貸款財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估
培訓(xùn)講師:何余雄
講師背景:
(一)首席顧問(wèn)師,于臺(tái)灣出版多本管理實(shí)務(wù)書(shū)(二)中國(guó)培訓(xùn)師大聯(lián)盟高級(jí)培訓(xùn)師/高級(jí)咨詢(xún)師(三)24年管理咨詢(xún)與管理培訓(xùn)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)(四)臺(tái)灣國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織會(huì)員協(xié)會(huì)理事長(zhǎng)(五)投資項(xiàng)目績(jī)效管理運(yùn)作模式建立與維護(hù)10年經(jīng)驗(yàn)(六)漢康科技ERP咨詢(xún)師3年 詳細(xì)>>
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貸款財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估
課程背景:
應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng),央行副行長(zhǎng)蘇寧表示,系統(tǒng)的上線(xiàn)將大大促進(jìn)盤(pán)活中小企業(yè)目前約為5.5萬(wàn)億的應(yīng)收賬款
為配合《物權(quán)法》正式實(shí)施,央行用半年多的時(shí)間基本建成了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng),并在10月1日《物權(quán)法》實(shí)施時(shí)同步上線(xiàn)運(yùn)行。而在2007年10月10日上午11點(diǎn)56分44秒,交通銀行武漢分行在應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上完成了標(biāo)志性的首筆登記。
2007年3月,全國(guó)人大**了《物權(quán)法》,首次將應(yīng)收賬款納入擔(dān)保物范圍,并明確信貸征信機(jī)構(gòu)為應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)。而在《物權(quán)法》頒布前,我國(guó)《擔(dān)保法》未將應(yīng)收賬款明確列入質(zhì)押物范圍,銀行與企業(yè)之間的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資沒(méi)有法律保障,抑制了金融機(jī)構(gòu)向這些企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。
事實(shí)上,國(guó)內(nèi)大多數(shù)中小企業(yè)自身的信用狀況不符合銀行發(fā)放信用貸款的要求,同時(shí)也缺乏房屋等可以向銀行抵押貸款的不動(dòng)產(chǎn)。據(jù)調(diào)查估算,我國(guó)大企業(yè)貸款中無(wú)擔(dān)保的信用貸款占27%,小企業(yè)只占5%,中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%是應(yīng)收賬款和存貨等動(dòng)產(chǎn),其中應(yīng)收賬款約為15萬(wàn)億元。如何盤(pán)活這些資產(chǎn),成為解決中小企業(yè)融資難的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。從運(yùn)作方式來(lái)看,美國(guó)住房貸款證券化的大致流程分為如下幾個(gè)過(guò)程:首先由商業(yè)銀行等貸款機(jī)構(gòu)向貸款申請(qǐng)者發(fā)放貸款,其次由房利美等機(jī)構(gòu)收購(gòu)貸款機(jī)構(gòu)的抵押貸款資產(chǎn),形成一定規(guī)模的抵押貸款資產(chǎn)池;后由設(shè)立的特殊目的機(jī)構(gòu)(SPV)根據(jù)不同的打包方式發(fā)行不同類(lèi)型的抵押貸款證券(MBS)。其中,特殊目的機(jī)構(gòu)成為一個(gè)連接一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的重要紐帶。
如今,住房貸款證券化市場(chǎng)已經(jīng)成為美國(guó)債券市場(chǎng)中僅次于國(guó)債的第二大市場(chǎng)。它在二級(jí)市場(chǎng)上的成功,得益于證券化過(guò)程中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)格控制。風(fēng)險(xiǎn)的化解功能正是美國(guó)住房貸款證券化的核心所在。
十七大報(bào)告:防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn),中國(guó)金融企業(yè)處在一個(gè)轉(zhuǎn)折期與發(fā)展期。國(guó)際金融發(fā)展出現(xiàn)新趨勢(shì),不確定因素增多,給金融企業(yè)帶來(lái)新的挑戰(zhàn),金融企業(yè)公司內(nèi)部管理及經(jīng)營(yíng)機(jī)制凸顯格外重要,尤其是貸款財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)如何評(píng)估是所有銀行在內(nèi)部管理中的重中之重。
3、從公司經(jīng)營(yíng)管理看貸款的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
(一)、 財(cái)務(wù)報(bào)表管理風(fēng)險(xiǎn)
1.1財(cái)務(wù)報(bào)表分類(lèi)
1.1.1 **財(cái)務(wù)報(bào)表
1.1.2 第二財(cái)務(wù)報(bào)表
1.1.3 第三財(cái)務(wù)報(bào)表—現(xiàn)金流量表
1.1.4 第四財(cái)務(wù)報(bào)表—流程績(jī)效表
1.2現(xiàn)金流量與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
1.3流程績(jī)效表舉例說(shuō)明(從57項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn))
(二)、偵測(cè)企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)四大步驟
2.1 從管理流程切入
2.1.1 采購(gòu)流程
2.1.2 新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程
2.2 從公司執(zhí)行5S
2.2.1 5S執(zhí)行狀況
2.2.2 看板管理
2.2.3 激勵(lì)措施
2.2.4 辦公室5S執(zhí)行狀況
2.3 倉(cāng)庫(kù)與現(xiàn)場(chǎng)WIP控制
2.3.1 倉(cāng)庫(kù)盤(pán)點(diǎn)與庫(kù)存量
2.3.2 現(xiàn)場(chǎng)WIP如何控制
2.3.3 供應(yīng)商管理評(píng)估
2.4 從研發(fā)能量評(píng)估
2.4.1 研發(fā)組織
2.4.2 年度研發(fā)計(jì)劃達(dá)成率
2.4.3 研發(fā)成果比例
(三)、驗(yàn)廠(chǎng)流程評(píng)估來(lái)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
3.1 客戶(hù)未來(lái)發(fā)展與市場(chǎng)開(kāi)拓情況
3.2 ISO-9001系列執(zhí)行狀況
3.2.1 部門(mén)每月統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表
3.2.2 內(nèi)部審核作業(yè)與改善情況
3.3 質(zhì)量管理評(píng)估
3.3.1 異常處理流程與實(shí)際發(fā)生狀況
3.3.2 客戶(hù)投訴流程與實(shí)際發(fā)生狀況
3.3.3 進(jìn)料流程與實(shí)際發(fā)生狀況
3.4 培訓(xùn)體系
3.4.1 培訓(xùn)計(jì)劃
3.4.2 培訓(xùn)效果評(píng)估
(四)、誠(chéng)信度調(diào)查
4.1 還款記錄
4.2 現(xiàn)金流量的掌控
4.3 公司法人、負(fù)責(zé)人的個(gè)人信用
4.4 公司人員的流動(dòng)率
4.5 公司員工加班費(fèi)是否合法發(fā)放
4.6 公司對(duì)員工的誠(chéng)信度
4.7 員工對(duì)公司的滿(mǎn)意度
4、貸款的法律面
1.1貸款人缺乏誠(chéng)信,容易爆發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)
1.1.1 原因分析貸款人的信用度,誠(chéng)信一般人認(rèn)為是道德觀(guān)念但是現(xiàn)在社會(huì)已經(jīng)形成為一種價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)與社會(huì)責(zé)任,也是個(gè)人財(cái)富的一種體現(xiàn)
1.1.2 現(xiàn)在金融系統(tǒng)已經(jīng)建立信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)同時(shí)也 建立了信用貸款誠(chéng)信機(jī)構(gòu)
1.2 法院起訴 舉例說(shuō)明:
車(chē)貸的批量起訴,南京的商業(yè)銀行至少有29多個(gè)欠款人被法院起訴
1.3 銀行如何面對(duì)
1.3.1 成立資產(chǎn)保全部門(mén)
1.3.2 考慮是否延長(zhǎng)還貸期限
1.3.3 檢討貸款流程與評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)流程
何余雄老師的其它課程
1、一個(gè)思想活躍的銷(xiāo)售人:思維與表達(dá)訓(xùn)練2、銷(xiāo)售人存在的價(jià)值:靠結(jié)果生存3、簽單的信念:不斷創(chuàng)造銷(xiāo)售機(jī)會(huì)4、優(yōu)秀銷(xiāo)售人的五大特質(zhì):細(xì)節(jié)說(shuō)明5、優(yōu)秀銷(xiāo)售人的良好習(xí)慣:N多習(xí)慣6、商務(wù)活動(dòng)中的禮儀細(xì)節(jié):N多禮儀竅門(mén)7、什么是渠道開(kāi)發(fā):互動(dòng)8、海爾集團(tuán)渠道營(yíng)銷(xiāo)教材觀(guān)看與分析:看視頻學(xué)營(yíng)銷(xiāo)9、客戶(hù)采購(gòu)的關(guān)鍵要素:常規(guī)要素與非常規(guī)要素10、如何收集與分析客戶(hù)資料:N多
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1、破冰,打破常規(guī),思想的碰撞3、企業(yè)員工狀態(tài)與價(jià)值分析4、積極與消極心態(tài)行為分析與調(diào)整5、挫折與問(wèn)題中提煉出的資本6、工作中責(zé)任意識(shí)的養(yǎng)成7、高效工作的品質(zhì)的由來(lái)8、去浮求實(shí)的工作習(xí)慣與態(tài)度9、員工必須明白的價(jià)值升級(jí)10、工作就是做人,正確價(jià)值觀(guān)取向11、做事的態(tài)度與報(bào)酬收獲12、上下級(jí)之間應(yīng)該如何溝通13、如何正確看待領(lǐng)導(dǎo)的批評(píng)14、如何與同事相處得更融
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商務(wù)禮儀 01.01
章認(rèn)識(shí)禮儀1、商務(wù)禮儀的定義2、商務(wù)禮儀的核心3、商務(wù)禮儀的原則第二章商務(wù)形象設(shè)計(jì)1、外在形象及服飾的重要性---你就是你所穿的2、商務(wù)人員形象設(shè)計(jì)原則3、商務(wù)著裝的場(chǎng)合和要素4、商務(wù)女性的外在形象要求5、商務(wù)男士的外在形象要求第三章商務(wù)“電話(huà)”禮儀1、商務(wù)電話(huà)禮儀的重要性2、影響通話(huà)質(zhì)量的因素3、接聽(tīng)電話(huà)的禮儀4、掛斷電話(huà)的禮儀5、移動(dòng)電話(huà)禮儀第四章商務(wù)公
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部分破冰活動(dòng)風(fēng)采PK:一分鐘發(fā)掘你的呈現(xiàn)天賦!第二部分了解培訓(xùn)1、培訓(xùn)師基礎(chǔ)認(rèn)知2、培訓(xùn)的準(zhǔn)備工作3、成人認(rèn)知與學(xué)習(xí)原理4、分析學(xué)員的重要意義5、如何計(jì)劃與有效組織培訓(xùn)實(shí)施第三部分培訓(xùn)師技能修煉1、培訓(xùn)師形象與態(tài)度2、培訓(xùn)大師自如表達(dá)的根本原因3、培訓(xùn)師的八大核心技能4、優(yōu)秀的課程設(shè)計(jì)與課件制作5、如何選擇自身的培訓(xùn)與演講風(fēng)格6、開(kāi)場(chǎng)白的導(dǎo)入與自我介紹7、破
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管理溝通的藝術(shù) 01.01
篇:管理溝通的策略1、培訓(xùn)游戲溝通的漏斗2、認(rèn)識(shí)溝通的定義3、高效溝通的黃、白金定律4、組織溝通的重要性5、中國(guó)式溝通的“劣根性”6、從墨子思想分析團(tuán)隊(duì)溝通7、溝通不暢給團(tuán)隊(duì)帶來(lái)的不良影響8、管理溝通有效的6個(gè)檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)9、管理溝通充分的8個(gè)原因10、管理溝通的兩大渠道11、管理溝通的臺(tái)前幕后12、管理溝通中的表?yè)P(yáng)與批評(píng)13、從解放軍內(nèi)務(wù)管理雙六條看溝通14、
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高效能團(tuán)隊(duì)訓(xùn)練 01.01
1、破冰,進(jìn)入互動(dòng)體驗(yàn)的課程狀態(tài)2、溝通,調(diào)動(dòng)學(xué)員正確處事與積極思考的價(jià)值觀(guān)3、組隊(duì),組建團(tuán)隊(duì)圍繞整體目標(biāo)奮斗的榮譽(yù)感4、承諾,自我承諾拿出認(rèn)真付出決心與勇氣5、突破,跳出思維怪圈,打破限制性信念6、解決,找準(zhǔn)關(guān)鍵,迎難而上7、合作,團(tuán)隊(duì)中的自我認(rèn)識(shí)與成長(zhǎng)8、素養(yǎng),性格左右命運(yùn),氣度影響格局9、觀(guān)念,思路轉(zhuǎn)變與價(jià)值提升10、執(zhí)行,落實(shí),請(qǐng)拿出結(jié)果11、堅(jiān)持,
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安全生產(chǎn)教育 01.01
1、安全管理的總體要求2、工程機(jī)械事故的人為因素?cái)?shù)據(jù)3、應(yīng)有安全技術(shù)知識(shí)的缺乏誰(shuí)違章誰(shuí)遭殃4、僥幸心理與冒險(xiǎn)心理寧可小題大做切莫得過(guò)且過(guò)安全來(lái)自長(zhǎng)期警惕,事故源于瞬間麻痹!嘮嘮叨叨為你好千叮萬(wàn)囑事故少5、人的精神狀態(tài)造成的疏漏違章是自殺的前奏6、其他的人為因素藝高人膽“大”不要等進(jìn)了醫(yī)院才想到安全7、人們主觀(guān)預(yù)見(jiàn)能力的局限性8、誰(shuí)想發(fā)生工傷事故與冰山原理9、
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1.放下大老粗的觀(guān)念2.老板的痛苦VS管理的痛苦VS員工的痛苦3.重塑領(lǐng)導(dǎo)力4.創(chuàng)新—專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的升華5.放下包袱拎清責(zé)任6.堵住有管無(wú)理的缺口7.揪出妨礙管理的“人才”8.管理思想不能“落地”的七宗罪⑴刮陣風(fēng)、虛張聲勢(shì)、假落地⑵專(zhuān)業(yè)都不過(guò)政治,沒(méi)法落地成僵局⑶寶馬帶著拖拉機(jī),跟的散架落不了地⑷有權(quán)無(wú)責(zé),老板無(wú)奈,沒(méi)能力落地⑸思想剛硬,溝通遲緩,阻礙快速落地⑹
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1、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)人員的工作狀態(tài)分析2、什么事市場(chǎng)危機(jī)感3、激活營(yíng)銷(xiāo)人員的主觀(guān)能動(dòng)性4、客戶(hù)經(jīng)濟(jì)的營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)本質(zhì)5、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)過(guò)程中的敏銳度與洞察力6、現(xiàn)在市場(chǎng)中的營(yíng)銷(xiāo)資源嫁接7、銷(xiāo)售工作的挑戰(zhàn)自我8、高效執(zhí)行成事在人9、研究客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)流程10、研究產(chǎn)品與服務(wù)自身的定位11、什么是客戶(hù)與你的信任關(guān)系12、什么是客戶(hù)服務(wù)的根本13、顧客關(guān)注什么14、促進(jìn)服務(wù)文化的價(jià)值
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高效客訴處理能力訓(xùn)練 01.01
1、積極有效、自信果斷的客戶(hù)溝通2、換位思考---迅速進(jìn)入客戶(hù)頻道3、不要期待客戶(hù)理解你的流程4、善于聆聽(tīng)---有效提升聆聽(tīng)技巧5、首問(wèn)負(fù)責(zé)制6、認(rèn)識(shí)客訴背后的價(jià)值與危機(jī)7、投訴者究竟想要什么8、如何恰當(dāng)引導(dǎo)投訴者的情緒9、處理客訴的金科玉律10、處理客訴的佳步驟11、未來(lái)應(yīng)對(duì)12、制定對(duì)客戶(hù)有利的抱怨政策13、學(xué)員分組演練與案例分析
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