《經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對商業(yè)銀行的影響分析與應(yīng)對策略》

經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對商業(yè)銀行的影響分析與應(yīng)對策略
當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入“中高速、優(yōu)結(jié)構(gòu)、新動力、多挑戰(zhàn)”的新常態(tài)。隨著中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入換擋期，商業(yè)銀行也將迎來自身發(fā)展的“新常態(tài)”：整體規(guī)模增長放緩，融資需求結(jié)構(gòu)性低迷，負(fù)債成本有所上升，盈利能力面臨持續(xù)挑戰(zhàn)，部分區(qū)域和行業(yè)信用風(fēng)險明顯。銀行業(yè)在多種外部壓力下，必須謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展
　
一、經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對商業(yè)銀行的影響分析
1.新常態(tài)對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了新要求。
2.新常態(tài)對把握增長速度提出了新要求。在中國經(jīng)濟(jì)高速增長的拉動下，過去30年間我國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了年均22%的信貸增速，過去10年間銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模年均增速超過18%，過去5年間新增貸款遠(yuǎn)超過去60年貸款增量的總和。
3.新常態(tài)之下，受經(jīng)濟(jì)放緩、金融脫媒、利率市場化等多重因素的沖擊，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)增速的下降和盈利增長的放緩也將成為常態(tài)，以往兩位數(shù)的高增長已難以為繼。
4. 新常態(tài)之下，經(jīng)濟(jì)增速趨緩，同時結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中一些客戶經(jīng)營出現(xiàn)困難，前期隱藏的部分風(fēng)險也容易暴露出來。
二、新常態(tài)下商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型路徑
中國銀行業(yè)過去十年更多依賴的是外延擴(kuò)張和粗放發(fā)展。規(guī)模的快速擴(kuò)張產(chǎn)生或者掩蓋了一些問題，特別是在中國經(jīng)濟(jì)金融步入“新常態(tài)”的背景下，這些問題將會更加突出。
一是規(guī)模沖動，主打價格戰(zhàn)。中國商業(yè)銀行，無論規(guī)模大小，都具有很強(qiáng)的“做大做全”傾向，各家銀行的競爭主要是靠價格戰(zhàn)與規(guī)模戰(zhàn)。
二是產(chǎn)品和業(yè)務(wù)同質(zhì)化。
三是行業(yè)整體缺乏主動創(chuàng)新意識。過去十年在利率雙軌制環(huán)境下，利差可觀，相比創(chuàng)新而言，規(guī)模擴(kuò)張是更加有效的盈利途徑，因而行業(yè)普遍缺乏創(chuàng)新意識。
四是整體風(fēng)險管理能力仍相對薄弱。
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行面臨全面轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。
一是盈利模式轉(zhuǎn)型。銀行原有的利差、規(guī)模推動利潤高速增長的盈利模式，將不得不向靠中收、資本集約維持利潤中高速增長轉(zhuǎn)變。
二是發(fā)展方式轉(zhuǎn)型?！暗唾Y本消耗、高收益回報、風(fēng)險可控”的經(jīng)營發(fā)展方式將成為未來發(fā)展方向，銀行將加快向小微、零售、投行等新興業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
三是創(chuàng)新動力轉(zhuǎn)變。由被動監(jiān)管套利向主動服務(wù)客戶需求轉(zhuǎn)變。
三、商業(yè)銀行新常態(tài)下的應(yīng)對策略
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)悄然來臨，在問題倒逼之下，商業(yè)銀行應(yīng)對“新常態(tài)”的策略“經(jīng)營分化、內(nèi)涵增長、打造特色”。
1.經(jīng)營分化取代跟隨增長
2.外延增長轉(zhuǎn)向內(nèi)涵增長。
3.打造特色取代同質(zhì)化競爭。
　4.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)提出了新要求。商業(yè)銀行相應(yīng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、渠道、市場和盈利來源的多元化，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級和區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
　5.管控資產(chǎn)質(zhì)量提出了新要求。

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