金融擔保創(chuàng)新及風險防范研修班

金融擔保業(yè)務創(chuàng)新的法律風險防控研修班
金融創(chuàng)新和風險防控是整個金融行業(yè)永恒的命題。金融企業(yè)最核心的經(jīng)營資產(chǎn)就是其風險。對于風險的把控程度直接決定著對于投資人的整體收益和安全程度，這是目前整個金融行業(yè)特別關注的話題。
隨著我國金融業(yè)的改革，除四大國有商業(yè)銀行以外，各種股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城鎮(zhèn)合作銀行、農(nóng)村合作銀行、專業(yè)性擔保機構、小額貸款公司等多種形式的金融機構得到了快速發(fā)展，金融業(yè)內(nèi)部的競爭加劇，不少中小型金融機構開始通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品的方式，積極發(fā)展發(fā)展小微企業(yè)客戶。在這樣的背景下，在東南沿海等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的商事實踐中，基于小微企業(yè)提供抵押或質押的有形財產(chǎn)不足的現(xiàn)實，出現(xiàn)了突破《物權法》所規(guī)定的擔保財產(chǎn)的范圍，將具有一定經(jīng)濟價值的其他財產(chǎn)性權益作為標的來設立物權擔保的情形，以及《物權法》和《擔保法》沒有規(guī)定的新類型擔保方式。這些新類型的擔保 形式多樣，涉及面廣，在相當程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題，促進了實體經(jīng)濟的發(fā)展，但也普遍面臨著法律效力不明的風險。
新類型擔保問題引起了最高人民法院的高度重視，要求對此類問題認真研究，適時從支持小微企業(yè)發(fā)展方面研究出臺相關司法解釋或指導意見。為深入社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀實際，積極回應商事實踐對商事審判工作的需求。
對此，最高人民法院在2014年對全國范圍內(nèi)的金融機構、法院、相關企業(yè)等開展了關于新類型擔保的調(diào)研活動，并形成了初步的調(diào)研結果與相關問題的處理意見，與此同時，銀監(jiān)會法規(guī)部與人民銀行條法司同志也參加了此次調(diào)研與意見討論。如何在新形勢下開展金融擔保創(chuàng)新業(yè)務，同時防范可能出現(xiàn)的金融法律風險，是金融機構當前急需注意的任務。
另一方面，本次課程還將對目前全國范圍內(nèi)較為普遍存在的公司擔保問題進行講解并提供實際案例的分析。公司擔保的問題主要涉及《公司法》第16條的解釋適用。（《公司法》第16條：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。”）《公司法》第16條要求公司對外提供擔保的時候，需要有公司章程載明的公司擔保決策機構的內(nèi)部決議，內(nèi)部決策完成以后，公司才能對外擔保。如果違反了公司法的這個規(guī)定，所簽訂的擔保合同效力怎么認定？目前是審判實務和學說研究之間的一個熱點問題。雖然這幾年關于公司擔保的討論不少，但是還沒有形成基本共識。無論是在解釋路徑，還是對《公司法》、《擔保法》、《物權法》、《合同法》在解釋適用上碰到的一些沖突，究竟怎么處理也沒有形成一致意見，司法解釋起草過程中也是爭議不斷。
針對上述問題，應部分金融機構的要求和建議，我們決定籌辦本次研修班，屆時將邀請參與本次調(diào)研活動的同志演講、交流并分享調(diào)研成果，旨在打造高端的溝通交流平臺，促進金融機構的同業(yè)交流合作，特邀相關專業(yè)機構的專業(yè)人士出席。具體事項見附件。
一、時間
年 月 日
二、研修方式與主講師資
屆時邀請最高人民法院課題調(diào)研組咨詢專家、中國人民大學國際學院金融系(風險管理)林教授進行調(diào)研報告結果分享、形勢分析、專題演講、案例剖析等，并組織現(xiàn)場交流互動。為進一步加強研討會的針對性，歡迎代表報名時提交有關問題。
三、研修內(nèi)容
第一部分（一）：金融擔保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
（一）地方政府項目融資中的擔保創(chuàng)新案例；（二）小微型企業(yè)融資中的擔保創(chuàng)新；
（三）長三角地區(qū)人民法院相關案件審判實務分析
第一部分(二)：實踐中新出現(xiàn)的主要擔保類型及其操作模式
(一)商鋪租賃權質押；(二)出租車經(jīng)營權質押；(三)銀行理財產(chǎn)品質押；(四)人身保險的保單質押；(五)排污權質押；(六)保理；(七)存貨動態(tài)質押；(八)保證金質押；(九)房地產(chǎn)、車輛、債權回購擔保；(十)獨立保證；(十一)附讓與擔保內(nèi)容的資產(chǎn)轉讓返租協(xié)議；(十二)保兌倉業(yè)務與廠商銀業(yè)務；(十三)所有權轉讓式的信用支持安排；(十四)其他收費權質押
第一部分（三）：司法實踐中的主要爭議問題(重點)
（一）新類型擔保能否納入物權法所規(guī)定的權利質押范圍；（二）新類型擔保的登記問題；（三）新類型擔保的對抗效力；（四）新類型擔保的優(yōu)先順序；（五）訴訟糾紛的解決思路
第一部分（四）：法院、銀監(jiān)會、人民銀行對新類型擔保方式的態(tài)度和意見
（一）是否可以認定新類型擔保的物權效力；（二）在認可其物權效力的前提下，如何解決其法律適用問題；（三）登記機關的問題；（四）關于對抗效力和優(yōu)先效力；（五）商業(yè)銀行、小貸公司的態(tài)度；(六)借款人意見及監(jiān)管機構回應；(七)監(jiān)管機構意見分析及解讀；(八)人民法院意見分析
第一部分（五）：新類型擔保問題對商事審判工作的啟示和思考
（一）民事立法與商事實踐：規(guī)則與突破；
（二）宏觀經(jīng)濟政策與商事司法政策：導向與重心；
（三）商事審判功能的再思考：定紛止爭與行為指引；
（四）應對策略探討及建議
第二部分（一）：違反《公司法》的公司擔保合同效力問題分析
（一）公司擔保決策機構的內(nèi)部決議的司法認定標準；
（二）違反公司章程的擔保合同效力認定原則；
（三）法定代表人或其他人員違反公司法規(guī)定對外提供擔保的效力問題；
（四）《合同法》第50條越權代表規(guī)則的適用；
第二部分（二）：越權代表原則的問題
（一）公司章程對法定代表人代表權限的限制不具有約束第三人的效力運用于越權擔保的可能；（二）擔保交易中，銀行在風險管控中需要盡哪些注意義務？；
（三）股東決議簽字偽造，銀行是否已盡審查義務？；
第二部分（三）：章程未約定對外擔保條款的公司擔保問題
（一）公司章程沒有規(guī)定的情況下，應由哪個機構對公司擔保作出決議？；
（二）《公司法》第16條的規(guī)范性質的問題；
（三）代表性案例分析（中建材集團擔保案）；
（四）金融機構應對策略探討及建議

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