強(qiáng)化貸前調(diào)查 提高信貸質(zhì)量—-貸前盡職調(diào)查方法與技術(shù)

  培訓(xùn)講師：戴恩成

講師背景：
戴恩成——信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專家高級(jí)經(jīng)濟(jì)師企業(yè)法律顧問某銀行總行業(yè)務(wù)總監(jiān)（副行長(zhǎng)級(jí)）曾任：農(nóng)行舟山分行的支行行長(zhǎng)廣發(fā)銀行杭州分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理公司銀行部總經(jīng)理戴老師在授信審查審批、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等方面具有較深的理論功底和實(shí)踐操作能力，具有一套完整的授信 詳細(xì)>>

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強(qiáng)化貸前調(diào)查 提高信貸質(zhì)量—-貸前盡職調(diào)查方法與技術(shù)詳細(xì)內(nèi)容

強(qiáng)化貸前調(diào)查 提高信貸質(zhì)量—-貸前盡職調(diào)查方法與技術(shù)

課程大綱：

一、貸前盡職調(diào)查現(xiàn)實(shí)意義

    1、貸前盡職調(diào)查是信貸管理的基礎(chǔ)工作

    2、貸前盡職調(diào)查能力決定同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

    3、貸前盡職調(diào)查質(zhì)量決定信貸經(jīng)營(yíng)質(zhì)量

二、貸前盡職調(diào)查經(jīng)營(yíng)理念

    1、貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)首要關(guān)口

    2、好的開始是成功的一半

    3、深入調(diào)查才能得出準(zhǔn)確的結(jié)論

    4、不怕有問題只怕沒發(fā)現(xiàn)問題

    5、要想不被騙，就不要和騙子打交道

6、要想做好生意，首先要拒絕不好生意

7、只有調(diào)查得越深，才能服務(wù)得更好

三、貸前盡職調(diào)查規(guī)范要求

    1、客戶身份調(diào)查盡職

    2、客戶準(zhǔn)入調(diào)查盡職

    3、客戶資料調(diào)查盡職

    4、客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查盡職

    5、客戶調(diào)查方式盡職

四、貸前盡職調(diào)查基本流程

    1、信貸申請(qǐng)

    2、信貸初判

    3、信貸營(yíng)銷

    4、信貸調(diào)查

    5、信貸上報(bào)

五、貸前盡職調(diào)查基本方法

1、訪問法          2、抽查法

3、統(tǒng)計(jì)法          4、會(huì)談法

5類推法           6、觀察法

7表格法           8、搜尋法

9、外查法         10、函證法

六、貸前盡職調(diào)查基本要素

1、信貸對(duì)象           2、信貸價(jià)格

3、信貸用途           4、信貸產(chǎn)品

5、信貸金額           6、信貸期限          

7、擔(dān)保方式           8、出款方式

9、還款方式           10、合作方案  

11、約束條件

 七、貸前盡職調(diào)查主要內(nèi)容

    1、授信資料齊全性貸前調(diào)查

    2、授信資料真實(shí)性貸前調(diào)查

    3、授信方案合規(guī)性貸前調(diào)查

4、授信方案風(fēng)險(xiǎn)性貸前調(diào)查

5、授信方案合理性貸前調(diào)查

6、授信方案約束性貸前調(diào)查

7、授信方案效益性貸前調(diào)查

  八、授信資料齊全性貸前盡職調(diào)查

1、  一般授信資料齊全性貸前調(diào)查

2、  特別授信資料齊全性貸前調(diào)查

  九、授信資料真實(shí)性貸前盡職調(diào)查

1、  財(cái)務(wù)資料真實(shí)性貸前調(diào)查

2、  非財(cái)務(wù)資料真實(shí)性貸前調(diào)查

  十、授信方案合規(guī)性貸前盡職調(diào)查

1、  借款主體合規(guī)性貸前調(diào)查

  2、擔(dān)保主體合規(guī)性貸前調(diào)查

3、信貸用途合規(guī)性貸前調(diào)查

3、  信貸條件合規(guī)性貸前調(diào)查

 十一、授信方案風(fēng)險(xiǎn)性貸前盡職調(diào)查

1、  授信方案行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)貸前調(diào)查

2、  授信方案客戶風(fēng)險(xiǎn)貸前調(diào)查

3、  信貸方案擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)貸前調(diào)查

4、  信貸方案還款風(fēng)險(xiǎn)貸前調(diào)查

   十二、授信方案合理性貸前盡職調(diào)查

1、  授信額度合理性貸前調(diào)查

2、  授信期限合理性貸前調(diào)查

3、  授信利率合理性貸前調(diào)查

4、  授信出款合理性貸前調(diào)查

5、  授信還款合理性貸前調(diào)查

   十三、授信方案約束性貸前盡職調(diào)查

1、  信息披露條款

2、  資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓限制條件

3、  對(duì)外提供擔(dān)保限制條款

4、  關(guān)聯(lián)交易限制條款

5、  利潤(rùn)分配限額條款

6、  交叉違約限制條款

7、  債務(wù)從屬承諾

   十四、授信方案效益性貸前盡職調(diào)查

1、  企業(yè)效益性貸前調(diào)查

2、  銀行效益性貸前調(diào)查

3、  社會(huì)效益性貸前調(diào)查

   十五、信貸調(diào)查報(bào)告內(nèi)容與上報(bào)

 

 

戴恩成老師的其它課程

一、表格式信貸調(diào)查技術(shù)特點(diǎn)二、表格式信貸調(diào)查技術(shù)優(yōu)點(diǎn)三、表格式信貸調(diào)查技術(shù)內(nèi)容四、表格式信貸調(diào)查技術(shù)加工五、四十份主要信貸調(diào)查表格Oslash;表格一：授信基礎(chǔ)資料表格Oslash;表格二：行業(yè)情況表格Oslash;表格三：行業(yè)地位表格Oslash;表格四：客戶市場(chǎng)地位表格Oslash;表格五：股權(quán)結(jié)構(gòu)表格Oslash;表格六：企業(yè)集團(tuán)架構(gòu)表格Oslash;

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一、不良貸款內(nèi)涵及其外延1、不良貸款內(nèi)涵2、不良貸款外延二、不良貸款處置現(xiàn)實(shí)意義1、不良貸款處置對(duì)銀行現(xiàn)實(shí)意義2、不良貸款處置對(duì)個(gè)人現(xiàn)實(shí)意義3、不良貸款處置對(duì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)意義三、不良貸款形成現(xiàn)實(shí)原因1、宏觀環(huán)境原因2、借款主體原因3、貸款主體原因四、不良貸款處置原則要求1、公開公正原因2、競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)原則3、規(guī)范操作原則4、有效制衡原則5、資產(chǎn)保全原則6、成本小原則

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課程大綱：兩個(gè)創(chuàng)新實(shí)際案例一、持續(xù)創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)快速競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)二、持續(xù)創(chuàng)新的競(jìng)爭(zhēng)作用做成他行還未做的客戶與業(yè)務(wù)做成他行不能做的客戶與業(yè)務(wù)做成他行不敢做的客戶與業(yè)務(wù)創(chuàng)造比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與創(chuàng)新利潤(rùn)三、持續(xù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容定位創(chuàng)新業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程創(chuàng)新管理創(chuàng)新技術(shù)創(chuàng)新組織創(chuàng)新監(jiān)管創(chuàng)新四、市場(chǎng)定位的持續(xù)創(chuàng)新定位解決的問題定位依據(jù)與分析一家行定位案例五、業(yè)務(wù)營(yíng)銷的持續(xù)創(chuàng)

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課程內(nèi)容：三個(gè)授信方案創(chuàng)新設(shè)計(jì)實(shí)際案例一、授信方案創(chuàng)新設(shè)計(jì)理念1、我們的方案是沒有方案的方案；2、我們的方案是在肯定的項(xiàng)目中找出否定的因素，使能做的項(xiàng)目更完善；3、我們的方案是在否定的項(xiàng)目中找到肯定的因素，使不能做的項(xiàng)目做成。二、授信方案創(chuàng)新設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)1、符合授信政策規(guī)定；2、滿足授信客戶個(gè)性要求；3、具有現(xiàn)實(shí)操作可能性；4、具有同業(yè)比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；5、風(fēng)險(xiǎn)可控

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課程內(nèi)容：一、貸后管理現(xiàn)實(shí)意義貸款不僅貸現(xiàn)在，更是貸未來(lái)，而未來(lái)是動(dòng)態(tài)變化的貸后管理能力強(qiáng)弱決定信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大小貸后管理質(zhì)量高低決定信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量高低貸后管理水平高低決定信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益高低二、貸后管理主要事項(xiàng)定期收息及時(shí)檢查加深關(guān)系貸款分類書面催收檔案管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)處置策略調(diào)整質(zhì)量考核三、貸后管理工作要求長(zhǎng)期管理透明管理風(fēng)險(xiǎn)管理效益管理全程管理全面

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一、企業(yè)集團(tuán)基本內(nèi)容描述1、企業(yè)集團(tuán)相關(guān)概念2、企業(yè)集團(tuán)基本特征3、企業(yè)集團(tuán)法律規(guī)定4、企業(yè)集團(tuán)組織模式5、企業(yè)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)模式6、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)模式二、集團(tuán)客戶授信作用評(píng)價(jià)1、集團(tuán)客戶授信積極作用評(píng)價(jià)2、集團(tuán)客戶授信消極作用評(píng)價(jià)三、集團(tuán)客戶授信管理規(guī)定1、集團(tuán)客戶授信管理對(duì)象2、集團(tuán)客戶授信管理范圍3、集團(tuán)客戶授信管理原則四、集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)1、集團(tuán)客戶所在

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一、金融理念創(chuàng)新現(xiàn)實(shí)作用1、金融理念創(chuàng)新有助于銀行推進(jìn)創(chuàng)新實(shí)踐2、金融理念創(chuàng)新有助于銀行創(chuàng)建競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)3、金融理念創(chuàng)新有助于銀行創(chuàng)造盈利增長(zhǎng)4、金融理念創(chuàng)新有助于銀行塑造品牌形象5、金融理念創(chuàng)新有助于銀行強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)二、金融理念創(chuàng)新主要內(nèi)容1、市場(chǎng)營(yíng)銷理念創(chuàng)新2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新3、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新4、流程管理理念創(chuàng)新5、人才經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新6、績(jī)效考核理念創(chuàng)新7

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二個(gè)精細(xì)管理與集約經(jīng)營(yíng)案例啟示一、精細(xì)管理與集約經(jīng)營(yíng)的要求二、精細(xì)管理與集約經(jīng)營(yíng)的效果三、精細(xì)管理與集約經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容四、客戶資源的精細(xì)管理與集約經(jīng)營(yíng)16項(xiàng)衡量指標(biāo)5種實(shí)現(xiàn)方法五、授信資源的精細(xì)管理與集約經(jīng)營(yíng)8項(xiàng)衡量指標(biāo)12種實(shí)現(xiàn)方法12種適度轉(zhuǎn)移信貸規(guī)模方案37種授信風(fēng)險(xiǎn)化解處置方法六、資金資源的精細(xì)管理與集約經(jīng)營(yíng)6項(xiàng)衡量指標(biāo)12種實(shí)現(xiàn)方法七、資金資源的精細(xì)管

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課程內(nèi)容：一、良性存款業(yè)務(wù)發(fā)展模式的要求1.協(xié)調(diào)性要求4.持續(xù)性要求2.穩(wěn)定性要求5.營(yíng)利性要求3.多樣性要求二、良性存款業(yè)務(wù)發(fā)展模式的方法1、授信吸存6、合作方案吸存2、理財(cái)吸存7、同業(yè)合作吸存3、結(jié)算吸存8、代理業(yè)務(wù)吸存4、價(jià)格吸存9、滾動(dòng)開發(fā)吸存5、產(chǎn)品吸存10、感情關(guān)系吸存三、良性存款業(yè)務(wù)發(fā)展模式的管理1、實(shí)行存款貸款自我聯(lián)動(dòng)增長(zhǎng)制度2、實(shí)行授信項(xiàng)目

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一、票據(jù)業(yè)務(wù)基本知識(shí)二、票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新效果1、適時(shí)調(diào)節(jié)信貸政策2.適時(shí)調(diào)節(jié)存貸比例3.適時(shí)調(diào)節(jié)資金頭寸4.有力推進(jìn)存款組織5.有力鞏固客戶關(guān)系6.有力提高經(jīng)營(yíng)效益三、票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略1.快速開拓經(jīng)營(yíng)策略2.適時(shí)調(diào)節(jié)經(jīng)營(yíng)策略3.強(qiáng)弱捆綁經(jīng)營(yíng)策略4.提前補(bǔ)平經(jīng)營(yíng)策略5.創(chuàng)造業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略6.流量利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)策略四、票據(jù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷創(chuàng)新1、票據(jù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷切入途徑2、票據(jù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷

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清華大學(xué)卓越生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高級(jí)研修班
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