《專業(yè)-擔保與再擔保》

  培訓(xùn)講師：張光祿

講師背景：
張光祿老師——金融行業(yè)與銀行營銷專家?TOC(中國)企業(yè)瓶頸突破導(dǎo)師?新華網(wǎng)特約評論員、金融安全宣傳大使?《中國銀行保險報》特聘專家?農(nóng)銀人壽保險股份有限公司北京分公司庫專家?盛唐中融保險經(jīng)紀公司特聘專家顧問?國信同源保險經(jīng)紀公司特聘專家顧 詳細>>

張光祿
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《專業(yè)-擔保與再擔保》詳細內(nèi)容

《專業(yè)-擔保與再擔?！?br/>


擔保與再擔保
主講：張光祿老師
【課程時長】半天~一天（6小時/天）
【課程大綱】
我國擔保信用體系建設(shè)的發(fā)展歷程和信用體系的定義
中國擔保機構(gòu)的起步與探索
國家及省加快中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的有關(guān)政策措施
擔保與保險的區(qū)別
擔保機構(gòu)的基本類型
擔保機構(gòu)的性質(zhì)描述
互助型擔保機構(gòu)的定義和形成
商業(yè)擔保機構(gòu)的主要特征
擔保機構(gòu)的運營原則
信用擔保機構(gòu)的社會基礎(chǔ)和市場基礎(chǔ)
信用擔保機構(gòu)公信力的形成
現(xiàn)金流對信用能力價值的作用
擔保準備金的核算
擔保機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績考核指標中的社會效益指標
擔保機構(gòu)財務(wù)評價指標
擔保機構(gòu)最低償付能力的涵義
擔保機構(gòu)資產(chǎn)損失處理
打包出售的來源及發(fā)展狀況
影響擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的主要因素
擔保機構(gòu)風險管理流程
信用擔保機構(gòu)的風險分析
1、來自被擔保企業(yè)的風險
2、來自擔保機構(gòu)自身的風險
3、來自合作貸款銀行的風險
4、來自現(xiàn)實社會、法律環(huán)境的風險
5、來自目前我國投融資體系不完善的風險
6、來自經(jīng)濟運行周期的風險
擔保業(yè)務(wù)的項目評審操作實務(wù)
1、 客戶資信調(diào)查
明確的調(diào)查主線
設(shè)計嚴密的調(diào)查方案
建立科學的評估方法和評價體系
信用主體調(diào)查
企業(yè)償債能力的調(diào)查
在分析企業(yè)負債時要注意以下幾方面的問題
企業(yè)償債能力調(diào)查應(yīng)注意的問題
擔保機構(gòu)的風險管理
1、 制定科學規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)制度來防范風險
業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性
業(yè)務(wù)制度的先進性、完善性
項目調(diào)查、評估、審批的嚴密性、科學性
2、嚴格落實反擔保措施
選擇反擔保物的原則
組合反擔保的設(shè)計
穩(wěn)健科學的評估
各項合同（包括事先的委托授權(quán)等）的簽訂，抵（質(zhì)）押登記的辦理
反擔保物處置渠道的設(shè)計擔保機構(gòu)的風險控制
建立風險分散機制
注重增加擔?？蛻魯?shù)量，擴大受保面
不斷進行擔保品種創(chuàng)新，優(yōu)化擔保品種組合
合理控制擔保集中性風險，科學確定行業(yè)和單個客戶擔保集中度
4、建立風險準備金制度
按年提取未到期責任準備金
按所得稅后利潤的一定比例提取風險準備金
5、信用擔保與保險和再擔保
信用擔保與保險的協(xié)作
信用擔保與再擔保機構(gòu)的合作
6、擔保機構(gòu)的項目管理建立完善的全程動態(tài)風險管理系統(tǒng)控制風險全程動態(tài)監(jiān)控
擔保業(yè)務(wù)部門A、B角自控
業(yè)務(wù)部門與風險控制部門的前后臺互控
審計部門事前、事中、事后審計的監(jiān)控
風險預(yù)警、風險預(yù)控、風險監(jiān)管、風險處置、風險后評價
審、保、償分離：審保分離、風險獨控；前臺操作、后臺監(jiān)控
7、擔保業(yè)務(wù)的流程管理控制和風險處置
受理登記風險
基本信息采集風險
立項初審，任務(wù)分配和分類歸檔
實地調(diào)查風險
整理資料，撰寫調(diào)查報告
風控審查風險
權(quán)限審批風險
項目上會風險
辦理出保風險
協(xié)助放款風險
保后監(jiān)管風險
催促還款風險
擔保貸款的追償、保全風險
內(nèi)部稽核風險
擔保檔案管理風險
績效管理風險
8、員工道德風險防范
9、舞弊三角形理論
二十四、擔保、反擔保與再擔保
二十五、抵押與質(zhì)押
二十六、《物權(quán)法》中的相關(guān)法律條文

 

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晉商銀行支行長綜合能力提升項目方案張光祿老師項目背景：從內(nèi)部來看，在龐大的銀行體系中，支行是實現(xiàn)總行整體戰(zhàn)略落地最前端的執(zhí)行單位，也是直接面對客戶的最前沿，支行不僅可以將總行的金融產(chǎn)品提供給客戶進行購買選擇，同時可以把客戶的真實需求進行收集并做真實的反饋，以便讓中后臺的伙伴準確的了解策略落地現(xiàn)況、客戶實際需求，從而進行策略調(diào)整、產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品升級，為前臺伙伴

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