《金融行業(yè)客戶征信大數(shù)據(jù)應用》

《金融客戶征信大數(shù)據(jù)》
--------段方 北大博士后
客戶征信概述
征信社會
降低社會管理成本
產(chǎn)生新的商業(yè)模式——淘寶
信用是公民的“第二張身份證”
銀行的基礎——客戶征信
壞種子客戶
好種子客戶
互聯(lián)網(wǎng)金融
P2P的發(fā)展和瓶頸
P2P的特點
P2P的瘋狂發(fā)展
跑路的原因——風險控制不足
美國的LendingClub
支付和征信是基礎
改寫金融歷史
銀行大量“下崗”？
征信的內容
身份欺詐
逾期不換
“跑路”
難點
信息共享難題
信息價值等維度評估
正規(guī)軍遇到游擊隊——派臥底？
對客戶隱私的挑戰(zhàn)
美國
歐盟
客戶征信的大數(shù)據(jù)內容
征信大數(shù)據(jù)的特點
新4V特征
維度跨度大
數(shù)據(jù)新鮮度高
剔除臟數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)價值權重各異
客戶的差異
銀行客戶——高富帥
互聯(lián)網(wǎng)金融客戶——屌絲
客戶的歷史檔案數(shù)據(jù)
考試作弊？
酒后駕駛？
逃票行為？
銀行內部的大數(shù)據(jù)
央行的大數(shù)據(jù)
人民銀行的征信系統(tǒng)
個人客戶和企業(yè)客戶
信貸歷史數(shù)據(jù)
交易流水數(shù)據(jù)
互聯(lián)網(wǎng)行為的大數(shù)據(jù)
社交數(shù)據(jù)
電商網(wǎng)購數(shù)據(jù)
聊天數(shù)據(jù)等
電信行業(yè)的大數(shù)據(jù)
位置軌跡
手機動態(tài)
交往圈痕跡
客戶的“喜好”
客戶視圖
客戶知識庫
客戶“積分”數(shù)據(jù)
偵探（線下）的大數(shù)據(jù)
典當情況
民間借貸情況
法院破產(chǎn)等信息
水電部門的數(shù)據(jù)
客戶征信數(shù)據(jù)分析方法
客戶基本特征分析
客戶基本信息
客戶喜好及性格
客戶的360度分析
客戶身份識別分析
人臉識別
行為識別
客戶黑白名單
實時分析誰是騙子
快速計算
快速獲取實時客戶數(shù)據(jù)
騙子識別算法
客戶忠誠度分析
哪些是跳蚤客戶
哪些是忠誠客戶
優(yōu)質客戶分析
客戶分群
產(chǎn)品的交叉營銷
信用卡和貸款交叉
產(chǎn)品超市中關聯(lián)分析
客戶征信數(shù)據(jù)收集、清洗及管理
背景
征信的立法滯后
哪些客戶數(shù)據(jù)可以收集？
規(guī)避哪些問題？
數(shù)據(jù)如何收集？
讓客戶自己開房信譽數(shù)據(jù)
跨企業(yè)聯(lián)合的“市場”
跨行業(yè)聯(lián)合的“市場”
數(shù)據(jù)如何“驗真”？
客戶自己提供數(shù)據(jù)的驗真
跨行業(yè)的驗真服務
數(shù)據(jù)質量如何保障？
數(shù)據(jù)源的質量保障
數(shù)據(jù)加工過程的質量保障
數(shù)據(jù)如何管理？
元數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)質量監(jiān)控
如何規(guī)避侵犯客戶隱私？
客戶隱私的定義和范圍
規(guī)避的方法
貸款就沒有隱私了——“度”的把控
數(shù)據(jù)安全管理
數(shù)據(jù)脫敏
數(shù)據(jù)加密和解密算法
安全管理辦法
云托管環(huán)境下如何保障安全？
金融客戶征信案例
阿里的“芝麻信用”
從FICO到ZestFinance
中國人民銀行征信系統(tǒng)
展望
征信需求從元年到興盛
建立產(chǎn)業(yè)鏈——避免“因噎廢食”
從依靠“禮教”到依靠“征信”的轉型
段方博士
專業(yè)背景：
385762597155中國移動集團總部大數(shù)據(jù)專家、數(shù)據(jù)倉庫項目經(jīng)理
多家培訓機構及大學總裁班特邀講師
十幾年專注于大數(shù)據(jù)的研究與推廣
段方博士曾在中國銀行任職。承擔了國內最大電信運營商的數(shù)據(jù)倉庫和大數(shù)據(jù)中心的設計和建設、運營工作，積累了15年的大數(shù)據(jù)領域的實際工作經(jīng)驗。帶領相關的團隊，從系統(tǒng)創(chuàng)建到系統(tǒng)運營，開發(fā)了很多大數(shù)據(jù)領域的各種應用。積累了國內唯一的大數(shù)據(jù)在大企業(yè)建設、運營的經(jīng)驗。其前后主持設計的文檔，有150余冊、1200多萬字。涉及大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)接口、系統(tǒng)架構、質量管控、業(yè)務應用、系統(tǒng)安全等各個領域。
受邀為多場大型專業(yè)論壇會議進行主題發(fā)言，多次獲得好評，演講經(jīng)驗豐富。先后給各種行業(yè)（電信行業(yè)、金融行業(yè)、制造行業(yè)、服務行業(yè)、零售行業(yè)等）進行過各種培訓，累計數(shù)百次。
教育經(jīng)歷：
2002――2005（博士后學歷）：北京大學信息科學技術學院博士后工作
1998——2001（博士學位）：北京郵電大學電子工程系攻讀博士學位
1995——1998（碩士學位）：北京郵電大學智能網(wǎng)國家重點實驗室 計算機應用專業(yè)
主講課程：
《大數(shù)據(jù)時代企業(yè)的精細化運營和管理》
《大數(shù)據(jù)在制造業(yè)精細管理應用》
《大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應用和案例》
《互聯(lián)網(wǎng)和電信行業(yè)大數(shù)據(jù)案例分享》
《呼叫中心系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析》
《大數(shù)據(jù)時代的精確營銷與服務運營》
《大數(shù)據(jù)中數(shù)據(jù)挖掘及案例（含CRISP-DM）》
《大數(shù)據(jù)處理技術架構及通過數(shù)據(jù)分析用戶行為》《大數(shù)據(jù)環(huán)境下企業(yè)轉型與創(chuàng)新》
授課風格：
理智型教學，將理論性、實踐性與趣味性相結合,講解深入淺出，分析、論證時思路清晰。
工作經(jīng)歷：
1.主持設計并完成了電信行業(yè)最大的大數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)（截至到2015年中達到18000TB存儲容量，累計投資120億元）
充分參考了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)BAT（百度、阿里、騰訊）和谷歌等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的大數(shù)據(jù)建設案例，在電信行業(yè)主持設計并建設了國內最大的大數(shù)據(jù)中心（18PB）?；贖ADOOP云計算架構，結合數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，構建了混搭的大數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)，完成了互聯(lián)網(wǎng)內容爬去、客戶內容喜好分析、客戶數(shù)據(jù)業(yè)務營銷、社會渠道欺詐、GIS網(wǎng)格量化、客戶投訴分析等各種應用。提升了企業(yè)對外數(shù)據(jù)服務管理能力，增強了企業(yè)“數(shù)據(jù)變現(xiàn)”的水平。
2.主持設計并完成了世界上最大的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)建設
結合某電信運營商的實際情況，創(chuàng)制性地提出了分級式數(shù)據(jù)倉庫理論，本人主持設計并建設了某電信運營商的“經(jīng)營分析系統(tǒng)”，前后投資了80多億人民幣，建成了目前國際最大容量的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)。實現(xiàn)了客戶離網(wǎng)分析、客戶細分分群、客戶價值評估、數(shù)據(jù)業(yè)務產(chǎn)品喜好分析、一線經(jīng)理貼身支撐、客戶渠道分析、供應鏈分析、員工量化薪酬管理、營銷成本分析等。提升了企業(yè)內部量化管理水平，確?？蛻艟珳薁I銷能力，降低企業(yè)運營成本。
3.帶動了國內數(shù)據(jù)倉庫和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
通過本人主持和設計的最大的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，填補了國內在數(shù)據(jù)倉庫領域技術和應用的很多空白，通過十余年的努力，帶動了國內一批數(shù)據(jù)倉庫領域的廠商和研究力量，對國內數(shù)據(jù)倉庫行業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動作用。同時，通過HADOOP云計算技術的研發(fā)和推廣，探索了云計算如何在大型企業(yè)落地的方式、方法，總結了大量的實際案例，推動了大數(shù)據(jù)在非互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的經(jīng)營研究。
4.學術上取得了一些成績
依據(jù)提出的“分級式數(shù)據(jù)倉庫理論”。
5.組織了某電信運營商在數(shù)據(jù)倉庫領域和云計算領域的隊伍
帶動某電信運營商的相關員工，通過多次的培訓，逐步組織了各省公司的技術骨干團隊，對系統(tǒng)的維護、新業(yè)務的開發(fā)和工程項目的管理等方面，積累了寶貴的經(jīng)驗。
6.與國內外進行了積極的交流
通過舉辦幾次數(shù)據(jù)倉庫技術論壇，與國內外的廠商進行了廣泛的技術交流。先后與VODAPHONE 、AT&T、VERIZION等多家國外運營商就數(shù)據(jù)倉庫的建設和使用進行了充分的交流，并赴部分國外運營商進行了實地的考察工作。
與BAT等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行了充分的調研和交流，熟悉BAT大數(shù)據(jù)的架構和應用情況。詳細分析、比較過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)企業(yè)在大數(shù)據(jù)應用領域的各自優(yōu)勢，給出了實際的咨詢方案。
出版著作：
2005年出版了電信行業(yè)第一本數(shù)據(jù)倉庫專著《數(shù)據(jù)倉庫技術及其在電信領域中的應用》和《數(shù)據(jù)倉庫基礎》（電子工業(yè)出版社出版）兩本書籍。前后在各種技術媒體發(fā)表了幾十篇各種文章，有的文章被SCI檢索收錄。
2015年完成《大數(shù)據(jù)&大分析》和《大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)思維》兩本書籍的編寫和出版工作。
部分曾服務客戶：
通信行業(yè)：北京移動（4次）、河北移動、成都移動（2次）、遂寧移動、山東移動、惠州移動、四川移動、南充移動（2次）、江蘇移動、山西移動、深圳移動、上海奉賢區(qū)電信、上海北區(qū)電信、上海聯(lián)通、上海移動、中山電信、廣東移動、國信公司、中國吉通、成都電信、福建移動、河南移動……
金融保險行業(yè)：中國人民銀行總行、中國銀行、民生銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、華夏銀行、泰康人壽、中國人壽保險、太平洋保險、安邦保險、中國人民銀行、匯豐投資、金泰化成投資、天和融資、南方基金管理……
汽車行業(yè)：北京中交集團（9次）、華通汽車、北斗汽車、廣州汽車、北京汽車、重慶北汽銀翔汽車、中交威海公司……
IT行業(yè)：首都信息發(fā)展公司、華為公司、唐郎商旅網(wǎng)、青牛公司、用友軟件、蘭芯數(shù)據(jù)定向傳媒、深圳金立手機、新東網(wǎng)科技、東軟軟件、亞信公司、信大陸公司、北京電子控股、……
高校研修班：北京大學、北京郵電大學、武漢大學總裁研修班、浙江大學總裁研修班、上海交通大學總裁研修班、
其它行業(yè)：信息產(chǎn)業(yè)部（2次）、北京海淀區(qū)政府（2次）、中國電力建設集團（3次）、中石油吉林公司、廣東美的電器、、杭州蘇寧電器、威斯特時尚購物、武漢工貿(mào)、富邦科技、新農(nóng)翔飼料、盛世達醫(yī)療設備、寧德新能源、億童文教股份、寧波商貿(mào)、齊心文具、廣州保利國際……

段方老師的其它課程