《商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，授信企業(yè)—貸前盡職調(diào)查報告必備的10大要素》

《填空式模板、盡調(diào)報告撰寫從此不難》
------盡職調(diào)查報告必備的10大要素
主講：秦英
【課程背景】
盡職調(diào)查報告撰寫是金融機構(gòu)對公授信必須要掌握的一項重要技能，是對貸款企業(yè)進(jìn)行全方位調(diào)查后形成的一份綜合性的文件。盡職調(diào)查報告是否能夠全面、深入地揭示貸款企業(yè)真實的經(jīng)營水平、財務(wù)水平和償債能力，以及潛在的貸款風(fēng)險，直接決定了金融機構(gòu)決策部門是否同意為貸款企業(yè)提供資金支持。因此盡職調(diào)查報告撰寫是一項十分重要的工作。
而許多金融機構(gòu)負(fù)責(zé)對公信用審核和風(fēng)控管理的員工，因為沒有接受過盡職調(diào)查報告撰寫方面的專業(yè)訓(xùn)練，所以在撰寫報告時，雖然想表達(dá)的意思很多，但是沒有一個好的報告模板引導(dǎo)其寫作，因此盡職調(diào)查撰寫就變成了一項十分有難度的技術(shù)活。
那么有沒有一套邏輯清晰，簡單明了的填充式模板，能夠指導(dǎo)金融機構(gòu)對公信審人員和風(fēng)控管理員工輕松地撰寫盡職調(diào)查嗎？
根據(jù)我在世界500強企業(yè)20多年對近1000家貸款企業(yè)豐富的盡職調(diào)查經(jīng)驗，總結(jié)了一套簡單易學(xué)的盡職調(diào)查模板，總共包含10大要素，能夠讓金融機構(gòu)對公信審人員和風(fēng)控管理員工按照該模板指引，輕松撰寫盡職調(diào)查報告。
本課程突破了很多課程只側(cè)重企業(yè)微觀方面的信息披露，而缺乏對企業(yè)外部環(huán)境、政策等宏觀環(huán)境分析的弊病，360°無死角地將貸款企業(yè)信息全面地體現(xiàn)到盡職調(diào)查報告中，不僅提升了盡職調(diào)查報告的質(zhì)量，而且?guī)椭鷮W(xué)員解決了“邏輯不清，言之無物”的難題，讓盡職調(diào)查撰寫工作變得輕松，容易。
【課程收益】
輕松掌握盡職調(diào)查報告必備的10大要素；
了解企業(yè)面臨的四大環(huán)境；
了解行業(yè)分析的二個模型工具；
了解貸款企業(yè)財務(wù)的三大能力；
學(xué)會識別貸款企業(yè)的五個運營風(fēng)險；
學(xué)會盡調(diào)報告撰寫的7個小妙招。
【課程特色】易懂，大道至簡；干貨，沒有廢話；嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯清晰；實戰(zhàn)，學(xué)之能用。
【課程對象】金融機構(gòu)負(fù)責(zé)對公信用審核和風(fēng)控管理的員工
【課程時間】1-2天（6小時/天）
【課程大綱】
前言：
目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排
自我介紹
課程安排
課堂要求
破冰游戲
正文：為什么要學(xué)會盡職調(diào)查報告的撰寫？
盡職調(diào)查報告的重要性：
對于金融機構(gòu)
對于企業(yè)
對于個人
案例：對比兩份盡職調(diào)查報告
盡職調(diào)查報告撰寫填充式模板：
填充式模板介紹：由外入里、由簡到繁、由粗到細(xì)；
介紹盡職調(diào)查報告中包含的10大要素。
案例：展示盡職調(diào)查空白模板
要素一、怎樣對貸款企業(yè)外部環(huán)境進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）
問什么要分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？
怎樣用PEST模型分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？
什么是PEST模型？
怎么用PEST模型思路，分析貸款企業(yè)外部環(huán)境和撰寫盡調(diào)報告？
實戰(zhàn)訓(xùn)練：
段落小結(jié)？
案例：XXX企業(yè)
要素二、對貸款企業(yè)所在行業(yè)進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）
為什么要分析貸款企業(yè)所在的行業(yè)？
怎樣用波特五力模型和微笑曲線模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？
什么是波特五力模型和微笑曲線模型？
怎么用波特五力模型和微笑曲線模型思路，分析貸款企業(yè)所在行業(yè)和撰寫盡調(diào)報告？
實戰(zhàn)訓(xùn)練：
段落小結(jié)？
案例：XXX企業(yè)
要素三、怎么對貸款企業(yè)優(yōu)劣勢進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）
為什么要分析企業(yè)優(yōu)劣勢？
怎樣用SWOT模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？
什么是SWOT模型？
怎么用SWOT模型分析貸款企業(yè)自身優(yōu)劣勢和撰寫盡調(diào)報告？
實戰(zhàn)訓(xùn)練：
段落小結(jié)？
案例：XXX企業(yè)
要素四、怎么對貸款企業(yè)生命周期進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）
為什么要分析企業(yè)生命周期？
怎樣用企業(yè)生命周期曲線分析貸款企業(yè)？
什么是企業(yè)生命周期曲線？
怎么用企業(yè)生命周期曲線來分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報告？
實戰(zhàn)訓(xùn)練：
段落小結(jié)？
案例：XXX企業(yè)
要素五、怎么對貸款企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行分析？ （篇幅占比5%）
為什么要分析企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品？
怎樣用波士頓矩陣模型思路分析貸款企業(yè)？
什么是波士頓矩陣模型？
怎么用波士頓矩陣模型來分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報告？
實戰(zhàn)訓(xùn)練：
3、段落小結(jié)？
案例：XXX企業(yè)
要素六、如何對貸款企業(yè)進(jìn)行財務(wù)分析？ （篇幅占比45%）
為什么要對貸款企業(yè)進(jìn)行財務(wù)分析？
如何對貸款企業(yè)進(jìn)行財務(wù)分析并撰寫報告？
償債能力分析；
盈利能力分析；
現(xiàn)金流分析；
財務(wù)預(yù)測分析。
3、段落小結(jié)？
要素七、如何識別財務(wù)報告之外的運營風(fēng)險？（篇幅占比10%）
企業(yè)經(jīng)營思路分析；
第一還款來源分析；
未來現(xiàn)金流
資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
產(chǎn)品折扣和折讓
其他融資渠道分析；
主要管理人員變動；
對違約成本進(jìn)行分析：
財務(wù)成本；
法律成本；
道德成本；
6、段落小結(jié)？
案例：XXX企業(yè)
要素八、如何了解貸款企業(yè)以往信用記錄？（篇幅占比5%）
中國人民銀行征信查詢；
法律訴訟查詢（裁判文書網(wǎng)）；
內(nèi)部還款記錄；
庫存查詢記錄；
第三方信用評級機構(gòu)信用評級；
段落小結(jié)？
要素九、如何對貸款企業(yè)進(jìn)行信用評級？ （篇幅占比5%）
為什么要對企業(yè)進(jìn)行信用評級？
如何按照信用評級模板填寫信息并根據(jù)實際情況調(diào)整評級數(shù)字？
填寫信息并計算信用評分；
根據(jù)貸款企業(yè)實際情況，人工調(diào)整信用評分并給予書面解釋；
3、段落小結(jié)？
案例：XXX企業(yè)
要素十、如何提供融資建議和風(fēng)控手段？ （篇幅占比10%）
如何給出合理融資建議？
如何設(shè)置合理的風(fēng)控手段？
設(shè)置風(fēng)控手段的原則有哪些？
充分挖掘現(xiàn)有和潛在風(fēng)險；
掌握風(fēng)險控制邊界；
符合企業(yè)實際經(jīng)營情況；
最大支持貸款企業(yè)；
關(guān)于風(fēng)控手段，已與貸款企業(yè)溝通并可執(zhí)行。
段落小結(jié)？
案例：XXX企業(yè)
正文二、盡調(diào)報告撰寫的7個小妙招：
注意從聽眾角度撰寫報告？
如何有效地使用圖表？
如何正確地使用排版和字體？
如果有效地使用數(shù)字？
如何準(zhǔn)確地使用專業(yè)術(shù)語？
注意報告的段落和篇幅？
注意用詞精煉，避免重復(fù)。
案例：XXX企業(yè)
結(jié)尾：
回顧培訓(xùn)過程中關(guān)鍵的知識點；
提供盡職調(diào)查模板；鼓勵學(xué)員，學(xué)以致用，輕松掌握。

秦英老師的其它課程