普惠金融助力小微三農(nóng)

《普惠金融助力小微三農(nóng)客戶發(fā)展》
大 綱
主 講：雷春柱
常住地址：武漢市
本講義主要內(nèi)容
第一部分 普惠金融概述
第二部分　普惠金融貨幣政策、監(jiān)管政策、財(cái)稅政策
第三部分　銀行支持普惠客戶信貸政策措施
第四部分 創(chuàng)新普惠性金融產(chǎn)品與服務(wù)
第一部分 普惠金融概述
一、普惠金融基本特征
二、普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象
三、中央對(duì)發(fā)展普惠金融總體要求
第二部分　普惠金融貨幣政策、監(jiān)管政策、財(cái)稅政策
一、人民銀行普惠金融支農(nóng)、支小主要貨幣政策
（1） 支農(nóng)、支小再貸款利率
（2） 繼續(xù)實(shí)施普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策（再貸款）
（3）國家融資擔(dān)保基金再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)新增1萬億元以上
（4） 購買貨車小微企業(yè)主經(jīng)營戶，汽車央企發(fā)放的900億元貨車貸款，延期半年還本付息。
（5）貸款余額增量鼓勵(lì)
（6） 將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個(gè)月
（7） 鼓勵(lì)開發(fā)銀行、政策性銀行，通過轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供較低成本的信貸資金
（8） 支持銀行發(fā)行小微、三農(nóng)專項(xiàng)金融債
（9）小微企業(yè)貸款延期還本付息
二、普惠金融監(jiān)管政策
1. 監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款差異化考核
2. 監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款差異化考核
3. 小微企業(yè)貸款適用優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重
4. 提高小微企業(yè)、三農(nóng)等貸款不良容忍度
三、普惠金融財(cái)稅政策
（1）小微企業(yè)稅費(fèi)優(yōu)惠政策
（2）支持鄉(xiāng)村振興稅費(fèi)優(yōu)惠政策
（3）不良債權(quán)以物抵債，階段性稅收政策
（4）中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎(jiǎng)補(bǔ)政策
第三部分 銀行支持普惠客戶信貸政策措施
第一節(jié) 支持普惠性小微企業(yè)總體措施要求
一、調(diào)整信貸政策，對(duì)受疫情影響困難小微三農(nóng)普惠客戶延期、續(xù)貸與利息減免
（一）貸款延期總體要求
（二）貸款寬限期
（三）貸款展期
（四）借新還舊（續(xù)貸）
（五） 重定期限（保全展期）
（六）減息緩息
（七）還了再貸
（八）實(shí)行“三不”政策
二、擴(kuò)大小微企業(yè)信貸投放
（一）銀監(jiān)《2022年金融支持小微企通知》強(qiáng)調(diào)支持重點(diǎn)
（二）增加首貸、信用貸、中長期貸款
三、改進(jìn)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)
2022年銀監(jiān)支持小微企通知，對(duì)改進(jìn)服務(wù)要求
（一）降低門檻（條件）
（二）簡(jiǎn)化貸款審批流程, 快速辦貸
（三）方便客戶
（四）改進(jìn)辦貸方式
四、降低小微企業(yè)融資成本
1. 2022年銀監(jiān)小微企通知，對(duì)降小企融資成本要求
2. 銀行降低小微企業(yè)融資成本主要路徑
3. 規(guī)范信貸融資收費(fèi)
4. 尊重客戶自主選擇權(quán)，嚴(yán)禁違規(guī)向客戶搭售產(chǎn)品
五、改進(jìn)考核方式，完善內(nèi)部機(jī)制
（一）2022年小微企通知，對(duì)完善內(nèi)部機(jī)制要求
（二）對(duì)小微三農(nóng)貸款內(nèi)部考核要求
（1）調(diào)整績效考核指標(biāo)
（2）提高績效考核權(quán)重
（3）加強(qiáng)考核結(jié)果運(yùn)用
（三）落實(shí)盡職免責(zé)，失職問責(zé)政策
(四)完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸” 內(nèi)部機(jī)制，激發(fā)對(duì)小微三農(nóng)貸款的內(nèi)生動(dòng)力。
第二節(jié) 人行、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)支持普惠性三農(nóng)客戶與鄉(xiāng)村振興總體措施要求
一、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系總體架構(gòu)
二、人行、銀保監(jiān)2022年鄉(xiāng)村振興文件，關(guān)于支持普惠性三農(nóng)客戶與鄉(xiāng)村振興工作重點(diǎn)
三、支持普惠性三農(nóng)客戶與鄉(xiāng)村振興主要措施
（一）擴(kuò)面、增量，增加首貸、信用貸、中長期貸款
（二）加大對(duì)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的金融支持
（三）完善內(nèi)部機(jī)制，落實(shí)盡職免責(zé)制度
（四）?圍繞監(jiān)管考核指標(biāo)，履行服務(wù)鄉(xiāng)振職責(zé)
（五）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)金融服務(wù)
第一，定量指標(biāo) 權(quán)重75（%）
1. 貸款總量，權(quán)重10（%）
2. 貸款結(jié)構(gòu)，權(quán)重40（%）
3. 貸款比重，權(quán)重15（%）
4. 金融服務(wù)，權(quán)重5 （%）
5. 資產(chǎn)質(zhì)量，權(quán)重5 （%）
第二，定性指標(biāo)，權(quán)重25（%）
1．實(shí)施政策 權(quán)重5（%）?
2．制度建設(shè) 權(quán)重8（%）
3．金融創(chuàng)新， 權(quán)重6（%）?
4．金融環(huán)境 權(quán)重2（%）
5．外部評(píng)價(jià) 權(quán)重4（%）
第三，加分項(xiàng) 與扣分項(xiàng)
第四部分 創(chuàng)新普惠性金融產(chǎn)品與服務(wù)
第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)基金補(bǔ)償與貼息貸款

（一）貸款本息風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
1. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償操作模式
2. 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)
3. 相關(guān)案例
（二）貸款貼息
1. 財(cái)政及相關(guān)單位對(duì)客戶貼息好處
2. 貼息資金來源
3. 貼息比例
4. 貼息操作規(guī)程
5. 單純貼息貸款案例
6. 既補(bǔ)償本金，又貼息貸款案例
第二節(jié) 銀擔(dān)合作與政府性擔(dān)保公司政策
（一）擔(dān)保公司擔(dān)保貸款概述
1. 擔(dān)保公司分類
2. 民營擔(dān)與政府擔(dān)比較分析
3. 銀行與擔(dān)保公司合作基本要求
（二）農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系介紹 1. 農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系構(gòu)成 2. 農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保政策
3. “新農(nóng)直通貸”
（三）國家融資擔(dān)?；痼w系介紹
1. 國家融資擔(dān)?；痼w系構(gòu)成
2. 國家融資擔(dān)保基金有限責(zé)任公司介紹
3. 國家融資擔(dān)?；?，銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作方案解讀
第三節(jié) 銀保合作貸款
（一）銀保合作形式
（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押融資
（三）保證保險(xiǎn)貸款
1. 保證保險(xiǎn)貸款三種模式
2. 保證保險(xiǎn)貸款追償
3. 保證保險(xiǎn)貸款的優(yōu)勢(shì)
第四節(jié) 農(nóng)村補(bǔ)貼政策與質(zhì)押貸款
1. 政府農(nóng)村補(bǔ)貼資助項(xiàng)目
2. 農(nóng)村補(bǔ)貼質(zhì)押貸款產(chǎn)品
3. 農(nóng)村補(bǔ)貼質(zhì)押貸款產(chǎn)品與案例分析
（1）農(nóng)村補(bǔ)貼資金質(zhì)押貸款操作
（2）農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金擔(dān)保貸款
（3） 固定資產(chǎn)投資補(bǔ)助三方協(xié)議貸款
（4）農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼質(zhì)押貸款
（5）移民后扶補(bǔ)貼資金質(zhì)押貸款
第五節(jié) 動(dòng)產(chǎn)與活體抵押
一、可用于抵押的主要?jiǎng)赢a(chǎn)
二、動(dòng)產(chǎn)抵押分類
三、動(dòng)產(chǎn)相對(duì)固定抵押（設(shè)備、大型牲畜）
四、動(dòng)產(chǎn)(原材料、半成品、產(chǎn)品)浮動(dòng)抵押
五、動(dòng)產(chǎn)活體抵押貸款案例
六、生豬產(chǎn)業(yè)政策與生豬活體抵押
（一）生豬行業(yè)形勢(shì)（養(yǎng)豬風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)）
（二）國家及金融部門支持生豬產(chǎn)業(yè)政策
1. 生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)
2. 支持發(fā)展生豬產(chǎn)業(yè)總體要求
3. 主要政策措施
（三）生豬活體抵押案例分析
第六節(jié) 政采貸與信易貸
第七節(jié) 小微經(jīng)營類貸款產(chǎn)品
（一）掃碼貸與流量貸
（二）口碑貸
（三）銀稅互動(dòng)貸
（四）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押
（五）存貨倉儲(chǔ)質(zhì)押貸款
（七）家庭親情貸
第八節(jié) 普惠金融互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字貸款
一、數(shù)字信貸概述
（一）什么是數(shù)字信貸
（二）數(shù)字信貸服務(wù)重點(diǎn)
（三）數(shù)字信貸與大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)關(guān)系
（四）運(yùn)用數(shù)字技術(shù)辦理信貸業(yè)務(wù)的好處
（五）數(shù)字信貸操作程序
二、信貸客戶大數(shù)據(jù)信息收集
（一）大數(shù)據(jù)信息收集渠道
1. 人行征信中心數(shù)據(jù)庫，提供信息
2. 商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，提供信息
3. 國家公共信用信息中心提供信息
4. 商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)自發(fā)合作，系統(tǒng)對(duì)接，獲取信息
5. 社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)，提供信息
6. 銀行機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)信息
7. 客戶經(jīng)理采集數(shù)據(jù)信息
（二）大數(shù)據(jù)收集信息案例分析
1. 通過系統(tǒng)對(duì)接采集信息，線上放貸案例
2. 客戶經(jīng)理采集大數(shù)據(jù)信息，線上放貸案例
三、銀行線上線下融和辦貸模式（半流程網(wǎng)貸）
（一）線上線下融和辦貸基本思路
（二）客戶申請(qǐng)線上線下融和款貸應(yīng)符合的條件
（三）線上線下融和辦貸款額度管理
（四）線上線下融和辦貸操作流程
（五） 線上線下融和辦貸操作案例
四、直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)貸款操作模式（全流程線上辦貸，客戶自助辦理）

（一）什么是直銷銀行
（二）什么是全流程互聯(lián)網(wǎng)貸款
（三）全流程互聯(lián)網(wǎng)貸款相關(guān)要素
（四）全流程互聯(lián)網(wǎng)辦貸流程
? （五）全流程互聯(lián)網(wǎng)辦貸案例分析

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