高凈值人士大額保單規(guī)劃

課程名稱： 《高凈值人士大額保單規(guī)劃》

主講： 單丹老師 6課時(shí)

【課程目標(biāo)】：
本次課程，將提升客戶經(jīng)理在高凈值人士大額保單（年金保險(xiǎn)）營(yíng)銷方面的專業(yè)基礎(chǔ)
及實(shí)操能力
【課程大綱】：
一、高凈值人士畫像及需求（0.5小時(shí)）
1、他們是誰
2、他們的財(cái)富管理現(xiàn)狀如何
3、他們有哪些金融需求
4、他們有哪些投資趨勢(shì)
5、他們選擇理財(cái)顧問時(shí)更看重哪些方面
二、高凈值人士財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)及案例分析（1.5小時(shí)）
1、投資風(fēng)險(xiǎn)
（系統(tǒng)性/流動(dòng)性/“剛性兌付”下的信用風(fēng)險(xiǎn)……）
2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
（中小企業(yè)短命的三大原因）
3、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（公私不分下的“仗義疏財(cái)”）
4、個(gè)人及子女婚姻風(fēng)險(xiǎn)
（如何確保財(cái)富在家族內(nèi)的傳承）
5、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（遺產(chǎn)稅/房產(chǎn)稅/贈(zèng)與稅規(guī)劃方案）
6、傳承風(fēng)險(xiǎn)
（生前贈(zèng)與/公證遺囑……可行么？）

三、常見財(cái)富持有方式與風(fēng)險(xiǎn)破解（0.5小時(shí)）
1、房產(chǎn)/實(shí)物資產(chǎn)/金融資產(chǎn)
2、法律工具
3、金融工具

四、金融工具運(yùn)用詳解——如何玩轉(zhuǎn)大額保單（2.5小時(shí)）
1、年金險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)的架構(gòu)解析
2、投保人設(shè)計(jì)與債務(wù)隔離
3、被保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)與婚姻資產(chǎn)保全
4、受益人設(shè)計(jì)與財(cái)富傳承
5、保險(xiǎn)法、繼承法、婚姻法解析
6、8大案例搞定壽險(xiǎn)
? 確定的資產(chǎn)增長(zhǎng)倍數(shù)
? 指定受益人跳脫繼承限制
? 有控制權(quán)的轉(zhuǎn)移或贈(zèng)與
? 應(yīng)稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)為免稅資產(chǎn)
? 預(yù)備稅金來源
? 長(zhǎng)期資產(chǎn)的短期流動(dòng)性
? 婚嫁贈(zèng)與對(duì)子女的保護(hù)
? 保險(xiǎn)金與家族信托結(jié)合

五、話題討論及綜合案例練習(xí)（1小時(shí)）
1、話題A：高凈值人士是否需要購(gòu)買海外保險(xiǎn)
2、話題B：保險(xiǎn)產(chǎn)品的弊端拆解
3、案例A：雙子女王先生的家庭財(cái)富規(guī)劃
4、案例B：再婚家庭趙太太的“宮心計(jì)”


課程設(shè)計(jì)理念
1.
在實(shí)踐中我們發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理經(jīng)歷的銀保培訓(xùn)，多為保險(xiǎn)公司提供的以產(chǎn)品為導(dǎo)向的培
訓(xùn)。客戶經(jīng)理在尚未理解“為什么”的情況下，盲目學(xué)習(xí)“賣什么”，造成與客戶溝通時(shí)
的營(yíng)銷導(dǎo)向，無法真正抓住客戶痛點(diǎn)，制造需求
2.
本次課程從“為什么”出發(fā)，以了解高凈值人士財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)為第一步，帶入真實(shí)客戶案例，
體會(huì)“真正的財(cái)富是擠掉風(fēng)險(xiǎn)水份的資產(chǎn)”的含義，以引導(dǎo)客戶進(jìn)行自我剖析，主動(dòng)提
出訴求
3. 課程的重點(diǎn)之一是保單實(shí)戰(zhàn)規(guī)劃，解決客戶經(jīng)理close
deal時(shí)無法拿出具體方案、并解釋方案設(shè)計(jì)好處的困境，幫助客戶經(jīng)理做到知行合一


4.
課程最后設(shè)計(jì)了熱門話題討論和案例練習(xí)，幫助客戶經(jīng)理在面對(duì)類似問題或同類客戶需
求時(shí)，從容應(yīng)對(duì)



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