《法律法規(guī)--銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守》

銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守
張光祿老師
課程背景：
銀行對員工的培訓(xùn)多注重文化和職業(yè)技能的培訓(xùn)，缺少重視對員工進行職業(yè)道德和職業(yè)操守的培訓(xùn)。雖然優(yōu)秀的企業(yè)文化本身亦蘊涵著道德和操守的雙重價值，但整體系統(tǒng)性不強，而且往往強調(diào)狹隘的職業(yè)道德，注重職業(yè)道德和職業(yè)操守培訓(xùn)的銀行必將基業(yè)長青。
課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員應(yīng)能夠了解職業(yè)行為和職業(yè)操守的定義及宗旨，掌握銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則，深刻理解銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶、與同事、與所在機構(gòu)、與監(jiān)管者之間工作往來時需遵守的職業(yè)操守。從而全面提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)良好信譽,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
課程對象：銀行全體從業(yè)人員
課程時間：半天~1天（6小時/天）
課程大綱：
深度解讀銀協(xié)發(fā)〔2020〕120號文件《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》54條
通過職業(yè)操守和行為準則的標準化管理，建立執(zhí)行層面的紅線意識和行為底線。
第一章 總 則
第一條 【宗旨及依據(jù)】
第二條 【銀行業(yè)從業(yè)人員】
第二章 職業(yè)操守
第三條 【愛國愛行】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)擁護中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)，認真貫徹執(zhí)行黨和國家的金融路線方針政策，嚴格遵守監(jiān)管部門要求，認真踐行服務(wù)實體經(jīng)濟、防范化解金融風(fēng)險、深化金融改革的任務(wù)；熱愛銀行業(yè)工作，忠誠金融事業(yè)，切實履行崗位職責(zé)，愛崗敬業(yè)，努力維護所在銀行商業(yè)信譽，為銀行業(yè)改革發(fā)展做出貢獻。
案例分享：愛國、愛黨、愛行是所有銀行從業(yè)者的必要信仰
【誠實守信】
“信”乃銀行業(yè)之根，從業(yè)人員之本
“信”的三個層次：信心、信任、信仰
案例分享：某行從業(yè)人員對客戶的虛假宣傳、虛假承諾對銀行品牌造成的負面影響
【依法合規(guī)】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)敬畏黨紀國法，嚴格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度，自覺抵制違法違規(guī)違紀行為，堅持不碰政治底線、不越紀律紅線，“一以貫之”守紀律，積極維護所在機構(gòu)和客戶的合法權(quán)益。
案例分享：414大案，河北省邯鄲市 HYPERLINK "http://bank.money.hexun.com/column/default.aspx?sl=1855&nm=農(nóng)業(yè)銀行" \t "http://futures.money.hexun.com/_blank" 農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金 HYPERLINK "http://forex.money.hexun.com/currency/rmb.aspx" \t "http://futures.money.hexun.com/_blank" 人民幣近5100萬元
【專業(yè)勝任】
不斷學(xué)習(xí)、不斷精進、建立終身學(xué)習(xí)的觀念和行為習(xí)慣，并運用所學(xué)知識進行更大的價值創(chuàng)造。
案例分享：從老師十五年的職業(yè)發(fā)展（從銀行基層客戶經(jīng)理到金融研究院副院長的成長之路）反觀學(xué)員的自我生涯路徑規(guī)劃
【勤勉履職】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守崗位管理規(guī)范，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù) 規(guī)定和操作規(guī)程，防范利益沖突和道德風(fēng)險，盡責(zé)、盡心、盡力做好本職工作。
案例分享：某行分行領(lǐng)導(dǎo)對本崗位負起完全的責(zé)任，從不放過任何一件“小事”
【服務(wù)為本】
案例分享：某行理財經(jīng)理為自己所服務(wù)的客戶額外提供了全方位的理財咨詢服務(wù)，并根據(jù)客戶的家庭情況專門制定了《家庭財富管理報告》，在獲得客戶的高度認可下，也為銀行業(yè)建立了良好的口碑，為銀行塑造了品牌
【嚴守秘密】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹慎負責(zé)，嚴格保守工作中知悉的 國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶隱私,堅決抵制泄密、 竊密等違法違規(guī)行為。
案例分享：某行員工利用職務(wù)之便，向第三方人員泄露客戶信息，導(dǎo)致客戶蒙受巨大的經(jīng)濟損失
第三章 行為規(guī)范
第一節(jié) 行為守法
第十條 【嚴禁違法犯罪行為】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定，不得參與 “黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一 切違法活動和非法組織。
第十一條 【嚴禁非法催收】
銀行業(yè)從業(yè)人員不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。
案例分享：中國銀行業(yè)協(xié)會信用卡催收工作指引（試行）
第十二條 【嚴禁組織、參與非法民間融資】
銀行業(yè)從業(yè)人員不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸、非法向在校學(xué)生發(fā)放貸款 等民間融資活動。
案例分享：某銀行從業(yè)人員為達個人利益最大化，將客戶推薦給某P2P公司進行辦理理財業(yè)務(wù)，并通過提供各類貸款服務(wù)，為其充實理財本金。
第十三條 【嚴禁信用卡犯罪行為】
案例：某房地產(chǎn)中介人員聯(lián)合銀行工作人員進行信用卡冒用客戶身份進行申領(lǐng)，并進行大額套現(xiàn)，導(dǎo)致客戶巨大經(jīng)濟損失
【嚴禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為】
銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實施竊取、泄露客戶 信息、所在機構(gòu)商業(yè)秘密等的違法犯罪行為。發(fā)現(xiàn)泄密事件， 應(yīng)立即采取合理措施并及時報告。違反工作紀律、保密紀律， 造成客戶相關(guān)信息泄露的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。
【嚴禁內(nèi)幕交易行為】
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕 交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息， 不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人 提供理財或投資方面的建議。
【嚴禁挪用資金行為】
案例分享：挪用巨額公款特大經(jīng)濟案件教訓(xùn)?
【嚴禁騙取信貸行為】
案例分享：某行工作人員在審查客戶資質(zhì)時發(fā)現(xiàn)客戶問題，不但沒有終止批貸，反而私下向客戶明示需要進行申報資料修改，并從中獲利
第二節(jié) 業(yè)務(wù)合規(guī)
第十八條 【遵守崗位管理規(guī)范】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位 職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?。不 得打聽與自身工作無關(guān)的信息，或是違反規(guī)定委托他人履行 保管物品、信息或其他崗位職責(zé)。
第十九條 【遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控 制的要求，嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查等“三查”工作。
第二十條 【遵守銷售業(yè)務(wù)規(guī)定】
案例分享：某行客戶經(jīng)理在銷售工作中違規(guī)操作，將不符合客戶風(fēng)險評估等級的私募產(chǎn)品通過群發(fā)消息的方式向客戶進行銷售
第二十一條 【遵守 HYPERLINK "https://baike.baidu.com/item/%E5%85%AC%E5%B9%B3%E7%AB%9E%E4%BA%89%E5%8E%9F%E5%88%99/9567088" \t "https://baike.baidu.com/item/%E9%93%B6%E8%A1%8C%E4%B8%9A%E4%BB%8E%E4%B8%9A%E4%BA%BA%E5%91%98%E8%81%8C%E4%B8%9A%E6%93%8D%E5%AE%88%E5%92%8C%E8%A1%8C%E4%B8%BA%E5%87%86%E5%88%99/_blank" 公平競爭原則】
第二十二條 【遵守財務(wù)管理規(guī)定】
第二十三條 【遵守出訪管理規(guī)范】
第二十四條 【遵守外事接待規(guī)范】
第二十五條 【遵守離職交接規(guī)定】
案例分享：某銀行工作人員離職時將客戶資料打包帶走，并在新的工作崗位對其進行營銷活動
第三節(jié) 履職遵紀
第二十六條 【貫徹“八項規(guī)定”、反“四風(fēng)”】
第二十七條 【如實反饋信息】
第二十八條 【按照紀律要求處理利益沖突】
第二十九條 【嚴禁非法利益輸送交易】
第三十條 【實施履職回避】
第三十一條 【嚴禁違規(guī)兼職謀利】
第三十二條 【抵制賄賂及不當(dāng)便利行為】
第三十三條 【厲行勤儉節(jié)約】
第三十四條 【塑造職業(yè)形象】
第三十五條 【營造風(fēng)清氣正的職場環(huán)境和氛圍】
第四章 保護客戶合法權(quán)益
第三十六條 【禮貌服務(wù)客戶】
第三十七條 【公平對待客戶】
第三十八條 【保護客戶信息】
案例分享：消費者信息保護法對客戶信息保護的要求
第三十九條 【充分披露信息】
第四十條 【妥善處理客戶投訴】
第五章 維護國家金融安全
第四十一條 【接受、配合監(jiān)管工作】
第四十二條 【遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定】
第四十三條 【協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)法】
第四十四條 【舉報違法行為】
第四十五條 【服從應(yīng)急安排】
第四十六條 【守護輿情環(huán)境】
第六章 強化職業(yè)行為自律
第四十七條 【接受所在機構(gòu)管理】
案例分享：在其位、謀其政、聽其管、共發(fā)展
第四十八條 【接受自律組織監(jiān)督】
第四十九條 【懲戒及爭議處理】
第五十條 【高管規(guī)范】
案例分享：立規(guī)矩、講規(guī)矩、守規(guī)矩第七章 附 則
第五十一條 【參照適用】
第五十二條 【解釋機構(gòu)】
第五十三條 【沖突解決】
第五十四條 【施行日期】
總結(jié)與展望

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