合規(guī)風(fēng)管與案防

《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防控 》課程介紹
（針對(duì)高管、合規(guī)、案防、信貸、財(cái)務(wù)及其他所有人員）
主講 雷春柱
一、課程背景
合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因違規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn)。
案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或客戶資金，或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋虬匆?guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事案件。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。分析產(chǎn)生案件的原因，大部分案件都是銀行內(nèi)部人員不執(zhí)行制度或制度不完善造成。如，員工不執(zhí)行國(guó)家法律，公然違法犯罪，引發(fā)案件；員工不執(zhí)行規(guī)章制度，給犯罪分子做案造成可乘之機(jī)；引發(fā)案件；銀行制度本身不合規(guī)，對(duì)案件難以控制，引發(fā)案件；科技系統(tǒng)有漏洞，對(duì)犯罪分子作案不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，企業(yè)經(jīng)營(yíng)舉步維艱，銀行經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)下滑，員工收入減少；許多地方案件風(fēng)險(xiǎn)不斷發(fā)生。銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理，強(qiáng)化內(nèi)部控制，通過(guò)加強(qiáng)合規(guī)管理，有效規(guī)避案件風(fēng)險(xiǎn)。
二、課程收益
（一）此課程培訓(xùn)需求較多。
目前，各家銀行都普遍重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控工作。提高員工合規(guī)意識(shí)，加大案件防控力度，建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，確保銀行資金財(cái)產(chǎn)安全，已成為各家銀行重中之重的工作。此課程可以為各家銀行提供較多合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和防案控案方法措施。課程的推出，必將得到各家銀行的歡迎。
（二）課程信息量大，學(xué)員收獲較多。
本課程主要依據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及國(guó)家有關(guān)文件，介紹了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和防案控案的相關(guān)理論知識(shí)；重點(diǎn)講解了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他主要風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與體系、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施；介紹了案件的特征、分類，產(chǎn)生案件的原因及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與案件風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系；對(duì)如何建立案防體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制，強(qiáng)化員工行為管理，落實(shí)案防制度等，進(jìn)行了深入分析；講解了信貸、票據(jù)、財(cái)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)等方面合規(guī)與案防知識(shí)及其控制措施。
通過(guò)學(xué)習(xí)本課程，學(xué)員在老師的引導(dǎo)下，可獲得以下收益：一是了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)形成的原因及其總體治理措施。二是了解案件的特征、分類、產(chǎn)生的主要原因。三是明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與案件風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，掌握加強(qiáng)合規(guī)管理，強(qiáng)化防案控案的重要措施。四是了解加強(qiáng)合規(guī)管理、防案控案的基本要求。五是充分認(rèn)識(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的重要性，提高遵紀(jì)守法、防范案件風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。
（三）理論講授與案例分析相結(jié)合，學(xué)員易于掌握。
本課程在講解中，穿插了大量生動(dòng)的案例，深刻剖析了相關(guān)業(yè)務(wù)不同環(huán)節(jié)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的表現(xiàn)，提出了加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、防案控案的有效措施，為決策者和經(jīng)營(yíng)者防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了參考依據(jù)。
三、學(xué)員對(duì)象
各家銀行高管人員，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理人員，信貸、票據(jù)、財(cái)務(wù)、柜面從業(yè)人員；特別適合農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
四、授課方式
以老師講授為主，案例研討、互動(dòng)。
五、課程時(shí)間
2天，6小時(shí)/天
六、課程主要內(nèi)容
本課程各章節(jié)主要內(nèi)容如下：
《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防控》課程主要內(nèi)容
第一天：
第一章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與三大風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例：蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過(guò)美色關(guān)
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與體系
案例：孔子周游列國(guó)
英國(guó)人運(yùn)黑奴
三、造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因
四、如何做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
案例：猴子吃香蕉
破窗效應(yīng)
第二章 如何加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè)、抓好合規(guī)管理年活動(dòng)
一、目標(biāo)任務(wù)：
（一）合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)。
（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步規(guī)范。
（三）各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步控制。
二、主要內(nèi)容與措施：
（一）建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
1．建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。
2．建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)體系。
3．建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系。
4．建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告制度和應(yīng)急預(yù)案體系。
5. 建設(shè)高級(jí)管理層和各管理部門責(zé)任體系。
（二）完善內(nèi)控管理制度。
1．優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。
2．修訂制度辦法。
3．健全管理制度。
（三）制定各條線操作指引。
（四）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。
1．開展專題“支部主題黨日”活動(dòng)。
2．開展“我心中的合規(guī)銀行”主題征文活動(dòng)。
3．開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)考試。
4．開展合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽。
5．開展“我為合規(guī)銀行點(diǎn)贊、我為合規(guī)銀行作貢獻(xiàn)”主題演講比賽。
（五）強(qiáng)化系統(tǒng)管控功能。
1．所有業(yè)務(wù)盡量進(jìn)系統(tǒng)。
2．建設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)管理系統(tǒng)
3．建設(shè)全流程的業(yè)務(wù)監(jiān)控管理系統(tǒng)。
（六）強(qiáng)化員工行為管理。
1．員工履職記錄
２．在線行為排查
３．個(gè)人賬戶變化
４．異常跟蹤分析
（七）加強(qiáng)合規(guī)教育培訓(xùn)。
１．分層培訓(xùn)
２．搭建學(xué)習(xí)平臺(tái)
（八）抓好專項(xiàng)檢查治理。
1．抓好“三違反”治理。
2．抓好“三套利”治理。
3．抓好“四不當(dāng)”治理。
4．抓好“九大亂象”治理。
（九）加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè)宣傳。
１．宣傳載體
2．宣傳內(nèi)容
（十）加強(qiáng)督辦考核。
1．加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)
2．落實(shí)責(zé)任
３．督辦檢查。
４．考核獎(jiǎng)懲。
第三章 案件分類與發(fā)案原因分析
一、案件的特征
二、案件的標(biāo)準(zhǔn)
三、案件分類
四、發(fā)生案件的主要原因
第四章 案防體系建設(shè)
本章主要文件依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》（?銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕257號(hào)）
一、三會(huì)相互制衡
二、合規(guī)牽頭組織
三、科技系統(tǒng)管控
四、審計(jì)強(qiáng)化監(jiān)督
五、業(yè)務(wù)加強(qiáng)管理
六、崗位相互制約
七、員工自我約束
八、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)防范
第五章 案件防控工作流程
一、明確目標(biāo)
二、落實(shí)責(zé)任
三、建立制度
四、監(jiān)督執(zhí)行
五、評(píng)估考核
六、整改問(wèn)責(zé)
第六章 案件防范十項(xiàng)制度
一、干部異地交流制度
二、員工輪崗制度
三、員工強(qiáng)制休假制度
四、親屬回避制度
五、風(fēng)險(xiǎn)排查制度
六、往來(lái)對(duì)賬制度
七、審計(jì)稽核制度
八、操作風(fēng)險(xiǎn)防范制度
九、教育培訓(xùn)制度
十、案件責(zé)任追究制度
第三部分 基層網(wǎng)點(diǎn)柜面與信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制
第一章 基層網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制
一、柜面業(yè)務(wù)主要內(nèi)容
二、合規(guī)與內(nèi)控管理對(duì)柜面人員的基本要求
第二章 加強(qiáng)財(cái)務(wù)合規(guī)管理，嚴(yán)防財(cái)務(wù)領(lǐng)域案件發(fā)生
一、會(huì)計(jì)基本職能
（一）會(huì)計(jì)核算
(二)會(huì)計(jì)監(jiān)督。
二、合規(guī)與案防管理對(duì)財(cái)會(huì)工作的基本要求
（一）對(duì)會(huì)計(jì)人員基本要求
（二）會(huì)計(jì)核算禁止性規(guī)定
（三）會(huì)計(jì)監(jiān)督相關(guān)規(guī)定。
本章主要案例
女會(huì)計(jì)公款轉(zhuǎn)熟人存折50萬(wàn)元業(yè)
主管會(huì)計(jì)挪用應(yīng)付利息賭博
違規(guī)發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬(wàn)元
單位房租收入存入個(gè)人賬戶發(fā)福利
虛列體檢費(fèi)發(fā)福利
重復(fù)列支費(fèi)用套取資金
列支費(fèi)用名義使用假發(fā)票套取資金
酒店老板欠下500萬(wàn)元失蹤
象牙山莊轉(zhuǎn)型大眾消費(fèi)
公款購(gòu)茅臺(tái)，省委檢查組發(fā)現(xiàn)
第三章 加強(qiáng)票據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)防票據(jù)業(yè)務(wù)案件發(fā)生
一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
本章主要案例
聯(lián)社委托農(nóng)行簽發(fā)承兌匯票，形成風(fēng)險(xiǎn)
虛假增值稅發(fā)票簽承兌?
某行爆發(fā)票據(jù)窩案 38億元
某行一員工非法交易1.2億元承兌匯票
第四章　加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理，嚴(yán)防信貸領(lǐng)域案件發(fā)生
一、嚴(yán)格執(zhí)行貸款三查制度
二、嚴(yán)格執(zhí)行貸款擔(dān)保管理規(guī)定
三、加強(qiáng)集團(tuán)客戶貸款管理
四、加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款管理
四、認(rèn)真執(zhí)行貸款集中度規(guī)定
五、堅(jiān)持貸款面談面簽，嚴(yán)防冒名貸款
六、加強(qiáng)信貸授權(quán)授信管理，嚴(yán)防超權(quán)限、壘大戶貸款
七、加強(qiáng)員工個(gè)人賬戶管理，嚴(yán)防員工利用個(gè)人賬戶挪用客戶資金
八、加強(qiáng)員工廉潔辦貸教育，嚴(yán)防以貸謀私，以權(quán)謀私
本章主要案例
銀行無(wú)視舉報(bào)執(zhí)意放貸 被假資料騙走3000萬(wàn)
引“鳳”不成 賠了“梧桐”
擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)公司貸款提供擔(dān)保轉(zhuǎn)自用
個(gè)人貸款轉(zhuǎn)借集團(tuán)公司使用
發(fā)電公司發(fā)生爆炸，死亡22人
大學(xué)生賭球欠巨債跳樓身亡
《亮劍》片斷：趙剛與俘虜對(duì)話
支行副行長(zhǎng)接受客戶資金吃請(qǐng)
銀行客戶經(jīng)理接受客戶禮品?

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