《經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)控制》

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

課程背景：
面對(duì)紛繁復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，積極應(yīng)
對(duì)多重挑戰(zhàn)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)。展望未來，我國(guó)銀行業(yè)將依然面臨經(jīng)營(yíng)環(huán)境深刻
變化的考驗(yàn)，在此背景下，銀行業(yè)的發(fā)展模式將更多地從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變、從
“做大”向“做強(qiáng)”轉(zhuǎn)變、從簡(jiǎn)單融資向“融資+融智”并舉轉(zhuǎn)變，在此過程中，監(jiān)管部門多次
強(qiáng)調(diào)，要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，重點(diǎn)防范信貸業(yè)務(wù)中的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)、
地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)等，防范信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將成
為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。

課程收益：
■ 全面樹立員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
■ 了解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因;掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)控制措施
■
通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)
的能力

授課特點(diǎn)：
■ 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)
■
以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓
學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力
■ 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
授課方式：專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱
第一講：為什么風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行安身立命的本錢
1．從一起案件了解銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
2．怎樣理解“無規(guī)矩不成方圓”
3．怎樣理解“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”
4．怎樣平衡“風(fēng)險(xiǎn)與收益”的關(guān)系
5．銀行目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
6．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略
案例分析：A銀行的衰敗帶來的警示

第二講：解讀信貸政策最新監(jiān)管要求，明確信貸業(yè)務(wù)的投放領(lǐng)域
1．著力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長(zhǎng)
2．實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”目標(biāo)
3．完善差異化信貸政策，支持去庫存
4．穩(wěn)妥開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，支持去杠桿
5．繼續(xù)加強(qiáng)服務(wù)價(jià)格管理，支持降成本
6．回歸本源、切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力
7．以堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為底線，扎實(shí)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，特別是嚴(yán)控不良貸款
風(fēng)險(xiǎn)

第三講：信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析
一、防微杜漸，注重風(fēng)險(xiǎn)的事前事中防范
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
1．貸前調(diào)查
2．貸中審查
3．貸后檢查
三、新常態(tài)下信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露出的問題
四、風(fēng)險(xiǎn)成因分析及防范對(duì)策
案例分析：B集團(tuán)公司關(guān)閉事件帶來的啟發(fā)

第四講：信貸客戶遴選的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)防范
1．目標(biāo)客戶的遴選標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)入門檻
2．個(gè)人客戶評(píng)價(jià)指標(biāo)與信用等級(jí)設(shè)置
3．個(gè)人信用客戶等級(jí)的評(píng)定管理
4．企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法
5．企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定
案例分享：F銀行怎樣遴選客戶并對(duì)其進(jìn)行授信管理

第五講：信貸業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、貸前調(diào)查是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
1．審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性
2．貸前實(shí)地調(diào)查的原則及內(nèi)容
3．貸前實(shí)地調(diào)查運(yùn)用的方法與技巧
4．揭開企業(yè)神秘的面紗——讀懂財(cái)務(wù)報(bào)表的真正涵義
5．貸前調(diào)查實(shí)戰(zhàn)案例演練
1）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練
2）公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練
二、貸中審查是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵
1．審查人員的配備要求——專家級(jí)人員
2．貸中審查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施
3．貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施
三、貸后檢查是預(yù)防不良貸款產(chǎn)生的有效手段
1．貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2．企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況是否持續(xù)向好
3．企業(yè)現(xiàn)金流是否充足
4．企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是否被察覺
5．不良資產(chǎn)的介入是否及時(shí)
四、確保第二還款來源的有效性
1．保證貸款
1）一般保證與連帶責(zé)任保證
2）對(duì)保證人主體資格的合法性審查
3）對(duì)保證人代償能力調(diào)查
4）關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保的風(fēng)險(xiǎn)
5）對(duì)保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：z公司詐騙銀行貸款案
2．抵押貸款
1）抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2）辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：D銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
3．質(zhì)押貸款
1）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押
2）質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3）質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

第六講：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
1．對(duì)客戶提供資料的合法合規(guī)性審查
2．受理調(diào)查環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3．簽訂合同、承兌出票應(yīng)注意的事項(xiàng)
4．辦理貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿(mào)易背景不真實(shí)承兌匯票承擔(dān)的責(zé)任
案例分析：L省S銀行朱某挪用資金案

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