建設(shè)重組資產(chǎn)管理能力
加強落實資產(chǎn)穿透管理
推進分類與減值的結(jié)合與聯(lián)動
加強貸投后管理與主動風險應(yīng)對能力
提升全口徑資產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)測預(yù)警能力
?完善數(shù)據(jù)支撐與系統(tǒng)支撐
第七講：新規(guī)下的經(jīng)營思路與信用風險管理措施
1、經(jīng)營管理層面思路轉(zhuǎn)變
1.1 輕資本運行：規(guī)模先行到資本先行
1.2 經(jīng)營邏輯：資本節(jié)約與低效資產(chǎn)管理
1.3 產(chǎn)品定價：資本收益率與產(chǎn)品匹配
1.4 考核導(dǎo)向：對考核收益的影響
2、業(yè)務(wù)實操層面：風險加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的變動
2.1 審慎的準入標準
2.2 涉房貸款的風險控制
2.3 不良資產(chǎn)的處置
2.4 押品的管理
2.5 授信與用信的成本衡量

 

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