新監(jiān)管背景下商業(yè)銀行小微金融服務創(chuàng)新與風險控制

  培訓講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產(chǎn)品設計、營銷策略、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細>>

儀青濤
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新監(jiān)管背景下商業(yè)銀行小微金融服務創(chuàng)新與風險控制詳細內(nèi)容

新監(jiān)管背景下商業(yè)銀行小微金融服務創(chuàng)新與風險控制

《新監(jiān)管背景下商業(yè)銀行小微金融服務創(chuàng)新與風險控制》
時長：6課時
講師：儀青濤
[課程背景] 去年以來，一場圍繞“重服務、防風險、強協(xié)調、補短板、治亂象”和以“強監(jiān)管、強問責”為主線的銀行監(jiān)管風暴席卷整個中國銀行業(yè)界， “三違反” 、“三套利”、 “四不當”、 “十亂象”專項工作整治持續(xù)進行。然而，創(chuàng)新與發(fā)展永遠是商業(yè)銀行的主題，在新環(huán)境下，創(chuàng)新工作應以不違法監(jiān)管底線為基礎。
本課程系在新監(jiān)管背景下為商業(yè)銀行服務創(chuàng)新與風控提供有價值的參考。一是闡釋新監(jiān)管背景下的監(jiān)管理念，糾正常識性“誤區(qū)”；二是根據(jù)新的監(jiān)管形式，闡釋銀行服務創(chuàng)新的思路和策略。
[課程目標]
1.詳解監(jiān)管部門關于信貸業(yè)務監(jiān)管精神；
2.闡釋銀行服務創(chuàng)新的思路和策略；
3.通過對典型案例剖析，為商業(yè)銀行創(chuàng)新工作提供指導。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行營銷與風險部門管理人員，有培養(yǎng)價值員工。
[課程目錄]
課程導論
第一部分 授信業(yè)務監(jiān)管政策與信貸業(yè)務概論
一、信貸業(yè)務監(jiān)管核心
二、經(jīng)濟周期與信貸政策波動
第二部分 無處不在的小微信貸風險
外部風險因素
宏觀經(jīng)濟環(huán)境導致信貸風險
區(qū)域性因素導致信貸風險
行業(yè)因素導致信貸風險
渠道風險導致信貸風險
過度授信
內(nèi)部風險因素
資本實力弱
市場地位弱
治理結構不規(guī)范
操作風險因素
信息不對稱
抵押物崇拜
道德風險
四、中小企業(yè)信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題
第三部分 商業(yè)服務創(chuàng)新的策略
一、什么是商業(yè)可持續(xù)
二、商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標體系
三、面臨的困難與突破
1.規(guī)模
2.收益
3.成本控制
4.效率
5.產(chǎn)品體系
四、大數(shù)據(jù)背景下創(chuàng)新策略選擇
1.營銷導向
2.創(chuàng)新視野
3.創(chuàng)新工作新思維
第四部分 創(chuàng)新源泉與思路
一、客群在哪里
（一）大數(shù)據(jù)線索
1.存量資源
2.數(shù)據(jù)中介
3. 媒介資源
4.典型客群：電動車B類、C類端；商超的核心數(shù)據(jù)-煙草
（二）客戶爆炸
1.客戶數(shù)據(jù)利用
2.客戶資源利用
3.發(fā)掘典型客戶價值：物流客戶
二、怎樣實現(xiàn)精準營銷
（一）客群歸納
1.盈利模式
2.客戶特性
3.數(shù)據(jù)整理
（二）營銷實踐
1.失敗的可能情形
2.營銷步驟
第五部分 金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程
一、基于核心企業(yè)——池化設計
1.背景
2.業(yè)務流程
3.操作實踐
二、基于存量業(yè)務——按揭客戶
1.背景
2.數(shù)據(jù)范圍——主要同業(yè)按揭客戶
3.操作流程——推廣二維碼
4.實踐效果
三、商超客戶互聯(lián)網(wǎng)金融新做法
1.核心數(shù)據(jù)
2.操作流程
3.啟示
四、互聯(lián)網(wǎng)時代新客群討論：網(wǎng)購
第六部分 創(chuàng)新場景案例及其風險控制
一、標準數(shù)據(jù)場景案例
1.商超類
2.按揭房產(chǎn)類
3.電商類
二、非標準場景案例
1.網(wǎng)約車
2.養(yǎng)殖戶
3.專業(yè)市場業(yè)戶
4.設備按揭
5.加盟商
6.食鹽?？?br />

 

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