微貸技術(shù)與微貸革命(2天)

《微貸技術(shù)與微貸革命》課程
２天大綱
本講義主要內(nèi)容
第一部分 微貸概述
第二部分 小微金融模式成功案例分析
第三部分 微貸革命
第四部分 微貸技術(shù)
第五部分 微貸產(chǎn)品創(chuàng)新
第六部分 微貸營(yíng)銷
第一部分 微貸概述
一、什么是微貸
二、微貸的特征
三、我國(guó)微貸技術(shù)引進(jìn)情況
（一）微貸技術(shù)引進(jìn)過(guò)程
（二）引進(jìn)微貸技術(shù)基本方法
（三）微貸技術(shù)推廣不足
第二部分 小微金融模式成功案例分析
一、國(guó)外小微普惠金融成功案例
二、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行小微普惠金融成功案例
三、政策性銀行小微普惠金融成功案例
四、城商行小微普惠金融成功案例
五、農(nóng)商行小微普惠金融成功案例
六、村鎮(zhèn)銀行小微普惠金融成功案例
第三部分 微貸革命

第一節(jié) 信貸業(yè)務(wù)為什么要向微貸轉(zhuǎn)型
（一）優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)，中小銀行競(jìng)爭(zhēng)力不足
（二）部分農(nóng)商行（農(nóng)信社） ，偏離支農(nóng)支小方向，喪失基礎(chǔ)客戶
（三）部分城商行偏離小微經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)，教訓(xùn)值得吸取
第二節(jié) 全面向微貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
一、推行微貸革命，開展5個(gè)轉(zhuǎn)變，落實(shí)微貸主業(yè)
二、用足用活普惠金融配套支持政策
三、小額貸款擴(kuò)面、增量、強(qiáng)基
四、創(chuàng)新小微三農(nóng)金融產(chǎn)品
五、改進(jìn)金融服務(wù)
六、降低小微企業(yè)融資成本
七、改進(jìn)考核方式，完善內(nèi)部機(jī)制
第三節(jié) 微貸先進(jìn)理念與基本要求
一、市場(chǎng)定位要求
（一）分散經(jīng)營(yíng)理念
（二）長(zhǎng)尾理論理念
（三）服務(wù)本土理念
（四）藍(lán)海戰(zhàn)略理念。
（五）普惠金融理念
二、目標(biāo)客戶選擇要求
（一）把還款能力和還款意愿作為貸款核心條件
（二）線上線下相結(jié)合收集客戶“大數(shù)據(jù)” 信息
三、業(yè)務(wù)操作要求
（一）智慧銀行模式
（二）系統(tǒng)審貸
（三）互聯(lián)網(wǎng)總部直銷與網(wǎng)點(diǎn)辦貸相結(jié)合
（四）細(xì)化操作流程
（五）靈活選擇借還方式
四、內(nèi)部管理要求
（一）建立嚴(yán)密的內(nèi)部管理體系
（二）建立微貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)
（三）培養(yǎng)微貸專業(yè)人才
（四）打造微貸文化
第四節(jié) 微貸主要環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控
一、微貸受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控
二、微貸貸前調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控
三、微貸審查環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控
四、微貸審批環(huán)節(jié)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控
五、微貸合同簽訂環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控
六、微貸發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控
七、微貸支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控
八、微貸貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控
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第四部分 微貸技術(shù)
第一節(jié) 大數(shù)據(jù)與非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查技術(shù)
一、什么是大數(shù)據(jù)
二、運(yùn)用大數(shù)據(jù)辦理信貸業(yè)務(wù)的好處
三、信貸客戶大數(shù)據(jù)信息收集
四、大數(shù)據(jù)技術(shù)信貸運(yùn)用操作程序
第二節(jié) 交叉驗(yàn)證技術(shù)
一、什么是交叉驗(yàn)證
二、為什么要進(jìn)行交叉驗(yàn)證
三、交叉驗(yàn)證的主要內(nèi)容、基本路徑與驗(yàn)證結(jié)果處理
四、交叉驗(yàn)證常見(jiàn)七大方法
第三節(jié) 客戶報(bào)表編制與財(cái)務(wù)分析技術(shù)
一、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
（一）收付實(shí)現(xiàn)制
（二）權(quán)責(zé)發(fā)生制
二、客戶經(jīng)理重置客戶報(bào)表
（一）為什么要重置報(bào)表
（二）三張報(bào)表審貸管貸運(yùn)用
（二）重置三張報(bào)表適用客戶對(duì)象
三、現(xiàn)金流量表編制
1. 現(xiàn)金流入、流出統(tǒng)計(jì)范圍
2. 現(xiàn)金流量的計(jì)算方法
四、損益表編制
（一）什么是損益
（二）損益表結(jié)構(gòu)
（三）現(xiàn)金流量表與損益表編制舉例
五、資產(chǎn)負(fù)債表編制
（一）資產(chǎn)
（二）負(fù)債
（三）凈資產(chǎn)（所有權(quán)益）
（四）資產(chǎn)與負(fù)債、所有者權(quán)益之間關(guān)系
（五）資產(chǎn)負(fù)債表總體結(jié)構(gòu)
（六）小微企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表舉例
六、個(gè)人家庭報(bào)表編制與財(cái)務(wù)分析
（一）個(gè)人家庭財(cái)務(wù)報(bào)表概述
（二）個(gè)人家庭資產(chǎn)負(fù)債表
（三）個(gè)人家庭現(xiàn)金流量表
七、農(nóng)村大戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制
1. 農(nóng)戶現(xiàn)金流量表
2. 農(nóng)戶損益表
3. 農(nóng)戶資產(chǎn)負(fù)債表
第四節(jié) 客戶信用評(píng)級(jí)技術(shù)
一、小微企業(yè)（個(gè)體工商戶）信用評(píng)級(jí)參考指標(biāo)與等級(jí)設(shè)定
（一）評(píng)分授信操作流程
（二）評(píng)分指標(biāo)
（三）按客戶評(píng)分多少，確定初步授信額度
（四）根據(jù)評(píng)分多少確定信用等級(jí)
（五）信用等級(jí)運(yùn)用
（五）按客戶評(píng)分多少，確定初步授信額度
二、個(gè)人消費(fèi)類客戶征信評(píng)級(jí)
（一）基本政策
（二）信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)與方法
三、農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算
（一）農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算主要指標(biāo)
（二）農(nóng)戶信用等級(jí)設(shè)置
（三）農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)算舉例
第五節(jié) 貸款額度測(cè)算技術(shù)
（一）確定貸款額度應(yīng)考慮的因素
（二）測(cè)算貸款額度依據(jù)與基本方法
（三）公司類（個(gè)體工商戶）客戶流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算方法
（四）農(nóng)戶貸款（授信）額度確定
第五部分 創(chuàng)新微貸產(chǎn)品

第一節(jié) 數(shù)字微貸
一、數(shù)字信貸概述
（一）什么是數(shù)字信貸
（二）數(shù)字信貸服務(wù)重點(diǎn)
（三）數(shù)字信貸與大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)關(guān)系
（四）數(shù)字技術(shù)在信貸主要環(huán)節(jié)運(yùn)用
二、線上線下業(yè)務(wù)融和辦貸模式
（一）基本流程
（二）主要特點(diǎn)
（三）湖北農(nóng)商行半流程線上小額貸款操作管理
（四）線上線下融和辦貸操作案例
三、全流程互聯(lián)網(wǎng)貸款（直銷銀行）操作模式
（一）互聯(lián)網(wǎng)貸款特點(diǎn)
（二）互聯(lián)網(wǎng)貸款對(duì)象與用途
（三）互聯(lián)網(wǎng)辦貸流程
（四）互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集與使用
（五）互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)模型
（六）互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 （七）互聯(lián)網(wǎng)貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)相關(guān)要求
（八）全流程互聯(lián)網(wǎng)辦貸案例分析
第二節(jié) 銀政合作微貸
（銀政合作基金補(bǔ)償代償與貼息貸款）
一、 貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償代償與貼息操作
二、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償代償與貼息方式
（一）對(duì)借款人補(bǔ)償利息
（二）對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
三、主要合作單位與案例分析
（一）與勞動(dòng)人事部門合作
（二）與黨組織部門合作
（三）與團(tuán)組織合作
（四）與婦聯(lián)合作
（四）與殘聯(lián)合作
第三節(jié) 銀擔(dān)合作微貸
（銀擔(dān)合作與政府性擔(dān)保公司政策）
一、擔(dān)保公司分類
二、民營(yíng)擔(dān)與政府擔(dān)比較分析
1. 民營(yíng)擔(dān)保公司保證貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2. 政府性擔(dān)保公司保證貸款優(yōu)勢(shì)
三、銀行與擔(dān)保公司合作基本要求

四、國(guó)家融資擔(dān)?；痼w系介紹
（一）國(guó)家融資擔(dān)?；痼w系構(gòu)成：政府主導(dǎo)、上下聯(lián)動(dòng)
（1）國(guó)家融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司（中央層面）
（2）省級(jí)再擔(dān)保公司（省級(jí)層面）
（3）融資擔(dān)保公司（省級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)；基層層面）
（二） 國(guó)家融資擔(dān)保基金有限責(zé)任公司介紹
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1. 成立時(shí)間
2. 主要股東
3. 業(yè)務(wù)性質(zhì)
4. 業(yè)務(wù)模式
5. 主要功能
6. 機(jī)構(gòu)設(shè)置
7. 發(fā)展情況
（三）國(guó)家融資擔(dān)?；疸y擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作方案解讀
1. 銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作基本原理
2. “總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)條件
3. “總對(duì)總”批量擔(dān)保合作政策
4. “總對(duì)總”批量擔(dān)保?業(yè)務(wù)操作流程?
五、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系介紹 (一)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系構(gòu)成 1. 國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司
2. 省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)
3．市、縣農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)
（二）國(guó)家對(duì)農(nóng)擔(dān)公司扶持政策
五、“新農(nóng)直通貸”
第四節(jié) 銀保合作微貸
(一）銀保合作形式
（二）保證保險(xiǎn)貸款三種模式
（三）保證保險(xiǎn)貸款追償
（四）保證保險(xiǎn)貸款的優(yōu)勢(shì)
第五節(jié) 動(dòng)產(chǎn)與活體抵押貸
一、動(dòng)產(chǎn)活體抵押貸款案例
二、可用于抵押的主要?jiǎng)赢a(chǎn)
三、動(dòng)產(chǎn)抵押分類
四、動(dòng)產(chǎn)相對(duì)固定抵押（設(shè)備、大型牲畜）
五、動(dòng)產(chǎn)(原材料、半成品、產(chǎn)品)浮動(dòng)抵押
六、生豬產(chǎn)業(yè)政策與生豬活體抵押
第六節(jié) 流量貸等10個(gè)微貸產(chǎn)品
一、信易貸
二、政采貸
三、民營(yíng)醫(yī)院貸
四、銀稅互動(dòng)貸
五、出口退稅質(zhì)押
六、掃碼貸
七、賬戶流量貸
八、口碑貸
九、訂單質(zhì)押小額貸款
十、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款
第七節(jié) 有房貸、有車貸、有薪貸、親情貸
第六部分 微貸營(yíng)銷
第一節(jié) 網(wǎng)格化精準(zhǔn)營(yíng)銷
一、網(wǎng)格營(yíng)銷好處
二、網(wǎng)格化精準(zhǔn)營(yíng)銷流程
（一）劃分網(wǎng)格
（二）落實(shí)責(zé)任（定格定員定崗定責(zé)）
（三）細(xì)分市場(chǎng)
（六）分類營(yíng)銷
（四）快速響應(yīng)
（五）精耕細(xì)作
（七）資源利用
案例：浙江路橋農(nóng)商行 “網(wǎng)格化精準(zhǔn)營(yíng)銷”模式
第二節(jié) 批量營(yíng)銷
一、分散營(yíng)銷利弊分析（游擊戰(zhàn),麻雀戰(zhàn)法）
二、批量營(yíng)銷好處
三、批量營(yíng)銷應(yīng)注意的問(wèn)題
四、批量營(yíng)銷7種模式
第三節(jié) 受牌營(yíng)銷
第四節(jié) 圍點(diǎn)打援與攻城打援
(支持核心企業(yè)上下游小微客戶)
第五節(jié) 產(chǎn)業(yè)鏈（供應(yīng)鏈）小微客戶營(yíng)銷
（一）產(chǎn)業(yè)鏈概念
（二）?供應(yīng)鏈概念
（三）供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系
（四）供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)鏈金融區(qū)別
(五)金融支持產(chǎn)業(yè)鏈（供應(yīng)鏈）典型案例分析
第六節(jié) 支持商圈小微客戶
（一）什么是商圈
（二）商圈形式
（三）銀行商圈營(yíng)銷對(duì)象
（四) 銀行商圈營(yíng)銷路徑
第七節(jié) 聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷與銀企合作營(yíng)銷
一、 聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷
（一）公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷
（二）關(guān)聯(lián)客戶聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷
(三）產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷
二、銀企合作營(yíng)銷
（一）合作營(yíng)銷意義
（二）銀企合作營(yíng)銷主要形式
（三）與各類企事業(yè)單位合作
（四）與房地產(chǎn)開發(fā)商合作
（五）與汽車經(jīng)銷商合作
第八節(jié) 三掃三進(jìn)與微信營(yíng)銷　
（一）三掃
（二）三進(jìn)
（三）基本要求
1. 宣傳進(jìn)村。
2. 服務(wù)進(jìn)戶。
3. 客戶進(jìn)群。
（1）微信（ QQ）營(yíng)銷主要形式
(2) 銀行員工常用微信群
（3）銀行員工入群
（4）銀行員工建群
（5）擴(kuò)大客戶朋友圈
（6）銀行員工微信營(yíng)銷程序

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