信貸盡職調(diào)查報告撰寫與貸后風(fēng)險管理

  培訓(xùn)講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學(xué)專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、系統(tǒng)建設(shè)、團隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細>>

儀青濤
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信貸盡職調(diào)查報告撰寫與貸后風(fēng)險管理詳細內(nèi)容

信貸盡職調(diào)查報告撰寫與貸后風(fēng)險管理

《信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報告撰寫與貸后風(fēng)險管理》
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景] 近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：1.信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險的問題；
3.風(fēng)險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題；
4.貸款后續(xù)管理過程中風(fēng)險點識別與處置策略問題。
本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查撰寫與后續(xù)管理提供有價值的理論與實踐指導(dǎo)。
[課程目標]
1.通過商業(yè)銀行中小信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗的方法，并充分在信貸調(diào)查報告中揭示風(fēng)險點；
3.為信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理提供風(fēng)險預(yù)警信號識別及風(fēng)險處置的有效方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行營銷與風(fēng)險條線管理人員、信貸客戶經(jīng)理。
[課程目錄]
前言及小微金融版權(quán)觀點
第一部分 授信業(yè)務(wù)監(jiān)管政策與信貸業(yè)務(wù)概論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、經(jīng)濟周期與信貸政策波動
第二部分 無處不在的小微信貸風(fēng)險
外部風(fēng)險因素
宏觀經(jīng)濟環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險
區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
渠道風(fēng)險導(dǎo)致信貸風(fēng)險
過度授信
內(nèi)部風(fēng)險因素
資本實力弱
市場地位弱
治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
操作風(fēng)險因素
信息不對稱
抵押物崇拜
道德風(fēng)險
四、中小企業(yè)信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題
第三部分 信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報告撰寫的核心點與風(fēng)險揭示方法
一、信貸主體與風(fēng)險控制
1.信貸主體的合規(guī)性
2.小微客戶分析方法
①小微企業(yè)特性
②三個層面分析
③目標市場中最重要的C
④主體分析步驟
二、軟信息分析與交叉檢驗
1.信息收集與信息質(zhì)量
2.軟信息交叉檢驗
①年齡與經(jīng)營
②家庭與經(jīng)營
③經(jīng)營場所匹配度
④征信記錄與信用
3.擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗
4.案例分析
三、信貸財務(wù)分析與交叉檢驗技術(shù)的運用
1.信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
2.財務(wù)成果平衡公式及其運用
①稅金與銷售收入
②管理、銷售、財務(wù)三項費用
③固定成本與可變成本
④費用與營業(yè)額
3.銷售收入檢驗方法
4.利潤檢驗方法
5.資本積累檢驗方法
6.現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運用
2.矩陣圖分析
四、擔(dān)保合法性風(fēng)險的識別與控制
1.不動產(chǎn)抵押的基本要求
2.價值評估與合理性判斷
五、產(chǎn)品適用性
1.產(chǎn)品適用合理性
2.產(chǎn)品規(guī)則及合理性判斷
第四部分 信貸后續(xù)管理的風(fēng)險控制
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實質(zhì)大于形式原則
二、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實
2.貸款跟蹤檢查
3.信貸風(fēng)險監(jiān)管與預(yù)警
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
三、貸后管理中風(fēng)險預(yù)警信貸識別與處置
1.不好聯(lián)系
2.不提供資料
3.不配合檢查
4.現(xiàn)金流異常
5.外部評價異常
6.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
7.主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
8.擔(dān)保弱化
9.資金鏈緊張
10.管理混亂
四、不良貸款后續(xù)管理要點
1.合同及憑證審查
①要素合規(guī)性
②業(yè)務(wù)合規(guī)審查
2.抵押或擔(dān)保有效性
3.保證金合法性及處置可能性
4.兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整
①還款意愿
②還款能力
③真實原因

 

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