小微信貸風(fēng)險控制大綱

小微貸款風(fēng)險控制
第一章 小微客戶信貸概述
第二章 信貸綜合管控與小微客戶冒名壘大戶貸款風(fēng)險控制
第三章 貸款用途管理與小微客戶挪用貸款資金風(fēng)險控制
第四章 客戶識人技術(shù)與小微客戶品質(zhì)風(fēng)險控制
第五章 貸款投向管理與小微客戶行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險控制
第六章 員工道德風(fēng)險控制
第一部分 小微客戶信貸概述
一、微貸特征
二、微貸分類
三、發(fā)放微貸好處
四、微貸客戶貸款條件
五、小微貸款主要風(fēng)險點
六、微貸發(fā)放渠道
七、小微貸款風(fēng)險防控總體措施
第二部分 小微貸款主要風(fēng)險控制
第一章　 信貸綜合管控與小微客戶
冒名壘大戶貸款風(fēng)險控制
一、冒名貸款表現(xiàn)形式
二、壘大戶貸款表現(xiàn)形式
三、冒名壘大戶貸款分類
四、冒名壘大戶貸款防控
本章主要案例
違規(guī)轉(zhuǎn)貸形成冒名貸款
多次向農(nóng)戶發(fā)放增貸收息貸款
冒名、壘大戶貸款，形成風(fēng)險
將大額貸款化整為零，形成冒名貸款
團(tuán)伙作案，冒名騙辦信用卡
冒名貸款產(chǎn)生糾紛
冒名壘大戶貸款
虛假聯(lián)保貸款
局長貪賭被降職 信用卡透支消費(fèi)50萬潛逃
百貨商戶“被貸款”數(shù)千萬
公司虛假按揭貸款款
大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡
刷臉取款
　第二章　貸款用途管理與小微客戶
　　　　挪用貸款資金風(fēng)險控制
一、客戶挪用貸款資金的表現(xiàn)形式
二、貸款資金被挪用的危害
三、貸款資金被挪用原因分析
四、綜合治理貸款資金被挪用的問題
本章主要案例
公司老板夫妻賭博跑路
個人貸款集團(tuán)公司使用
糧油老板貸款跑路
發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個人借款
　
第三章　客戶識人技術(shù)與小微客戶品質(zhì)風(fēng)險控制
借款人品質(zhì)，主要指借款人的行為、作風(fēng)、生活質(zhì)量所顯示的思想、品性。
銀行對借款人品質(zhì)分析，主要從借款人年齡、家庭成員、健康狀況、股東構(gòu)成、生活習(xí)性、信譽(yù)狀況、法律道德等方面入手，在實際信貸工作中，大多數(shù)銀行注重對借款人生產(chǎn)經(jīng)營和擔(dān)保情況的調(diào)查分析，而對借款人的品質(zhì)方面分析不足，許多貸款并不是借款人生產(chǎn)經(jīng)營和擔(dān)保出問題形成風(fēng)險，而是借款人品質(zhì)方面出問題，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險。
本章主要案例
公司法人代表因高血壓引起急性中風(fēng)住院
打牌賭博，導(dǎo)致貸款300萬元形成風(fēng)險?
暴力哄搶銀行貸款質(zhì)押物事件　
第四章　貸款投向管理與小微客戶行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險控制
一、種植行業(yè)
二、養(yǎng)殖行業(yè)
三、加工行業(yè)
四、賓館餐飲行業(yè)
五、船舶行業(yè)
六、行業(yè)風(fēng)險綜合防控措施
本章主要案例
彭嶺棉花公司關(guān)停，資金挪用建房地產(chǎn)滯銷
養(yǎng)殖老板跑路，擔(dān)保公司接管
象牙山莊轉(zhuǎn)型大眾消費(fèi)
農(nóng)商行“打撈”74萬元沉船貸款
第五章 員工道德風(fēng)險控制
一、員工道德風(fēng)險信號
（一)利用過渡性賬戶墊還貸款
（二）工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂（禮金、購物卡、物品）。
（三）接受客戶吃請。
（四）向客戶借錢。
（五）向客戶借車及其他工具。
（六）向客戶推銷產(chǎn)品。
（七）與客戶合伙經(jīng)營，投資入股。
（八）從客戶那里優(yōu)惠購物。
（九）與客戶有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關(guān)系，辦理業(yè)務(wù)未回避。
（十）委托客戶為個人辦理相關(guān)事項，有求于客戶。
（十一）經(jīng)常與客戶在一起打牌、打球、娛樂、吃喝。
二、有道德風(fēng)險信號員工辦理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
（一）貸款調(diào)查在調(diào)查報告中不如實反映發(fā)現(xiàn)問題。
（二）調(diào)查中指使客戶編造虛假資料騙貸。
（三）貸款審查審批放松準(zhǔn)入條件。
（四）合同簽定、發(fā)放與支付，發(fā)現(xiàn)冒名貸款不制止。
（五）貸后管理發(fā)現(xiàn)客戶挪用資金，不采取措施。
三、員工道德風(fēng)險防控措施
（一）明確底線，嚴(yán)肅紀(jì)律：針對突出風(fēng)險點，制定并下發(fā)員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”。如：不得收受賄賂，堅持一杯水原則。
（二）加強(qiáng)教育培訓(xùn)與廉政文化建設(shè)，增強(qiáng)員工廉潔自律意識。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，增強(qiáng)法制意識，知曉行為后果。
（三）落實責(zé)任，定期對員工行為排查。發(fā)現(xiàn)苗頭，立即幫教，或調(diào)離信貸崗位。
（四）加強(qiáng)對員工行為監(jiān)控，特別是要關(guān)注員工“八小時”以外的行為。
第二部分 小微貸款操作環(huán)節(jié)風(fēng)險控制
第一章 小微貸款受理
第二章 小微貸款貸前調(diào)查
第三章 小微貸款審查
第四章 小微貸款審批
第五章 小微貸款合同簽訂
第六章 小微貸款發(fā)放與支付
第七章 小微貸款貸后管理
第一章 小微貸款受理
一、貸款受理路徑
二、客戶受理盡職要求（銀監(jiān)發(fā)[2004]51號）

第二章 小微貸款調(diào)查
一、貸前調(diào)查主要任務(wù)
二、小微貸款調(diào)查提綱
三、貸前調(diào)查操作流程
四、貸前調(diào)查報告
第三章 小微貸款審查
一、貸款審查與調(diào)查、審批主要差異
二、貸款審查操作流程
三、貸款審查相關(guān)要求
第四章 貸款審批
　
一、審貸理念
二、貸款審批基本要求
三、貸款審批主要主要任務(wù)
四、貸款審查審批模式
第五章 借款合同簽訂（合同法）
一、關(guān)于借款合同分類與文本格式問題
二、關(guān)于約定貸款期限問題
三、關(guān)于約定利息與利率問題
四、關(guān)于合同面談面簽問題
五、關(guān)于夫妻共同債務(wù)認(rèn)定問題
六、關(guān)于約定還款方式問題
七、關(guān)于借款合同或承諾書其他相關(guān)約定問題
八、關(guān)于合同簽訂程序問題
第六章 貸款發(fā)放與支付
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)
二、貸款支付環(huán)節(jié)

第七章 小微貸款貸后管理
一、為什么要進(jìn)行貸后管理
二、貸后管理主要任務(wù)
三、貸后管理要求
四、貸后管理方式
五、貸后管理流程
六、建立人性化的內(nèi)部問責(zé)機(jī)制

雷春柱老師的其它課程