《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報(bào)告撰寫 》
《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報(bào)告撰寫 》詳細(xì)內(nèi)容
《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報(bào)告撰寫 》
課程名稱：《小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與調(diào)查報(bào)告撰寫》
主講： 陳建華老師 6-12課時(shí)
課程背景：
自2013年以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃
廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓
力巨大。
造成國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊(duì)伍中年輕人多、從
業(yè)年齡短，信貸風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)少，授信報(bào)告撰寫無(wú)法揭示風(fēng)險(xiǎn)和突出重點(diǎn)；二是信貸業(yè)
務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個(gè)過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗(yàn)和方
法；三是信貸從業(yè)人員所學(xué)專業(yè)多樣化，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力不強(qiáng)，尤其是對(duì)小微
企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)分析識(shí)別能力不強(qiáng)，無(wú)法掌握客戶有效資產(chǎn)的，不利于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)
的化解。
本課程將運(yùn)用典型案例結(jié)合信貸業(yè)務(wù)貸前、貸時(shí)、貸后的盡職要求的分析和解構(gòu)，幫
助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和方法，提高對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)告分析和運(yùn)
用的能力，結(jié)合案例剖析，幫助客戶經(jīng)理掌握授信報(bào)告的撰寫、充分揭示主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和
提出切實(shí)有效的化解措施的方法，使整個(gè)授信條線力爭(zhēng)做到：守住風(fēng)險(xiǎn)底線，做到早識(shí)
別、早預(yù)警、早化解，對(duì)潛在和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的管控早于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)形成，促進(jìn)信貸隊(duì)伍的建
設(shè)和業(yè)務(wù)是平的提高，保障銀行信貸業(yè)務(wù)的績(jī)效發(fā)展。
課程目標(biāo)：
通過對(duì)信貸業(yè)務(wù)基本原則和盡職要求學(xué)習(xí)，掌握授信調(diào)查的方法和要求；
結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；
通過對(duì)主要會(huì)計(jì)科目和三表的分析，并針對(duì)小微企業(yè)的特點(diǎn)，幫助參訓(xùn)人員通過財(cái)務(wù)報(bào)
表運(yùn)用來(lái)理解和掌握客戶的有效資產(chǎn)；
對(duì)典型案例解剖，促進(jìn)和提高從業(yè)人員對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)法律規(guī)定的理解，降低信貸
業(yè)務(wù)過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率；
通過案例剖析，掌握授信報(bào)告的分析、撰寫方法。
課程對(duì)象：商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人，審查人員及負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人。
授課方式：結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)。
課程大綱/要點(diǎn)：
一、概述當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行環(huán)境和狀況（案例分析）
1、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的基本特征
2、中國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況
3、不良貸款的成因分析及傳導(dǎo)趨勢(shì)
4、小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征
二、貸前調(diào)查——客戶經(jīng)營(yíng)狀況的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控（案例分析）
1、盡調(diào)工作的依據(jù)與要求
2、授信申請(qǐng)受理規(guī)定和要求
3、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法
4、客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
5、授信業(yè)務(wù)背景的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
6、客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控
三、貸前調(diào)查——客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控（財(cái)務(wù)報(bào)表的運(yùn)用，案例分析）
1、財(cái)務(wù)分析的基本要求
2、小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的認(rèn)識(shí)
3、資產(chǎn)類科目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
4、負(fù)債類科目識(shí)別與防控
5、“三表”風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
6、如何識(shí)別小微企業(yè)資金體外循環(huán)現(xiàn)象？
四、貸前調(diào)查——擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制（案例分析）
1、小微企業(yè)保證擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
2、小微企業(yè)抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
3、小微企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
4、小微企業(yè)抵押擔(dān)保策略
五、授信報(bào)告的撰寫要求和方法（結(jié)合案例）
1、授信報(bào)告撰寫的基本要求
2、授信報(bào)告撰寫的文字要求
3、授信報(bào)告撰寫的具體要求（模板分析）
案例：多家商業(yè)銀行的實(shí)際案例
[本大綱版權(quán)歸老師所有，僅供合作伙伴與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用，未經(jīng)書面授權(quán)及同意，
任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得向第三方透露]
注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據(jù)實(shí)際課時(shí)對(duì)講解內(nèi)容作彈性調(diào)整
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課程名稱（通用版）：《新金融、新形勢(shì)下如何識(shí)別與防控商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)》主講：陳建華老師12-18課時(shí)課程背景：經(jīng)過2017年一年的努力，中國(guó)銀行業(yè)出現(xiàn)了以下三方面積極變化：一是從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展已現(xiàn)端倪，銀行業(yè)總資產(chǎn)增長(zhǎng)趨于合理區(qū)間；二是脫實(shí)向虛勢(shì)頭得到初步遏制，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來(lái)首次收縮，表外業(yè)務(wù)總規(guī)模增速逐月回落；三是風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)
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課程名稱：《新形勢(shì)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控（全流程）》通用版主講：陳建華12-18課時(shí)課程大綱/要點(diǎn)：一、新金融、新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)特征1、新金融、新形勢(shì)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)特征⑴、外部因素的變化（）⑵、內(nèi)部因素的調(diào)整（）⑶、治理銀行業(yè)金融亂象——以同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)等為重點(diǎn)的“三三四十”專項(xiàng)治理和綜合治理，為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)基本形成，銀行簡(jiǎn)單依靠
講師：陳建華詳情
《易經(jīng)》與養(yǎng)生的合作函 01.01
《易經(jīng)》并不神秘，“簡(jiǎn)易”是易學(xué)的一個(gè)要點(diǎn)，就是簡(jiǎn)單，平易。易學(xué)要入門不難，難在不知道“門”在哪里?？鬃觿h詩(shī)書，定禮樂，將《易經(jīng)》冠為群經(jīng)之首，是諸子百家之來(lái)源，是中文化的根，做為一個(gè)中國(guó)人，如果不學(xué)《易經(jīng)》，可以說(shuō)有數(shù)典忘祖之概。所以，我們必須學(xué)《易經(jīng)》。在歷史的長(zhǎng)河中，易學(xué)形成了“兩派十宗”，通常，我們以為易學(xué)就是算命和風(fēng)水，其實(shí)，不僅如此，易學(xué)還包括了
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