《信用風(fēng)險(xiǎn)防范》

信用風(fēng)險(xiǎn)防范
課程背景：
在這個(gè)大經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展的背景下，信息交流成為企業(yè)經(jīng)營必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)。在信
用風(fēng)險(xiǎn)這一方面對(duì)信息的計(jì)算、分析、預(yù)測(cè)、決策的要求則是更加的嚴(yán)謹(jǐn)嚴(yán)密。企業(yè)要
在當(dāng)年的宏觀經(jīng)濟(jì)、世界市場(chǎng)的大背景下要正確掌握，并且過五關(guān)斬六將成為最后的佼
佼英豪是企業(yè)終極目標(biāo)?？墒窍敕ㄊ呛苊篮玫?，現(xiàn)實(shí)卻同想法不是一樣事情。我們既要
對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與銀行業(yè)監(jiān)督趨勢(shì)進(jìn)行分析，也要對(duì)企業(yè)實(shí)務(wù)進(jìn)行中的法律風(fēng)險(xiǎn)等一系
列問題進(jìn)行熟識(shí)了解并且完美解決這個(gè)大隱患，這個(gè)可不是一天兩天的短時(shí)間內(nèi)就可以
完成解決的事情。企業(yè)家經(jīng)營企業(yè)過程中會(huì)遇到哪些法律風(fēng)險(xiǎn)，如何去防范化解這些法
律風(fēng)險(xiǎn)，在本課程中將引用真實(shí)案例，以案例引出知識(shí)點(diǎn)，同時(shí)分享多達(dá)數(shù)十種的實(shí)用
策略，為企業(yè)家經(jīng)營企業(yè)保駕護(hù)航！

課程收益：
1.讓學(xué)員系統(tǒng)了解2018年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與銀行業(yè)監(jiān)督趨勢(shì)分析。
2.讓學(xué)員進(jìn)一步了解信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范與控制。
3.通過案例了解信貸實(shí)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范、不良資產(chǎn)處置實(shí)務(wù)及相關(guān)法律問題。
4.培養(yǎng)學(xué)員利用管理工具達(dá)到管理效果思維。
5.使企業(yè)內(nèi)部的管理規(guī)范更加完備。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：高級(jí)管理人員和信貸、授信風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等。
授課方式：講解+工具+方法+訓(xùn)練+點(diǎn)評(píng)。


課程大綱：
引導(dǎo)：分析、探索經(jīng)濟(jì)時(shí)代信用風(fēng)險(xiǎn)形式及常見法律風(fēng)險(xiǎn)
案例：印度大博電廠項(xiàng)目電費(fèi)糾紛緣何而起？
模擬法庭：讓學(xué)員角色扮演，讓分析、探索、思考；
工具：白紙，寫下觀點(diǎn)，進(jìn)行抗辯；
點(diǎn)評(píng)：糾紛形成原因及防范措施
1.項(xiàng)目不合理的風(fēng)險(xiǎn)分配結(jié)構(gòu)；
2.項(xiàng)目太過浮躁未統(tǒng)籌深刻考慮。
1）在項(xiàng)目籌劃時(shí)應(yīng)考慮種種問題并且設(shè)計(jì)出合理的風(fēng)險(xiǎn)分配方案；
2）應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的項(xiàng)目成本分析、產(chǎn)品市場(chǎng)、資金回收、項(xiàng)目可行性研究、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等問題
進(jìn)行系統(tǒng)考慮；
3）建立獨(dú)立信用管理部門和培養(yǎng)信用管理人員；
4）建立客戶資信調(diào)查和評(píng)估機(jī)制；
5）制定客戶信用政策，加強(qiáng)客戶授權(quán)管理；
6）建立應(yīng)收賬款和回收機(jī)制；
7）建立企業(yè)信用文化。
3.引出依法治國的國家政策
1）在依法治國的國家政策下，如何保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中經(jīng)濟(jì)良好穩(wěn)定運(yùn)行，維護(hù)國家經(jīng)
濟(jì)穩(wěn)定，政治長治久安。

第一講鋪好企業(yè)成長路——信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范與控制
一、問答：什么行為導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)？
1.信用風(fēng)險(xiǎn)的含義及其形成原因。
2.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要分類。
圖標(biāo)展示：信用風(fēng)險(xiǎn)的種類及其影響。
案例：商業(yè)銀行的不良貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓。
風(fēng)險(xiǎn)防范建議：
1）加大處置不良貸款轉(zhuǎn)讓的配套政策和法律支持，營造良好的市場(chǎng)環(huán)境；
2）創(chuàng)新處置方式，提升資產(chǎn)價(jià)值回報(bào)；
案例：面臨違約風(fēng)險(xiǎn)如何應(yīng)對(duì)
案例分析：有關(guān)違約風(fēng)險(xiǎn)的法律規(guī)定
思考解答：如何防止未預(yù)期的高通貨膨脹率所帶來的風(fēng)險(xiǎn)？
二、信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
1.如何進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別？
思考解答：風(fēng)險(xiǎn)是如何識(shí)別的？我們?nèi)绾蚊鎸?duì)風(fēng)險(xiǎn)？
2.信用識(shí)別的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例：如何判斷信用證下開證行的拒付通知是否有效？
案例解析：講解相關(guān)法律條文
三、信用風(fēng)險(xiǎn)控制
1.案例：如何防止授信企業(yè)因經(jīng)營管理不善而虧損給自己帶來的損失？
問答及案例分析：信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何防止其結(jié)果的持續(xù)影響？
圖表展示：法律上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的規(guī)定
2.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量
圖表展示：進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的多種方法
問答：不同的測(cè)量方法有什么不一樣的結(jié)果？各種測(cè)量方法的利弊？
3.避險(xiǎn)原則
問答：避險(xiǎn)原則會(huì)真實(shí)有效的避免危險(xiǎn)嘛？
圖表展示1：同一規(guī)制內(nèi)不同避險(xiǎn)原則帶來的影響。
圖表展示2：不同體系內(nèi)避險(xiǎn)原則的種類作用。
4.信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法
案例：資產(chǎn)證券化和貸款出售是否符合信貸的風(fēng)險(xiǎn)避免？
問答及案例分析：資產(chǎn)證券化和貸款出售是否符合一切信用風(fēng)險(xiǎn)？
圖表展示：信用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的利弊對(duì)比
5.有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)控制的法律法規(guī)
問答：有關(guān)法律法規(guī)是否是存在于所有民法之中？
圖表展示1：各個(gè)法律法規(guī)中的有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)的條文規(guī)定
圖表展示2：各個(gè)國家對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的不同規(guī)定
6.問答：風(fēng)險(xiǎn)控制的手段是什么？
圖表展示：風(fēng)險(xiǎn)控制的種類
案例：合作公司突然增加進(jìn)貨金額，同時(shí)出現(xiàn)回款不及的現(xiàn)象
7.風(fēng)險(xiǎn)防范建議：
1.新客戶的情況調(diào)查；
2.長期客戶的定期考察；
3.交易模式變動(dòng)了解原因并跟蹤調(diào)查；
分享點(diǎn)評(píng)：理清雙方關(guān)系，重點(diǎn)關(guān)注簽訂主體的資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)變動(dòng)情況及其信用


第二講企業(yè)經(jīng)營的影響因素——不良資產(chǎn)加案例、知識(shí)點(diǎn)、法律分析總結(jié)）
一、銀行的不良資產(chǎn)
1.什么是銀行不良資產(chǎn)
2.不良資產(chǎn)的消極影響
3.我國對(duì)銀行不良資產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定
二、企業(yè)的不良資產(chǎn)
1.案例：實(shí)物類不良資產(chǎn)最后的實(shí)際價(jià)值
問答：實(shí)物類不良資產(chǎn)價(jià)值貶低的原因？以及如何防止價(jià)值貶低額帶來的影響？
圖表展示：實(shí)物類不良資產(chǎn)貶低的幾種類型
2.債券類不良資產(chǎn)
1）思考解答:面對(duì)一種長期的難以回收的一種不良資產(chǎn)帶來的損失，如何去應(yīng)對(duì)？
案例：長期未歸還的借款，該不該還？
問答：既然有這樣的風(fēng)險(xiǎn)存在，企業(yè)就不去面對(duì)接待這一方面了嗎？法律上有什么相關(guān)
規(guī)定嗎？
2）擔(dān)保損失
問答：在擔(dān)保過程中難免，面臨擔(dān)保物毀損、滅失、價(jià)值下降等問題，如何避免此類問
題的發(fā)生？保障企業(yè)經(jīng)營
案例：洪水沖垮的到底是誰的房子？
圖表展示1：擔(dān)保的種類及標(biāo)的物滅失后的彌補(bǔ)
圖表展示2：法律規(guī)定的擔(dān)保的法律條文
3.股權(quán)類不良資產(chǎn)
思考解答：面對(duì)長期投資可回收金額低于其賬面價(jià)值的長期股權(quán)損失，如何避免其損失
?
案例：黑色星期五
問答及案例解析：為什么會(huì)出現(xiàn)黑色星期五這一件事實(shí)的發(fā)生？
圖表展示：我國法律在法律法規(guī)上面對(duì)股權(quán)類不良資產(chǎn)所做的規(guī)定
三、不良資產(chǎn)的產(chǎn)生
1.問答：不良資產(chǎn)是什么？
圖表展示：不良資產(chǎn)的類型。
思考解答：企業(yè)經(jīng)營過程中將會(huì)面臨的不良資產(chǎn)影響是什么？
2.不良資產(chǎn)的影響。
1）不善處置不良資產(chǎn)帶來的消極影響；
2）不良資產(chǎn)的特點(diǎn)；
案例：長久未處置的不良資產(chǎn)。
3.問答：不良資產(chǎn)的種類有哪些？
圖表展示：不良資產(chǎn)的中人類作用。
四、如何處置、辨別不良資產(chǎn)
案例：沈陽銀勝天成投資管理有限公司與中國華融資產(chǎn)管理公司沈陽辦事處債權(quán)轉(zhuǎn)讓合
同糾紛案。
點(diǎn)評(píng)：案件糾紛原因是什么？，究竟應(yīng)如何解決？
案情分析：相關(guān)法律規(guī)定以及法官判決
五、有關(guān)不良資產(chǎn)的法律規(guī)定
問答：有關(guān)不良資產(chǎn)的法律法規(guī)都有些什么？
圖表展示：相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、地方政府性規(guī)章等文件
系統(tǒng)講解：有關(guān)重要典型法律條文
六、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
1.債券轉(zhuǎn)讓的規(guī)范模板;
2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效與無效;
問答：不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓涉及的法律問題都有哪些？
1）系統(tǒng)展示：不良資產(chǎn)設(shè)計(jì)的相關(guān)法律問題。
案例：銀行單筆對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)是否有效
案情分析：系統(tǒng)點(diǎn)評(píng)案例的不良資產(chǎn)類型以及相關(guān)法律規(guī)定和法院判決
點(diǎn)評(píng)：針對(duì)該案件，思考解決對(duì)策。
七、收益轉(zhuǎn)讓
1.收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的項(xiàng)目類別。
圖表展示：系統(tǒng)全面展示收益權(quán)的項(xiàng)目類別
2.收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律風(fēng)險(xiǎn)。
案例：轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)收益權(quán)江蘇金融租賃成功引入險(xiǎn)資
案情分析：進(jìn)行案例解答，問題分析討論
八、不良貸款清收、交流探討。
案例：陜棉久場(chǎng)的大額貸款清收
點(diǎn)評(píng):案件中存在的問題是什么？
九、不良資產(chǎn)的處置方式
問答：不良資產(chǎn)的處置方式有哪些？如何正確面對(duì)不良資產(chǎn)？
圖表展示：不良資產(chǎn)的處置方式

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