商業(yè)銀行風險管理及不良資產(chǎn)處置講課提綱

商業(yè)銀行風險管理及不良資產(chǎn)處置講課提綱（二天內(nèi)容）課程綱要
第一部分 我國解決銀行業(yè)不良貸款的經(jīng)驗及
目前銀行面臨的不良貸款形勢和任務(wù)
宏觀篇
歷史是一面鏡子：我國解決銀行業(yè)不良貸款的經(jīng)驗與教訓(xùn)
1、90年代末我國為什么要剝離1.4萬億不良資產(chǎn)？
2、亞洲金融危機為什么中國抗了過去？
3、2005年前后為什么還要第二次剝離？
4、四大銀行上市后怎么不良還繼續(xù)增加？
5、行政手段與市場機制的結(jié)合
——我國解決銀行不良資產(chǎn)的特色
現(xiàn)實的嚴峻：中國經(jīng)濟新常態(tài)下的銀行資產(chǎn)質(zhì)量狀況分析
（一） “三期疊加”的嚴峻現(xiàn)實 中國經(jīng)濟階段性特征：
新常態(tài)的必然選擇:中國經(jīng)濟的正確道路
新常態(tài)下的深遠影響：銀行資產(chǎn)質(zhì)量的嚴重惡化
（四）新形勢下帶來的新特點
三、未來的無奈：銀行業(yè)不良貸款繼續(xù)增加的根本原因
（一）高杠桿：銀行融資體系是近年中國經(jīng)濟高杠桿的主要推手
（二）過剩才能：銀行融資體系給過剩產(chǎn)能提供了重要支撐
（三）樓市庫存：銀行貸款推高了樓市庫存
（四）重中之重：切實采取有限措施解決房地產(chǎn)問題
(五) 對十九大新時期銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的判斷
四、解決的對策：解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)的宏觀及微觀對策
（一）宏觀層面
1、實施債轉(zhuǎn)股，降低企業(yè)的杠桿
2、對部分符合條件的企業(yè)實施流動資金貸款轉(zhuǎn)中、長期貸款
3、增加不良貸款證券化試點的額度
4、提高對銀行不良率的容忍度
（二）微觀層面
1、采取多種方式推動企業(yè)資產(chǎn)重組和債務(wù)重組
2、加大工作力度、運用多種手段回收現(xiàn)金和盤活上遷
3、運用法律手段加大清收力度，打擊企業(yè)逃廢債行為
4、加快、加大核銷力度，對僵尸企業(yè)盡早進行呆賬核銷
5、創(chuàng)新工作方式，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)及其他手段提高清收
不良貸款的效率。
五、創(chuàng)新工作方式，提高清收不良貸款的能力
（一）利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提高解決銀行不良貸款的能力
（二）利用互聯(lián)網(wǎng)追索失信企業(yè)和個人的財產(chǎn)
（三）建立不良追索的社會平臺
微觀篇
商業(yè)銀行資產(chǎn)保全工作的內(nèi)容及創(chuàng)新
（一）集中經(jīng)營是銀行解決不良的體制性創(chuàng)新
（二）兩頭延伸是提高銀行處置效率的必須選擇
（三）實施多種工作措施是保全工作落地的保障
（四）強化重大項目管理是加強不良處置的有效措施
（五）重大項目診斷制度是保全工作方法的一個創(chuàng)新
區(qū)域性銀行不良貸款處置的策略和總體安排
區(qū)域性銀行的特征
區(qū)域性銀行面臨不良資產(chǎn)快速增加的現(xiàn)實
區(qū)域性銀行解決不良資產(chǎn)的總體安排
高度重視和化解當前民營企業(yè)的貸款風險
（一）民營企業(yè)怎么成為銀行不良的“雙高”客戶？
（二）民營企業(yè)采取什么惡意手段騙取銀行貸款的？
（三）地方政府怎么做才能使企業(yè)走上誠信之路？
（四）銀行怎么防止被不良企業(yè)騙貸？
四、對我國農(nóng)信社資產(chǎn)質(zhì)量問題的深入研究
（一）農(nóng)信社資產(chǎn)質(zhì)量的嚴峻
（二）農(nóng)信社貸款問題產(chǎn)生的原因
（三）農(nóng)信社貸款問題解決的對策
五、對我國農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量問題的剖析與解決方案
（一）農(nóng)商行改革的成績與不足
（二）農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量存在的問題
（三）農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量解決的方案
六、對逃廢銀行債務(wù)的深入分析（三個典型案例剖析）
資本運作的典型案例
案例一、鋼貿(mào)市場之殤：我國長三角地區(qū)的鋼貿(mào)市場興衰
案例二、收購國企之迷：達鋼、長（治）鋼、西鋼（黑龍江西林鋼鐵）被收購案
案例三、資本市場之狐：成清波利用資本市場逃廢銀行貸款的伎倆
第二部分 商業(yè)銀行資產(chǎn)保全實務(wù)
詳解及案例解析
技術(shù)篇
一、資產(chǎn)保全手段綜述
案例解析：銀行面對不良客戶的多種選擇
二、運用法律手段化解不良資產(chǎn)的要點解析
強制執(zhí)行公證的作用
依法處置抵押物的好處
訴訟保全的便捷
三、不良貸款重組
案例解析：德隆集團---資金鏈斷裂，最終化解貸款風險的多種方式；
不良貸款重組的類型
借新還舊的作用與類別
抵押物的更換與解除
擔保方式的調(diào)整與免除
新增貸款的條件與保障
四、企業(yè)破產(chǎn)重整與企業(yè)破產(chǎn)清算
案例解析：山東海龍的起死回生與華清電力的拍賣還債
1、企業(yè)破產(chǎn)重整與企業(yè)破產(chǎn)清算的含義與區(qū)別
2、企業(yè)破產(chǎn)重整中防范銀行債權(quán)損失的要點
3、銀行避免企業(yè)破產(chǎn)清算結(jié)局的策略
五、債權(quán)委員會機制運作實務(wù)
案例解析：東盛科技、中國二重：五馬分尸與休養(yǎng)生息的選擇
債權(quán)委員會機制的內(nèi)含與作用
債權(quán)委員會機制發(fā)揮作用的條件
防止債權(quán)委員會機制走偏的措施
六、債轉(zhuǎn)股的歷史經(jīng)驗與現(xiàn)實選擇：市場的無形之手與政府的有形之手的完美結(jié)合
(一）為什么上次債轉(zhuǎn)股解決了問題很多，但是，也有很多不足。
1、上一輪債轉(zhuǎn)股的歷史經(jīng)驗
2、上一輪債轉(zhuǎn)股的歷史經(jīng)驗
（二）這次債轉(zhuǎn)股的創(chuàng)新
1、對債轉(zhuǎn)股新政的解析
2、目前債轉(zhuǎn)股的模式
3、債轉(zhuǎn)股的最新進展
七、不良貸款打包：快速處置不良貸款的高招
（一）、為什么近期我國銀行業(yè)打包這么多？
（二）銀行不良資產(chǎn)打包要走哪幾個程序？
不良資產(chǎn)證券化：常規(guī)化的技術(shù)手段與杯水車薪的無奈
(一)我國目前資產(chǎn)證券化發(fā)展現(xiàn)狀
（二）資產(chǎn)證券化的直觀視圖
(三)資產(chǎn)證券化的概念
（四）不良資產(chǎn)證券化的概念及特點
（五）國外不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)發(fā)展歷程
（六）建元2008-1重整資產(chǎn)證券化項目
（七）我國不良資產(chǎn)證券化與美國次貸危機的區(qū)別
九、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓
概念與進展
第三部分 商業(yè)銀行風險管理概述
商業(yè)銀行全面風險管理體系建設(shè)
商業(yè)銀行信用風險管理
商業(yè)銀行市場風險管理
商業(yè)銀行信息科技風險管理

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