《年金險營銷實(shí)務(wù)》

年金險營銷實(shí)務(wù)
課程背景：
隨著社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們的私有資產(chǎn)也在不斷增加，當(dāng)中國邁入“中等發(fā)達(dá)國家”的序列，老百姓對個人資產(chǎn)的認(rèn)知開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。從最初的“不斷攢錢”到今天的“合理分配”。因此，如何合理分配資產(chǎn)成為大家普遍關(guān)心的問題。在科學(xué)合理的資產(chǎn)分配規(guī)律中，理財(cái)?shù)哪康牟皇且鉀Q一張紙變成一萬張紙的問題，而是如何用現(xiàn)有資產(chǎn)及未來可能創(chuàng)造的資產(chǎn)去解決我們生活中那些結(jié)構(gòu)性事務(wù)的方法。
本課程從人們生活、國家政策、實(shí)事熱點(diǎn)等方面向?qū)W員展示了資產(chǎn)配置的重要性，幫助學(xué)員尋找和客戶溝通時切入點(diǎn)。通過和不同金融產(chǎn)品的對比，凸顯出保險產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中的特殊屬性。使學(xué)員掌握兩種和客戶談年金險的畫圖講解工具。課程深入淺出，對客戶類型覆蓋面廣，易掌握，有效提高中產(chǎn)類客戶成交幾率。
課程收益：
□ 全方位讀懂年金保險，掌握在向客戶推薦年金險時的注意事項(xiàng)，做到“應(yīng)需定制”
□ 通過政策導(dǎo)向、金融規(guī)律等信息解讀，找到年金險的接觸面談的切入點(diǎn)，以更專業(yè)的角度向客戶分析年金險的功用□ 掌握資產(chǎn)配置的基本規(guī)律，可以向客戶簡單的畫圖展示，提升業(yè)務(wù)員在客戶心里的專業(yè)認(rèn)同度
□ 學(xué)會根據(jù)不同客戶痛點(diǎn)配合年金產(chǎn)品的功能，提供方案、解決需求
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：壽險從業(yè)人員
課程形式：講解+案例+場景化訓(xùn)練實(shí)操=現(xiàn)場消化掌握70%以上內(nèi)容
課程大綱
第一講：變局下的經(jīng)濟(jì)走勢，未來投資成敗幾何
一、每一天都在見證歷史
1. 美國銀行接連倒閉
2. 地產(chǎn)市場持續(xù)走低
3. 俄烏沖突不斷升級
4. 經(jīng)濟(jì)安全警報(bào)拉響
——投資-乏力；出口-受限；消費(fèi)-疲軟
5. 通貨膨脹與通貨緊縮
二、低利率、低增長，拉動消費(fèi)迫在眉睫：
討論：四輪降息的選擇，為什么降？還會不會再降？躺著掙錢的時代已經(jīng)過去
降息的影響：刺激消費(fèi)、人口老齡化
降息的本質(zhì)：讓錢流動起來，拉動消費(fèi)，拉高增長
三、最嚴(yán)峻的養(yǎng)老時代已經(jīng)來臨
現(xiàn)狀：出生人口斷崖式下跌，正式進(jìn)入人口負(fù)增長，我們正式進(jìn)入長壽時代
契機(jī)：養(yǎng)老金逐年遞增的缺口
養(yǎng)老時代帶來全民財(cái)富管理的變化：掙錢是一切，增值是根本，守錢是關(guān)鍵
四、保險行業(yè)保護(hù)消費(fèi)者多重安全保障機(jī)制
1. 責(zé)任準(zhǔn)備金制度
2. 償付能力管理制度
3. 保險保障基金制度
4. 金融穩(wěn)定保障基金制度
第二講：讀懂年金——用專業(yè)體現(xiàn)價值
導(dǎo)入：什么是年金保險
一、年金險的分類及功能
1. 即期年金：投保后很快就可以領(lǐng)取
2. 遞延年金：零存整取，有“積累期”和“清償期”
3. 教育年金：針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金
4. 養(yǎng)老年金：解決養(yǎng)老期持續(xù)養(yǎng)老金補(bǔ)充的問題
三、選擇年金險的注意事項(xiàng)
1. 從收入穩(wěn)定性判斷
2. 是否接受利率高低變化來換取高收益
3. 健康程度判斷領(lǐng)取設(shè)置
第三講：以“法”為基——發(fā)揮年金險最大效能
一、年金險的三種法律模型
1. 贈與工具的替代
法律條款：我國婚姻法第十八條規(guī)定在遺囑或贈與合同中只贈與或只由夫妻一方繼承的財(cái)產(chǎn)屬一方個人財(cái)產(chǎn)
案例：富二代與官二代的婚姻安排
2. 信托式工具的替代
解析：家族信托與年金險的不同
家族信托：起點(diǎn)高、立法不全、管理費(fèi)高、被擊穿的風(fēng)險、只按委托人意愿分配財(cái)產(chǎn)
案例：張?zhí)m家族信托被擊穿
年金險：豐儉由人、制度完善、投保人可運(yùn)用資產(chǎn)、移產(chǎn)不移權(quán)
3. 現(xiàn)金流管理工具的替代
1）現(xiàn)金——“死資產(chǎn)”
2）現(xiàn)金流——“活資產(chǎn)”
二、年金險解決法律中的六種問題
問題一：受益權(quán)＞債權(quán)＞繼承權(quán)
法律條款：《合同法》第七十三條第一款規(guī)定的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。
問題二：真正的個人資產(chǎn)＝指定受益權(quán)
法律條款：《保險法》第42條規(guī)定：保單有明確指定的受益人，那么這筆保險金會直接賠給受益人，不作為遺產(chǎn)處理，也不會被用來償還債務(wù)。但如果保單的受益人項(xiàng)目里填寫了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險人的遺產(chǎn)，需要償還生前債務(wù)并承擔(dān)欠繳的稅款。
問題三：保險金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額
法律條款：《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)2004. 9. 21》---目前未實(shí)施。【不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額】包括：被繼承人投保人壽保險所取得的保險金
問題四：保險賠款免納個人所得稅
法律條款：《中華人民共和國個人所得稅法》第四條，下列各項(xiàng)個人所得，免納個人所得稅：保險賠款。
問題五：他人不得非法限制權(quán)利人取得保險金的權(quán)利
法律條款：《中華人民共和國保險法》第二十三條：任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。
問題六：運(yùn)用保單可以進(jìn)行家庭的資產(chǎn)保全
法律條款：《中華人民共和國保險法》第三十四條：以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。
第四講：年金險銷售邏輯——人生四階段，年金來護(hù)航
工具+練習(xí)：人生四階段圖、講清每個階段年金險的功能
第一階段：人管人階段
年金險功能：一筆確定的教育金
第二階段：人掙錢階段
年金險功能：強(qiáng)制儲蓄
第三階段：人管錢階段
年金險功能：提前進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，避免生活中結(jié)構(gòu)性事務(wù)發(fā)生風(fēng)險
第四階段：錢管人階段
年金險功能：穩(wěn)定的養(yǎng)老金補(bǔ)充、精準(zhǔn)的財(cái)富傳承、合理的稅源
一、根據(jù)客戶情況，確定一個主題進(jìn)行深入分析
1. 教育金
教育的重要性：可面對未來現(xiàn)金流的不確定性
教育金如何準(zhǔn)備：提前規(guī)劃、現(xiàn)金流要有確定性、強(qiáng)制儲蓄
教育金如何領(lǐng)?。宏P(guān)鍵時間點(diǎn)上必須要有資金到賬，不受任何因素影響
2. 強(qiáng)制儲蓄
工具：家庭資產(chǎn)安排法則
練習(xí)：畫圖講解家庭資產(chǎn)配置圖
重點(diǎn)要素：
1）短期配置要靈活：2年生活費(fèi)的合理安排
2）中期配置要安全：6-8年生活費(fèi)
3）長期配置要收益：用剩余的錢去做盈利
3. 養(yǎng)老金
步驟1：發(fā)現(xiàn)需求、引導(dǎo)提問。
步驟2：確認(rèn)資金規(guī)劃的對象、時間、金額（六個提問）
步驟3：從產(chǎn)品價值維度去論證產(chǎn)品是否勝任
重點(diǎn)要素：?？顚Ｓ?、源源不斷
4. 有效傳承
——與遺囑等工具進(jìn)行比較，通過投保人、被保險人、受益人的合理配置，解決精準(zhǔn)傳承的問題
重點(diǎn)要素：私密傳承、定向傳承、合法無異議傳承
二、異議處理及話術(shù)（異議處理的方法/技巧）
話術(shù)練習(xí)場景一：這個產(chǎn)品收益不穩(wěn)定
——畫圖講解收益模型（邊講邊畫現(xiàn)場實(shí)操）
1. 講解一般投資的收益模型，掌握“盈虧”帶來的收益差
2. 講解年金收益模型，明確產(chǎn)品安全、穩(wěn)定增長背后更高的產(chǎn)品價值
目的：只看收益的理財(cái)產(chǎn)品并不能解決客戶的需求，收益高低并不是理財(cái)?shù)牡谝灰?br /> 話術(shù)練習(xí)場景一：這個產(chǎn)品時間太長了
——畫圖講解產(chǎn)品性質(zhì)
重點(diǎn)：理財(cái)不可能三角論（安全性、流動性、收益性）
目的：使客戶了解能解決需求的才是合適的產(chǎn)品，在理財(cái)產(chǎn)品的選擇中需要有取舍
課程回顧

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